商业银行分析-中国建设银行

____、一、建设银行概览二、主要业务特色业务及经典案例四、特点总结-、建设银行概览獨建设银行(ChinaConstructionBank)■^^^1954年10月1日(当时行名为中国人民户_银行，1996年3月26日更名为中国建设银，2004年9月15日，中国建设银行将由国有独资商业银行改制为国家控股的股份制r商业银行、是国肴五大商业银行之一，在+国五大国有商业银行中排名第二。简称建设银行或建行。1954.10.1—管理巨额建设资金•建设银行成立的背景足•,中华人民#和旧丌始执•发展国民经_的第一个五•计划，以建设156项重点工•程为中心的&规模经济建•在全国陆续g开，为管理•，|綱途设资禽，建设银行•运而生。2004年9月150—国家控股银行1994一竹折发展乙年1954基建、•承担了集办理国家•本建设预|拨款和企•自筹资金|付，监督•金合理使!对施工•业发放短|贷款，办•维木业务结算、Ik务的70年代末、80年代初一拓展银行职能/-I汇金、建银、国家电网、上/海宝钢集团和中国长江电力决议共同发起设立中国建设银行股份有限公司。建行将V由国有独资商业银行改制为国家控股的股份制商业银行。、业及人业況汇以个种贷外，和多金'务融等资款业金款贷存卡改贷信蓄用房押了储信性抵办民、策房。开居1政住务能移行职别银行体建政分发银理，财能开业管。求理职家商营革要代款国照经改的担贷和按对面府承性部始，全政期策政开求行照匕政财，要进按将和交行的制.中国建设银行股份有限公司总部设在北京，拥有近60年的经营历由。永行手2005年10_在香桑|关合交易所挂相上市（股票代码0939）,是首家实现公开发行上市的中国国有商业银行。于2007年9月在上海证券交易所挂牌上市（股票代码601939）。•2012年末,本行市值为2,000亿美元，居全球上市银行第三位。.本行在一国内地设有分支机构14,121家，在香港、新力口坡、法兰克福、约翰内斯堡、东京、首尔、纽约、胡志明市、悉尼及墨尔本设有分行，在台北、莫斯科设有代表处,拥有建行亚洲、建信租赁、建银国际、建信信托、中德住房储蓄银行、建行伦敦、建信基金、建信人寿等多家子公司，为客户提供全面的金融服务。I一所誉（主要）:W英国欄豫》-世界银行1000强第6位-世界银行1000强最赚钱银行第2位-亚太区银行品牌十强第1位美国《财富》-世界500强77位新加坡《亚洲银行家》-中国最佳流动性风险管理银行截止至2012.12.31—Logo寓意;巳、I古铜钱为基础的内方外圆图形，有着明确的银属性，着重体现建设银行的“方圆”特性。方，L表着严格、规范、认真；圆，象征着饱满、亲，、融通。图形右上角的变化，形成重叠立体的果，代表着“中国”与“建筑”英文缩写，即:两个C字母的重叠，寓意积累，象征建设银行在L金的积累过程中发展壮大，为+国经济建设提I服务。图形突破了封闭的圆形，冢征古老文化7现代经营观念的融会贯通，寓意中国建设银行全新的现代经济建设中，植根中国，面向世界。标准色为海蓝色，象征理性、包容、祥和、稳定,体现国有商业银行的大家风范，寓意中国建设银行篆大海一#吸权容纳各方人分和资金。一主要指标资产总额净利润存款总额资本充足率核心资本充足率不良贷款比率存贷比核心一级资本___截止至2012年底数据。［银行棘^鱖_鯛亿资产总额r•139728.28亿元人民币136825982295963321036200碎年度2007年年度200昧年度200睐年度201睐年I!2011年翱2012$報•••工離行"■农側行•"中酗行•“建设银行交腿行银行猢糖観髄糊亿净利润1936.02亿元人民币（每天净赚5.3亿元）18401295750205■•■工韻行…农倾行■•■帼箭"•建设银行■••交通衡200碎年度2007年年度麟年度20（榔年度201晬年度2011年相201珣年H腑存散齡繡据趋势图亿10621175994457761555B■••工離行■•■农让银行"•中醐行・•■建设银行・•■交通银行200碎翱2007年年度200昧報200拇報201昧年I；2011年年度201雄年R201鲜年度存款总额136429•113430.79亿元人民币（目前余额宝规模为5000亿。）银行资本充神年観据m图资本充足率13.6212.7911.961114•资本充足率为14.32%200碎年度2007年年K200睐年度200拇年度201睐年度2011年年度201珣年8■•■工蹦行■农通行■"中国银行"•建设银行"■交通隨银行核心穌龊斡腿据趋势图核心资本充足率200碎年度2007年年度200昧年度20（榔年度201晬年R2011年年度201抹年度・•■工麵行••■农遡行m中醒行・••建娜行交通断银行不自贷款比率今綱告__關3.352.511.660.82不良贷款比率■"工荷银行■农倾it■"中国银行■••建设银行"•父通银行银行存贷比年鵬趋势圃%9.68.3945.5922.800.00存贷比200碎報2007年年I；200梅年8200輯年I；201晬年I!201饵年度201珣年度"■工龍行■农倾行■•■中国银行••・建设断"■交通银行核心一级资本核心一级资本率为10.66%（建行2013年半年度报告）＞5%•银监会于2012年公布的《商业银行资本管理办法（试行）》规定核心一级资本充足率彡5%，2013年1月1日施行。要包括现金业务、人民币兑换业务（主辅币、"亏损的人民币）、假币收缴鉴定、上蹴、主要包括结算账户的开立、银行支付结算方式（三票、一卡、三方式）、相"角证、反洗奴等。'＜主要包括单位存款、同业存款、单位贷辑、委托贅款等。二、主要业务主要包括龙卡信用卡（贷记卡）、龙卡商务卡等。主要包括个人活期存款、个人定期存款、个人外汇辦*款、、个人外汇买卖、外韦兑M、外汇汇款、个人购汇、个人人民币理财产品、速汇通、者蓄卡、生肖卡、乐当家理财卡、债、倉、奴证转账、账户金、自或业务等。个久外汇结构性产'品、主要包括单位存款、贷款、项目融资、银团贷款、.票為承兑、禽业汇票贴现等。r，业单位贷要包括个人住房贷款、个人消费额度贷款、个人汽剛个人助錢款¥總想甲鑑呆饌学M包括百易安交易资金托管业务、单位委托贷款、保险、代理彩票资金结筹、代收税费、举业单位贷篆、如关团体存款、戎理成欢，｝•生枝行贷款资去结算、旅行存管、银期转账、代理资金信托计划、代理社保业务、代理财政业务等。主要包括个人理财业务、VIP卡等-iT主要包括网上银行、95533客户服务中心、手机银行、重要客户服务系统、家居银行等。厂主要包括外汇结售汇、兑换、汇款、外币支票托收等。三、特色业务及经典案例戶M，穸囑r/中国建设银行致力于追求企业价值最大化的经营|目标，不断丰富产品和服务，利用完善的经营网I

