反洗钱工作管理办法正式实施(5篇)

第页共页反洗钱工作管理方法正式施行(5篇)反洗钱工作管理方法正式施行篇一大连市反洗钱从业人员管理方法〔试行〕第一章总那么第一条为进一步促进大连市反洗钱义务机构有效履行反洗钱义务，确保反洗钱从业人员工作才能与工作职责相适应，有效防范洗钱风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等法律法规，特制定本方法。第二条本方法适用于大连地区各银行机构、证券机构、期货机构、保险机构、信托公司、资产管理公司、财务公司、支付机构以及人民银行确定并公布的其他需履行反洗钱义务的机构〔以下统称义务机构〕。第三条本方法中所称反洗钱从业人员包括大连地区各义务机构的反洗钱管理人员、反洗钱合规人员、反洗钱分析^p报告人员、其他反洗钱人员。第四条本方法中所称反洗钱管理人员指：〔一〕大连地区银行机构、保险机构、证券期货业法人机构、信托公司、资产管理公司、财务公司等各类义务主体机构反洗钱牵头部门及分支机构的主要负责人和分管反洗钱工作负责人。〔二〕大连地区证券期货业营业部、支付机构的主要负责人和分管反洗钱工作负责人。第五条本方法中所称反洗钱合规人员指义务机构中详细负责反洗钱工作部署落实、组织协调、沟通联络等事宜的专职反洗钱人员。反洗钱分析^p报告人员专指对可疑交易进展分析^p、研判和报告的人员。第六条中国人民银行大连市中心支行〔以下简称“人民银行大连中支”〕对各义务机构反洗钱从业人员实行管理，详细工作由反洗钱处负责。第二章反洗钱从业人员条件第七条反洗钱从业人员须具备良好的职业操守，具有较强的工作责任心，能保守反洗钱工作机密，从业经历中无不良记录。第八条反洗钱从业人员须参加过人民银行总行的反洗钱岗位准入培训或大连中支的反洗钱岗位准入考试，成绩合格，获得《大连市反洗钱从业资格证》〔以下简称“资格证”〕。第九条反洗钱从业人员须具备本科以上学历。反洗钱管理人员须从事金融行业工作3年以上；反洗钱合规人员和反洗钱分析^p报告人员须从事金融行业工作1年以上。第十条反洗钱从业人员须理解反洗钱法律法规和相关监管要求，以及反洗钱工作内控制度、操作流程和管理要求。第十一条反洗钱管理人员应具备较强的洗钱风险识别、防范和管理才能；反洗钱合规人员应具备一定的洗钱风险识别、防范才能和较强的沟通协调才能；反洗钱分析^p报告人员应具备较强的洗钱风险识别才能和分析^p判断才能。第十二条证券机构、期货机构反洗钱从业人员还应具备本行业从业资格。第三章反洗钱从业人员管理第十三条人民银行大连中支对各义务机构反洗钱从业人员的管理包括：反洗钱业务培训管理、反洗钱岗位准入管理、反洗钱年检管理、反洗钱从业人员登记管理等内容。第十四条人民银行大连中支对各义务机构反洗钱从业人员进展必要的培训，各义务机构须在人民银行培训的根底上每年对分支机构进展自主培训，并于培训完毕后对相关人员进展考核，要保证必要的培训内容、充分的覆盖面和良好的培训效果。第十五条各义务机构应建立反洗钱培训长效机制，保证反洗钱培训的强度、频率：〔一〕对新聘用金融从业人员进展必要的反洗钱培训，使其理解并掌握反洗钱义务及其所在岗位的反洗钱工作要求。〔二〕每年对各类反洗钱从业人员至少开展两次反洗钱业务培训，确保其及时理解反洗钱监管政策、反洗钱内控要求、反洗钱新方法、反洗钱新技术、洗钱风险变动情况等方面的反洗钱工作信息。〔三〕每年对洗钱风险较高岗位的从业人员至少开展四次反洗钱业务培训，确保其具备较强的反洗钱履职才能。第十六条人民银行大连中支对各义务机构反洗钱从业人员实行反洗钱岗位准入管理，各义务机构反洗钱从业人员在上岗前须参加人民银行总行的反洗钱岗位准入培训或大连中支的岗位准入考试并获得资格证，无资格证者不得从事反洗钱工作。第十七条参加人民银行总行反洗钱岗位准入培训的义务机构应在考试结果公布后的10个工作日内将培训情况附成绩单上报人民银行大连中支反洗钱处；应于收到培训证书后的10个工作日内将相关人员的培训证书和照片报送人民银行大连中支反洗钱处，及时申领资格证。第十八条各义务机构人员拟从事反洗钱工作，且需参加人民银行大连中支岗位准入考试的，须由义务主体机构统一向人民银行大连中支反洗钱处报送考试申请并附《反洗钱岗位准入考试报名表》〔见附表1〕，经审核同意后参加人民银行大连中支反洗钱岗位准入考试。第十九条反洗钱岗位准入考试成绩合格者由人民银行大连中支颁发资格证；考试成绩不合格者待岗培训后进展补考，补考通过并获得资格证前方可上岗作业。第二十条人民银行对各义务机构持有资格证的反洗从业人员进展年检，年检实行属地管理原那么。金州新区中支、各支行负责大连各义务主体机构在其辖区分支机构的反洗钱从业人员年检工作，大连中支负责其余义务机构的年检工作。第二十一条人民银行每年通过会议、培训或考试等形式进展年检，年检合格者方可继续从事反洗钱工作，年检不合格者待岗培训后进展补检，补检仍不合格者取消其反洗钱从业资格，不得从事反洗钱工作。第二十二条各义务主体机构反____小组及牵头部门反洗钱岗位人员新设或变更后，应在10个工作日内以正式文件并附任职文件和《大连市反洗钱从业人员登记表》〔见附表2〕向人民银行大连中支反洗钱处报备。第二十三条各义务主体机构须于每年7月初、12月初前5个工作日内上报《反洗钱从业人员情况表》〔见附表3，附《填表说明》〕。第二十四条因涉嫌违法、违规，被司法机关、纪检、监察部门、监管机构或者其派出机构审查尚未做出处理结论的，不得成为反洗钱从业人员。第四章责任追究第二十五条各义务主体机构违背管理方法第十五条、十六条、十七条、二十二条和二十三条的，人民银行大连中支行将责令其限期整改，并按照相应考核方法扣减分数。未按要求整改的，除通报批评外，还将视情况采取多种分类监管措施强化监管。第二十六条各义务机构反洗钱从业人员如出现违法、违规等行为，须将相关人员调离反洗钱岗位，构成犯罪的，依法追究刑事责任。第五章附那么第二十七条本方法未尽事宜请遵照反洗钱有关政策法规和监管要求执行。第二十八条本方法所称“反洗钱义务机构”指大连地区履行反洗钱义务的各类金融机构和支付机构，“反洗钱义务主体机构”指承当反洗钱义务的金融机构和支付机构在大连地区最高层级的管辖或牵头机构。第二十九条本方法中的“以上”均包含本身。第三十条本方法由人民银行大连中支负责解释和修订。第三十一条本方法自发布之日起施行。反洗钱工作管理方法正式施行篇二关于印发《保险业反洗钱工作管理方法》的通知保监发〔2024〕52号各保监局，各保险公司、保险资产管理公司，各保险专业代理公司、保险经纪公司：为进一步加强保险业反洗钱工作，防范洗钱风险，我会制定了《保险业反洗钱工作管理方法》，现印发给你们，请遵照执行。中国保险监视管理委员会202___年九月十三日保险业反洗钱工作管理方法第一章总那么第一条为做好保险业反洗钱工作，促进展业持续安康开展，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国保险法》等有关法律法规、部门规章和标准性文件，制定本方法。第二条中国保险监视管理委员会〔以下简称“中国保监会”〕根据有关法律法规和国务院受权，履行保险业反洗钱监管职责。