区块链技术应用实训 课件 第5、6章 信用流转实训、跨境保理实训

信用流转业务实训30%50%70%90%了解熟悉掌握领悟传统供应链金融存在的行业痛点

区块链技术在供应链金融应用中使用到的相关技术

区块链在供应链金融中的应用方法与成果

区块链与金融结合的创新模式和架构思维教学目标培养路径课程导入了解行业背景、现状、政策，体验传统业务，总结归纳痛点。传统业务模拟学习企业解决方案，培养区块链思维，体验链上业务流程。链上业务体验学习技术应用创新，理解区块链架构，优化解决方案。区块链应用创新10大步骤了解行业背景

体验银行贷款体验商票贴现体验票据质押分析行业痛点形成解决方案链上业务体验真实应用案例应用技术创新总结创新展望12345678910目录融资贷款模拟商票贴现模拟商票质押模拟区块链应用体验融资贷款模拟01提交银行贷款相关资料银行开始审批贷款流程授信额度签订贷款合同企业贷款卡公司章程授信申请书法人身份证营业执照纳税申请表审计报告合同订单明细股东简况上下游客户对公账户流水征信授信调查报告支行行长审批部门经理审批分行评审员评审大会申请贷款加急授信贷款合同任务流程下面请同学们开始进入系统

完成融资贷款模拟的学习任务申请企业贷款卡提交授信申请书提交营业执照提交公司章程授信调查报告征信查询提交上下游客户情况提交合同订单明细提交对公账户流水提交股东简况及占比提交审计报告提交纳税申报表提交法人身份证及证明企业向银行申请授信贷款流程表单校验内容201627%52%77%93%第一步第二步第三步第四步1、调查人员必须摸清客户情况，收集资料齐全，对调查报告陈述的内容都必须提供相关的佐证，并对收集的资料进行认真审查、分析。2、以事实为依据，实事求是地陈述调查情况，据以分析、评价，得出结论。做到文理清晰、分析透彻、判断准确、言简意赅。授信调查报告撰写要求3、授信调查报告按范本格式撰写（小型企业；大中型工业类；大中型商业类；大中型其他类；房地产、建筑、市政类；学校、医院、事业单位类）。4、客户经理撰写调查报告，包括但不限于授信调查报告格式的内容，对于调查报告格式未能涉及的内容，认为有必要反映的，在“其他补充调查情况”中反映。客户基本情况近三年财务数据客户还款能力风险控制银行内部审批流程1部门经理审批2支行行长审批3分行授信评审4分行评审大会客户经理提交0评审大会规则评审官评审员评审员评审员评审员评审员每一名评审员分别发言2分钟，依据授信调查报告，向大家讲述自己手里的公司情况。其他评审员对其描述可以进行询问和质疑，之后进行打分，自己手里的公司，不参与评分。评审官进行总结性发言，将所有评审员的评审表进行汇总，完成汇总表，并写出会议总结。授信评审表分值 还款能力 借款用途 短贷长用 多头授信 财务报表总分0-20评语公司名称：商票贴现模拟02汇票的区别所谓汇票，是指由出票人签发，保证在指定日期，无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。汇票包括银行承兑汇票和商业承兑汇票，也就是俗称的银票和商票。

收费方法会计核算手续债权债务收据行动汇票区别1234下面请同学们开始进入系统

完成商票贴现模拟的学习任务商票质押模拟03票据质押质权的实现票据质押背书的形式质押背书票据付款请求权的实现质押票据的背书转让及再行背书票据质押下面请同学们开始进入系统

