【我国金融监管体系的不足、原因及优化建议分析7000字（论文）】

我国金融监管体系的不足、原因及完善对策研究【摘要】 5一、绪论 7（一）研究背景与目的 7（二）研究意义 7（四）主要内容及框架 8二、我国金融监管体系的概念 8三、我国金融监管体系现状 9（一）我国金融监管机构总体完善 9（二）我国金融监管体系的方向大体明确 9（三）地方政府金融监管体系不断优化 10（四）金融监管法律体制仍然存在操作难度 11四、我国金融监管体系存在的问题及成因 12（一）对金融科技方面的监管不够成熟 12（二）监管效率不高 12（三）金融监管体系中的监管资源不足 13（四）金融监管的地方立法权赋予不足 13五、完善现代金融监管体系的若干思考 13（一）加强对金融监管机构本身的监督，丰富监管手段 13（二）借鉴他国的改革方案，提高金融监管效率 14（三）注重金融监管立法 14（四）放宽金融监管范围，加强惩治力度 15（五）促进信息透明，对金融监管体制进行渐进式的改革 15参考文献 16

我国金融监管体系的不足、原因及完善对策研究【摘要】随着经济全球化的不断发展，金融全球化也发展得越来越快。经济全球化的不断发展也带动了国际金融市场的发展。金融全球化对全球经济产生了深远的影响。随着金融全球化的发展，各国金融关系不断加深，促进了全球经济的发展。我国金融业的全面开放和国际经济金融一体化，给我国的金融监管带来了巨大的挑战，而金融监管是保证金融业健康稳定发展的重要保障，可以有效防范各种金融问题的发生，预防和降低金融风险。当下世界金融监管体制正朝着统一监管的方向发展，相较于其他国家，我国的金融监管发展较晚，存在一定的缺陷与不足。我国还需完善金融分业监管体制，对金融监管法律体制进行一系列的改进。【关键词】经济全球化；中国金融监管体系问题；我国金融监管体系改革一、绪论（一）研究背景与目的当前，我们已经进入了金融全球化时代。随着金融全球化的不断发展，人们的日常活动以及经济投资活动也逐渐改变了，在当前经济全球化的发展趋势下，我们需要着手建立起一个发达、安全、稳定的金融体系，以便于促进我国社会经济的发展。在金融全球化的浪潮下，国际金融业务往来不断发展，国际金融投资活动日益丰富，同时也是竞争激烈。同时，由于某些不确定因素的影响，国际金融市场时常动荡，容易引起金融危机。2008年的一场金融危机席卷全球，很多国家在此次金融危机中遭受到巨大的损失，以至于近几年才稍微得以好转。金融危机后，世界各国在加大金融监管力度的同时，也或多或少地改变了自身的金融监管体制，以希望能够避免金融危机。随着我国经济的不断发展，世界金融市场和中国金融市场相互影响，在这样的情况下，中国近年来也加大了金融监管的力度，也在进一步探索对于中国金融监管的改革，以便中国金融市场能够向着各能更好的方向去发展。（二）研究意义我国根据具体的国情，正确分析我国金融监管体制存在的问题，来研究经济全球化和金融发展对我国金融监管体系的影响，并且制定相关的法律政策来完善我国的金融监管体制，维护社会的稳定，促进和保障我国金融业的平稳发展。通过阅读和借鉴了具有代表性的国家在经济危机发生后金融监管体制改革的经验和方法，综合分析我国的国情现状，提出一些利于完善我国金融监管体系的相应对策建议，希望可以对我国的金融监管体制完善与改革起到一定的推动作用。（三）文献综述李志宏认为“由于我国现行的分业监管体制，导致了许多领域的交叉监管或监管空缺，应建立监管当局的信息共享机制”，利用各方现有的信息体系，实现金融信息共享，建议建立独立的金融信息中心，对金融信息进行集中、统一、高效的搜集和整理，确保各金融监管机构信息交流的及时性和准确性。曹春认为“我国应与西方发达国家接轨，借鉴它们的经验，改革我国的金融监管手段，实现多种监管手段的互补和统一”，由过去以行政手段监管为主过渡到行政、法律和经济三种手段的综合运用，三种手段协调配合可以实现优势互补，只有这样才能提高监管效率。