中国保监会派出机构根据本方法的规定，在中国保监会受权范围内履行反洗钱监管职责。第三条本方法适用于保险公司、保险资产管理公司及其分支机构，保险专业代理公司、保险经纪公司及其分支机构，金融机构类保险兼业代理机构。第二章保险监管职责第四条中国保监会组织、协调、指导保险业反洗钱工作，依法履行以下反洗钱职责：〔一〕参与制定保险业反洗钱政策、规划、部门规章，配合国务院反洗钱行政主管部门对保险业施行反洗钱监管；〔二〕制定保险业反洗钱监管制度，对保险业市场准入提出反洗钱要求，开展反洗钱审查和监视检查；〔三〕参加反洗钱监管合作；〔四〕组织开展反洗钱培训宣传；〔五〕协助司法机关调查处理涉嫌洗钱案件；〔六〕其他依法履行的反洗钱职责。第五条中国保监会派出机构在中国保监会受权范围内，依法履行以下反洗钱职责：〔一〕制定辖内保险业反洗钱标准性文件，开展反洗钱审查和监视检查；〔二〕向中国保监会报告辖内保险业反洗钱工作情况；〔三〕参加辖内反洗钱监管合作；〔四〕组织开展辖内保险业反洗钱培训宣传；〔五〕协助司法机关调查处理涉嫌洗钱案件；〔六〕中国保监会受权的其他反洗钱职责。第三章保险业反洗钱义务第六条保险公司、保险资产管理公司和保险专业代理公司、保险经纪公司应当以保单实名制为根底，按照____完好、交易记录可查、资金流转标准的工作原那么，实在进步反洗钱内控程度。第七条申请设立保险公司、保险资产管理公司应当符合以下反洗钱条件：〔一〕投资资金来合法；〔二〕建立了反洗钱内控制度；〔三〕设置了反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作；〔四〕装备了反洗钱机构或岗位人员，岗位人员承受了必要的反洗钱培训；〔五〕信息系统建立满足反洗钱要求；〔六〕中国保监会规定的其他条件。第八条设立保险公司、保险资产管理公司的申请文件中应当包括以下反洗钱材料：〔一〕投资资金来情况说明和投资资金来合法的声明；〔二〕反洗钱内控制度；〔三〕反洗钱____报告；〔四〕反洗钱机构或岗位人员装备情况及岗位人员承受反洗钱培训情况的报告；〔五〕信息系统反洗钱功能报告；〔六〕中国保监会规定的其他材料。申请设立保险公司、保险资产管理公司，可以在筹建申请和开业申请中分阶段提交上述各项材料，但最迟应当在提出开业申请时提交完毕。开业验收阶段，申请人应当按照要求演示反洗钱的组织架构、工作流程、风控管理和信息系统建立等。第九条申请设立保险公司、保险资产管理公司分支机构应当符合以下反洗钱条件：〔一〕总公司具备健全的反洗钱内控制度并对分支机构具有良好的管控才能；〔二〕总公司的信息系统建立可以支持分支机构的反洗钱工作；〔三〕拟设分支____了反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作；〔四〕反洗钱岗位人员根本装备并承受了必要的反洗钱培训；〔五〕中国保监会规定的其他条件。第十条设立保险公司、保险资产管理公司分支机构的申请文件中应当包括以下反洗钱材料：〔一〕总公司的反洗钱内控制度；〔二〕总公司信息系统的反洗钱功能报告；〔三〕拟设分支机构的反洗钱____报告；〔四〕拟设分支机构的反洗钱岗位人员装备及承受反洗钱培训情况的报告；〔五〕中国保监会规定的其他材料。第十一条发生以下情形之一，保险公司、保险资产管理公司应当知悉投资资金来，提交投资资金来情况说明和投资资金来合法的声明：〔一〕增加注册资本；〔二〕股权变更，但通过证券交易所购置上市机构股票缺乏注册资本5%的除外；〔三〕中国保监会规定的其他情形。第十二条保险公司、保险资产管理公司董事、监事、高级管理人员应当理解反洗钱法律法规，承受反洗钱培训，通过保险监管机构组织的包含反洗钱内容的任职资格知识测试。保险公司、保险资产管理公司董事、监事、高级管理人员任职资格核准申请材料中应当包括承受反洗钱培训情况报告及本人签字的履行反洗钱义务的承诺书。第十三条保险公司、保险资产管理公司应当建立健全反洗钱内控制度。反洗钱内控制度应当包括以下内容：〔一〕客户身份识别；〔二〕客户身份资料和交易记录保存；〔三〕大额交易和可疑交易报告；〔四〕反洗钱培训宣传；〔五〕反洗钱内部审计；〔六〕重大洗钱案件应急处置；〔七〕配合反洗钱监视检查、行政调查以及涉嫌洗钱犯罪活动调查；〔八〕反洗钱工作信息保密；〔九〕反洗钱法律法规规定的其他内容。保险公司、保险资产管理公司分支机构可以根据总公司的反洗钱内控制度制定本级的施行细那么。第十四条保险公司、保险资产管理公司应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构，组织开展反洗钱工作。指定内设机构组织开展反洗钱工作的，应当设立反洗钱岗位。保险公司、保险资产管理公司应当明确相关业务部门的反洗钱职责，保证反洗钱内控制度在业务流程中贯彻执行。第十五条保险公司、保险资产管理公司应当将可量化的反洗钱控制指标嵌入信息系统，使风险信息可以在业务部门和反洗钱机构之间有效传递、集中和共享，满足对洗钱风险进展预警、提取、分析^p和报告等各项反洗钱要求。第十六条保险公司应当依法在订立保险合同、解除保险合同、理赔或者给付等环节对规定金额以上的业务进展客户身份识别。第十七条保险公司、保险资产管理公司应当按照客户特点或者账户属性，划分风险等级，并在持续关注的根底上，适时调整风险等级。第十八条保险公司、保险资产管理公司应当根据监管要求亲密关注涉恐人员，及时对本机构客户进展风险排查，依法采取相应措施。第十九条保险公司、保险资产管理公司应当依法保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现该项交易，以提供监测分析^p交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。第二十条保险公司、保险资产管理公司破产和解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交国务院有关部门指定的机构。第二十一条保险公司、保险资产管理公司应当依法识别、报告大额交易和可疑交易。第二十二条保险公司通过保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构开展保险业务时，应当在合作协议中写入反洗钱条款。反洗钱条款应当包括以下内容：〔一〕保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构按照保险公司的反洗钱法律义务要求识别客户身份；〔二〕保险公司在办理业务时可以及时获得保险业务客户身份信息，必要时，可以从保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构获得客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件；〔三〕保险公司为保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构代其识别客户身份提供培训等必要协助。保险经纪公司代理客户与保险公司开展保险业务时，应当提供保险公司识别客户身份所需的客户身份信息，必要时，还应当依法提供客户身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。