电信网络诈骗犯罪的特点

近年来，中国互联网发展迅速，中国的网民群体数量也在迅速地增长，网络信息交易的广泛遍及在给我国经济社会的生活和工作在带来便利的同时，也催生了电信网络诈骗罪。电信网络诈骗作为一种新型的网络诈骗犯罪，可以定义为:以受害人的非法占有为主要目的，利用电话、网络和手机短信等多种方式，虚构受害人信息，设置陷阱和圈套，对其受害人实施远程、非接触式的诈骗，诱使对方向受害人进行打款或通过银行转账的一种网络犯罪行为。摘自“电信诈骗”百度百科词条摘自“电信诈骗”百度百科词条一、电信网络诈骗的现状分析随着我国改革开放的不断深入和市场经济的迅猛发展，互联网在我国得到广泛的普及，然而也滋生了以网络为载体的许多新型犯罪。其中电信网络诈骗犯罪的发展最为突出，危害最大，它已经渗透到我们日常的生活当中，犯罪分子利用我们经常使用的软件或者虚拟业务等方式进行电信网络诈骗犯罪，例如，交友软件被用于实施网络诈骗，犯罪分子通过交友App进行大范围“撒网”，并成功获取被害人的联系方式或者微信，犯罪分子与被害人建立感情后，再会以各种原因向被害人索要“手术费”和“红包”，一般受害人深陷感情中很难分辨是否的骗子的圈套从而上当。这类骗局人均涉及的金额不大，但是受害涉及区域广泛，人数庞大，给侦查人员带来不小的难度。360猎网平台2020年发布的《2019年网络诈骗趋势研究报告》显示，2019年平台共收到有效欺诈报告15505份，欺诈金额高达3.8亿元，人均损失24549元，较2018年人均损失略有增加。2014年至2019年，网络诈骗人均损失呈逐年上升趋势。特别是2017年至2018年，人均损失增长41.1%，2019年达到6年来新高。其中，人均损失最高的是网络赌博诈骗，人均损失高达73953元。二是网络相亲诈骗，人均损失53351元。三是财务造假，人均损失53265元，并且呈现上升的趋势。摘自《2019年网络诈骗趋势研究报告》据不完全统计显示，大部分网络诈骗的服务器来自于中国境外，在国内发展代理和下线，建立组织链条，形成稳定且分工明确的犯罪网络。现如今网络诈骗对人们的危害极大，许多人因为对网络诈骗不了解而轻信他人导致自己损失了钱财；同时也对社会管理秩序造成重大影响，这一情况迫切需要摘自《2019年网络诈骗趋势研究报告》二、电信网络诈骗犯罪的特点（一）非接触式作案，隐秘性强电信网络诈骗犯罪手段相对隐蔽，形成了该类犯罪特有的“非接触”特征。在这种情况下，犯罪分子通常使用虚假的个人信息，骗取被害人信任，诱骗被害人财物。而且犯罪分子使用的服务器大部分都处于海外或者使用海外的IP来仿造国内的电话号码进行诈骗。被害人和犯罪分子相互之间通常并不认识，也无需见面，在通讯工具上即可完成交易，落入罪犯设下的圈套。例如，在徐某玉电信诈骗案中，犯罪分子都是通过手机与徐某玉取得联系的，谎称自己是教育局的工作人员，以领取助学金为理由诱骗徐玉玉前往银行支付领取前的各种款项，从而骗取财物近万元。犯罪手法新颖，科技水平高当前网络技术日益进步，许多犯罪分子的诈骗方法也随之更新，技术越多样化。除了传统虚构的事实、假冒的公职人员或社会名人欺骗财产，越来越多的电信网络诈骗犯罪分子也使用“互联网+”的理念。依托自身的网络技术优势来编写各种“钓鱼链接”以及各类型的“剧本”，以达到直接引诱诈骗被害人进入诈骗上钩的电脑网络目的，从而防止非法实施网络诈骗的行为。这类诈骗犯罪分子往往都具备一定的手机和电脑网络诈骗知识，比如通过使用手机改号诈骗软件恶意修改被害人的电话号码，冒充正规互联网公司的服务电话和网站，或事先在诈骗被害人的手机、电脑等互联网设备中安装或植入勒索病毒，获取被害人真实的个人身份证号码信息或被害人银行卡手机号码信息、兜售被害人信息或直接被害人伪造信用卡等，骗取被害人的钱款。