李志宏；金融监管体制存在的问题及完善对策，科技信息，2010年第10期曹春；金融危机后我国金融监管体制的浅思，中国证券期货，2013年第1期（四）主要内容及框架本篇论文以金融监管体系研究对象，对其进行较为全面透彻的分析，总结出在经济全球化视野下的金融监管体系变革，着重研究中国金融监管体系的问题与改进方面。本文第一部分为绪论，对本文的研究背景、意义和目的进行了全面的阐述。第二部分介绍了有关金融监管体系的概念；第三部分主要研究我国金融监管体系的现状；第四部分主要来分析我国金融监管体系存在的问题，最后就中国金融监管体系的变革来提出一些建议，以此来完善我国的金融监管体系。二、我国金融监管体系的概念金融监管体系是指一个国家中具备金融监管职能的各个机构一起组成的有机整体，其中包含金融监管机构、相关的监管法律以及监管方式等。我国金融监管体系中最主要的部分是我国的金融监管机构，而我国的金融监管体系从一开始的混业监管，到之后的“一行三会”监管体系，再到目前的“一委一行两会”体系，可以说我国的金融监管体系在朝着不断发展，超脱独特的方向前进。三、我国金融监管体系现状（一）我国金融监管机构总体完善我国自2003年银监会成立以来，一直维持着“一行三会”的监管体系，2017年出台的监管政策显示，我国银行业与保险业的监管理念，监管规则等方面非常相似。因此在2017年我国通过了国务院机构改革方案，将银监会与保监会的职责整合，同时将拟订银行业、保险业重要法律法规草案的职责划分给了中国人民银行，而银保监会负责微观监管职能。由此可见我们国家基本将宏观审慎划分给了中央银行，而银保监会着力于规范银行业和保险业的一系列操作。这标志着沿用了十三年的“一行三会”体系正式转变成“一委一行两会”体系。我国银行业与保险业使用混业监管模式，这不仅解决了当时监管职责不清，存在监管盲区等分业监管问题，还利于协助基层保险监管人员的经验不足与人员缺失问题，因此可见我国的金融监管机构正在日渐完善。图3.1我国当前的金融监管机构。（二）我国金融监管体系的方向大体明确2020年12月我国召开的中央经济工作会议上提到，我国央行作为金融监管体系中的重中之重，要继续实施稳健的货币政策以及积极的财政政策，其中货币政策要做到合理适度，管控好货币总闸门，保持我国的货币供应量与社会融资规模增长速度相匹配，防范经济风险，合理补充我国的银行资本金，同时强调加大对金融科技创新，小微企业的帮助，深化利率市场化改革。图3.2我国金融监管体系发展方向（三）地方政府金融监管体系不断优化我国地方金融监管的制度构建多借鉴银行业监管制度，其监管内容和手段主要是现场检查、非现场核查等监管手段。在公司设立期间对于出资人资格、筹备流程进行资料采集并且加以分析，在公司经验期间对公司运营流程，风险指标，财务制度等各类种变更事项的规定及流程进行监督管理。图3.3我国地方金融监管机构监管业务范围（四）金融监管法律体制仍然存在操作难度目前，中国的金融监管法律制度仍然存在缺陷，自2003年银监会成立以来计算，中国的分工监管体制至今只执行了18年。与我国金融业的快速发展相比，监督管理制度本身的滞后现象逐渐显现出来。这导致了金融监督法制度与我国现在的金融环境之间的偏差。金融监管法制度的缺陷使金融监管在混业经营趋势上的步伐变得困难，由于监管主体的权利和责任区分不明确，在多个金融业务的监督管理活动中，监督和监督的重复和监督的空白并存。在现行体制下，金融监管体制的基础仍然是分工监督，其中部门利益仍然是调整监督的最大障碍。目前，法律没有明确规定各监督管理部门共同会议的权利义务和业务目标，导致部门权限不明确、监督效率低等问题。另外，联合会议只是明确了金融监督相关部门的协调议事机制，我国也没有持有相关法律法规确定监督地位。本次联合会议统一了资产管理类业务的监督管理标准，但该标准必须在不改变现有的监督管理体制的基础上，遵守我国的金融法律法规，并区别各机构的功能差异来制定规定。四、我国金融监管体系存在的问题及成因鉴于目前我国的经济发展趋势，如果任何一家大型金融机构出现了运营问题，或是运营流程发生变动，不同程度上都会引发一系列的连锁反应，这种情况不仅影响了整个金融体系的稳定，也会给社会稳定带来一定的冲击，所以各国都非常重视对金融业的监管。