信用风险防控工作制度范本

第页共页信用风险防控工作制度范本第一章总则第一条为了加强信用风险防控工作，保障企业的经营稳定和健康发展，制定本制度。第二条本制度适用于本企业的信用风险管理工作。第三条信用风险是指银行和其他金融机构对借款人或其他债务人的违约风险，及由此引发的债权人可能损失的风险。第四条本制度的宗旨是通过制定科学严格的信用风险管理制度，有效防范信用风险，保护债权人利益，提升企业风险管理能力。第二章组织管理第五条企业应设立专门的信用风险管理部门，负责信用风险管理工作的组织和协调。第六条信用风险管理部门的职责包括：（一）制定和完善信用风险管理制度和规范，确保其科学性和有效性；（二）负责信用风险评估和审批工作，确定相关业务的信用额度和信用等级；（三）组织开展信用风险监控和应对工作，及时发现和预警可能的风险；（四）参与信用风险事件的调查和处理工作，及时采取必要措施进行催收和追偿；（五）定期向企业的高级管理层和董事会报告信用风险管理情况，提供决策依据。第七条企业应建立健全的风险防控委员会制度，负责企业整体的风险管理和责任追究。第八条风险防控委员会是由企业的高级管理层组成的决策机构，负责：（一）审议和批准信用风险管理部门的制度和规范；（二）决策重大信用风险事件的处理方案和责任追究措施；（三）协调不同部门和岗位之间的风险管理工作，确保协同合作；（四）定期评估和监督信用风险管理工作的实施情况，并提出改进意见。第三章信用风险评估与审批第九条信用风险评估是指对借款人或其他债务人进行信用状况的客观评估和预测，以确定其适合的信用额度和信用等级。第十条信用风险评估的原则包括：（一）客观公正原则，遵循真实、准确、全面的原则；（二）风险适当原则，量化评估风险和确定合理的应对措施；（三）监督管理原则，确保评估工作的规范和执行；（四）动态管理原则，对信用风险评估结果进行定期复核和修订。第十一条信用风险评估的方法包括：（一）财务分析法，依据债务人的相关财务数据进行评估；（二）企业背景分析法，分析债务人的行业地位、竞争优势等因素；（三）信用报告分析法，获取债务人的信用报告并进行评估；（四）现场调查法，对债务人进行现场调查和尽职调查。第十二条信用风险审批是指对借款人或其他债务人的信用申请进行审批和决策，包括授信额度、期限、利率等事项。第十三条信用风险审批的原则包括：（一）风险适当原则，风险和利益兼顾，避免冒险行为；（二）内外联动原则，协调内外部之间的风险管理工作；（三）审慎决策原则，依据充分的评估结果进行决策；（四）风险防范原则，在授信前进行风险提示和告知。第十四条信用风险审批应遵循以下程序：（一）债务人提出信用申请；（二）信用风险管理部门对申请资料进行评估和初审；（三）风险防控委员会审议并决策；（四）将决策结果通知债务人，并签署信用协议。第四章信用风险监控与应对第十五条信用风险监控是指对借款人或其他债务人的信用行为和违约情况进行实时监测和预警，及时采取必要措施进行应对。第十六条信用风险监控的频率应根据债务人的信用等级和风险程度进行确定，高风险债务人应进行更加频繁的监控。第十七条信用风险监控的动作包括：（一）对债务人的财务数据进行监测，及时更新；（二）定期发放债权人催收通知，核查是否有违约行为；（三）对债权人的还款行为进行追踪和分析；（四）及时调整信用额度和信用等级。第十八条信用风险应对的方式包括：（一）提出催收和追偿要求，对违约债务人进行追偿；（二）通过司法途径解决纠纷，保护债权人利益；（三）采取其他必要手段进行风险应对。第五章信用风险事件的调查和处理第十九条信用风险事件是指借款人或其他债务人出现违约行为或可能违约的情况。第二十条信用风险事件的调查应包括以下内容：（一）收集相关证据和资料，确定违约事实；（二）分析违约原因，评估风险程度；（三）调查债务人的资产情况，确定追偿措施。第二十一条信用风险事件的处理原则包括：（一）及时处理违约行为，采取风险控制措施；（二）保护债权人利益，追回损失；（三）同管理层和董事会保持沟通，汇报处理情况。第六章监督与管理第二十二条企业应定期进行信用风险管理工作的评估，及时发现问题并提出改进方案。第二十三条企业应建立健全的内部监控机制，确保信用风险管理工作的监督和执行。第二十四条企业应加强员工培训，提升员工的风险意识和风险管理能力。第二十五条企业应建立和完善与外部机构的合作机制，及时获取相关的风险信息和资源。第七章附则第二