保险公司新人培训教材

寿险根底知识内容提要一、保险原理二、条款通那么三、条款学习方法一、保险的定义?中华人民共和国保险法?第2条规定：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者到达合同约定的年龄期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险原理二、保险的根本职能补偿损失职能经济给付职能保险原理财产保险：以财产及其有关利益为保险标的的保险人身保险：以人的寿命和身体为保险标的的保险三、保险的分类保险原理四、人身保险的分类人身保险人寿保险〔狭义〕意外伤害保险健康保险死亡保险生存保险生死两全保险保险原理五、人寿保险人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的，以生死为给付保险条件的人身保险。人寿保险分为：

生存保险以人的生存为给付条件

死亡保险以人的死亡为给付条件

两全保险保险期内无论死亡还是生存期满，保险人都给付保险金保险原理六、意外伤害保险意外伤害保险是指被保险人因意外伤害事故以致死亡或者残疾，按照合同约定给付全部或局部保险金的一种人身保险。保险原理七、健康保险健康保险是指被保险人在患疾病时发生医疗费用支出，或因疾病所致残疾或死亡时，或因伤害不能工作而减少收入时，由保险人负责给付保险金的一种保险。保险原理八、人身保险的特征1、保险金额确实定不以保险标的的价值为依据2、保险金的给付属于约定给付3、保险利益是以人与人的关系来确定，而不是以人与物或责任的关系来确定4、保险期间具有长期性保险原理九、保险费的构成简称保费，是投保人为获得保障而向保险公司支付的费用。与保费相连的保险费率简称为费率，他是指每单位保险金额〔保额〕所应支付保险费的对价比率。它相当于一般商品的价格。保险原理费率=保费保额保费=保额x费率十、寿险费率三要素预定死亡率预定利息率预定营业费用率保险原理十一、生命表生命表又称死亡表，是以特定的人群为研究对象，各年龄对应生死人数、生死概率及平均寿命的一种表格，反映或概括特定人群的生命规律。保险原理附：保险的相关名词投保人：缴纳保费的人；保险人：承担保险责任的公司；被保险人：以生命和身体为保险标的的人；受益人：保险合同中由被保人或投保人指定的享有保险金请求权的人；保险单：保险公司承保的书面凭证。保险原理条款通那么是指所有条款中共性的内容。包括1、条款五要素2、常用条款3、一般条款释义条款通那么条款通那么1、条款五要素一、投保范围二、保险责任三、保险期限四、保险金额及其给付五、保险费及其缴纳方法条款通那么一、投保范围符合核保规那么的对应人群；包括投保人范围和被保险人范围；包括了年龄、健康、经济条件、保险利益等方面。条款通那么二、保险责任保险合同载明的保险人应承担的经济赔偿或保险金给付责任；也就是保险人按合同约定对投保方承担的责任范围。条款通那么三、保险期限双方当事人享有权利和履行义务的时间界限，保险公司通常以收取第一次保险费的日期为保险契约的开始时间。实务操作中以签发保险单的时间为起始时间。条款通那么四、保险金额及其给付合同当事人双方约定保险责任发生时应该给付的最高限额。死亡保险金额满期保险金额伤残保险金额……五、保险费及其缴纳方法条款通那么