中国也一直在加强对金融业的监管，然而在金融监管实践中，我国金融监管体制存在的问题也逐渐暴露出来。（一）对金融科技方面的监管不够成熟近几年我国金融科技发展迅速，金融科技方面的创新层出不穷，主要体现在:我国移动支付的普及加快了金融服务全面覆盖，通过数字信贷来帮助小微企业，个体商户来实现贷款服务，在部分地区进行了数字货币的试点。这表明现代的金融科技发展将对金融业带来巨大影响，但与此同时，我国的金融科技发展正走在世界前列，没有其他国家来供我们借鉴，也没有制定出一套合理的法律法规来监管金融科技方面的发展，因此可以看出，我国的金融监管体系对于金融科技方面的监管不够成熟。（二）监管效率不高2003年，中国设立银监会、证监会、保监会联合会议制度，规定每季度召开一次例会，实现信息资源共享。但是，近年来金融控股集团的出现，由于金融控股集团的业务范围几乎波及到了所有行业，给监督管理部门带来了难题。在这样的情况下，金融监督管理机构反复监督和监督真空。即使有三者联席会议制度，也只涉及三者之间的信息共享和交流，所以对金融控股集团的有效监管无法真正实现。因此，我国金融监管机构的协调机制应尽早完善。在金融消费者权益保护方面，金融监管机构设立独立的金融消费者保护部门，各部门之间难以达成监管合作，监管机构无法跨机构跨行业进行监督管理。而各金融消费者保护部门属于金融监管机构的内部设置部门，不负责金融商品、金融机构行为的具体监督管理，权利不平等对金融机构侵犯消费者权益违法金融商品的处理导致法律上没有强制力。（三）金融监管体系中的监管资源不足我国金融监管资源的数量和质量都有待提升，这一问题在地方政府金融监管机构非常突出，数量方面，我国多数省份地方监管机构的监管对象多达上千家，而行政编制人员往往只有几十人；质量方面，地方金融监管局缺乏法律，金融科技等方面的相关人才，而且地方金融机构的部分工作人员是从其他政府部门调入的，没有丰富的实操经验，相较于金融科技的迅猛发展，监管工具和手段都难以达到实际需要。因此，我国金融监管体系内部的监管资源还需要不断提升，基层的金融监管力量十分薄弱。（四）金融监管的地方立法权赋予不足在我国传统的金融监管体制中，地方金融业存在一定的监管空白，虽然地方政府负责这一部分的监管功能，但是从法律的角度来看，地方政府的金融监督权和风险处理责任之间存在着严重的不平衡。金融监管功能的履行没有法律依据，也没有科学的监督管理原则和标准。由于权限和责任的分离，地方政府无法有效应对地方金融系统上的风险，无法确保事后处理的效率。这也就从很多方面导致了系统性法规的缺乏。目前中央公布的各种监督管理措施不具体，难以应对地方金融风险的新形式，而地方出台的监管条例虽然是用来针对眼下的新型金融风险问题，但缺乏了中央对地方相关立法权利的支撑，使得地方上的金融监管主体思路得不到落实，无法发挥金融监管的主动性。五、完善现代金融监管体系的若干思考随着金融市场的发展，中国的金融监管体系在几次金融动荡的冲击下也实现了从无到有、不断创新和完善的过程。目前，中国在学习国外监管经验和总结自身教训的过程中，逐渐形成了具有中国特色的监管理念和监管体系。对于完善现代金融监管体系有如下几点思考。（一）加强对金融监管机构本身的监督，丰富监管手段加强金融监管机构和金融机构建设，首先要建立健全内部管理机制，建立独立的监管机构。二是加强监理机构建设，提高监理业务水平。三是明确内部监督职能，制约和防止法律监督管理机构滥用职权，规范操作，提高内部控制和监督的权威性和有效性。金融监管是一项独立的制度，由准入监管、经营监管和市场引入监管三部分组成。在这个项目的建设中，立法者不仅要考虑规则的一致性和相对稳定性，更要考虑法律规则的创新和整合。中国的金融监管体系经历了一个从零开始的过程。虽然借用或移植的组件很多，但不可否认的是它的优势。我们需要对其进行公正、客观的评价，然后指出其存在的问题，进行改进，使其不断完善。