《保险学概论》形考作业答案1-4

《保险学概论》形考作业1答案《保险学概论》形考作业1答案1、纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。(×)2、权利人因义务人而遭受经济损失的风险是责任风险。(×)3、保险密度是指按全国人口计算人均交纳保险费。3、保险密度是指按全国人口计算人均交纳保险费。(√)4、中国保监会成立后，取代中国人民银行行使保险监管职责。(√)5、人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时具有保险12、依代位求偿权取得第三人的赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应退还第三13、保险人在拥有物上代位后，保险标的所利益归保险人所有超过部分退还被保险人。(超过部分退还被保险人。(√)1.按风险的性质分类，风险可分为1.按风险的性质分类，风险可分为(B)AA人身风险与财产风险B纯粹风险与投机风险CC经济风险与技术风险D自然风险与社会风险2、股市的波动属于2、股市的波动属于(B)性质的风险。AA自然风险B投机风险C社会风险D纯粹风险3、某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是(CC道德风险因素D思想风险因素4、某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素时(C)。A小偷进屋B家具被偷C外出时忘记锁门D房东外出5、上题中，风险因素属于(B)。6、现代保险首先是从(A)发展而来的。7、被称为现代保险之父的是(C)AA乔治.勒克维伦B爱德华.劳埃德C尼古拉斯.巴蓬8、保费收入总额占国内生产总值的比重是指8、保费收入总额占国内生产总值的比重是指(B)A保险密度B保险深度C保险金额D保险价值9、(B)在1963年编制了第一张生命表，提供了寿险计算的依据。AA巴蓬B哈雷C辛普森D陶德林10、牙医巴蓬的贡献在于10、牙医巴蓬的贡献在于(C)AA建立了世界上第一家火灾保险公司B编制了第一张生命表CC提出差别费率D提出了均衡保费理论11、保险的基本职能是11、保险的基本职能是(A)12、保险市场的买方是12、保险市场的买方是(C)AA保险代理人B被保险人C投保人D保险人E受益人A现有利益B期待利益C现有利益和期待利益D任何经济利益B不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费。C不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保费。15、保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则(B)A6000元全部退还给被保险人B将1000元退还给被保险人C6000元全归保险人D多余的1000元在保险双方之间分摊额，其超过部分应归额，其超过部分应归(B)所有。单的保额为80万，乙保单的保额为40万元，丙保单的保额为40万元，损失额为80万，A、40万、20万、20万B、50万、25万、25万C、5万、2.5万、2.5万D、80万、10万、10万BB补偿原则是代位原则的派生原则CC代位原则的意义在于使肇事方承担相应的经济责任DD可防止被保险人因损失而获取不当利益EE被保险人无权就取得保险人赔偿的部分向第三者请求赔偿11、代位求偿权实施的前提条件11、代位求偿权实施的前提条件(ABC)B保险标的的损失是由第三方责任造成的C保险人履行了赔偿责任D被保险人对于第三者依法应负赔偿责任E保险标的的损失是由本人责任造成的A由补偿原则源生出来的B可防止被保险人获得高于实际损失额的赔偿金C是对重复保险发生保险事故后，进行分摊的原则D在没有合同约定的情况下，应以顺序责任制进行分摊D在没有合同约定的情况下，应以顺序责任制进行分摊E是对财产保险和人身保险的赔偿和给付所实施的原则13、下列对损失补偿原则表达正确