完成商票质押模拟的学习任务行业痛点？

从2015年年中，国内开始爆发票据业务的信用风暴。票据业务创造了大量流动性的同时，相关市场也滋生了大量违规操作或客户欺诈行为，陆续有多家商业银行的汇票业务事件集中爆发。国内现行的汇票业务仍有约70%为纸质交易，操作环节处处需要人工，并且因为涉及较多中介参与，存在管控漏洞，违规交易的风险提高供应链金融&票据传统供应链金融中三大行业痛点3.商票不能拆分（流转难）2.应收无法变现（贴现难）1.信用无法传递（融资难）行业痛点如何解决上述问题？以小组为单位，通过前面学习的区块链知识，形成解决方案，要求至少三页ppt。内容主要包括：1.行业痛点总结，2.整个行业涉及到哪些主体，3.解决这些问题需要用到哪些区块链技术。除此之外还可以拓展其他内容。传统体系下，“贸易”和“融资”是两个分离的环节，企业A、企业B做完贸易以后，A拿着贸易信息找银行C融资，银行C担心A提供的信息是否真实，要花费很大的代价来做验证。区块链体系下，A、B做贸易的同时，银行C就在“见证”，这样一来，A拿着贸易信息找银行C融资，银行C可以从本地见证到的数据里面核对真实性。解决方案区块链赋能的供应链金融场景2.双方签订采购合同3.金融机构确认合同后，受委托向供应商支付货款业务过程中产业的仓储可以通过金融机构实现仓单质押融资联盟链1.签订采购协议并支付保证金4.到期后，下游客户直接回款到金融机构的指定账户，实现全流程的监控物流公司负责将货物安全准时的运输到下游客户手中2.物流公司可无限拆分和转背书该白条至他们的物流债权人1.供应链公司向物流公司开具白条4.双方约定期限，到期供应链公司还本联盟链上游供应商供应链管理公司金融机构物流公司仓储供应链管理公司下游客户物流公司金融机构3.最终贴现方将白条交付至金融机构并支付利息，金融机构见票无条件兑付1.信息流，商流，物流，资金流四流合一；全程端到端上链可信透明；同时加密保证数据安全；2.金融机构针对真实贸易订单数据，给予专项受信额度；提供订单融资和运费反向保理；3.银行通过产业供应链为抓手与上、下游客户形成合作区块链应用体验04联盟链的应用创建联盟链服务2、审核加入的组织1、下载链码安装链码2、安装链码并实例化3、实例化部署核心企业一级供应商二级供应商核心一级二级二级二级二级二级一级二级二级二级二级二级1、核心企业：班级20个人，前面模块成绩排行榜第一名自动成为一名核心企业，班级40个人产生两名，班级60个人产生三名。2、一级供应商：1个核心企业下面产生三名一级供应商。班级20个人有三名，班级40个人有六名，班级60个人有九名。3、二级供应商：1个一级供应商下面产生两到六名二级供应商。角色分工实验步骤核心企业交易记录发货记录违约记录一级供应商交易记录发货记录违约记录一级供应商交易记录发货记录违约记录一级供应商寻找一级供应商公共业务部分01、签订电子合同时要注意，在填写完合同信息后，需要通过数字签名对合同进行加密，此时需要输入乙方的公钥和甲方的私钥，是合同变成密文，防止合同信息被篡改。02、商票贴现时要注意，依据签订的合同，确定生产汽车的数量，在原材料采购任务中确定生产成本，依据生产成本以及贴现息，计算出需要贴现的商票金额，之后需要选择区块链UTXO为花费的交易，完成贴现。03、发货之后，当上级收货以后，应收账款产生，此时可以接收商业承兑汇票。业务步骤签订电子合同签订智能合约商业汇票贴现接收商业汇票采购生产发货一五二四三编写智能合约操作指导1、智能合约编辑器认知

智能合约编辑器共分为三个部分：编写合约、部署合约、调用合约。此处的合约是依靠学生对规则、合同、任务的详细解读，设置出符合实际和业务逻辑的合约规则。用规则来代替程序代码的编程，培养学生解读规则、制度等的能力。2、编写合约指导

编写合约共包含：合约名称、标的描述、合约主体、合约规则、合约执行条件。如图2所示：合约名称：在输入框中输入自己的合约名字【最好代表实际的业务意义】标的描述：对标的合约的内容进行简单描述合约主体：在合约中参与的合约方，包括甲方、乙方合约规则：根据合同、业务、制度、规则等进行规则的设置合约执行条件：选择合约执行的触发条件3、部署合约指导

