【我国金融控股集团发展问题及优化建议分析7900字（论文）】

我国金融控股集团发展问题及完善对策研究TOC\o"1-3"\h\u28991一、绪论 32586（一）研究背景与意义 3201151.研究背景 383752.研究意义 49619（二）文献综述 4223631.国内文献综述 4108472.国外研究现状 415338二、我国金融控股集团发展现状 423664（一）金融控股集团的产生 423708（二）金融控股的分类 521329（三）海尔金控案例分析 529747三、我国金融控股集团发展存在的问题 6639（一）法律法规的缺失 617652（二）金融控股集团的管理能力和经营能力有限 613561（三）金融控股集团缺乏合理的内部监控 6109（四）金融机构自身存在的各种问题 718043四、我国金融控股集团发展建议 719011（一）建立更加健全的规律体系 73972（二）建立运行良好高效的集团组织结构 75795（三）在集团内部更好的进行利润的分配 725235（四）金融控股集团应该增强内部的监管水平 826891（五）加强经营管理人才的培养 811325五、结论 824195参考文献 8绪论（一）研究背景与意义1.研究背景当前我国正面临一场复杂的国内外形势，特别是经济形势，要主动做出调整，主动适应经济发展新常态，特别是金融经济形势，避免出现系统性的金融风险。从全球范围来看，世界其他国家，特别是发达国际，如美日韩等国都在鉴定的发展金融控股集团，并为了促进行业规范，加快金融业的合理发展，出台了一系列法律法规。我国目前也正紧跟时代的步伐，自从十二五规划以来，我国明确提出要文件的推动金融试点的发展，提高金融业对风险的把控能力和经营能力的提升，并且在这一过程中，诞生了金融控股的集团公司，其中光大集团等比较具有代表性。但是目前我国的金融行业发展还具有一定的无序性，规范的金融平台急需构建，通过这样的平台来整合金融行业的资源，更合理的进行配置，通过多种多样的方式，来完善当前还有很大问题的金融体系。金融集团在这个过程中将扮演非常重要的角色，同时不同的金融集团公司在面对无序的市场时，也暴露出了一些具有共性的问题、同时丰富金融集团公司的融资方式，刺激市场的活力。为经济的转型提供强有力的支撑，发展更好更加规范你的金融服务。这既对金融集团公司有非常大的好处，同时也有利于促进我国经济的发展，实现经济目标。2.研究意义对金融控股集团公司的研究既具有理论意义，同时也有很大的实际意义。首先有关金融集团的研究同国外相比内容还比较少，这主要是因为我国有关这一方面的研究时间比较落后，这就导致了理论发展的之后，现阶段我国金融集团的研究集中的主要方面还是对于具体的经营方式以及对金融集团面临内外部风险的控制。针对当前我国金融集团企业发展的现状以及存在的问题，还比较少。因此针对金融集团企业发展现状以及面临问题的研究，能够丰富相关的理论，建立起更加健全完整的理论体系。同时由于我国正处在转型发展的关键阶段，对金融控股集团的研究具有非常深刻的现实意义，能够通过对现状的研究找出其中存在的问题和可以借鉴的经验，并找出可以促进金融行业更好发展的方案，为金融集团以及金融行业的发展提供理论指导。（二）文献综述1.国内文献综述国内方面比较早对金融方面有所研究的是叶辅靖，他首先在一全能银行为研究的对象，尝试从多个不同的角度进行了比较分析。赵文佳尝试对金融行业的不同的分工进行了研究，并搭建了一套理论框架，同时综合讨论了分销和综合营销这两个课题。蔡浩仪主要是从营销方面进行了探索，分别研究了综合性营销的产生原因，以及理论背景和国外的相关实践操作。通过对这些方面的研究，总结了金融分业营销的过去，以及未来将面对的重任，通过对总结的宏观把握，提出了比较具有前瞻性的改革建议。