的是13、下列对损失补偿原则表达正确的是(ABCDE)AA有损失有赔偿，无损失无赔偿B以保险价值为限C以实际损失为限D以保险金额为限E以保险利益为限14、下列对保险利益原则的表述正确的是14、下列对保险利益原则的表述正确的是(ABCDE)A一般财产保险的保险利益必须从合同订立到损失发生的全过程都存在B海上货物运输保险中，投保人对保险标的没有保险利益也可投保CC海上货物运输保险的保险利益在发生保险事故必须存在A近因是造成保险标的损失最直接、最有效的、起决定作用的原因B近因是空间上离损失最近的原因C近因是时间上离损失最近的原因D近因原则是在保险理赔过程中必须遵循的原则1、一外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保。问保险公司是否予以承保?投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。”在本案例中，保险标的《东方明珠塔》的存在不会为投保人(游客)带来法律意义上承认的经济利益，保险标的的发生事故也不会给投保人造成经济损失，所以该游客对东方明珠塔没有经济利益，该游客出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保，这属于无效的保险合同，故此，保险2、有一租户向房东租借房屋，租期10个月。租房合同中写明，租户在租借期内应对房屋损坏负责，租户为此而以所租借房屋投保火险一年。租期满后，租户按时退房。退房后半个月，房屋毁于火灾。于是租户以被保险人身份向保险公司索赔。问保险人是否承担赔偿责任?为什么?责任?为什么?如果租户在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔?为什么?什么?保险人不承担赔偿责任。因为财产保险的保险利益一般要求从保险合同订立时到保险事故始终要有可保利益，若保险合同订立时具有可保利益，而当保险事故发生时不具有可保利益，保险合同无效，本案例中，租户所租借房屋投保火灾一年，租期满后退房时，并没有办理火险保单转让手续，所以发生保险事故时，因合同效，保险人不履行赔偿责任。对于一般财产保险而言，保单转让一定要事先征得保险人同意，并由其签字。否则，转让无效，本案例中若租户退租时，将保单私下转让给户东，并没有征得保险人同意，则保单转让无效，若发生保险事故，房东虽然对房屋有经济利益，但没有有效的保险合同而无效向保险公司索赔；相反，租房退租时，将保单转让房东，并征得保险人同意，即保险合同3、商人A从国外进口一批货物，与卖方交易采取的是离岸价格。按该价格条件，应由买方投保。于是A以这批尚未运抵取得的货物为保险标的投保海上货运险。问保险公司是否愿愿意承保，因为海上运输保险的特殊性，货物装运后，随着提单的转让，买方即有保险利益，并且，保险责任均为承运人控制，并不为因为买卖双方对货物有否可保利益而发生变4.某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。问保险因为违反保证的后果是严格的，只要违反保证条款，不论这种行为是否给保险人造成损也不管是否与保险事故的发生有因果关系，保险人均可解除合同，并不承担赔偿或给付责任。在本案例中，银行在投保时保证24小时都有警卫值班，但某日有半个小时警卫不在岗。不论警卫不在岗与盗窃是否有因果关系，保险人都不承担赔偿责任。题目1:外资保险公司的进入，对国有保险公司和国内股份制保险公司来说，是沉重的压力，也是成长的动力。而对老百姓来说，选择的余地更大了，享受的服务更好了。外资保险公司正在加速进入我国市场，它们的到来，对我国保险业和老百姓来说究竟意味着什么?意味着什么?