保险公司承当未履行客户身份识别义务的最终责任，保险专业代理公司、保险经纪公司、金融机构类保险兼业代理机构承当相应责任。第二十三条保险公司、保险资产管理公司应当开展反洗钱培训，保存培训课件和培训工作记录。对本公司人员的反洗钱培训应当包括以下内容：〔一〕反洗钱法律法规和监管规定；〔二〕反洗钱内控制度、与其岗位职责相应的反洗钱工作要求；〔三〕开展反洗钱工作必备的其他知识、技能等。对保险销售从业人员的反洗钱培训应当包括以下内容：〔一〕反洗钱法律法规和监管规定；〔二〕反洗钱内控制度；〔三〕展业中的反洗钱要求，如提醒客户提供资料、配合履行反洗钱义务等。第二十四条保险公司、保险资产管理公司应当开展反洗钱宣传，保存宣传资料和宣传工作记录。第二十五条保险公司、保险资产管理公司应当每年开展反洗钱内部审计，反洗钱内部审计可以是专项审计或者与其他审计工程结合进展。第二十六条保险公司、保险资产管理公司应当妥善处置涉及本公司的重大洗钱案件，及时向保险监管机构报告案件处置情况。第二十七条保险公司、保险资产管理公司应当配合反洗钱监视检查、行政调查以及涉嫌洗钱犯罪活动的调查，记录并保存配合检查、调查的相关情况。第二十八条保险公司、保险资产管理公司及其工作人员应当对依法履行反洗钱义务获得客户身份资料和交易信息予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。保险公司、保险资产管理公司及其工作人员应当对报告可疑交易、配合调查可疑交易和涉嫌洗钱犯罪活动等有关信息予以保密，不得违背规定向客户和其别人员提供。第二十九条保险专业代理公司、保险经纪公司应当建立反洗钱内控制度，制止来不合法资金投资入股。保险专业代理公司、保险经纪公司高级管理人员应当理解反洗钱法律法规。第三十条保险专业代理公司、保险经纪公司应当开展反洗钱培训、宣传，妥善处置涉及本公司的重大洗钱案件，配合反洗钱监视检查、行政调查以及涉嫌洗钱犯罪活动的调查，对依法开展反洗钱的予以保密。第四章监视管理第三十一条保险监管机构依法对保险业新设机构、投资入股资金和相关人员任职资格进展反洗钱审查，对不符合条件的，不予批准或者核准。第三十二条保险监管机构依法开展反洗钱现场检查与非现场监管。第三十三条反洗钱现场检查可以开展专项检查或者与其他检查工程结合进展。第三十四条保险监管机构有权根据监管需要，要求保险公司、保险资产管理公司提交反洗钱报告或者专项反洗钱资料。第三十五条保险公司、保险资产管理公司发生以下情形之一，保险监管机构可以将其列为反洗钱重点监管对象：〔一〕涉嫌从事洗钱或者协助别人洗钱；〔二〕受到反洗钱主管部门重大行政处分；〔三〕中国保监会认为需要重点监管的其他情形。第三十六条保险公司、保险资产管理公司违背反洗钱法律法规和本方法规定的，由保险监管机构责令限期改正、约谈相关人员或者依法采取其他措施。第三十七条保险监管机构根据保险公司、保险资产管理公司反洗钱工作开展情况，调整其在分类监管体系中合规类指标的评分。第三十八条保险公司、保险资产管理公司违背本方法规定，到达案件责任追究标准的，应当依法追究案件责任人的责任。第五章附那么第三十九条中国保监会依法指导中国保险行业协会，制定反洗钱工作指引，开展反洗钱培训宣传。第四十条保险公司与非金融机构类保险兼业代理机构的反洗钱合作可以参照本方法。第四十一条本方法由中国保监会负责解释。第四十二条本方法自2024年10月1日起施行，中国保监会之前反洗钱监管要求与本方法不同的，以本方法为准。反洗钱工作管理方法正式施行篇三保险业反洗钱工作管理方法中国保监会网站2024-09-29保险业反洗钱工作管理方法第一章总那么第一条为做好保险业反洗钱工作，促进展业持续安康开展，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国保险法》等有关法律法规、部门规章和标准性文件，制定本方法。第二条中国保险监视管理委员会〔以下简称“中国保监会”〕根据有关法律法规和国务院受权，履行保险业反洗钱监管职责。中国保监会派出机构根据本方法的规定，在中国保监会受权范围内履行反洗钱监管职责。第三条本方法适用于保险公司、保险资产管理公司及其分支机构，保险专业代理公司、保险经纪公司及其分支机构，金融机构类保险兼业代理机构。第二章保险监管职责第四条中国保监会组织、协调、指导保险业反洗钱工作，依法履行以下反洗钱职责：〔一〕参与制定保险业反洗钱政策、规划、部门规章，配合国务院反洗钱行政主管部门对保险业施行反洗钱监管；〔二〕制定保险业反洗钱监管制度，对保险业市场准入提出反洗钱要求，开展反洗钱审查和监视检查；〔三〕参加反洗钱监管合作；〔四〕组织开展反洗钱培训宣传；〔五〕协助司法机关调查处理涉嫌洗钱案件；〔六〕其他依法履行的反洗钱职责。第五条中国保监会派出机构在中国保监会受权范围内，依法履行以下反洗钱职责：〔一〕制定辖内保险业反洗钱标准性文件，开展反洗钱审查和监视检查；〔二〕向中国保监会报告辖内保险业反洗钱工作情况；〔三〕参加辖内反洗钱监管合作；〔四〕组织开展辖内保险业反洗钱培训宣传；〔五〕协助司法机关调查处理涉嫌洗钱案件；〔六〕中国保监会受权的其他反洗钱职责。第三章保险业反洗钱义务第六条保险公司、保险资产管理公司和保险专业代理公司、保险经纪公司应当以保单实名制为根底，按照____完好、交易记录可查、资金流转标准的工作原那么，实在进步反洗钱内控程度。第七条申请设立保险公司、保险资产管理公司应当符合以下反洗钱条件：〔一〕投资资金来合法；〔二〕建立了反洗钱内控制度；〔三〕设置了反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作；〔四〕装备了反洗钱机构或岗位人员，岗位人员承受了必要的反洗钱培训；〔五〕信息系统建立满足反洗钱要求；〔六〕中国保监会规定的其他条件。第八条设立保险公司、保险资产管理公司的申请文件中应当包括以下反洗钱材料：〔一〕投资资金来情况说明和投资资金来合法的声明；〔二〕反洗钱内控制度；〔三〕反洗钱____报告；〔四〕反洗钱机构或岗位人员装备情况及岗位人员承受反洗钱培训情况的报告；〔五〕信息系统反洗钱功能报告；〔六〕中国保监会规定的其他材料。申请设立保险公司、保险资产管理公司，可以在筹建申请和开业申请中分阶段提交上述各项材料，但最迟应当在提出开业申请时提交完毕。开业验收阶段，申请人应当按照要求演示反洗钱的组织架构、工作流程、风控管理和信息系统建立等。第九条申请设立保险公司、保险资产管理公司分支机构应当符合以下反洗钱条件：〔一〕总公司具备健全的反洗钱内控制度并对分支机构具有良好的管控才能；〔二〕总公司的信息系统建立可以支持分支机构的反洗钱工作；〔三〕拟设分支____了反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作；〔四〕反洗钱岗位人员根本装备并承受了必要的反洗钱培训；〔五〕中国保监会规定的其他条件。