人身保险产品的分类与识别

工程八人身保险产品的分类与识别精品资料网cnshu工程八人身保险产品的分类与识别学习目的：了解人身保险的根本概念、特征、分类和作用，掌握人寿保险、不测损伤保险、安康保险的根本知识和主要内容。任务义务：可以对不同的人寿保险产品进展分类和识别；可以向客户引见新型人寿保险产品、安康保险产品和人身不测损伤保险产品。模块化内容体系工程八人身保险产品的分类与识别模块二人寿保险产品的分类与识别模块一人身保险根底知识模块三安康保险产品的分类与识别模块四不测损伤保险的分类与识别重难点提要模块一人身保险根底知识〔重点：区分不同类别的人身保险〕模块二人寿保险产品的分类与识别〔重难点：寿险产品的详细内容〕模块三安康保险产品的分类与识别〔重难点：安康险产品的详细内容〕模块四不测损伤保险的分类与识别〔重难点：不测险产品的详细内容〕工程八人身保险产品的分类与识别模块一人身保险根底知识模块一人身保险根底知识1.1人身保险含义是指以人的生命或身体为保险标的，当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等事故或到达合同商定的年龄、期限时，保险人按照合同商定承当给付保险金责任的保险。1.2人身保险的特点：1、保险金额的定额给付2、保险期限的长期性3、生命风险的相对稳定性4、寿险保单的储蓄性1.3人身保险的分类1.3人身保险的分类1.3人身保险的分类模块二人寿保险产品的分类与识别2.1人寿产品分类传统型死亡保险生存保险两全保险特殊型少儿保险简易人身保险信用人寿保险创新型分红保险附加其他险变额保险附加其他险万能保险附加其他险2.2死亡保险1、死亡保险的含义是指以被保险人的死亡作为保险事故的保险。2、死亡保险的种类〔1〕定期死亡保险〔2〕终身死亡保险范例：中意祝寿保险〔1〕定期死亡保险又称定期寿险含义：是一种以被保险人在规定期限内发生死亡事故为前提而由保险人担任给付保险金的人寿保险。期限可以是1年、5年、10年、20年、至65岁、至70岁等等。特点：保险期限固定；保险费率较低。新农保：处理了生老病死之一难题〔2〕终身死亡保险又称终身寿险含义：是一种不定期的死亡保险。只需保险合同有效，被保险人不论何时死亡，保险人都给付保险金。特点：保险费率较高投保人普通以平衡保费的方式交纳保费保单具有现金价值2.3生存保险〔年金保险〕是指以被保险人的生存作为保险事故的保险。生存保险可以分为单纯的生存保险和年金保险。单纯的生存保险是指以被保险人在规定期限内生存作为给付保险金条件的保险。在现实中生存保险最主要的方式是年金保险。此处主要讲述年金保险。年金保险：是指被保险人生存期间，保险人按合同商定的金额、方式、期限，有规那么并且定期向被保险人给付保险金的生存保险。特点：1、年金2、费率厘定主要以生命表中的生存率为根底3、免体检分类：1、按照给付周期：年给付年金、季给付年金、月给付年金2、按照给付起期：即期年金、延期年金3、按照给付期限：定期年金、终身年金4、按照给付日期：期初年金、期末年金5、按照有无返还：无返还年金、返还年金6、按照缴费方式：趸缴年金、期缴年金2.4两全保险1、含义：是指被保险人不论在保险期内死亡还是生存到保险期满，保险人都给付保险金的保险。2、特点：

〔1〕两全保险是人身保险业务中承保责任最全面的险种，是生存保险和死亡保险相结合产物。

〔2〕两全保险的费率最高。

〔3〕两全保险的保费中，既有保证的要素，又有储蓄的要素，而且储蓄要素占相当的比重。实例：少儿两全保险〔分红型〕2.5创新寿险1、变额寿险〔投资连结保险〕〔1〕保费固定，保额可变〔通常要保证一个最低限额〕；〔2〕有专项账户，与公司的普通账户是分开的；〔3〕投保人通常可以选择账户投向；〔4〕现金价值及保额随着投资组合和投资业绩的情况而变动。变额保险，享用分红，不测惊喜2、万能寿险〔1〕保费灵敏〔2〕保额可调〔3〕要素分立万能寿险由于其特有的灵敏性而提供了一种能够，即一个人终身需求的独一的寿险保单就是万能寿险。平安万能险模块三安康保险分类与识别模块三安康保险分类与识别3.1含义：是指被保险人在保险有效期间因疾病等所致残疾或死亡时，由保险人给付保险金的一种保险。构成要件：〔1〕由于非明显的外来缘由呵斥的〔2〕由于非先天的缘由呵斥的；〔3〕由于非长存的缘由呵斥的3.2共担条款1、

免赔额条款保险人只担任超越免赔额的部分2、

比例给付条款对于超越免赔额以上的医疗费用，均采用保险人与被保险人共同分摊的比例给付方法，如保险人承当80-90%，被保险人承当其他部分。3、

给付限额条款在合同中规定最高保险金额，医疗费用实践支出超越部分，由被保险人本人负担。3.3安康保险主要种类1、医疗费用保险2、疾病给付保险3、残疾收入补偿保险4、生育保险3.4安康保险的特有条款1、不可争条款2、年龄误告条款3、宽限期条款4、中止复效条款5、不丧失现金价值条款6、保单贷款条款7、自动垫缴保费条款8、红利任选条款9、受害人条款10、保险金给付任选条款11、自杀条款12、完好合同条款我国安康保险市场模块四不测损伤保险分类与识别模块四不测损伤保险分类与识别4.1含义被保险人在保险有效期间，因遭遇非本意的、外来的、忽然的不测事故，致使其身体蒙受损伤而残疾或死亡时，保险人按照合同商定给付保险金的保险。构成要件：损伤；不测损伤〔1〕致害物是指直接呵斥被保险人损伤的被保险人身体之外的物质或物体分为：器械损伤、自然损伤、化学损伤、生物损伤等〔2〕致害对象只需致害物损害的对象是被保险人的身体，才构成损伤对被保险人精神上或权益上的损伤，诸如姓名权、肖像权、声誉权等，均不能构成保险所指的损伤〔3〕致害现实不测两点要求：〔1〕损伤的发生是被保险人事先没有预见到的；或者，〔2〕损伤的发生违背了被保险人的客观志愿，被保险人预见到损伤即将发生，但在技术上已不能够采取措施防止；被保险人已预见到损伤即将发生，在技术上也可以采取措施防止，但由于法律上或职责上的规定，不能躲避。4.2不测损伤的特点1、职业是计算不测损伤保险费率的重要要素。2、不测损伤保险费率的厘定普通不需求思索被保险人的年龄、性别等要素。3、承保条件普通较宽，高龄者可以投保，对被保险人也不用进展体检。4、

不担任因疾病所致的死亡和残疾4.3不测损伤条款只需被保险人蒙受不测损伤的事件发生在保险期内，而且自蒙受不测损伤之日起的一定时期，即责任期限内〔普通为90天或180天〕呵斥死亡、残疾的后果，保险人就要承当保险责任，给付保险金。即使当被保险人死亡或被确定为残疾时保险期限曾经终了，保险人仍要担任给付保险金。工程八人身保险产品的分类与识别

小结模块一人身保险根底知识〔重点：区分不同类别的人身保险〕模块二人寿保险产品的分类与识别〔重难点：寿险产品的详细内容〕模