外资保险公司的加速进入，意味着更激烈竞争的开始外资保险公司的加速进入，意味着更激烈竞争的开始对于以市场扩张为主，有“增长”、缺“发展”,重展业、轻后续服务，还处在粗放经营阶段的中资保险公司来说，这一切无疑都将影响其竞争能力；对于已经由分业经营走向混业经营、兼并与收购浪潮迭起的国际金融业来说，兼具保障提供者和资金管理者功能的保险公司，其业务也逐渐在向其他金融领域渗透，对于还不宜采用混业经营的国内金融业来说，无疑也将影响其竞争能力；而对拥有先进管理经验、产品开发和销售服务及良好资金运用能力的外资保险而言，在一定时期之内将可能使中资保险企业失去更多的市场占外资保险的参与，不仅使得保险市场主体增加，促进竞争，使我国保险业在短时间内与国际接轨；同时随着它们先进的营销手段和宣传，将会使百姓的保险意识增强，激活巨大的潜在需求，将市场蛋糕做大。零距离与国外保险巨人相对，将促使中资保险公司接受中国保险市场对外开放9年来的实践表明，外资保险公司进入中国市场促使中国保险业不断成长。正在进行体制改革的我国国有保险公司和机制转换的股份制保险公司，的确面临着严峻挑战，但是，随着外资保险公司大批进入中国市场，随着中国经济全面融入全球经济所激发出的活力，中国的保险企业有望在与巨人同场竞技中成长，中国的保险市场将进一步成长、成熟。对于老百姓来说，则意味着将会有更多更好的保险产品可供选择，能够享受到更多更优质的服务，获取更多更能够享受到更多更优质的服务，获取更多更好的保险保障。针对外国保险不断进入中国市场，人们究竞选择洋保险还是本地保险这一问题，北京市保监办最新一项调查显示，有不到一半的北根据这项调查，48%的人认同国内的保险公司，但前提是中外保险的服务水平相当；20%多的人相信外资的保险服务好，希望买外资的保险。另有71%的人对财产险表示满意，而寿险的满意度为69.4%。而寿险的满意度为69.4%。题目2答案：根据代位求偿原则，保险公司按全损赔偿以后，取得剩余保险标的的所有权，权利发生转《保险学概论》形考作业2答案《保险学概论》形考作业2答案1、我国保险法适用于中华人民共和国境内的一切保险活动。(×)2、农业保险也要符合保险法的有关规定。(√)3、3、.保险合同的主体包括当事人、关系人和辅助人。(√)4、人身保险合同中被保险人既可以是自然人，也可以是法人。(×)10、被保险人生前的债权人有权从受益人领取的保险中获得债务的清偿。(×)11、特约条款完全由保险双方自由商定，因此其效力要低于主要险种的基本条款和其他险种的保险条款。(×)种的保险条款。(×)12、投保方和保险人均有自由选择权，有权随时解除保险合同。(×)15、当受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，16、16、在个人人寿保险中，允许变更被保险人。(×)17、在机动车辆保险合同中，保险人在保险有效期间赔付的保险金不进行累加，只有当某18、保险合同条款解释的原则是必须坚持有利于保险人(×)18、保险合同条款解释的原则是必须坚持有利于保险人(×)19、19、财产保险的标的是各种物质财产及有关的利益。(×)二、单项选择题1、在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是(A)。A受益人B保险经纪人C保险人D投保人A巨灾损失B直接损失C间接损失D精神损失3、保险人和投保人在制定(D)时具有最大的自由度。A主要险种和基本条款B其他险种的保险条款C制式条款D特约条款4、人寿保险的被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利自其知道保险事故发生之日起(D)日起(D)不行使而消灭。AA投保人B保险代理人C保险人D保险经纪人A80万B100万A80万B100万C实际损失D保险金额万元，房屋价值13万元，保险金额为12万元，则保险人赔偿金额为(A)A保险价值BA保险价值B保险标的C保险利益D事故损失实际遭受损失30万，保险人应赔偿(D)30*100/120A100万B120万C30万D25万18、人身保险的保险金额一般由()A保险人确定BC只有在人身保险中才会有受益人D受益人与被保险人之间可无保险利益EE自然人、法人、其他合法经济组织都可作为受益AA如实告知B交付保险费C立即通知保险事故DD提供有关证明和资料E防灾、防损和施救A主要险种的基本条款B其他险种的保险条款C特约条款A保险人B投保人C被保险人D受益人E保险代理人A.