第十条设立保险公司、保险资产管理公司分支机构的申请文件中应当包括以下反洗钱材料：〔一〕总公司的反洗钱内控制度；〔二〕总公司信息系统的反洗钱功能报告；〔三〕拟设分支机构的反洗钱____报告；〔四〕拟设分支机构的反洗钱岗位人员装备及承受反洗钱培训情况的报告；〔五〕中国保监会规定的其他材料。第十一条发生以下情形之一，保险公司、保险资产管理公司应当知悉投资资金来，提交投资资金来情况说明和投资资金来合法的声明：〔一〕增加注册资本；〔二〕股权变更，但通过证券交易所购置上市机构股票缺乏注册资本5%的除外；〔三〕中国保监会规定的其他情形。第十二条保险公司、保险资产管理公司董事、监事、高级管理人员应当理解反洗钱法律法规，承受反洗钱培训，通过保险监管机构组织的包含反洗钱内容的任职资格知识测试。保险公司、保险资产管理公司董事、监事、高级管理人员任职资格核准申请材料中应当包括承受反洗钱培训情况报告及本人签字的履行反洗钱义务的承诺书。第十三条保险公司、保险资产管理公司应当建立健全反洗钱内控制度。反洗钱内控制度应当包括以下内容：〔一〕客户身份识别；〔二〕客户身份资料和交易记录保存；〔三〕大额交易和可疑交易报告；〔四〕反洗钱培训宣传；〔五〕反洗钱内部审计；〔六〕重大洗钱案件应急处置；〔七〕配合反洗钱监视检查、行政调查以及涉嫌洗钱犯罪活动调查；〔八〕反洗钱工作信息保密；〔九〕反洗钱法律法规规定的其他内容。保险公司、保险资产管理公司分支机构可以根据总公司的反洗钱内控制度制定本级的施行细那么。第十四条保险公司、保险资产管理公司应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构，组织开展反洗钱工作。指定内设机构组织开展反洗钱工作的，应当设立反洗钱岗位。保险公司、保险资产管理公司应当明确相关业务部门的反洗钱职责，保证反洗钱内控制度在业务流程中贯彻执行。第十五条保险公司、保险资产管理公司应当将可量化的反洗钱控制指标嵌入信息系统，使风险信息可以在业务部门和反洗钱机构之间有效传递、集中和共享，满足对洗钱风险进展预警、提取、分析^p和报告等各项反洗钱要求。第十六条保险公司应当依法在订立保险合同、解除保险合同、理赔或者给付等环节对规定金额以上的业务进展客户身份识别。第十七条保险公司、保险资产管理公司应当按照客户特点或者账户属性，划分风险等级，并在持续关注的根底上，适时调整风险等级。第十八条保险公司、保险资产管理公司应当根据监管要求亲密关注涉恐人员，及时对本机构客户进展风险排查，依法采取相应措施。第十九条保险公司、保险资产管理公司应当依法保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现该项交易，以提供监测分析^p交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。第二十条保险公司、保险资产管理公司破产和解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交国务院有关部门指定的机构。第二十一条保险公司、保险资产管理公司应当依法识别、报告大额交易和可疑交易。第二十二条保险公司通过保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构开展保险业务时，应当在合作协议中写入反洗钱条款。反洗钱条款应当包括以下内容：〔一〕保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构按照保险公司的反洗钱法律义务要求识别客户身份；〔二〕保险公司在办理业务时可以及时获得保险业务客户身份信息，必要时，可以从保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构获得客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件；〔三〕保险公司为保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构代其识别客户身份提供培训等必要协助。保险经纪公司代理客户与保险公司开展保险业务时，应当提供保险公司识别客户身份所需的客户身份信息，必要时，还应当依法提供客户身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。保险公司承当未履行客户身份识别义务的最终责任，保险专业代理公司、保险经纪公司、金融机构类保险兼业代理机构承当相应责任。第二十三条保险公司、保险资产管理公司应当开展反洗钱培训，保存培训课件和培训工作记录。对本公司人员的反洗钱培训应当包括以下内容：〔一〕反洗钱法律法规和监管规定；〔二〕反洗钱内控制度、与其岗位职责相应的反洗钱工作要求；〔三〕开展反洗钱工作必备的其他知识、技能等。对保险销售从业人员的反洗钱培训应当包括以下内容：〔一〕反洗钱法律法规和监管规定；〔二〕反洗钱内控制度；〔三〕展业中的反洗钱要求，如提醒客户提供资料、配合履行反洗钱义务等。第二十四条保险公司、保险资产管理公司应当开展反洗钱宣传，保存宣传资料和宣传工作记录。第二十五条保险公司、保险资产管理公司应当每年开展反洗钱内部审计，反洗钱内部审计可以是专项审计或者与其他审计工程结合进展。第二十六条保险公司、保险资产管理公司应当妥善处置涉及本公司的重大洗钱案件，及时向保险监管机构报告案件处置情况。第二十七条保险公司、保险资产管理公司应当配合反洗钱监视检查、行政调查以及涉嫌洗钱犯罪活动的调查，记录并保存配合检查、调查的相关情况。第二十八条保险公司、保险资产管理公司及其工作人员应当对依法履行反洗钱义务获得客户身份资料和交易信息予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。保险公司、保险资产管理公司及其工作人员应当对报告可疑交易、配合调查可疑交易和涉嫌洗钱犯罪活动等有关信息予以保密，不得违背规定向客户和其别人员提供。第二十九条保险专业代理公司、保险经纪公司应当建立反洗钱内控制度，制止来不合法资金投资入股。保险专业代理公司、保险经纪公司高级管理人员应当理解反洗钱法律法规。第三十条保险专业代理公司、保险经纪公司应当开展反洗钱培训、宣传，妥善处置涉及本公司的重大洗钱案件，配合反洗钱监视检查、行政调查以及涉嫌洗钱犯罪活动的调查，对依法开展反洗钱的予以保密。第四章监视管理第三十一条保险监管机构依法对保险业新设机构、投资入股资金和相关人员任职资格进展反洗钱审查，对不符合条件的，不予批准或者核准。第三十二条保险监管机构依法开展反洗钱现场检查与非现场监管。第三十三条反洗钱现场检查可以开展专项检查或者与其他检查工程结合进展。第三十四条保险监管机构有权根据监管需要，要求保险公司、保险资产管理公司提交反洗钱报告或者专项反洗钱资料。第三十五条保险公司、保险资产管理公司发生以下情形之一，保险监管机构可以将其列为反洗钱重点监管对象：〔一〕涉嫌从事洗钱或者协助别人洗钱；〔二〕受到反洗钱主管部门重大行政处分；〔三〕中国保监会认为需要重点监管的其他情形。第三十六条保险公司、保险资产管理公司违背反洗钱法律法规和本方法规定的，由保险监管机构责令限期改正、约谈相关人员或者依法采取其他措施。