闫春红对全能银行以及专业银行进行了比价分析，通过这种微观的视角探究了在经营过程中面对风险的监管能力。夏斌对金融控股集团的研究比较系统完整，他从金融控股集团的形成原因出发，研究了不同集团企业之间的互动联系，并对这种互动进行了较为详细的分析。在对理论研究的基础上，夏斌通过发达国家的具体案例进行实证研究，针对实践中出现的具体问题，提出了加强监管，积极规避风险的策略，并且独创性的提出了对风险进行控制的工具。陈晓力针对金融集团企业的风险，提出要从企业的内部出发，首先抓住内部容易出现的风险，对容易发生风险的地方进行集中规避处理。并对于如何发现风险，衡量风险程度，以及潜在的危害性进行了比较广泛的研究。谢平则通过利用经济学原理对金融控股集团企业的经营范式，以及具体的经营过程中比较先进的经验进行了研究。针对金融控股集团在经营过程中，比较容易出现的问题，制定了一系列较为详尽的应对策略。李坤等关注的重点则放在金融控股集团企业相关金融方面的业务上，通过对营销体系信息处理方式的研究，提出了提高业务水平的建议。2.国外研究现状AndrewWinton从金融控股集团的组织结构出发，对有可能出现的道德问题，进行了研究，并且提出，当不同业务资产所面临的风险有较为明显的差异时，要区别选择不同的策略，并且尽可能的将这一业务同其他业务进行剥离，从而提供更具有针对性的管理。传统的金融控股集团采取的多事单一的经营结构，其选择存在过于单一性的风险，从而带来相对应的道德风险，而更加多样化的结构，能够对这一风险进行有效的规避。stephen在经过大量的研究之后得到了当具有各自优势的金融控股集团产生合并是往往能够带来附加性的良好效果。smith指出，面对不同的金融控股集团的经营范式，要从更加多元化的角度进行关注，包括成本，风险等多个方面，但同时外部的监督也是不容忽视的。我国金融控股集团发展现状（一）金融控股集团的产生金融控股集团实质上是一种金融业综合经营的组织形式，为了实现利益的最大化，在同一控制体下不同实体分别从事两种以上银行、债券、保险等业务，由集团公司和成员公司组成。集团公司是进行控股的公司，而成员公司则是同一集团下其他的公司。但是否从事两种以上金融行业不是判断金融控股集团的标准，判断一个集团你是否金融控股集团首先要判断母公司是否控股，并且该集团各成员企业之间能否进行协调统一的战略协作。纵观世界范围金融业的发展历史，金融业是从区分明显的专门话经营走向综合性的较强的混合经营。金融控股集团是在混合经营发展基础上产生的，是完全符合发展潮流的。我国的金融业的发展过程大致与世界金融业的发展历程相似。现阶段我国的金融业正处在，从细化分工的专门化经营走向综合性经营。而我国固有的金融体制已经对金融业的发展产生了一定的限制。为了更好的对讲话的模式进行突围，同时也是更好的适应世界范围内的金融一体化，金融控股集团便应运而生。总的来说我国金融控股企业的发展较晚，金融控股集团企业直到新世纪以后，才逐渐呈现出比较强的竞争力。（二）金融控股的分类金融控股集团主体种类多样，按照不同的标准可以进行不同的分类，本文将金融控股集团分成两大类。第一类是产业资本控股构建的金融控股集团，这一类金融控股集团是由非金融的经济实体进行控股的，并且吸引其他子公司加入从而成立的，每一个子公司都是拥有自助经营权的，但同时也会受到集团高层的直接间接干预。其最突出的特征就是控股的机构并不是传统意义上的金融控股，而是非金融经济实体的金融控股，但是该产业资本大量的投资于金融产业，不断的将资本注入金融领域。