（二）借鉴他国的改革方案，提高金融监管效率2007年以来，为了提高日本金融市场在国际金融市场上的竞争力，日本金融厅实施了“完善金融监管体系行动”，希望通过提高金融监管质量，创造更具竞争力的监管环境。其主要方案包括:第一，重点预防和管理未来的风险，高度优先的问题，做出快速和有效的监管反应。其次，要把规制与规制原则性地结合起来，提高规制的效果。第三，提高监管活动的可预测性和透明度。第四，应该鼓励金融机构利用资源采取行动，并建立相互包容的激励和监督关系。通过这样的努力,日本的金融市场的国际竞争能力明显提高,从2007年到2010年的伦敦的城市发表了7届世界金融中心指数的排名中,日本的东京是6次进入前10名,最高为第5位。金融监管的理念和监管体系随着经济发展的变化而不断变化。在金融全球化的背景下，日本逐渐形成了监管权力高度集中但监管灵活的金融监管体系。通过2008年的国际金融危机，我们可以看到，日本的改革显然是有效的。在未来的金融全球化进程中，中国可以借鉴日本的经验。金融监管体制的设计应该尽可能的不要出现监管功能的重叠；提高监管透明度；最后，宏观审慎应该有理有据，宏观调控部门能够相互合作。这样一来，我相信中国的金融监管也必将能够更上一个层次。（三）注重金融监管立法世界上一部分国家例如英美都出台了相关的法律制度来保障金融消费者，这些法律明确规定了在实际中监管部门的监管事项，我国应重视立法先行，制定出一套明确的法律来界定监管部门的监管事项。在此基础上可以将保护金融消费者的具体规定增加到《中国人民银行法》、《证券法》当中去，借此健全我国的金融监管体系。（四）放宽金融监管范围，加强惩治力度我国行为监管一直注重于保护金融交易中较为弱势的消费者，这导致对金融机构的保护力度分配不均。因此我国需要对金融交易中参与的各方加强规范，帮助金融监管树立一定的权威与形象，加强行为监管的执法力度，让金融机构，消费者都能够参与其中。（五）促进信息透明，对金融监管体制进行渐进式的改革在2008年金融危机后,各国就金融监管达成了一部分共识。首先，强调宏观谨慎的监督管理和微观谨慎的监督管理相结合。其次，设立监督管理协调机构，进行宏观谨慎的监督管理，防止系统风险。此外，还要不断提高中央银行在金融监管中的地位。第四，加强消费者保护和行为监督。最后，通过立法完善相关的监管协调机制。现阶段，国际金融市场仍旧是风起云涌仍然充斥着许多不可控的因素。中国金融市场要稳步发展，就必须坚持战略重点，坚决防范和化解重大风险。我国的社会信用体系不够健全，信息披露不及时不全面导致对于失信惩治不到位，因此促进信息透明也有助于改革我国金融监管。此外，监管当局应加强监管协调，避免监管过度和监管真空，以及监管政策组合可能出现的过度调整。并且，我们必须加强与国际监管机构的合作，维护中国金融机构的合法权益。为了适应经济发展和金融体系改革的要求，经济独立的专业银行拓展了现金、存款、贷款业务、设立了国际金融和各种委托代理业务，丰富了银行的职能，为传统银行转型现代商业银行打下了坚实的基础。现时期也是大数据时代，金融监管要朝向好的方面发展，必须要建立国家金融数据中心。要完善现行监管体制，建立中央与地方财政协调机制，加强中央对地方财政发展和监管的协调和引导。加快金融监管体系建设，使金融监管遵循规则，进一步完善金融监管的相关法律法规。也要建立综合性的金融监管信息共享机制，提高金融监管效力，这样能够大幅度提高金融监管的时效性以及金融监管的效力和水平。同时，金融交易市场的各个主体也必须提高金融服务能力，精准定位金融服务的方向，提高自身业务水平。最后，也必须加强党在新时期对金融工作的领导，为做好新时代金融工作提供强有力的支撑。如此，中国金融监管才能够更上一层台阶，才能够更好更加健康的发展。参考文献[1]姜乐乐;我国金融监管体制存在的问题及对策研究-《湖北大学(硕士)》-2014年

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