文义解释原则B.意图解释原则C.有利于非起草人D.有利于保险人解释的原则E.尊重14、受益人遇有下列情形，失去受益权(ABCA受益人先于被保险人死亡B受益人故意杀害被保险人未遂的CC受益人放弃受益权D受益人被指定变更的E被保险人先于受益人死亡15、企业财产保险承保的保险标的范围包括15、企业财产保险承保的保险标的范围包括(ABC)。A、属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；16、责任保险的可保责任通常要具备的条件有(ADE)。17、财产保险按保险价值确定方式不同分为(CE)18、意外伤害保险中的意外事故的构成必须具备的要素是(ABC).事故的发生是非本意的B.是外来的C.是突然发生的D.是被保险人内在原因造成的E.是1.某企业于19XX年5月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险，保险公司当即签发了保险单并收取了保险费，但在保险单上列明，保险期限自同年6月1日起到第二年5月31日止。投保后两天即5月30日，该企业一职工工余时间去海上钓鱼，不慎坠崖身亡。保险公司负不负保险责任?为什么?保险公司负不负保险责任?为什么?不负保险责任，因为5月30日，该保险单尚未开始生效。保险人仅对保险合同指明的保险期间内发生的保险事故承担赔偿或给付保险金义务。违反了意外伤害保险的保险责任特征之一，意外伤害事故须发生在保险期间内。之一，意外伤害事故须发生在保险期间内。2.王某，男，24岁。19XX年12月1日他的姐姐王艳为其在县保险公司投保了5份简易人身保险，保险期限为30年，保险金额为3950元，指定受益人是王艳。投保时王艳在投保后发现，王某于上年10月曾经在县人民医院就诊，医生诊断他患有癌症，后经转入天津市肿瘤医院进行激光放射性治疗，病情得到缓解。此案如何处理?1)因为投保人在投保时隐瞒了病情，违反了如实告知义务，因此，保险人有权解除合同，2)如果王艳在不知情的情况下为王某投保，则投保人因过失未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给3.小学生张某，男，11岁。19XX年初参加了学生团体平安保险，保险期限为当年3月1日至次年2月28日。当年10月5日张某在家附近的一幢住宅楼施工工地玩要，被突然从楼然后向造成这起事故的施工单位索要与此等额的赔偿金。这种说法对吗?为什么?本案该如何处理?不对，因为代位求偿权只适用于财产保险，而不运用人身保险，人身保险只是定额保平安保险是人身保险的一种，不符合代位求偿的3个条件。应该由保险公司给付张某死亡保险金。同时不能向拖工单位索要与此等额的赔偿金。因为保险公司按团体平安保险合同履行赔偿与施工地安全事故处理赔偿是两种法律行为。所以。保险公司应按合同规定付给张某死亡保险金，同时张某的监护人因按施工责任故向施工单位索要事故赔偿金。厂途中不幸车祸身亡。经交通事故鉴定，本公司驾驶员负全责。奚之妻的善后事宜可得抚恤金等约4万元。奚之妻生前其公司投保过人身意外伤害险。受益人栏填的是制衣公司。法院如何处理?分析：分析：因为奚之妻生前其公司投保过人身意外伤害险，只要其发生车祸的时间在保险期限内，则保险公司应赔付保险金额，由于受益人核填的是制衣公司，所以法院将这笔保险金额判给5.19XX年9月11日，某面粉厂向保险公司报案，告知出险。该面粉厂于同年2月3日向保险公司投保企业财产险，保险期限一年。9月7日夜里，天上下起了瓢泼大雨，当夜的风力很大，某车间厂房的一角被破坏，雨水由破口淌进厂房。当时车间的一部分职工正在速运转的三台电机内部，导致电机绕组烧坏最后定损为：维修费用为8510元。该车间的电机属该厂投保的固定资产中的一项。根据当天的气象部门测定，出险当晚降雨近一小时，降雨量为12毫米，最大风力为8级(141)。问这次保险财产损失是否构成保险责任?问这次保险财产损失是否构成保险责任?分析：构成保险责任。