部署合约共包含：序号、合约名称、合约描述、合约哈希、操作。如图3所示：序号：针对编写的合约进行排序合约名称：编写合约时所填写的合约名称合约描述：对标的物的描述合约哈希：编写合约时，提交成功之后生成合约哈希，是合约内容的哈希值操作：部署：点击部署，执行合约的上链操作。未部署的话，合约不能在链上体现修改：点击修改，返回到编写合约的地方进行修改4、调用合约指导

调用合约界面展示了，我创建的智能合约。在智能合约上显示了该合约的哈希，调用合约需要具备两个条件：区块哈希和合约哈希，这两个哈希值必须是匹配的。4、调用合约指导如何获取区块哈希值：通过合约哈希值，在【区块链显示区】进行搜索到区块哈希。4、调用合约指导如何调用合约：将合约哈希和搜索到的合约哈希粘贴到运行合约的地方。编写智能合约-核心企业编写智能合约-一级供应商编写智能合约-二级供应商合约调用承兑汇票操作指导1、商业承兑汇票接收

点击商业承兑汇票下方的【接收】按钮，以触发智能合约的运行接口。单独的点击【合约】栏目，是无法进行跳转的，需要从汇票的入口进入。具体操作如图所示：2、调整承兑日期

商业承兑汇票接收成功之后，需调整承兑日期。显示了接收日期和承兑日期，按照规则的设置，对承兑日期进行调整。保证合约的运行能正常运行。具体操作如图所示：3、调用合约进行承兑

将承兑日期设置好之后，点击【调用合约结算】按钮，进入到合约运行的界面，进行调用合约承兑。如何获取区块哈希值：通过合约哈希值，在【区块链显示区】进行搜索到区块哈希。3、调用合约进行承兑如何调用合约：将合约哈希和搜索到的合约哈希粘贴到运行合约的地方。3、调用合约进行承兑输入正确的合约哈希、区块哈希。点击调用，运行合约进行承兑。3、调用合约进行承兑查看链上票据流转操作指导2、在链上选择对应的内容区块核心企业一级供应商二级供应商查看票据流转中可以看到在核心企业发货之后，通过智能合约将所有企业的应收票据进行自动化清算，整个票据的拆分流转全部显性化展示，达到区块链的可追溯技术功能。核心企业一级供应商二级供应商三级供应商四级供应商五级供应商六级供应商N级供应商应用创新区块链对于供应链金融的价值在于：信任传递。一降低整个产业的融资成本区块链是优质资产的"挖掘机"穿透式监管，推动供应链金融健康稳定发展"产业互联网+企业自金融"吸引资金进入实体经济应用创新二三四通过区块链驱动下的供应链金融创新，将带给企业更大的价值和社会意义：银行业票据&供应链金融相关案例七一六二五三四区块链金融的七大核心结论1、区块链将对法定数字货币的发行和流通机制的建立产生深远影响2、区块链在跨境支付及大额支付领域有一定优势3、区块链将对金融体系发挥积极作用4、供应链金融是较为适合区块链的场景之一5、区块链在证券交易应用领域更多尚在概念阶段6、区块链在保险领域的应用更加强调公开透明特点7、区块链技术有助于搭建征信数据共享交易平台区块链天然适用于改造支付清结算系统，在数字货币及支付、证券等金融产品登记交易、数字票据及信用证创新等领域具有突出意义。01、区块链对供应链金融业务的改造力。02、区块链对保险业务的改造力。03、区块链对征信行业的改造力。供应链保险征信金融区块链改造传统金融业务跨境保理业务实训商业保理业务是一项以债权人转让其应收账款为前提，集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务。概念

