资产泡沫下的中国式理财(新)

资产泡沫下的中国式理财蒋铭2023/11/291大童简介您身边的金融保险超市2023/11/2923企业愿景以金融产品销售为核心的杰出金融服务集团2023/11/294相同的眼光历史的握手一位保险业界的卓越领导一位专业中介的传奇人物泛华胡义南董事长大童林克屏董事长2023/11/295中国保险中介领域第一大并购案

2008年9月17日泛华保险服务集团以2.2亿高调牵手大童，促成了中国保险中介业最大的并购案，在业内外引起了强烈反响。被喻为促使中国保险业“产销分离”全面提速、开启国外资本与本土保险高端专业人才合作方式的里程碑式的事件！2023/11/29泛华保险服务集团———亚洲首家在美国上市的保险中介企业股票代码：CISG强大的股东2023/11/2967泛华国际化的董事会国际化的董事会泛华集团董事长胡义南泛华集团总裁赖秋萍PaulWolansky首任保监会主席—马永伟AllenLueth殷孟波吴尚志博士

2023/11/298顶尖的管理团队大童高管团队：十年以上保险业界高层管理的丰富经验，具有极佳的行业口碑和专业形象。左起：赵忆洲副总裁、庞涛副总裁、林克屏董事长、田朝林副总裁、邹明红财务总监2023/11/29大童

成为第一家全国性保险销售公司2009年12月30日“大童保险销售服务有限公司”2023/11/29910快速建成全国性销售服务网络20个月时间，大童销售网络已遍布13个省（直辖市），20多家地级市，60多个县！大童创造了中国保险行业销售网络建设的奇迹，全国网络优势与渠道魅力开始显现！2023/11/292008年，全球爆发了50年一遇的金融危机，他突然改变了中国30年来经济快速发展的节奏，特别是在中国加入世贸后快速融入世界经济的背景下，这一次危机必将深刻影响我们的生活。今天，危机并未过去，我们无法预料未来还将发生什么。提前做有效的准备是应对危机的万全之策。全球金融危机深刻影响我们的生活2023/11/2911为了应对突如其来的世界性经济危机，世界各国都开足马力印钞票，中国一次性推出4万亿的救市政策，导致经济快速复苏的同时，流动性严重泛滥，通货膨胀黑云压境。中国已经进入“元”时代：上世纪80、90年代，农村集贸市场“分”币可以有购买力；本世纪初，“角”币可以有购买力；如今只有“元”币才有购买力。后危机时代的困局2023/11/2912消费者物价指数(ConsumerPriceIndex)，英文缩写为CPI，是衡量通货膨胀的最重要指标，国际上CPI的警戒线是3%，超过3%则意味着通货膨胀的到来。百姓感觉物价涨得猛，4月ＣＰＩ为何只有2．8％。CPI热2023/11/2913随着4月份CPI数据的公布，人们都不得不接受一个现实：负利率时代已经来临。4月份CPI同比上涨2.8%，而一年期定期存款利率则是2.25%，存款利率就相当于缩水了55个基点。也就是说，如果储户将1万元定期存款存入银行，一年之后取回本金和利率相当于赔了55块钱。一万元存款一年负收益55元

负利率时代理财陷入困境2023/11/29142010年06月04日02:43经济参考报机构预测5月份CPI涨幅超3%物价步入快速上行期2023/11/2915“你可以跑不过刘翔，但是你一定要跑赢CPI！”你也许会说，那还不简单，你看我身边的某某投资房子，一个月就赚了20%；还有某某投资股票，一个月就翻了一番；还有某某某......有效防范通货膨胀是当下理财的首要任务2023/11/2916高回报=高风险，在货币泛滥的时候，中国政府必然采取回收货币的政策，在这样一种紧缩的大背景下，过多的做出任何高风险投资的决策都是不明智的。现在不是追求高回报的时候2023/11/2917理财就是围绕挣钱与花钱，如何创造财富、管理财富，使财富保值增值。理财是一生的话题创造财富=投资=进攻管理财富=保值=防守2023/11/2918平衡进攻与防守，实现保值的前提下有效增值，确保现金流的情况下实现人生的幸福目标，这才是科学的理财。科学理财2023/11/29191、你不理财，财不理你？你不会理财，财不会理你理财是意愿和技能的结合2、只谈收益，不谈风险只谈进攻，不谈防守3、单一配置理财产品缺乏理财产品多元化思维4、为了理财而理财，影响了生活理财误区2023/11/2920第1年第2年第3年第4年第5年第6年第7年第8年第9年第10年累计10%30%-15%5%-20%30%5%-10%20%-5%50%100万我们理财10年第1年第2年第3年第4年第5年第6年第7年第8年第9年第10年累计5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%50%A、自己理财（炒股）B、固定回报（复利）2023/11/2921财富很重要，但享受理财的那份轻松更重要。很多人为了理财，搞得筋疲力尽，一不小心成立财富的奴隶，不但花了大量的时间和精力，还天天生活在恐惧和贪婪之中，关键是最终还交了不菲的学费。你有两种理财选择：选择一：你自己的钱＋自己的脑袋＋自己的时间＋自己的精力选择二：你自己的钱＋专家的脑袋＋别人的时间＋机构的规模＋机构的资讯＋专业的服务理财≠亲历亲为2023/11/2922第一种理财方式的结果142.99万2023/11/2923第二种理财方式的结果162.88万162.88-142.99=19.892023/11/2924资产泡沫化下的中国式理财2023/11/2925生钱的钱保命的钱要花的钱保本保值的钱短期消费（多与少）要点：3-6个月的日常生活开支专款专用、以小博大解决家庭大的开支问题保障性保险本金安全、收益稳定持续成长储蓄、债券、分红保险投资不等于理财（时间）看得见收益就看得见风险股票、房产、基金、投连