(见教材P141)因为最大风力为8级所造成的破坏就属于暴风责任5、某皮件厂于19XX年从国外购进了一台自动化生产设备，进入车间厂房后一直没有使用。次年2月11日，该厂向保险公司投保了财产保险综合险，其中该引进设备作为固定资产按账面原值93500元保险。5月31日，一名职工在喷漆时不小心，由一枚小小的烟蒂，酿成一扬大火。该厂认为，既然在投保财产保险综合险时，该设备按账面原值确定的保险金额，而该设备在遭受火灾后恐已无法修复，即便能够修复费用也将接近超过修复后的价值，应按推定全损处理。保险公司应按93500元予以赔偿。保险公司邀请了几名专家、会同该厂的技术人员及财会人员共同对该受损设备进行了全面彻底的技术鉴定，结果发现，该设备内部的一些部件的损坏井不严重，利用国内市场上出售的相应部件可以更换或修复，修复后其性能不会低于原产品，且费用只需要5610元。据此，保险公司不同意按全损处理，而只赔付5610元修复费。该厂不同意保险公司的做法，认为此设备的购置价为93,500元，且按此价投保财产保险综合险，虽然价格比国内同类产品高得多，毕竟是厂家为购置这台实施补偿呢?请分析保险公司的处理方法正确吗?为什么?现行的《财产保险综合险条款》中有“要求保险价值必须在出险时确定，固定资产的保险价值是保险标的出险时的重置价值。”所谓重置价置，即在某一日期重新建造购置安装同样的全新固定资产所需的全部支出(包扩造价、购进价、安装费用和其他费用等),这样这台受损设备的保险金额要远高于保险价值，根据《财产保险综合条款》第十三条规定，对于部分损失，“保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额按实际损失计算“。而保险公司在科学鉴定的基础上确定修复费用为5610元，显然以此金额作为赔偿金额是合理的、7、张某拥有50万元家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为40万元。在(1)财产损失10万元时，保险公司应赔偿多少?(2)家庭财产损失45万元时，保险公司又应赔偿多少?(1)、保险公司应赔10万元。(1)、保险公司应赔10万元。(2)、保险公司应赔40万元。因为我国保险公司对于家庭财产保险业务采取第一危险8、某企业投保企业财产保险，保险金额为100万元。在保险期间发生火灾，当；(1)绝对免赔率为5%,财产损失2万元时，保险公司应赔偿多少?(2)绝对免赔率为5%,财产损失8万元时，保险公司应赔偿多少?(3)相对免赔率为5%,财产损失8万元时，保险公司应赔偿多少?1、因为绝对免赔率为5%,100×5%=5万，损失小于免赔额，保险公司不赔2、因为绝对免赔率5%,3、因为相对免赔率5%,司赔偿8万元100×5%=5万，损失大于免赔额，保险公司赔偿100×5%=5万，损失大于相对免赔额，所以保险公(2)如果部分损失，损失程度为80%,则保险人如何赔偿?其赔款为多少?其赔偿金额为24万元。其赔偿金额为24万元。(2)保险人按比例赔偿方式。(2)保险人按比例赔偿方式。赔偿金额=保险金额×损失程度=24×(24-6)/24=18万元10.某商贸公司从国外购得一批粮食，委托当地粮食储运公司储存。该粮食储运公司将粮食运入粮库后向当地的A保险公司投保了财产保险综合险。与此同时，该商贸公司也以此粮食全部损毁。储运公司及商贸公司分别向各自投保的保险公司报险索赔，有人认为商贸公司和储运公司将同一标的向两个保险公司投保，此属重复保险，根据《中华人民共和国保险法》及保险合同的规定，对于重复保险，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。这种观点正确吗?为什么比例承担赔偿责任。这种观点正确吗?为什么答：正确。答：正确。重复保险是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时分别向两个以上保险人订立保险合同，其保险金额之和超过保险价值的保险。我国《保险法》对重复保险明确规定各保险人的赔偿金额之和不得超过其保险价值。