2、常用条款一：不可抗辩条款二：宽限期条款三：自杀条款四：不丧失现金价值条款五：年龄误告条款六：中止及复效条款条款通那么一：不可抗辩条款指自保险合同订立时起，超过法定时限的，保险人不得以投保人在投保时违反如实告知义务、误告、漏告、隐瞒某些事实为理由而主张合同无效或拒绝给付保险金的条款。期限：两年条款通那么二：宽限期条款制约定分期支付保险费的合同，投保人支付首期保费后，未按时交付分期保费，法律规定或合同约定给予投保人一定宽限时间的条款〔一般规定为30—60天〕宽限期内，即使未缴纳保险费，保险合同仍有效。我国约定法定宽限期为60天。条款通那么三：自杀条款指关于被保险人自杀，保险人是否赔偿的条款，该条款一般规定：如果被保险人在保单出立后的两年内自杀，无论其精神正常与否，保险人都不给付保险金。但可将保单现金价值一次付给其受益人。保单生效两年后，如果被保险人自杀的，保险人可以按照合同给付保险金。条款通那么四：不丧失现金价值条款指规定不因保单效力变化而丧失现金价值的条款：人身保险合同交费满假设干年〔通常两年〕后，将会积存一定的责任准备金，随着时间的延续而形成保单的现金价值，这种现金价值不因保单效力的变化而丧失。投保人有权选择有利于自己的方式，来处理这种现金价值。条款通那么五：年龄误告条款指规定在签订合同时，投保人错误申报的被保险人年龄如何处理的条款。被保险人的年龄是决定保险费率的重要依据，如果投保人在投保时错误的申报了被保险人的年龄，保险合同并不因此而无效。保险事故发生时，保险人可以按照投保人实际交纳的保费和被保险人的真实年龄调整保险费或给付保险金的数额。条款通那么六：中止、复效条款指合同履行过程中，在一定的期间内，由于失去某些合同要求的必要条件，致使合同暂时失去效力，失去效力期间，称为合同中止；一旦在法定或约定的时间内所需条件得到满足，合同可以恢复原来的效力，称为合同复效。我国法律规定，中止期限为两年。条款通那么工欲善其行，必先利其器条款学习方法谢谢！产品介绍内容提要一、民生长裕两全保险二、民生长瑞年金保险三、民生康泰重大疾病两全保险四、民生康泰重大疾病保险〔少儿方案〕五、附加险与卡单民生长裕两全保险产品速记投保年龄保险责任保险期间交费方式产品特色一、投保年龄：60天—65周岁二、保险责任：1、生存保险金：每三年返还保额的10%2、身故保险金：保额给付3、终身享受分红三、保险期间：终身四、交费方式：趸交、10年交、20年交五、产品特色三年一返收益较快保障充足教育无忧一朝投保关爱终身一人投保三代受益感性导入理性说明数字证明产品说明

举例感性导入:

三年一返还,年年有分红,终身有保障，能解决子女教育金、婚嫁金、创业金，使子女一生无忧，快乐健康成长。0岁男保额5万元交费20年理性说明:每年投资:4773元、每月投资：397元每天投资:13元每三年返还现金5000元直至终身终身享受分红且终身享受50000元身价保障举例数字证明:

20年总投资:95460元每三年返还5000元直至终身100周岁领165000+366573=531573元1=5.6举例您想想，13元只相当于孩子一个玩具的费用。一个玩具对孩子的一生来说无足轻重，但是，几十万元却足以改变一个家庭。建议书民生长瑞年金保险产品速记投保年龄保险责任保险期间领取年龄领取方式交费方式产品特色投保规那么一、投保年龄：28天—64周岁二、保险责任：养老金：

按年领：自约定领取年龄按有效保额10%给付；

按月领：自约定领取年龄按有效保额0.9%给付身故金：领取养老金前身故：按每笔保费经过年数以2.5%复利计息领取养老金后身故：未领足的年金+有效保额祝寿金：被保险人生存至保单满期日，按有效保额给付祝寿金，合同终止；A方案：自领取养老金之日开始起，至被保险人88岁保单周年日；B方案：自领取养老金之日开始起，至被保险人领至20年保单周年日；三、保险期间：四、领取年龄：50岁、55岁、60岁、65岁五、领取方式：年领、月领六、交费方式：趸交、10年交、20年交〔一〕固定复利回报，高于银行存款利息〔二〕抵御利率波动，真正双保险1、升息时代分红更多，年金基数步步高2、降息固定回报不变，保值增值稳稳赚〔三〕一人投保，三代受益自己颐养天年子女养老补充孙子成家立业〔四〕免税免责，身价递增