比较典型的是，云南的红塔山集团，山东的鲁能集团等，他们不仅仅从事自己主业的发展，同时还将打量的资金投入金融市场，如云南的红塔山集团就入股了光大银行，华夏银行，等，山东鲁能则是华夏银行的第二大咕咚，并且对湘财证券投入大量资本从而成为第一大股东。同时再比如说宝钢集团旗下的宝钢财力公司，同时也是宝山商业银行的咕咚，并且还是多加证券的控股公司。包括上面几家公司，华能集团，人寿集团，新希望集团都是非常重要的金融控股集团。而当这些集团发展到一定规模，其他的许多金融公司也开始向他们靠拢。投资者在拥有比较庞大的现金流后会将这种金融控股集团作为一种良好的投资主体，进行入股。通过金融控股集团稳健的经营活力，来获取自己的收益。第二类是金融资本直接控股的金融控股集团，进行控股的母公司，主要包括银行证券保险信托等公司，这种金融控股集团可以由子公司间接的从事金融产业，或者控股的母公司参与金融业务。而由金融资本控股的金融控股集团一般又可以分为三种类型。包括，国有商业银行控股的金融控股公司，信托投资公司作为母公司的金融控股公司，以及以保险公司进行控股的金融控股公司。首先国有商业银行控股的金融控股公司，中银国际有中国银行进行控股，中国国际金融有建行控股，而中国工商银行控股的工商东亚金融控股集团都是这一类型。其次就是信托投资公司进行控股的金融集团，比较具有代表意义的是中信集团。中信集团是有中信公司进行控股的，旗下包括中信证券，兴业银行，中信银行等多家子公司。而以保险公司为主题的金融控股公司主要代表是中国平安保险集团，其控股公司就是中国平安保险公司，对集团控股超过65%，集团旗下包括平安信托投资公司，平安证券，平安银行等多家子公司，平安集团的业务范围涵盖信托、证券、投资、银行等方方面面是名副其实的金融控股集团。（三）海尔金控案例分析海尔公司正式金融行业是2001年，目前旗下主要包括控股青岛银行，以及长江证券等，并且有共有2家参股银行保险，5家投资机构，以及9家金融机构。在全国范围内，形成青岛-上海-重庆三地联合的“双总部一基地”布局模式。海尔金控集团包括多家子公司，如下图：公司名称注册时间注册资本注册地行业海尔集团金融控股有限公司201402275.36亿¥青岛金控集团海尔集团财务有限公司2002061953亿¥青岛财务公司海尔融资租赁有限公司201212252亿¥上海融资租赁重庆海尔小额贷款有限公司201403271亿¥重庆小额贷款青岛海融易网络科技有限公司201404143千万¥青岛互联网金融海尔消费金融有限公司201412265亿¥青岛消费金融海尔金融保理有限公司201505285亿¥重庆金融保理海尔联合信用资产交易中心有限公司201505281亿¥青岛金融资产交易快捷通支付有限公司201207111亿¥杭州第三方支付海尔金控集团依托海尔集团的的强大影响力和号召力，其资金醒后，资金链稳定。海尔金融集团旗下拥有海尔财务公司及海尔房地产，并且控股参股，青岛银行、长江债券、海尔纽约人等多家金融机构，经过多年的发展，基本上将金融业务覆盖到投资公司，财务公司，银行，证券，保险等多个行业，并且形成了一条相对完整的金融产业链，并且尝试开发小额贷款融资租赁等业务。可以说是国内发展相对较为完备，处于领先地位的金融控股集团。三、我国金融控股集团发展存在的问题（一）法律法规的缺失任何行业的规范良好发展都离不开法律法规的保障，否则就容易穿无序的现象。当前我国针对金融业务具有相关的法律，但是有关金融控股集团的法律法规，相对来说还并不健全。这就导致了无论是金融控股集团经营模式，还是企业制度，甚至法律地位，以及别不的风险管理体系，都不够明确。金融控股集团的发展很容易在激烈的市场竞争中表现出无序性，不规范。这样一来就对金融控股集团针对风险管理，以及处理母公司与子公司之间的关系，具体的业务交集，内部产品的专一风方方面面都会出现不规范的现象，甚至出现钻法律漏洞，打擦边球的现象。