络和先进科学技术为海内外客户提供优质服务。r

经过长期的发展，在信用卡业务、中长期信贷、!住房金融、项目融资等产品和服务方面逐步形成了自己的特色和优势。业务'fb）建设银行龙卡：i

龙卡是中国建设银行向社会推出的银行卡产品。I从1990年5月发卡至今已有10年的发展历史。建行金

龙卡已具有^交高的知名度和影响力，成为公众喜爱t

的银行卡品牌之一。目前已向社会推出的产品肴：_/平信A卡（金卡、普通卡）、龙卡借记卡（_蓄*卡、卡、4角卡）、ic+等等，还与机奚团椽、企事业单位等联合发行了联名卡、认同卡，服务领域涉及到了商业、旅游服务、饮食娱乐、交通运输、邮电通信、医疗卫生、保险等社会经济的诸多方面。隨着客户需枣沾不断变也，龙+将会末断的看新产品问世，服务领域将向更深更高的层次延伸。澳台旅行卡龙卡网球卡8888>03383mohthwh咖；；cyps蘧设银行&>ina；gonstrucoorCBank腳金十f.r.r-rr.»-<-,r-trtf,r,rCOUGOOOC/MQNR«VtA»级Gb/CiUZ；dJGa/uJZA88888888888$东航龙卡复旦龙卡2012年末，信用卡在册卡量4,032万张，新増807万张；消费交易额8,517.61亿元,贷款余额1779.36亿元。2012年，信用卡贷款新增同业第一。货款增长82.3%,发卡量增长25%■m•+Itk硬‘,十亿4人氏巾Ii＜万幻消费交易顧增长49.8%开住房金長MK«分ft子变建行住房金融与个人信贷系列产品找个家要买房到建行一手房”贷款，成数萵、利率低、犮肃從“二$房”贷款，最专业、房易安，有保薄个人住房贷款业务•i人銅斟献陆馳醐购买’建•贷款额度：最高为所购（建造、大修）住房全部价款或评估价值的70%。•贷款期限：最长为30年。•贷款利率：按照中国人民银行等有关规定执行。•特点：国内最早开办个人住房贷款业务、国内最大的个人贷款业务承办银行。I“个人住房贷款重点满足百姓购买自住房需求，余额、新増额均居同业第一”——建行行长张建国按产品类型划分的贷款及不良贷款分布情况下表列出于所示日期按产品类型划分的贷款及不良贷款情况。（人民币百万元，百分比除外）于2012年12月31日于2011年12月31日贷款金類不良贷款金輾不良贷教率（《）贷款金*不良贷款金顓不良贷款率（X）公司类贷款和垫款4,963,05067,5751,364,400,42163,6921.45短期贷款1,725,60740,2982.341,383,00824,9691.81中长期贷款3,237,44327,2770.843,017,41338,723i.28个人贷款和垫款2,017,8265,8950.291,677,9105,1780.31个人住房贷款1,528,7572,8090.1?1,312,9742,6300.20个人消费贷款80,5567400,9276,692797L04个人助北贷款101,7765800.5178,7161980.25信用卡贷款177,9361,0900.6197,5538290.85其他贷款128,8016760.52111,9757240.65房易女'建行推出的专业的房屋交易资金托管业务，通过买卖双方在建行开设的专门账户实现双方资金的划拨，消除了双方的不信任以及中介繁琐的程序及手续费。经典案例-房易安与房e通:是建行善融商务金融服务平台的一个重要业务，房e通实现了选房，购房，贷款等一条龙服务，用户可以再房e通上轻松了解各种房源的信息，还可以实现网上贷款购房，甚至还有团购房。房e通目前已发展为一个房屋买卖及个人贷款一站式专业网站。G