七、产品特色如何计算领取养老金

年领取养老金=有效保额*0.1

月领取养老金=有效保额*0.009有效保额=总投资X投资回报率

3保单经过年度总体投资回报率

40年3.5倍

30年2.5倍

20年2.0倍15年1.5倍每增加1年，回报率增加0.1倍每增加1年，回报率增加0.06倍每增加1年，回报率增加0.08倍注：有效保额＝根本保额＋增额缴清保额〔分经〕1、对未满18周岁的未成年人，投保人可以为父母、祖父母、外祖父母、兄、姐等对被保险人具有可保利益的人。不受未成年人最高保额的限制。2、该险种生存受益人限定为被保险人本人,公司不受理其它指定或变更。3、该险种的最低保险金额为5000元。4、该险种的红利领取方式只能为购置增额交清保险。5、该险种以保险金额的0.5倍计入被保险人的寿险风险保额,以保险金额的0.5倍计入被保险人的体检额度。八、投保规那么感性导入理性说明数字证明产品说明30岁男保额10万20年交60岁领感性导入：不花钱买保险很划算的养老投资方式举例理性说明：每年投资：8394元、每月投资：699元每天投资:22元60岁开始每月可领养老金1259元〔中等红利〕，直至79周岁，累计领取302160元80岁时可领取祝寿金139900元身故保险金60岁之前身故给付：按每笔保费经过年数以2.5%复利计息60岁之后身故给付：139900+未领足养老金举例数字证明：总投资总受益167880元442060元1=2.6举例您看您每天只需存22元，就可拥有44万的退休金；上哪找这么好的事啊，不用考虑了，您只需在这里签个字，剩下的事情我来帮您办。建议书民生康泰重大疾病保险产品速记投保年龄保险责任保险期间交费方式产品特色

一、投保年龄：60天—65周岁三、保险期间：30年/50年/至被保险人88周岁重疾：生效或复效一年内患病，无息返还保费，合同终止生效或复效一年后患病，保额给付，合同终止身故：生效或复效一年内疾病身故，无息返还保费；因意外伤害身故，或合同生效一年后因疾病身故，保额给付，保险责任终止。满期：生存至保险合同期满日，且在合同有效期内未发生保险金给付，按保额给付。二、保险责任：四、险种特色1、保障范围多：40种疾病2、选择余地多：30年、50年、至88周岁3、保险责任多：大病、高残、身故4、满期返还多：保额给付三、交费方式：趸交、10年交、20年交最大销售亮点一张保单，既是大病险、又是养老险。其它公司的大病险仅有患大病或身故后才能赔付保额、提前没有保额支取感性导入理性说明数字证明产品说明30岁男

保额10万20年交30年期

感性导入:有病治病，无病养老，未雨绸缪，合理规划，老来一身轻举例理性说明:每年投资:4121元、每月投资：343元每天投资:11元1年内初次确诊患40种疾病或因疾病身故给付：4121元1年后初次确诊患40种疾病给付：10万元意外身故给付：10万元60岁领养老金:10万元举例数字证明:

20年总投资:82420元最高疾病给付：100000元意外身故给付：100000元养老金:100000元举例1、王哥，如果您开一个20年的定期存折，每月只存343元，就可以在您的医疗账户中立即拥有10万元的大病医疗准备金，同时拥有10万元的意外风险保障金及10万元的退休金，您觉得怎样？2、我知道您非常爱您的老公/老婆，也在不断为她的将来作打算。如果有一种可以让您每天只需存11元钱，就可以有10万元大病医疗费用和10万元养老金供他终身拥有，您觉得如何？建议书民生康泰重大疾病保险〔少儿方案〕产品速记投保年龄保险责任保险期间交费方式产品特色投保规那么一、投保年龄：出生满28天－18周岁二、保险责任三、保险期间：至25周岁

四、交费方式：趸交，10年交五、产品特色专为少儿设计，提供贴身保障。

多倍保额给付，解决后顾之忧。

两全保本消费，方便灵活实惠。

六、投保规那么四、1周岁以内〔不含1周岁〕的婴幼儿投保本保险时必须提供出生医学证明和填写?婴幼儿健康状况补充问卷?；五、1周岁以内〔不含1周岁〕的婴幼儿有以下情况者，暂时不能投保本保险〔满1周岁以后如果身体发育正常可以投保〕：〔一〕出生时属于早产〔妊娠＜36周〕、难产或过期产〔妊娠大于＞42周〕者；〔二〕

低体重儿〔出生时体重＜2500g〕；〔三〕有新生儿窒息、抽搐、颅内出血、头颅血肿、新生儿呼吸窘迫综合症、病理性黄疸者。六、本险种可以附加除?高倍给付特约保险?以外的现行销售的所有附加险，但附加时须满足各附加险的投保规那么。感性导入理性说明数字证明产品说明0岁男

保额5万10年交费感性导入:

一份投入，多份保障，有病治病，无病储蓄，可解决孩子的医疗金、婚嫁金，保证孩子快乐健康成长。举例举例数字证明:

10年总投资:40500元重疾给付：150000元器官移植给付：250000元最高身价给付：50000元婚嫁金:50000元举例1=6您想想，11元只相当于孩子一个玩具的费用。一个玩具对孩子的一生来说无足轻重，但是，25万元却足以改变一个家庭。建议书民生医保附加险与卡单附加