其分摊方式有3种，此例属比例责(一)修订保险法的必要性(一)原《保险法》本身存在的缺陷由于此次《保险法》起草到颁布实施时期为90年代前半期，因此带着计划经济这一时代烙印，对保险业的规范尤其是保险公司的经营行为管束太严，同时也表现在监督管理机构的职能规定上体现了当时管理手段死板，将本应由保险公司自身决定的事项也纳入调控范围。经济的发展要求法律作出符合市场经济规律的修改。原《保险法》在保护投保人、被保险人和受益人利益等方面也有不完善之处。在对保险公司经营管理方面有不合理之处。对保险人的赔付责任不够具体及保险业活动中违法行为的惩处力度不够大等。(二)我国保险业的快速发展及保险市场的变化与原《保险法》的冲突一方面是经济快速发展带动的保险业的蓬勃发展，另一方面原《保险法》对保险业限制和管束太多，保险公司放不开手脚，产品相对单一，与保险市场多样化需求相矛盾：保险业务活动经营管理和监督管理在立法上设置的不合理之处造成消费者对其满意度较低和保险业市场竞争力不够；对保险中介市场的规范太少以及对保险业经营活动中违法行为处罚不够具体，使得被保险人和受益人的利益得不到很好保护，这些问题使得原《保险法》亟待修订和完善。(三)履行加入世贸组织的有关承诺与原《保险法(三)履行加入世贸组织的有关承诺与原《保险法》的冲突世贺组织成员从事经济活动包括保险服务贸易活动时应遵循市场准入和逐步自由化等原则，要求成员间不断进行服务贸易多边谈判，逐步取消和减少国际服务贸易中的障碍。因此，随着我国保险市场对外开放的推进，原《保险法》已明显不再适应形势。2002年10月28日，第九届全国人民代表大会常务委员会第30次会议通过了《关于修改《中华人民共和国保险法)的决定》,新《保险法》在2003年1月1日正式实施。这次共修订了原《保险法》中33个条文，把其中两条合并为一条，并新增了6条规定。《保险法》从原来的8章152条修改为8章158条，即共有38处改动，其范围几乎涵盖了原《保险法》所有章节，重点是《保险法》中的业法部分，对保险合同法部分则没作实质性修改。(一)履行有关加入世贸组织承诺原《保险法》中关于再保险的规定中有每笔非寿险业务都须有20%的法定分保，根据我国加入世贸组织谈判协议中承诺4年内逐步取消法定分保的要求，新《保险法》第102条将原法第101条修改为：保险公司应当按照保险监督管理机构的有关规定办理再保险。另外，世贸组织活动中的最惠国待遇原则、市场准入原则及逐步自由化原则等也是《保险(二)强调了保险业最大诚信的基本原则(二)强调了保险业最大诚信的基本原则修订后的《保险法》将诚实信用原则单列一条，突出了该原则的统领指导地位。第5利于提高保险业参与人的诚信意识和保险业树立良好的形(三)增强了保险企业经营的灵活性。主要体现在：(三)增强了保险企业经营的灵活性。主要体现在：1.放松了对保险条款和费率的严格管制。新《保险法》第107条将原法中第106条上述两项由监督主管部门制订改为特定险种及费率审批制和一般险种及费率的备案制，由监督机构制定审批备案的具体办法，且第145条新增了保险公司不按规定报审批的法律责任，这一修订有利于发挥市场机制的调节作用，拓展了保险业条经营权，也是市场竞争和与国际接轨的需要。接轨的需要。2.扩大财产保险公司业务经营范围2.扩大财产保险公司业务经营范围原《保险法》规定了产险和寿险严格分业经营的做法，这主要是基于避免削弱寿险业务的偿付能力的考虑。而事实上，人身保险业务中的意外伤害保险和短补偿性及核算方式等与一般财产保险业务特征相同。于是，新《保险法》在参照国际惯例的做法后规定了财产保险公司“经保险监督机构核定”后，可经营上述两种险种。(四)根据保险业内外环境的变化，增强保险业监督和管理第一，在职能部门和宏观调控要求方面。将“金融监督管理部门”改为“保险监督管理机构”,为了适应市场经济对政府职能调整的要求，放松对保险条款和费率的管制，改用审批和备案制。并且新《保险法》中第4、5条中有关诚信等原则也有赖于职能部门的监督来第二，将监督重点放在保险公司的偿付能力方面，具体体现1.