10％20％40％30％用错的钱有多少？理财工具和理财目标的匹配2023/11/2926理财金字塔2023/11/2927特点：安全性好、流动性好、收益性差（一）活期存款0.36

（二）定期存款

三个月1.71

六个月1.98

一年2.25

二年2.79

三年3.33

五年3.60

基础理财方式（保本）一、银行存款2023/11/2928学会使用信用卡尽量少留有现金，可通过网银使用短期银行理财产品（有1天的、7天、1个月等）现在千万不要存大笔的长期定期存款，如果非要存，也要拆开存入。现金一般来说保留3-6各月的家庭开支即可。如何打理你的银行存款2023/11/2929特点：安全性好、流动性一般、收益性一般2010年国债利率：2010年第三期储蓄国债（电子式）期限1年，票面年利率为2.60％，发行额为200亿元；第四期期限3年，票面年利率为3.73％，发行额为100亿元。本次发行的两期国债发行期为2010年6月12日至6月26日。天则经济研究所研究员段绍译表示，通常情况下，银行理财产品的收益会受到资本市场大环境的影响。银行的理财产品大多数均是联动股市和信贷，股市今年难改震荡行情，而信贷调控也将越来越严格。所以对于银行理财产品来说，收益自然也会受到影响。基础理财方式（保本）二、债券和银行理财产品2023/11/2930特点：安全性好、收益性略好、流动性一般目前寿险市场上的绝大多数保险产品基本是理财功能和保险功能相结合的产品。因此，购买保险就是理财的一种方式。同时，购买保险也是一个人家庭责任感的体现。保险理财是攻守兼备的方式，它主要解决长期资金规划的问题。基础理财方式（保本）三、保险理财2023/11/2931特点：安全性一般、流动性一般、收益性略好信托计划产品一般是资质好、收益稳定的基础设施、房地产、上市公司股权质押等信托计划，在安全性上比一般的浮动收益理财产品要高出一头。今年以来发售的信托类产品，年收益率一般在6％—7.5％左右；而目前随着银行几次上调存款准备金率，年收益率已提高至7％—9％，收益远高于同期存款。信托产品的门槛较高，一般起步在100万以上，且信托计划不保本，客户有损失本利的可能性。中级理财方式（不保本）一、信托2023/11/2932特点：安全性中上、流动性好、收益性一般俗话说“乱世藏金”，黄金作为抵御通货膨胀的优良工具，是家庭理财必备。黄金投资有实物黄金和非实物黄金两种，实物黄金投资一定要注意黄金的购买渠道，一定要有上海金交所的AU认证，且一定要有赎回机制。非实物黄金投资主要有纸黄金、AU（T+D）、外盘期货等，风险很大，不建议普通投资者涉及。中级理财方式（不保本）二、黄金2023/11/2933特点：安全性略好、流动性一般、收益性波动房子对于百姓来说既是消费品又是投资品，但目前由于政策频繁出台，交易的门槛提高了，而且未来房价走势也是未知数，所以近期不利于投资房地产。没有只涨不跌的房产，所以千万不要只会买而不会卖。全世界国家历史上都有房地产暴跌的记录，“负翁”遍地。中级理财方式（不保本）三、房地产2023/11/2934特点：安全性差、流动性好、收益性高中国社会科学院金融研究所金融市场研究室副主任尹中立认为，我国的股市运行更大程度上取决于货币政策，与经济基本面关系很弱，这就是众多投资者马失前蹄的根本原因。今年我国货币政策应当是以紧缩为主要基调，因此股市难有较好表现。这只是股市未来走势不妙的原因之一，还有一个重要因素给未来股市埋下祸根。去年信贷井喷过程中不知道有多少资金进入股市，但去年8月股市大跌过程中，有部分信贷资金外逃，不过外逃的资金肯定不是全部，那么留在股票市场上的资金将是未来股票市场的隐患。高级理财方式（高危）一、基金和股票2023/11/2935北京邦和财富研究所所长韩志国表示，在整个基金市场中，股票型基金的占比最大。所以基金的收益往往跟股市保持着非常大的联动性。今年从整体来看，股市处于震荡期，即使会出现上涨，也不会保持太长时间。股市在这样的背景下，基金很难脱离开股市的下跌走势，走出强势的行情。专家预计下半年基金的行情不会有明显的改善。既然多数基金连最起码的收益都无法保证，更不用说是不是能够跑赢CPI的问题。高级理财方式（高危）一、基金和股票2023/11/2936特点：安全性差、流动性好、收益性高外汇投资有其自身特点：一、双向交易,可以做多和做空。二、杠杆交易,可以将收益放大.比如一般外汇都能提供50~100倍的资金放大量。三、每天24小时全天都能交易。不建议普通投资者参与高级理财方式（高危）二、外汇2023/11/2937特点：安全性差、流动性好、收益性高期货投资有其自身特点：一、双向交易,可以做多和做空。二、杠杆交易,可以将收益放大.比如一般外汇都能提供50~100倍的资金放大量。三、每天24小时全天都能交易。不建议普通投资者参与高级理财方式（高危）三、期货2023/11/2938特点：安全性差、流动性差、收益性高艺术品、收藏品。这是一个参与人群更少的投资种类。它需要更加专业的知识和更为长期的积累，也需要更为雄厚的财力。其流动性更低，参与难度更高。高级理财方式（高危）四、收藏2023/11/2939特点：安全性极差、流动性差、收益性极高PE，即PrivateEquity私募股权投资。与股票投资相比，PE主要投资未上市公司的股权，而股票投资的标的为已上市公司的股权。首先是投资期限长，PE投资一般需要五