1、必须是商业机构与商业机构之间货物销售生产的应收账款，该应收账款不属于个人或家庭消费或者类似使用性质。2、该商业机构必须将应收账款的权利转让给保理商。3、保理商必须履行的职能：以贷款或者预付款的形式向供货商融通资金、管理与应收账款有关的账户、收取应收账款、对债务人的拒付提供坏帐担保。4、应收账款的转让通知必须送交债务人。若保理商对上述预付款没有追索权，对余款也要担保付款，即称之为无追索权保理，反之则为有追索权保理。常见的还有融资保理及到期保理。国际保理服务的范围主要有：资金服务、信用保险服务、管理服务、资信调查服务等。国际保理业务特点在银行等传统金融机构难以完全满足中资企业海外融资需求的背景下，一种新型的融资方式——商业保理正在快速崛起。在

“一带一路”中资企业境外融资服务业务中，商业保理能够为中资企业“走出去”提供重要融资支持。商业保理简单而言就是贸易中卖方将销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理公司，再由保理公司为卖方提供现金流提前用于采购、生产等，以解决企业资金周转的难题。所有金融产品中，保理业务的违约损失率是较低的。因此，目前国际上普遍认为以商业保理为代表的供应链金融是最适合于解决中小企业融资难、融资贵问题的。它在全球各地得到了很高的重视，发展得很快。保理融资保理业务有着很长远的历史，近几年来得到了广泛的使用和发展，尤其在企业的运营方面。目前常见的有商业保理与银行保理，两者虽然都是保理，但侧重点不一样，商业保理更偏重于调查、管理、结算等，一般都会专注于一个行业，针对性比较强，而银行保理则侧重于融资，适合抵押或投资，适合于企业等。当然，银行保理相比商业保理要严格得很多，虽然侧重于企业，实际上很多企业无法从银行获得资金，银行保理更适合经济实力雄厚的大企业。保理融资

区块链是分布式的加密数据库,具有共享透明、安全可靠和自动高效等特点。区块链有助于解决金融业务的低效痛点,改变金融机构的中介模式,对金融活动的基础架构具有深远影响。影响30%50%70%90%了解熟悉掌握领悟传统跨境电商保理业务存在的行业痛点 区块链技术在跨境电商保理业务应用中使用到的相关技术 区块链在跨境电商保理业务中的应用方法与成果 区块链与金融结合的创新模式和架构思维教学目标10大步骤了解行业背景

体验保理业务体验融资审核体验多头借贷分析行业痛点形成解决方案体验链上业务真实应用案例应用技术创新总结创新展望12345678910目录传统保理模拟融资审核模拟多头借贷模拟链上业务体验传统保理模拟01角色分工跨境保理境外电商供应商保理公司跨境支付通过分析销售市场的产品（手机）价格，向供应商购买产品并出售产生营业利润。初始本金为$2000万=￥1.2亿手机采购成本￥6000元手机出售价格￥6600元订单到期结算周期：6个月与供应商谈判完成对销售订单合同的签订根据合同在平台上向供应商发起订单接收货物出售货物接收跨境支付机构发来的订单调查申请境外电商工作任务根基自己的资金情况制定属于自己的采购计划根基自己的资金情况制定属于自己的生产计划与境外电商谈判完成对销售订单的合同签订通过生产产成品（手机）并出售给境外电商从而获取营业利润。初始本金为￥2000万手机生产成本￥5000元手机市场价格￥6000元订单到期结算周期：6个月根基自己的资金情况制定属于自己的生产计划与境外电商谈判完成对销售订单的合同签订根据订单的结果完成购买原材料的数量开始生产加工为境外电商发货，等待电商收货6个月后到期结算向保理公司提交应收转让申请供应商工作任务收到保理公司回复后签订保理合同签订保理合同后接收融资款，用来下一笔订单的生产保理公司在本实训环境中为供应商提供金融融资和订单到期追债服务。初始本金为$2000万=￥1.2亿融资金额=订单金额*80%利率=融资金额*10%订单到期结算周期：6个月保理公司工作任务向跨境支付机构发送订单调查申请接受调查回复依据订单调查结果，给供应商发送融资通告与供应商签订保理合同进行应收账款转让登记接收供应商的应收账款转让申请书向供应商发放融资款境外电商订单到期结算后，接收融资回款跨境支付机构在本实训中负责保理公司和境外电商间调查信息传递，多方间交易收结汇工作。初始本金为$2000万=￥1.2亿订单到期结算周期：6个月保理公司给供应商融资的结算时供应商收款=订单金额*12%保理公司收款=订单金额*88%保理公司没给供应商融资的结算时供应商收款=订单金额*100%接收保理公司的订单调查申请向境外电商发送调查申请接收境外电商调查回复向保理公司发送调查回复订单到期结算后，接收境外电商结算款跨境支付机构工作任务换汇结算，向供应商和保理公司发出汇款境外电商供应商保理公司跨境支付机构角色选定接收调查回复应收转让登记接受申请书发送融资通告发放融资款发起调查申请签订保理合同应收融资回款角色选定确认订单发货签订保理合同商业谈判购买原材料应收转让申请接收融资款签订购销合同生产加工接受申请回复接收尾款角色选定发起订单接收调查申请商业谈判收货确认订单真假签订购销合同出售订单到期结算角色选定接收调查回复换汇结算接收调查申请发送调查回复发起调查申请接收结算汇款传统保理业务下面请同学们开始进入系统