新《保险法》第94条将原《保险法》中第93条有关责任准备金的规定改为由保险监督管理机构制定责任准备金提取和结转的具体办法；第97条第三款明确了保险保障基金管理2.修订增加了一条关于偿付能力监管指标的规定。新《保险法》第108条规定：“保险监督管理机构应当建立健全保险公司偿付能力监管指标体系，对保险公司的最低偿付能力实施监控。”施监控。”3.提出有关精算制度的要求。新《保险法》第121条增加了财产保险公司聘请精算人员建第三，对保险公司经营业务和财产状况的监1.为强化监督职能，赋予保险监管部门查询权。新《保险法》第19条新增一款“保险监督管理机构有权查询保险公司在金融机构的存款”。2.确保保险公司提供的财务和业务报告的真实性。新《保险法》第122条规定“保险公司和营业报告、财务会报报告、精算报告及其他有关报告、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。”务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。”第四，在对保险违法行为的处罚方面加强监管力度。有以下规定：在法律责任一章中对违反上述要求提供真实财务和业务报告的有关规定“情节严重的，可以限制业务范围，责令另外，新《保险法》对保险公司及其工作人员在保险业务活动中的欺骗行为、违反保险给付义务、阻碍投保人如实告知义务或承诺非法回扣、虚假理赔以及保险公司超出业务(五)强化对保险代理人、经纪人的规定，从而进一步规范保险中介市场1.将原《保险法》中第124条“经营人寿保险代理业务的保险代理人，不得同时接受两个以上保险人的委托”的规定改为仅适用于个人保险代理人(新《保险法》第129条),这2.新《保险法》对保险公司和保险代理人之间的活动进行了规范调整。如第127条规定保险人与保险代理人应签订委托代理协议，依法约定双方权利和义务等；第128条第二款规定了在表见代理情况下，保险人应承担保险责任，但可以依法追究越权的保险代理人的责任：第134条规定代理人手续费和经纪人佣金只能向具有合法资格的保险代理人、经纪人支付；法律还规定了保险公司应当加强保险代理人的管理、培训和提高保险代理人的职业3.新《保险法》第131条增加4项对保险代理人和经纪人的不法行为进行处罚。[i]即欺骗行为、隐瞒重要情况、阻碍投保人如实告知义务及承诺给予非法利益。同时，加大了处罚力度，第140条规定：“保险代理人或者保险经纪人在其业务中欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人，构成犯罪的，依法追究刑事责任，尚不构成犯罪的，由保险监督管理机构责令改正，并处以五万以上三十万以下的罚款；情节严重的，吊销经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。”务许可证或者经纪业务许可证。”(六)进一步加强对投保人、被保险人和受益人合法权益的保护。这一点也是《保险法》机构和表见代理等相关规定中体现了这一要求外，还通过以下几1.关于保险人的赔付责任方面，第24条新增了保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或2.关于保险人和再保险人的保密义务方面，第32条规定了对“个人隐私”的保密义务，3.关于被保险人或受益人可获得双份赔偿方面。第68条规定了人身保险的被保险人获得4.第88条增加了一款，明确了人寿保险公司在依法被撤销或宣告破产的情况下，转让人5.新《保险法》规定以保护被保险利益为目的的保险保障基金管理使用办法由保险监督管(七)兼顾保险资金运用的安全性和有效性的情况下，在一定范围内放宽了资金运用的渠1.新《保险法》第105条第3款规定：“保险公司的资金不得用于设立证券经营机构，不得用于设立保险业务以外的企业。”即删除了原《保险法》中禁止2.上文所提到的将代理人代理保险公司数量的限制规定改为适用于个人保险代理人，即专业保险代理机构和银行等兼业代理机构不受此限制。