相关法律法规的缺失，不仅会导致金融控股集团内部组织经营的问题，阻碍金融控股集团的发展，同时也会威胁到金融市场的秩序，不利于金融市场的规范发展。（二）金融控股集团的管理能力和经营能力有限我国金融控股集团由于发展缺乏经验，往往会村子集团经营管理能力和经营能力有限的问题。大部分金融控股集团都处在转型的初级阶段，以及尝试阶段，还比较缺乏经验。很多集团在实际管理中，仍旧没有实现集团化，仍旧施行的各自为政的管理举措。管理缺乏整体性，没用充分利用资源合理配置的优势，往往会存在牺牲个体企业而发展母公司或者其他子公司的现象。公司的董事会存在决策失调的问题，会形成一言堂，母公司控股变成绝对的垄断。不同的公司聚集到一起，并不简单的一加一，而是要实现业务重组，并进行良好的整合。在这样的基础上，才能够创造出适应多样化需求的产品，才能更好的满足消费者的需求。但现阶段，集团内部个子公司之间的协作还没有形成，合作还处于初级阶段和尝试阶段，没有将集团化的优势充分发挥出来。（三）金融控股集团缺乏合理的内部监控企业的发展随时面临着内部与外部的风险，通过合理的内部监控手段，可以及时的发现来自于企业内部的风险，从而避免风险。但在我国金融控股公司普遍缺乏比较完整的内部监控体系。并没有建立起一个独立于各个子公司之外的，对集团董事会直接负责的内部监控系统，这样就会导致集团高层，缺乏对集团内部各子公司的掌握和风险把控。因此当一旦其中一个发生问题是的时候，会给整个金融集团带来难以估量的传染性影响，影响到的不仅是该金融子公司本身，还包括集团旗下的其他公司。这样就会带来很多额外的不必要的风险。每个子公司可能存在进行内部监管的部门，但它们是对该公司负责的，而不是对集团整体。这样分散的内部管理系统，只能够顾及局部，并不能顾及到整体，完全是片面性的，而且也是低效率的。（四）金融机构自身存在的各种问题金融控股集团面临着一系列有金融机构带来的问题，首先许多金融机构仍存在很大一部分的不良资产，且当前比较严重的是银行和证券机构。历史遗留性的不良资产会直接影响到金融机构本身的经营，同时也会对涉足金融业的其他机构带来非常不良的影响。不良资产会直接影响到不同金融机构进行整合，产权的改革，以及金融控股集团整体的进步。同时金融机构也面临着资本金不足的问题。由于融资渠道等的不畅通，容易导致资本金的不足，这会成为限制金融机构发展扩大的重要因素，同时也会影响到金融控股集团的整体发展。同时在法人治理结构方面同样存在不容忽视的问题。内部的监督机制，控制人员设置流于形式化，缺乏实际的权利，同时也没有发挥应当发挥的作用。控股集团内部没有建立起与整个集团相配套的机制，母公司和子公司在多项权利上并没进行明确合理的规划，导致集团企业之间步调不一致，缺乏配合，各自沿用旧的管理模式。这都导致了金融控股集团的发展。我国金融控股集团发展建议（一）建立更加健全的规律体系当前在我国针对金融控股集团的法律法规不健全一直是一个很大的问题，法律的却是带来的是市场运行的不规范，导致了很多钻法律空子，打擦边球的现象，这些行为都导致了矛盾冲突的家具，从而引发更多方面的问题。为此我国要加快立法进程，出台《金融控股公司法》等一系列法规法案来加强监督，减少不规范的现象，整顿并维护市场秩序的良好运行。建立更加健全的金融法律法规体系，降低金融控股集团运行的风险，促使其良好的运行。（二）建立运行良好高效的集团组织结构我国金融市场发展有其环境的特殊性，这与我国经济大背景是有必然联系的，这样的特殊性要求我们要增强创新性，同时我们也要积极的借鉴其他发达国家金融控股集团发展的先进经验，在结合实际的基础上，建立起一套运行良好且高效的组织结构，可以参考国际上比较成功的金融控股集团的做法，明确个部门之间的职责。