保险原理与实务项目二

保险原理与实务项目二认识保险01学习目标及重点、难点02任务一掌握保险的要素、特征和种类03任务二认识保险的职能与作用项目二认识保险学习目标知识目标：1．掌握保险的定义、要素、特征和分类；2．理解保险的职能与作用。技能目标：1.能用准确简练的语言描述保险的本质；2.能用一个简短的案例描述保险的功用。重难点1.保险的定义和特征。2.现代商业保险的要素。3.保险的分类。4.保险的职能。情境导入

张辉先生开办的“家乐”食品加工厂地处沿海城市，经常遭受台风侵扰，对企业的生产经营造成不利影响。张先生发现他的同行中有些因为没有购买保险，在遭受台风损失之后一蹶不振，而有些因为购买了保险，损失得到了及时的赔偿，迅速恢复了生产经营。

张先生开始意识到保险的作用，保险这项存在了几百年的制度让张先生产生了好奇心，于是，张先生找到朋友介绍给他的某保险经纪公司的保险顾问，向他们咨询了如下几个问题：保险是怎样的一种制度？保险具有什么作用？保险顾问与张先生进行了保险观念的宣讲，让张先生了解保险的意义与功用，与张先生产生了共鸣。项目二认识保险一、保险的定义任务一掌握保险的要素、特征和种类风险管理经济角度法律角度保险是一种有效的转移风险的风险管理方法保险是一种有效的财务安排，通过支付确定的小额费用以应付未来不确定的大额支出保险是一种合同行为，投保人与保险人通过保险合同约定双方的权利和义务项目二认识保险二、保险的要素可保风险的存在保险费率的厘定风险的集合与分散保险合同的订立保险准备金的建立任务一掌握保险的要素、特征和种类项目二认识保险（一）可保风险的存在12345风险应当是纯粹风险风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性风险应当有导致重大损失的可能性风险不能使大多数保险标的同时遭受损失风险应当具有可测性任务一掌握保险的要素、特征和种类教学互动：明星保险项目二认识保险任务一掌握保险的要素、特征和种类（二）风险的集合与分散投保人保险公司其他投保人风险风险集合分散项目二认识保险（三）保险费率的厘定任务一掌握保险的要素、特征和种类公平性原则保险责任范围越大、保障时间越长，费率越高；被保险人风险程度越高，费率也越高合理适度原则既要考虑保险公司的偿付能力又要考虑投保人投保的积极性稳定弹性原则保险在短期内应保持稳定；但从长期看，保险费率应根据情况适当调整项目二认识保险只有订立了保险合同，投保人与保险人之间的保险关系才得以确立任务一掌握保险的要素、特征和种类（四）保险合同的订立（五）保险准备金的建立1.未到期责任准备金2.寿险责任准备金3.未决赔款准备金4.总准备金项目二认识保险任务一掌握保险的要素、特征和种类三、保险的特征互助性法律性商品性科学性经济性我为人人，人人为我保险是合同行为，受法律保护和约束保险是在经济上给人们提供保障要获得保险保障，必须支付保险费保险经营以数理统计理论为基础项目二认识保险任务一掌握保险的要素、特征和种类四、保险与相似制度的比较保险与赌博赌博保险目的不同谋取暴利谋求生产生活的稳定机制不同创造了风险可以转移风险社会后果不同导致社会不稳定，政府明令禁止稳定社会生产生活，受到法律保护项目二认识保险任务一掌握保险的要素、特征和种类保险与救济救济保险提供保障的主体政府、单位或个人保险公司保障对象不确定被保险人权利义务单方面行为，无偿提供救助双方各自都有权利和义务资金来源政府或民间保险费保障程度不稳定、不充分保障及时、可靠项目二认识保险任务一掌握保险的要素、特征和种类保险与储蓄储蓄保险性质不同自助行为互助行为支付条件不同确定的时间是否支付取决于保险事故是否发生技术要求不同不需要特别的技术需要用到复杂的精算技术项目二认识保险（一）按照保险标的，可分为财产保险和人身保险任务一掌握保险的要素、特征和种类五、保险的分类财产保险人身保险财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险项目二认识保险任务一掌握保险的要素、特征和种类（二）按照实施方式，可分为自愿保险和强制保险自愿保险绝大多数情况下商业保险都是自愿保险强制保险国家强制实施，例如社会保险、机动车交通事故责任强制保险（简称交强险）知识拓展：商业保险与社会保险的比较项目二认识保险任务一掌握保险的要素、特征和种类（三）按照风险转嫁的次数，可分为原保险和再保险知识拓展：再保险项目二认识保险任务一掌握保险的要素、特征和种类（四）按照承保方式，可分为共同保险、复合保险和重复保险共同保险各保险人承保金额总和等于保险标的价值，实务中常用于标的价值巨大的情况复合保险各保险人承保金额总和不超过保险标的价值重复保险各保险人承保金额总和超过保险标的价值项目二认识保险任务二认识保险的职能与作用一、保险的职能如果我办得到，我一定把“保险”这两个字写在家家户户的门上，以及每一位公务人员的手册上。因为我深信，通过保险，每一个家庭只要付出微不足道的代价，就可以免除万劫不复的灾难。别人都说我很富有，拥有很多财富，其实真正属于我个人的财富是给自己和家人买了足够的人寿保险。项目二认识保险任务二认识保险的职能与作用一代国学大师胡适先生谈起保险时曾说过，“保险的意义只是今天作明天的准备；生时作死时的准备；父母作儿女的准备；儿女幼时作儿女长大的准备；如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真豁达；父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算作是现代人。”项目二认识保险任务二认识保险的职能与作用（一）保险的基本职能投保人（多数）保险公司发生事故的被保险人（少数）保费保险赔款建议：在此简单解释投保人、被保险人、保险费、保险金这几个基本概念保险可以分摊风险！项目二认识保险任务二认识保险的职能与作用财产保险补偿损失人身保险的给付财产及相关的责任和利益可以用货币来衡量财产保险按实际损失补偿，以恢复原状为目的投保人无法预知赔偿金额，且不能从中获益人的身体和寿命无法用货币来衡量保险金给付按照合同约定的保险金额定额给付项目二认识保险任务二认识保险的职能与作用（二）保险的派生职能保险的防灾防损功能1.保险公司通常会帮助投保人做好防灾防损工作，使风险事故频率降低，从而增加效益；2.保险公司积累的风险损失资料为社会风险管理提供数据支持，促进全社会风险管理工作；3.保险公司可以通过差别费率等措施，促使投保人做好风险管理工作。项目二认识保险任务二认识保险的职能与作用保险的融通资金职能必要性可能性我国保险资金运用情况为使保险经营稳定，必须保证保险资金的保值和增值保费收入与赔付支出存在时间差保费收入与赔付支出存在数量差1、保险资金运用规模日益增大；2、保险资金成为证券市场中重要的机构投资者，可以稳定市场，倡导理性投资；3、保险资金运用的渠道不断拓宽。项目二认识保险任务二认识保险的职能与作用保险是一种损失分摊机制！保险是一种互助行为！保险是一种有效的财务安排！保险是一种风险管理方法！项目二认识保险1.及时补偿灾害事故损失，帮助受灾企业及时恢复生产经营，保障社会再生产的顺利进行。2.有助于企业加强风险管理和自身的经济核算。3.安定人民生活，维护社会稳定。二、保险的作用任务二认识保险的职能与作用项目二认识保险重点回顾

1.保险的定义和特征2.现代商业保险的要素3.保险的分类4.保险的职能项目二认识保险实战演练1.以下关于保险的说法，请你根据所学的知识进行简单的解释说明。（1）保险可以用