第三十七条保险监管机构根据保险公司、保险资产管理公司反洗钱工作开展情况，调整其在分类监管体系中合规类指标的评分。第三十八条保险公司、保险资产管理公司违背本方法规定，到达案件责任追究标准的，应当依法追究案件责任人的责任。第五章附那么第三十九条中国保监会依法指导中国保险行业协会，制定反洗钱工作指引，开展反洗钱培训宣传。第四十条保险公司与非金融机构类保险兼业代理机构的反洗钱合作可以参照本方法。第四十一条本方法由中国保监会负责解释。第四十二条本方法自2024年10月1日起施行，中国保监会之前反洗钱监管要求与本方法不同的，以本方法为准。反洗钱工作管理方法正式施行篇四金融机构反洗钱监视管理方法〔试行〕中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会〔首府〕城市中心支行，各副省级城市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为加强反洗钱监视管理，催促金融机构有效履行反洗钱义务，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《金融机构反洗钱规定》〔中国人民银行令【2024】第1号发布〕等法律和规章，中国人民银行制定了《金融机构反洗钱监视管理方法〔试行〕》。第一章总那么第一条为标准反洗钱监视管理工作，催促金融机构有效履行反洗钱义务，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《金融机构反洗钱规定》〔中国人民银行令〔2024〕第1号发布〕等法律和规章，制定本方法。第二条本方法适用于中国人民银行及其分支机构对在中华人民共和国境内依法设立的以下金融机构的监视管理：〔一〕政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信誉社、村镇银行；〔二〕证券公司、期货公司、基金管理公司；〔三〕保险公司、保险资产管理公司；〔四〕金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；〔五〕中国人民银行明确须履行有关反洗钱义务的其他金融机构。第三条中国人民银行负责明确和调整反洗钱监管分工，制定金融机构反洗钱信息报告制度及反洗钱监管档案管理方法，标准反洗钱监管方法、措施和程序，指导中国人民银行分支机构开展反洗钱监管工作。第四条中国人民银行及其分支机构应当遵循风险为本和法人监管原那么，结合实际，合理运用各类监管方法，实现对不同类型金融机构的有效监管。第五条金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送反洗钱工作信息，积极配合中国人民银行及其分支机构的反洗钱监管工作。第六条中国人民银行及其分支机构监管人员违背规定程序或者超越规定职权的，金融机构有权回绝监管或者提出异议。金融机构对中国人民银行及其分支机构提出的违法违规问题有权提出申辩，有合理理由的，中国人民银行及其分支机构应当采纳。第七条中国人民银行及其分支机构应当对反洗钱监视管理中获取的反洗钱信息采取妥善的保管和保密措施，不得违背规定对外提供。第二章监管分工第八条中国人民银行负责全国性法人金融机构总部的监视管理。中国人民银行分支机构负责辖区内地方性法人金融机构总部以及非法人金融机构的监视管理。中国人民银行可以受权法人金融机构所在地的中国人民银行分支机构对全国性法人金融机构总部代行监管职责。中国人民银行负责监管的全国性法人金融机构总部由中国人民银行确定、调整。之外的全国性法人金融机构总部，中国人民银行受权该机构所在地副省级城市中心支行以上分支机构代行监管职责。中国人民银行分支机构应当明确辖区内金融机构的反洗钱监管分工，防止监管真空和重复监管。中国人民银行分支机构之间对监管权有争议的，应当报请同一上级机构确定。第九条中国人民银行及其分支机构可以直接对其下级机构负责监管的金融机构进展现场检查，可以受权下级机构检查由上级机构负责监管的金融机构；下级机构认为其负责监管的金融机构执行反洗钱规定的情况有重大社会影响的，可以恳求上级机构进展现场检查。中国人民银行分支机构认为确有必要涉及跨辖区施行现场检查的，可以建议上级机构统一安排。第三章非现场监管第十条中国人民银行建立金融机构反洗钱定期报告制度。定期报告制度的详细内容和报告方式由中国人民银行统一规定、调整。反洗钱报告机构应当按照中国人民银行的规定，指定专人向负责监管的中国人民银行或其分支机构报送反洗钱工作报告及其他信息资料，如实反映反洗钱工作情况。反洗钱报告机构应当对的真实性、完好性、及时性负责。第十一条反洗钱报告机构应撰写反洗钱报告，如期向中国人民银行或其分支机构报告以下内容：〔一〕反洗钱工作的整体情况及机构概况；〔二〕反洗钱工作机制建立情况；〔三〕反洗钱法定义务履行情况；〔四〕反洗钱工作配合与成效情况；〔五〕其他反洗钱工作情况、问题及建议。金融机构有境外机构的，由其境内法人金融机构总部按向中国人民银行或其分支机构报告所属境外机构承受驻在国家〔地区〕反洗钱监管的情况。第十二条法人金融机构的反洗钱报告内容应当覆盖本机构总部和全局部支机构；非法人金融机构的反洗钱报告内容应当覆盖本级机构及其所辖分支机构。第十三条金融机构发生以下情况的，应当及时〔发生后10个工作日内〕向中国人民银行或其分支机构报告：〔一〕主要反洗钱内控制度修订；〔二〕反洗钱工作机构和岗位人员调整、联络方式变更；〔三〕涉及本机构反洗钱工作的重大风险事项；〔四〕洗钱风险自评估报告或其他相关风险分析^p材料；〔五〕其他由中国人民银行明确要求立即报告的涉及反洗钱事项。第十四条中国人民银行及其分支机构应当根据监管分工，以反洗钱报告机构为主体，及时对金融机构反洗钱工作信息和监管活动信息建立监管档案，保存以下信息，施行动态监视管理：〔一〕金融机构报送的信息；〔二〕中国人民银行及其分支机构在施行反洗钱监管过程中产生的信息；〔三〕其他渠道获取的重要信息。第十五条中国人民银行及其分支机构应当做好反洗钱监管档案的设臵与维护。反洗钱监管档案按进展时序管理。中国人民银行分支机构应当于每完毕后将法人金融机构的电子监管档案逐级上报至中国人民银行。第十六条中国人民银行及其分支机构应当以金融机构反洗钱监管档案为依托，结合现场检查、约见谈话等情况，参考日常监管中获得的其他信息，选择关键、显明、客观的评价指标，按对金融机构反洗钱工作的合规性与有效性进展考核评级。第十七条对金融机构反洗钱工作的考核评级，实行分级考核，综合评级。考核评级期间为每年1月1日至12月31日。考核评级时，对每家金融机构监管档案中加减分事项按照指标权重计算分数，进展百分换算，得出每家机构的考核结果；分银行、证券、保险、其他类排列名次，确定金融机构考评等级。中国人民银行根据监管需要，制定和调整考核指标内容和权重。中国人民银行分支机构可以根据当地情况对指标内容进展细化。第十八条中国人民银行及其分支机构可以根据考核评级结果对金融机构施行分类监管。中国人民银行及其分支机构可以按向有关部门通报考核评级结果，并将考核评级结果计入反洗钱监管档案转入下管理。