首先董事会的权利要明确，将公司的战略发展等重要职能归属于董事会并确保董事会代表公司股东的利益，避免决策的片面化，保证决策的公正。坚决杜绝一言堂，减少独断专行，增加决策的民主性与参与性。同时董事会要切实的担负起责任，对集团运行过程中产生的一系列问题站考讨论，并提出解决的策略。增强董事会之间的共同利益和统一性，避免相互直接的各自为政，互相扯皮，减少不同个体之间的利益冲突。监理会直接对董事会负责，董事会要充分利用监理会的职能，对整个集团进行监管。并且对监理会的成员要进行定期培训，提高他们的业务能力和素养，同时保证监理会成员与集团公司撇清关系，避免利益纠缠，监理会成员赢面相社会征召，增强专业型和公正性，真正发挥其监督管理的作用。（三）在集团内部更好的进行利润的分配金融控股集团不同的子公司之间会有内部的交易，以及产品间的转移。当这种转移发生的时候，要详细的掌握集团不同公司之间由于内部交易而产生的风险，区别对待不同公司之间所承担的风险，既要观众集团整体的效益，面临的风险也要，关注个体所面临的风险。同时不同的公司不同的部门要建立更完备的利益分配的机制，这样能够更好的对公司的利润进行分配，有利于调动大家的积极性，促进集团内部的和谐，化解部分矛盾。否则，当面临风险没有区别对待，利益分配失去公平的时候，很容易导致集团内部矛盾的加剧，带来内部风险，最终是金融控股集团失去市场竞争力。（四）金融控股集团应该增强内部的监管水平金融控股集团要想获得良好的发展离不开集团内部的监管，从内部提高对于风险的把控能力以及应对风险的能力。首先从应该在集团内部，建立相对应的专门针对风险检查结构，形成系统性的检测方案。将对风险的检测彻底的职能化，如建立风险监理会，作为一个独立的部门，不对其他部门负责，而是直接向董事会负责。并且在风险监理会下面设立应对集团下各级子公司的部门，同时进行统筹管理，每一个风险监理下设机构都是对集团母公司来负责的。同时完善集团内部对于风险的预警系统。强化集团母公司和各子公司对风险的敏感程度，以及当风险出现时第一时间的应对能力。确立更加精准的数据指标，完善应对策略。从集团内部不同公司之间进行协作以及往来交易入手，建立更加完备的制度。（五）加强经营管理人才的培养当前金融控股集团发展的不规范，经营管理方法的不得当，在很大程度上是由于人员的认识，以及人才的匮乏导致的。因此要加强对于金融控股集团经营管理人才的培养。提高人力资源的管理能力，构建起一套自上而下的培养计划。同时要增强集团内部对于潜在人才的积累，面向社会广泛的征召人才，并建立起针对自己企业个性化，有针对性的培训方式，能够培养出高素质，高业务能力的金融人才。并且在此基础上要注重对于高端人才的发掘和培养，通过对管理人才的更新，来实现管理经营水平的提高。结论本文通过对于我国金融控股集团发展的状况以及存在问题的分析，具有针对性的提出了促进金融控股集团发展的建议。金融控股集团是适应竞价发展的产物，也是未来的发展趋势。当前我国的金融控股集团尚处于发展的初级阶段，并且通过不断的积极尝试，对国外先进经验的学习，获得了相当程度的成就，许多比较具有代表性的比如光大集团，中信集团，鲁能集团等都在金融市场中取得了一定的成绩。但同时也要意识到我国金融控股集团在发展过程中国，难免的暴露出一些问题，这既有历史的原因也有现阶段体制的原因。要针对这些原因，积极的采取措施，并且借鉴发达国建的先进经验，结合我国当前的经济形势和特殊环境，探索出一套适合我国金融控股集团发展的模式。要不断健全法律体系，构建良好的组织结构，同时加强内部的监管以及集团内部不同个体之间利益的分配。同时也要加强专业人才的培养，不断促进金融控股集团的发展，这对金融