这一修改对保险代理机构的保险资金《保险学概论》形考作业3答案《保险学概论》形考作业3答案一、判断题自留额和分保额(×)2、比例再保险是指分出人与分入人相互订立合同，按照赔款金额比例作为基础分担相应的赔偿责任(×)4、某一份溢额再保险合同的最大承保能力为1200万，分保额为5线则其自留额为240万。5、当再保险合同有盈余时，分入公司根据分保费付给分出公司的费用为分保佣金(×)6、世界上最早的专业再保险公司是德国的科隆再保险公司，成立于1852年。(×)12、我国目前设定全国性保险公司的注册资本金最低限额为2亿元人民1、分入公司根据分保费付给分出公司一定费用以支付分出为展业及管理等所产生的费用开支，叫做(B)A.盈余佣金B.分保佣金C.纯益手续费D.分保费2、世界上最早的专业再保险公司是(D)。A.瑞士再保险公司B.慕尼黑再保险公司C.林肯再保险公司D.科隆再保险公司3、某一赔付率超赔再保险合同规定，分入人承担超过60%之后的50%,假设当然分出人净自保费为2000万，赔款2500万，则分出人负担(B)。A.保险欺诈B.逆选择C.负选择D.道德风险7.2004年10月中国保监会和证监会联合发布的《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》D.分入人将所接受的风险再分摊给其他保险人的行为称为转分保E.再保险是对风险的横向转嫁2.再保险与原保险的区别主要在于(ABC)。A.保险标的不同B.合同当事人不同C.保险合同的性质不同D.经营目的的不同3.承保部门在对有关信息进行评估后，作出的承保决策方式主要有(ABC)。A.接受投保B.有条件地接受投保C.拒绝承保D.无条件的接受投保A重合同、守信用B实事求是C主动、迅速、准确、合理D安全性、流动性、收益性A营业费用支出B税款支出C保险企业盈利D赔偿损失支出E给付保险金支出D.每单位保险金额的保险费数额E.赔偿金额7.保险公司可以运用的资金包括(ABA.资本金B.公积金C.保证金D.未到期责任准备金E.未决赔款准备金A.银行存款B.抵押贷款C.政府债券D.金融债券E.股票四、小论文保险公司成为资本市场上重要的机构投资者根据保监会2004年统计数据，保险公司的债券投资为国民经济发展提供了重要的长期资本，保险公司成为了仅次于商业银行的第二大国债机构投资者，持有国债2652亿元，占国债流通总量的11%;同时保险公司也是最大的公司债机构投资者，持有公司债688亿元，占公司债流通总量的56%。保险公司是中国银行机构重要的长期资本提供者，在银行的协议存款有3710亿元，占银行协议存款的77%,持有的金融债券为1157亿元，占发行总量的8%,商业银行去年发行了950亿元次级债，保险公司持有其中的30%。保险公司持有37%封闭式基金，投资资产中有6%的比例配置了开放式基金，对基金投资组合管理的基本目标足忠实地执行制定的长期投资政策；保险资产管理坚持固定收益为主，依照风险分散原则进行资产配置受可投资资产类别约束，资产配置策略是决定保险投资收益的主要因素。主要着眼于管理资产和负债的匹配以及市场风险：确定相对于期望盈余的最小风险组合，并决定承担市场风险的类型和风险暴露额，以获取超额回报：资产选择能力不同可体现保险公司之间总投资回报的差异。资产选择策略是独立于资产配置策略，但对于不同类别资产的具体选择上，要符合各保险公司的资产配置策略。通过积极主动的管理，确定公司可以承担多少风险，并借助投资管理人的专业技能获取超越不同类别的资产有着不同的投资点，对于不同类别资产的具体选择上，还要符合各保调整过信用风险、税收和流动性风险以后的存款投资回报要高于近似的国债投资。由于保险公司对投资资产有更长的久期要求，因此愿意选择长期协议存款，并接受流动性不债券债券是提高稳定的净投资回报率的主要途径。为满足资产负债匹配目标，主要进行被动式管理，但通过有选择性的主动管理策略可以增加总投资收益率。债券也是缩小资产负债久期缺口的主要投资工具。债券还可以提供稳定的现金流以满足对现金流入的各种需求。权益投资进行权益投资需要辨别不同的投资风格，包括价值投资、成长型投资和周期型投资等。分红收益是进行权益投资最重要的考虑因素之一。保险公司要重视对基本面的