第十九条中国人民银行及其分支机构在考核评级中发现金融机构反洗钱工作存在突出问题的，应当及时发出《反洗钱监管意见书》〔附1〕，进展风险提示，要求其采取必要的整改措施。中国人民银行及其分支机构在考核评级中发现金融机构涉嫌违背反洗钱规定且情节严重的，应当及时开展现场检查。第二十条中国人民银行及其分支机构对法定监管事项存在疑问需要进一步确认的，可以通过或者书面质询的方式向金融机构进展确认和核实。第二十一条中国人民银行及其分支机构质询金融机构时，应当填制《反洗钱监管审批表》〔附2〕，经部门负责人批准后，或者书面告知被质询的金融机构。采取书面质询方式的，应当填制《反洗钱监管通知书》〔附3〕，送达被质询机构。金融机构应当自被告知或者收到《反洗钱监管通知书》之日起5个工作日内予以答复。第二十二条收到金融机构对或者书面质询的答复后，中国人民银行及其分支机构应当填写《反洗钱监管记录》〔附4〕。第二十三条中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以约见金融机构董事、高级管理人员，针对重要问题进展警示谈话，或者要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。第二十四条中国人民银行及其分支机构约见金融机构董事、高级管理人员谈话前，应当填制《反洗钱监管审批表》及《反洗钱监管通知书》，经本行〔部〕行长〔主任〕或者主管副行长〔副主任〕批准。《反洗钱监管通知书》应当提早2个工作日送达被谈话机构，告知对方谈话内容、参加人员、时间地点等事项。第二十五条约见谈话应当由中国人民银行或其分支机构的分管领导或者反洗钱管理部门负责人主持，并至少有2名以上反洗钱监管人员参与。第二十六条谈话完毕后，中国人民银行或其分支机构反洗钱工作人员应当填写《反洗钱监管记录》并经被约见人签字确认。第四章现场检查第二十七条根据履行反洗钱职责的需要，中国人民银行及其分支机构可以按照法定程序，对金融机构履行反洗钱义务的情况开展现场检查。第二十八条中国人民银行及其分支机构开展反洗钱现场检查，应当按照现行反洗钱法律法规规章，遵循《中国人民银行执法检查程序规定》〔中国人民银行令〔2024〕第1号发布〕组织施行。涉及行政处分的，按照《中国人民银行行政处分程序规定》〔中国人民银行令〔2024〕第3号发布〕执行。第二十九条中国人民银行及其分支机构应当科学调配监管力量，标准有效地开展现场检查工作。中国人民银行及其分支机构应当加强对现场检查的立项管理，实在加强对以下机构的重点监管：〔一〕涉及洗钱案件的机构；〔二〕风险因素较多的机构；〔三〕工作情况不明的机构；〔四〕反洗钱工作有效性偏低的机构；〔五〕其他应重点监管的机构。第三十条对法人金融机构的现场检查应当侧重于反洗钱制度建立、组织架构与岗位设臵、系统设计与开发、反洗钱机制有效性，注重发现和解决风险较高的制度性、系统性、执行性问题，从总体上把握和推动金融机构反洗钱工作的合规性与有效性。第三十一条对非法人金融机构现场检查应当侧重于反洗钱制度落实与执行情况、反洗钱措施的有效性、可疑交易报告质量、配合人民银行反洗钱工作情况等。第三十二条中国人民银行分支机构在对非法人金融机构检查过程中发现涉及法人金融机构总部的重要问题、系统性缺陷，或者发现突出违规事件、依法对其施行行政处分的，应当及时向中国人民银行或者法人金融机构所在地中国人民银行分支机构进展通报。第五章其他监管措施第三十三条中国人民银行及其分支机构针对反洗钱法定监管事项中的突出问题，或者为核实和理解某个方面的重点情况，可以通过监管走访的方式，深化金融机构开展实地调研和政策指导。第三十四条中国人民银行及其分支机构监管走访金融机构前，应当填制《反洗钱监管审批表》及《反洗钱监管通知书》。以本级机构名义开展的监管走访由本行〔部〕行长〔主任〕或者主管副行长〔副主任〕批准；以反洗钱管理部门名义开展的监管走访由部门负责人或者其上级领导批准。《反洗钱监管通知书》应当提早2个工作日送达相关金融机构，告知其监管走访目的和需要理解核实的事项。第三十五条在开展监管走访时，中国人民银行及其分支机构反洗钱工作人员不得少于2人，并出示合法证件。第三十六条中国人民银行及其分支机构对监管走访中发现的问题应当提出有针对性的监管指导意见，并开展必要的政策辅导。监管走访完毕后，中国人民银行或其分支机构反洗钱工作人员应当填写《反洗钱监管记录》。第三十七条法人金融机构应当建立风险自评估制度，按照风险为本原那么，定期对本机构内外部洗钱风险进展分析^p研判，评估本机构风险防控机制的有效性，查找风险破绽和薄弱环节，采取有针对性的风险应对措施。金融机构应当及时向中国人民银行或其分支机构报告风险自评估结果和资料。第三十八条中国人民银行及其分支机构可以根据金融机构自评估结果对其进展风险评估。中国人民银行及其分支机构开展风险评估应当填制《反洗钱监管审批表》及《反洗钱监管通知书》，经本行〔部〕行长〔主任〕或者主管副行长〔副主任〕批准后，至少提早5个工作日将《反洗钱监管通知书》送达被评估的金融机构。中国人民银行及其分支机构可以要求被评估机构提供必要的资料数据，也可以现场采集满足评估需要的必要信息。在开展现场评估时，中国人民银行及其分支机构的反洗钱工作人员不得少于2人，并出示《反洗钱监管通知书》及合法证件。第三十九条中国人民银行及其分支机构可以根据监管需要确定评估的详细范围和内容，针对法人金融机构特点，探究建立合理有效的风险评估指标体系。第四十条中国人民银行及其分支机构应当在充分理解情况的根底上，客观评判法人金融机构的风险状况，评估反洗钱工作的合规性与有效性，得出评估结论，针对存在问题，提出指导性整改意见，形成《反洗钱监管意见书》。第六章附那么第四十一条中国人民银行副省级城市中心支行以上分支机构应当按撰写反洗钱监管报告，重点总结本辖区反洗钱监管活动情况，发现和处理的主要问题，对违规机构和人员的处分情况，提炼工作有效性成果，于完毕后30日内报送中国人民银行。第四十二条本方法所称中国人民银行分支机构包括中国人民银行上海总部、分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行、地(市)中心支行和县(市)支行。本方法所称反洗钱报告机构，是指中国人民银行及其分支机构本级辖区内承当反洗钱法定义务的金融机构和非金融机构最高层级的管辖或者牵头机构，包括法人机构和局部非法人机构。本方法所称金融机构的境内分支机构包括金融机构在境内设立的各级分支机构。境内金融机构的境外分支机构包括金融机构在境外〔国家或地区〕设立的全资子公司、控股公司、境外办事处等。第四十三条支付机构、银行卡组织、资金清算中心、从事汇兑业务和基金销售业务的机构适用本方法。第四十四条本方法由中国人民银行负责解释。第四十五条本方法自印发之日起施行。本方法施行前有关反洗钱监管规定与本方法不一致的，按照本方法执行。《反洗钱非现场监管方法〔试行〕》〔银发〔2024〕254号文印发〕和《反洗钱现场检查方法〔试行〕》〔银发〔2024〕175号文印发〕同时废止。