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文档简介

大额可疑管理制度背景随着金融行业的发展，各类金融犯罪也在不断升级。其中，大额洗钱和资金诈骗成为了监管部门关注的焦点。为了预防和打击前述犯罪，需建立大额可疑管理制度，从而尽早发现、拦截和处置全行范围内的大额可疑交易，有效控制风险。大额可疑交易认定标准根据我国《反洗钱法》（以下简称“法”）及相关法律法规和监管规章，金融机构应设立大额可疑交易监测机制。具体而言，大额可疑交易指以人民币10万元以上或其外币等值的交易或资金转移，且存在以下特征之一的交易：无经济或明确合法目的的交易或资金转移；交易流程异常，如款项借用、多层分割、互换、套汇等交易方式；客户风险等级与交易性质不符或不符合客户职业、收入、财产、经营状况等经济背景；与前期大额可疑交易存在明显关系的交易；参与交易的客户有虚假身份、职业、收入和居住地址等欺诈行为；交易中涉及虚假、伪造证件、资料或无实质交易的情况。大额可疑交易防范措施为了有效遏制和打击大额洗钱和资金诈骗，金融机构应该采取以下措施：加强大额可疑交易监测。金融机构应在交易前或交易过程中依据客户风险等级、交易性质、交易信号等，通过监测系统进行大额可疑交易的筛选和识别，从而及时发现和识别大额可疑交易。建立大额可疑交易报告制度。金融机构应在发现大额可疑交易后，依法及时向中国人民银行反洗钱监测分析中心报送大额可疑交易报告，并记录相关交易信息。严格交易凭证审核。金融机构应在交易前仔细审核交易凭证的真实性、完整性及合法性，对交易事项进行充分了解，确认交易的实质、真实性和合法性。严格客户身份认证。金融机构应加强客户身份认证工作，核实客户身份证件和资料的真实性及完整性，并将客户资料和身份信息进行保存。严格事后交易审核。金融机构应通过内部审核或第三方机构进行事后交易审核，对高风险交易进行专项审查，发现可疑交易后及时向监管部门报告。大额可疑交易管理制度评估金融机构应定期对大额可疑交易管理制度进行评估，从而及时调整和完善制度。具体而言，评估应包括以下内容：审查制度的适用性、可行性和完整性等方面的问题，及时更新和完善制度要求和流程；对大额可疑交易认定标准、防范措施等方面进行分析和评估，对存在漏洞和缺陷的方案进行修订及完善；对大额可疑交易监测和报告工作进行分析和评估，对存在漏报、错报等问题进行整改和完善。总结金融机构建立大额可疑管理制度，对于有效预防和打击大额洗钱和资金诈骗犯罪，有着重要的意义。应该认真落实大额可疑交易认定标准，加强大额可疑交易的监测和报告工作，实施客户身份认证和交易凭证审核等严格的防范措施，并定期

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