住院医疗保险一、投保范围：二、保险责任三、保险期限：一年期四、保险金额及其给付：最低1000，最高10万五、保险费及其缴纳方法：按合同载明保险金额确定保险费，分期交费投保年期不超过主险合同最长交费期被保险人：3---64周岁，身体健康，能正常工作或学习的人投保人：18周岁以上，具有完全民事行为能力且对被保险人具有保险利益的人一：因意外或90天后因疾病住院，80%比例报销二：累计给付不超保额五、产品优势无免赔额不按分档累计报销。均按80％的比例报销，对客户更实惠。六、投保规那么保额不得超过主险保额的25%对于孕妇、军人，不予受理残疾人附加时，需附加特别约定“被保险人因治疗原有残疾及其并发症所发生的住院医疗，本公司不承担保险金给付责任。〞高残不受理附加每日住院给付保险一、投保范围：二、保险责任：三、保险期限：一年期四、保险金额及其给付：30/天或50/天两档，每人限投一份五、保险费及其缴纳方法：按合同载明保险金额确定保险费，分期交费投保年期不超过主险合同最长交费期被保险人：3---64周岁，身体健康，能正常工作或学习的人投保人：18周岁以上，具有完全民事行为能力且对被保险人具有保险利益的人一：因意外或90天后因疾病住院，30/天或50/天给付二：累计给付不超过180天附加意外伤害医疗保险一、投保范围二、保险责任三、保险期限：一年期四、保险金额及其给付：最低1000，最高10万，不超过主险的25%五、保险费及其缴纳方法：按合同载明保险金额确定保险费，分期交费投保年期不超过主险合同最长交费期被保险人：3---60周岁，身体健康，能正常工作或学习的人投保人：18周岁以上，具有完全民事行为能力且对被保险人具有保险利益的人一因意外伤害发生的医疗费用，50元以上部分按90%比例报销，若需住院，外补助20元/天二累计给付不超保额阳光旅程交通工具意外伤害保险年龄保险责任保险期间保费保额（份）（每人限买1份）18—70岁70后可续保1、身故保险金2、残疾保险金3、医疗保险金4、每日住院金5、旅行救援一年128元身故保险金20万残疾保险金20万医疗保险金2万每日住院金50/天旅行救援5万阳光旅程交通工具意外伤害保险

发生条件保险责任具体给付（每份）以乘客身份搭乘陆路、水陆、航空公共交通工具和私家车时，或作为驾驶员驾驶私家车时，遭受意外事故并自意外事故之日起180日内因此原因身故/残疾/医疗/住院身故20万；航空40万残疾20万*残疾比例；航空两倍医疗[（实际花费-50元）*90%]<2万住院50元/天*（实住天数-3天）<180国内救援1、中文热线电话；2、安排就医转院承担医疗费用；3、转运回原地；4、安排子女回；5、后事安排；6、遗体运回产品优势费率低廉

交通意外专项保障高龄宜,可保障生命尊严

康顺ABCDABCD年龄3—60周岁保费（份30元50元100元120元意外身故1万1万1万1万意外残疾1万*比例1万*比例1万*比例1万*比例意外烧伤1万*比例1万*比例1万*比例1万*比例意外器切5千5千5千5千意外住补20/天*住-3天<180天20/天*住-3天<180天意外医疗花-50）*90%<2千花-50）*90%<2千住院医疗初生效90天后花*80%<2千初生效90天后花*80%<2千产品优势投保范围广:满3周岁－60周岁独设重要器官切除保险金中途可按比例退保，同业没有此功能民生康顺老年意外伤害保险

年龄保费保险责任保额（份具体给付50-75周岁75后可续保至80岁200/份最高4份意外身故40000元40000意外骨折5000元5000*比例意外伤害医疗保险金3000元（实际费用-50元）<3000谢谢！投保实务内容提要一、一般投保规那么二、投保单填写三、交单流程最低保额及最低保费方面规定◆最低保额限制主险≥10000元附加险≥1000元◆最低保费限制趸交≥1000元年交≥300元高额件核保要求累计风险保额到达50万元以上〔不含〕，需进行生存调查。在未收到?首期交费通知书?前，暂不收取保费！须提供相应财务资料未成年人投保规定投保人必须是被保险人的父母最高累计保额：≤5万投保书填写规那么投保书的种类投保书的组成投保书的填写要求