反洗钱工作管理方法正式施行篇五反洗钱工作管理方法(试行)第一章总那么第一条为保障中国人寿保险股份有效履行反洗钱法律义务,贯彻落实《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》等法律法规,结合公司实际,制定本方法。第二条反洗钱是指防范不法分子通过办理保险业务,将非法所得转变为“合法财产”所采取相关措施的行为。公司反洗钱工作主要指依法履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等义务。第三条本方法适用于中国人寿保险股份及其分支机构。第二章组织机构及职责第四条总公司成立反洗钱工作领导小组。组长:公司负责人副组长:总裁室其他成员成员:财务部、业务管理部、客户效劳部、信息技术部、团险销售部、个险销售部、银行保险部、法律事务部、审计部、内控合规部等部门负责人。主要职责是:(一)统一领导公司反洗钱工作;(二)建立和完善公司反洗钱内部控制机制;(三)审定公司反洗钱工作规章制度及操作流程;(四)研究、决定有关反洗钱的重大事项;(五)审议反洗钱工作方案和年度工作报告;(六)确保公司及时向监管部门报告大额和可疑交易信息。第五条各级公司成立相应的反洗钱组织机构,统一领导本级公司反洗钱工作。第六条各级公司内控合规部门、法律合规岗、合规责任人是本级公司反洗钱工作的牵头部门和责任主体,其他相关部门是反洗钱工作的执行部门。第七条销售部门的职责是:(一)搜集相关客户信息,履行客户身份识别义务;(二)根据可疑交易判断标准,填写《可疑交易报告单》(见附件),按照投保业务流程上报;(三)明确公司及代理机构在客户身份识别方面的职责,采取有效的客户身份识别措施;(四)督导所辖领域执行反洗钱客户身份识别相关规定。第八条业务管理部门的职责是:(一)根据反洗钱法律法规完善相关管理制度及业务流程;(二)在业务管理活动中执行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存相关规定;(三)业务处理中发现有可疑交易行为的,填写《可疑交易报告单》;连同按投保业务流程受理的《可疑交易报告单》,在核保通过后,报送本级公司反洗钱岗。第九条客户效劳部门的职责是:(一)根据反洗钱法律法规完善客户回访制度;(二)通过回访发现有可疑交易行为的,填写《可疑交易报告单》。第十条财务部门的根本职责是:(一)根据反洗钱法律法规,完善现金管理制度和账户管理制度;(二)在资金支付过程中,发现有可疑交易行为的,填写《可疑交易报告单》。第十一条信息技术部门的职责是:(一)根据反洗钱相关规定及需求开发和完善相应系统;(二)为反洗钱工作提供系统技术支持;(三)负责抽取符合大额和可疑交易条件的数据。第十二条审计部门的职责是:制定审计方案和方案,对反洗钱工作制度建立和操作流程的健全性、有效性和合规性进展审计。第十三条内控合规部门的职责是:(一)落实公司反____小组的决定,协调职能部门开展反洗钱工作;(二)评估反洗钱内部控制制度的完好性和有效性;(三)制定客户和账户的风险划分标准;(四)负责与外部监管机构沟通反洗钱工作;(五)及时向公司反____小组报告突发事件或重大疑难问题;(六)复核、汇总、分析^p各部门提交的可疑交易数据,及时洽相关部门对数据进展补充和修正,并按时报送大额交易和可疑交易数据;(七)起草公司反洗钱工作报告。第十四条各级公司应在相关岗位中增加反洗钱工作职责并制定相应的衡量标准和考核指标。第十五条各级公司和各部门负责人是本级公司和部门反洗钱工作的第一责任人,对本级公司、本部门填报的可疑交易数据负责。第十六条各级公司的各相关部门要明确一名反洗钱联络人,详细负责提供本部门反洗钱工作的信息和资料,协助本级公司反洗钱岗补充、完善大额交易和可疑交易信息。总公司、省级和方案单列市分公司内控合规部门设立反洗钱岗,地市分公司法律合规岗和县支公司合规负责人兼本级公司反洗钱岗,专门负责接收、复核和报送大额交易和可疑交易数据。第十七条公司应当按照监管部门的要求,实在遵守保密原那么,不得违背规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户或其他无关人员。第三章客户身份识别第十八条公司各分支机构应认真执行客户身份识别制度,贯彻落实“理解你的客户”原那么,在展业、承保、保全、理赔、客服等与客户接触的各业务环节,针对具有不同洗钱或者恐惧融资风险特征的客户类型,认真识别客户身份,搜集客户信息,理解客户及其交易目的和交易性质,理解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。第十九条订立单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的保险合同,保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同时,应确认投保人与被保险人的关系,核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份根本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。以上自然人客户的“身份根本信息”包括姓名、性别、国籍、职业、住所或者工作单位地址、联络方式和身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限,客户的经常居住地与住所地不一致的,以经常居住地作为住所地。法人、其他组织和个体工商户客户的“身份根本信息”,包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码;可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限;控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和受权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。第二十条客户申请解除保险合同时,如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的,应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件,核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件,确认申请人的身份,并留存复印件。第二十一条被保险人或者受益人恳求保险公司赔偿或者给付保险金时,如单个被保险人、受益人或者法定继承人给付金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上,应认真核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件,确认被保险人、受益人与投保人之间的关系,登记被保险人、受益人身份根本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。