完成传统保理模拟的学习任务购销合同应收账款转让申请书商业保理合同线下单据全体电供电供电供供应电商支付保理供应电商支付保理供保保供角色选定商业谈判签订购销合同发起/确认订单购买、生产、发货收货、出售应收转让申请接收申请、发起调查接收申请、发起调查接收调查、确认真假接收回复、发送回复接收回复、发送通告保理合同、应收登记发放融资、接收融资电支订单结算、换汇结算传统保理业务流程供保接收尾款、接收回款融资审核模拟02融资审核流程1234576申请银行贷款建设生产线购买原材料生产加工发货融资审核决定应收账款转让申请下面请同学们开始进入系统

完成融资审核模拟的学习任务多头借贷模拟03接收融资申请通知审核结果签订商业保理合同通知放款结果多头借贷流程下面请同学们开始进入系统

完成多头借贷模拟的学习任务行业痛点？行业痛点传统商业保理中三大行业痛点3.贷后风险较大，

资金流向难以

控制2.融资方式不够

灵活1.融资审核效率低、

风险高如何解决上述问题？解决方案1、基于自主可控的联盟链框架，通过数字证书进行身份认证和授权、确保数据上链前的真实性。2、基于PKI公开密钥体系、时间戳、拜占庭容错共识机制，确保了数据上链后不被篡改。3、采用UTXO模型对授信额度进行精确而灵活的控制和调整。一供应商融资状态管理供应商订单状态管理供应商授信额度查询供应商信用数据查询四大功能二三四以跨境商业保理为主体，通过联盟链中超级节点的权限确保订单的真实性，将境外电商的授信额度进行合理管控，降低审核难度和贷后风险，促进一带一路政策的高效实施，保障金融风险的可控性。

主体链上业务体验04

跨境保理链上交易实验涉及4类角色分别是：供应商、境外电商、保理公司、境外支付机构。实验中贸易物品为手机，境外电商在收到供应商发来的货物后6个月结算货款；供应商手机制造成本为5000元/台，境外电商手机采购价格为6000元/台，手机出售价格为6600元/台；境外电商收货后，供应商可以进行应收帐款融资，保理公司在尽调完成之后所发放的融资款=订单金额*80%实验背景本实验共有40个实验任务，将分为五个阶段进行，首先是第一阶段基于腾讯联盟链仿真实验环境完成新建联盟连、添加节点、邀请成员、查看邀请列表、启动联盟链、生成公钥私钥；然后是第二阶段由境外电商向供应商发起采购业务；第三阶段由供应商向保理公司发起应收帐款融资申请业务；第四阶段由保理公司向供应商发放融资款业务；第五阶段由境外电商向境外支付机构开始订单结算业务。实验介绍实验目标目标2目标1目标4目标3目标5目标6学习创建、启动联盟链掌握非对称加密、数字签名技术的业务应用方式理解UTXO模型查询、锁定、解锁授信额度的作用理解p2p网络业务单据上链，链上数据追溯原理掌握编写、部