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Qy二m_:頫i»ftt觥残*WCC8C0M:<二算它用户骹麵驴fi円驴碎杰■腰务区膝发布信息肤鵬友右麵醐》細Otll;«陳*5房源搜索我房"--*^-二：>_二手房q1片_:||iiifev||»ii?a建行房相_娥;^目aiymafiE■中长期信贷r行早期承担基建业务，所以在制造业、交通运输等实体J经济上具有优势。所以公司类贷款主要流向这些行业，也|F造成建行中长期信贷占公司类贷款很大份额。按产品类型划分的贷款及不良贷款分布情况下表列出于所示日期按产品类型划分的贷款及不良贷款情况。（人民币百万元，百分比除外）于2012年12月31日于2011年12月31日贷款金類不良贷款金輟不良贷教率（«贷款金*不良贷款金额不fc贷款率《）公司类贷款和垫款4,963,05067,5751.364,400,42163,6921.45短期贷款1,725,60740,298341,383,00824,969U1中长期贷款3,237,44327,2770.843,017,41338,7231,28个人贷款和垫款2,017,8265,8950(291,677,9105,17?0J1个人住房贷款1,528,7572,809181,312,9742,630OJO个人消费贷款80,5567400.9276,692mL04个人助此贷款1O1J765800.5178JI61980.25信用卡贷款177,9361,0900.6197,553829"5其他贷款128,8016760.52111,975U40.65中国建设银行2012年各行业贷款占比□制造业■交通运输业□能源生产供应类□房地产■租赁及商业服务业□批发和零售业■水利、环境和公共设施管理类□建筑业■采矿业■其他r

2.规模庞大，特点总结国有五大行中的“千年老二”。在国内有14121家分支机构。资资产規模接近14万亿元，f款增长15.6%■客）守款和女款■总皆产负猜总K突破13万亿元，#款增长13.6%3.业务覆盖全面，为客户提供全面的金融服务。基础设施、个人住房贷款继续领先同业。基础设施貸款持续增长（十亿元人民巾）2.096.1个人住房贷款、公积金个人貸款余额和新增R亚第一（十亿元人民币）■分款余项■公十:企t夂'ij-k潦約t人比4皆舦余於4.海外发展战略成效显著，2012年末,海外机构总资产为5185.79亿元，实现净利润23.34亿元。海外权构资产大播增长加快海外权构布局和曼务发展c海外布局提速—墨尔本分行开jk.一俄罗斯、迪拜子银行获批—东京分行成功开办零售业务一多伦多、台北、旧金山、卢森堡等经营性机构申设C累计14家海外机构，覆盖13个国家和地区C伦敦首笔中资银行离岸人民币债券C境内外跨境人民币结算量突破万亿元，增幅85.7%C国际结算量突破万亿美元，增幅23.3%C贸易融资累计突破万亿元，余額增幅23.7%5.完善的风控体系，所有风险评估指标都符合银监会要求且无受罚记录。资本充足牟稳步上升資本、风隆和业务良性互劫c推进资本管理高级法实施一完成准备工作评估验收—推广应用相关成果一申请成为实施资本管理高级法首批试点银行C深化业务转型和结构调整C合理调控表外北务发展C加强资本规划C有效补充资本一新资本工具