第二十二条公司与境外金融机构建立代理业务关系时,应当充分搜集有关境外金融机构的信息,评估境外金融机构承受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐惧融资措施的健全性和有效性,以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别,客户身份资料和交易记录保存方面的职责。第二十三条公司应根据风险程度,按照客户、地域、业务、行业等方面的特征以及客户是否为现任或者离任的境外公职人员等标准划分风险等级,并在持续关注的根底上,适时调整风险等级;应根据客户的风险等级,定期审核公司保存的客户根本信息,对风险等级较高客户的审核应严于对风险等级较低客户的审核。对风险等级最高的客户的审核至少每半年进展一次。对于高风险客户,应当理解其资金来、资金用处、经济状况或者经营状况等信息,加强对其金融交易活动的监测分析^p。客户为现任或者离任的境外公职人员的,应采取合理措施理解其资金来和用处。第二十四条在与客户的业务关系存续期间,公司各分支机构应当采取持续的客户身份识别措施,关注客户及其日常经营活动、金融交易情况,及时提示客户更新资料信息。第二十五条客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的,客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,应中止为该客户办理业务。第二十六条在办理委托业务时,对被代理人采取客户身份识别措施时,应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件,登记代理人的姓名、联络方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。客户的资金或者财产属于信托财产的,应当识别信托关系当事人的身份,登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联络方式。第二十七条出现以下情况时,应当重新识别客户:(一)客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。(二)客户的行为或交易情况出现异常的。(三)客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的、洗钱和恐惧融资分子的姓名或者名称一样的。(四)客户有洗钱、恐惧融资活动嫌疑的。(五)公司获得的客户信息与先前已经掌握的存在不一致或者互相矛盾的。(六)先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完好性存在疑点的。(七)认为应重新识别客户身份的其他情形。第二十八条在识别或者重新识别客户身份时,可以采取以下措施中的一种或者几种:(一)要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件;(二)回访客户;(三)实地查访;(四)向公安、工商行政管理等部门核实;(五)其他可依法采取的措施。第二十九条公司委托第三方向客户销售公司产品时,应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责,互相间提供必要的协助,采取有效的客户身份识别措施。第三十条符合以下条件时,第三方所提供的客户身份识别结果,不再重复进展已完成的客户身份识别程序:(一)销售公司产品的第三方采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律、行政法规和本方法的要求。(二)可以有效获得并保存客户身份资料信息。第三十一条相关销售部门应做好检查监视工作,催促第三方履行好客户身份识别责任。第三十二条在履行客户身份识别义务时,发现客户有以下行为且涉嫌与洗钱、恐惧活动及其他违法犯罪活动有关联的,应当同时报告中国人民银行当地分支机构,并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作:(一)客户回绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。(二)对向境内汇入资金的境外机构提出要求后,仍无法完好获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。(三)客户无正当理由回绝更新客户根本信息的。(四)采取必要措施后,仍疑心先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完好性的。(五)履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。第四章客户身份资料和交易记录保存第三十三条公司各分支机构应当妥善保存记录在各种介质上的客户身份资料和交易记录,确保____和交易信息的平安、准确、完好,为客户保密,并确保能足以重现每项交易,以提供识别客户身份、理解交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。第三十四条应当保存的客户身份资料包括记载公司履行客户身份识别义务所获得的客户身份信息、资料以及反映公司开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。第三十五条应当保存的交易记录,包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿和有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据和其他资料等。第三十六条对于已上报的可疑交易记录,由发现该笔交易的相关部门负责建立独立的反洗钱可疑交易管理档案,分类存放。第三十七条各分支机构信息技术部门及业务纸质档案管理部门应采取实在可行的措施保存客户身份资料和交易记录,便于反洗钱调查和监视管理;采取必要管理措施和技术措施,防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁,防止泄漏客户身份信息和交易信息。第三十八条各分支机构应当按照以下期限保存客户身份资料和交易记录:(一)客户身份资料,自业务关系完毕当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。(二)交易记录,自交易记账当年计起至少保存5年。如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动,且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期限届满时仍未完毕的,应将其保存至反洗钱调查工作完毕。同一介质上有不同保管期限客户身份资料或者交易记录的,应当按最长期限保管。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的,至少应当有一种介质的客户身份资料