农村中小金融机构借名、假冒名贷款整治方案

农村中小金融机构借名、假冒名贷款专项整治工作方案清农村中小金融机构借名、假冒名贷款状况，化解案件风险，堵塞治理漏洞，夯实案件根底，从根本上解决借名、假冒名贷款案201142012开展，取得实效，制定本方案。一、目的文化建设，维护农村中小金融机构信誉形象，促进安康进展。消退借名、假冒名贷款风险隐患。二促进合规文化建设。控长效机制。二、原则与政策区分对待，分类处置；讲究方法，能收尽收；严峻查处，惩前毖后的原则。既要实行有力的清收措施，通过教育、经济、行政、法律手段，保证清收效果，又要因地制宜，把握工作方式方法，件，对有治理人员的治理责任可以依据尽职免责或从轻原则处20101231前发放的借名、假冒名贷款，可能形成案件的，建立专项核。201111〔含〕以后发生的借名、假冒名贷款，一再觉察案件的，对有关责任人严峻处理。〔银监发【2010】111号〕的要求，向银监会案件稽查部门报送案向银监会合作部进展专项报告：〔一〕100〔含〕以上的；〔二〕造成恶劣社会影响的；〔三〕消灭挤兑的；〔四〕可能引发区域性、系统性风险等。银监会合作部。三、对象和范围〔一〕专项整治对象〔含未到期续形式上以个人承贷的借名、假冒名贷款。〔二〕整治活动范围〔含联社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、贷款公司。〔三〕借名、假冒名贷款表现形式1、假名贷款。即凭证署名的借款人不存在，机构内部工作以虚假借款人名义在农村中小金融机构骗取贷款的行为。2、冒名贷款。即实际借款人冒他人之名借款。凭证署名借款人存在，但并不知情〔或予以否认3、借名贷款。借款人存在，合同借款人与资金实际使用人非同一人，但合同借款人知情并认可实际用款人以其名义贷款，〔或两人无条件、分比例、全额承接贷款债务。具体可分两种状况：①贷款由借款人本人办理，资金为他人〔实际用款人〕使用为合同借款人认可的他人〔实际用款人〕使用。四、组织与领导农村银行织，强化指导、协调和推动，为活动顺当开展供给有力的组织保障。各银监局要成立专项整治活动领导小组及督查工作组，指要求落实状况进展合理频次的检查，确保质量和效果。五、时间安排及工作内容201142012〔一〕宣传发动阶段1、宣传发动。为切实做好此次借名、假冒名贷款专项整治〔农村银行〕参与，营造高压气氛，对专项活动进展发动部署。通过宣传、发动使全体干部员工透彻了解专项整治工作的要求、目标、政策，乐观参与清理清收工作。2、根底预备。各地要依据本地实际，通过制定具体工作方群体性大事的措施等，切实维护好当地的金融秩序和社会稳定。〔二〕清理清收阶段抓住一切线索，充分全面排查，彻底摸清借名、假冒名贷款的真实状况。在清理过程中，要全面把握借名、假冒名贷款的标准，以贷款合同、发放手续等为依据，正确判定贷款性质。对当事人实。章和主要负责人签字，确保借名、假冒名贷款问题充分暴露。省级联社〔农村银行〕要认真组织抽查、检查，层层把关、逐级负责。清理排查要对整治对象进展100%全掩盖。抽查、检查要掩盖〔选中机构的全部个贷业务或全部个贷业务的10%对农村合作金融机构的督查、抽查工作。银监局督查、抽查要选〔农村银行组织工作组进展驻点指导，确保辖内专项整治活动平衡推动。2011年底前，总阶段性总结，各银监局汇总后报送银监会。2、逐一甄别，分类处置。在对全部借名、假冒名贷款等问对于态度乐观、有力量还款的，要即时收回；无法即时收回的要务的，主要实行行政惩罚手段，从轻处理。对于未履行还款打算或态度消极、拒不还贷的，要认真搜集有关事实证据材料，准时向当地公安机关移送和启动司法程序。同时，要乐观清收、保全全部移送公安机关，追究刑事责任。同时，严峻追究相关人员责任。各银监局、省级联社〔农村银行〕要切实做好指导和协调工确保活动效果和社会影响双兼顾。〔三〕检查验收阶段〔农村银行〕“借名、假冒名贷款专项整治”活动领导小组要组织巡查验收，全面梳理完善信贷制度、流程，强化内控机制，狠抓合规建设，