如于某涛、梁某铭等人窃取信用卡信息、伪造金融票证、信用卡诈骗一案中，2018年8月至2019年1月间，于某涛自己购买和学习了能够窃取银行卡信息的设备，并先后指使其同伙梁某铭等人前往各大银行ATM上安装窃取储户银行卡信息的机器高达73次，盗取用户银行卡信息百余次，诈骗金额近十万元人民币。犯罪集团组织化，公司化管理电信网络诈骗案件多为团伙作案，其成员分工精细，合作有序，呈现出由组织化走向公司化的趋势。许多电信网络诈骗犯罪分子往往相互勾结，提前在网上对受害人进行诈骗犯罪，实行分工协作。详细划分了收集被害人基本信息、利用成熟的网络犯罪技术和引诱被害人的步骤。一些网络犯罪集团甚至成立了自己的公司来管理更严格的网络犯罪组织、更为严格的网络犯罪管理手段进行管理，对于受害人自己实施更为精准化的诱骗。在犯罪活动中，犯罪分子之间各自都有分工，冒充各类企业和社会组织工作人员的身份、窃取被害人银行卡账户信息和银行取款转款等都是各自有相关专人来组织和负责，作案之前均有接受过相关的培训，熟悉网络犯罪的过程和网络诈骗的巧妙手段，使受害人难以防范。犯罪地理位置分散，跨国作案突出近年来，电信网络诈骗犯罪具有跨境犯罪、团伙犯罪、陌生人犯罪、危害范围广等特点，给我国人民的财产和生命造成了巨大损失，社会危害极大。电信网络诈骗犯罪团伙将拨打网络诈骗电话、转账业务转移到国外，呈现出“两头在外”的犯罪行为特征。公安机关介入网络诈骗案件后，为了逃避警方的追捕，往往会遇到一些犯罪分子使用各种手段逃避侦查，他们通常会使用虚拟的电子邮件地址或直接在境外通过网络遥控国内的犯罪活动，与上游或下游的犯罪被害人分子的日常联络也是通过网络进行线上的联系，或者只是通过网络电话联系国内的犯罪受害人，在中国境内几乎没有留下任何线索。这些犯罪分子实施网络诈骗犯罪的手段和场所往往高度分散。而且在案发后，犯罪分子还常常会在国内采取各种手段隐匿财物、更换通讯工具、居住地址、逃往境外等方式逃避侦查。电信网络诈骗犯罪的模式随着网络技术的不断提升与发展，网络诈骗的形式也在不断更新迭代，新一代的网络诈骗变种更具有迷惑性与危害性，让人无处可防。投资诈骗类：从“金融投资”变为“区块链骗局”过去，犯罪分子会利用投资的名义欺诈诱使受害人以投机外汇、黄金等金融产品。而骗子会冒充理财师等身份，在各种平台上，犯罪分子会接近有经济需求的潜在人群，获得信任，并逐渐诱使受害者下载虚假的金融应用程序或特定的金融平台网站，而这些网站实际上是由犯罪分子控制的。前期，犯罪分子会以小投资大回报的操作让受害人初尝甜头，等受害人对其平台产生充分信任后就会一步一步引诱受害人进行更大金额的投资，从而套取其更多钱财。如今，随着国家层面对区块链行业的持续加码，“区块链”这一新技术热度逐渐升温，爱蹭热点的网络诈骗分子也利用这一个借口，打着“区块链”、“数字货币”、“挖矿”的名义行骗。一些电信诈骗犯罪分子利用某企业保健品推销为借口，暗中指使受害人登录其公司网站，并诱使受害人在其伪造的公司网站上购买比特币等金融货币进行交易，待受害人收到货物时才发现其购买的产品并无功效，而由于采用的是虚拟货币交易，追赃变得尤其困难。更有些犯罪分子利用高收益诱惑投资者，等大量投资者上当后便人去楼空。贷款诈骗类：从“低风险贷款”变为“注销网贷账号”传统的贷款诈骗一般都是犯罪分子利用伪基站发送手机短信，散布“低零按揭、零担保、低利息、低门槛、快30分钟还款”等贷款口号，愚弄了一些没有正规金融企业贷款却想借钱的人。然后以各种理由向贷款人要求存款和其他付款，甚至一部分犯罪分子在借款合同上做手脚，待借款人拿到借款后索要高额利息。近年来，随着正规网贷平台的发展和大家对此类贷款诈骗手段有了一定的防范意识，此类犯罪手法也有了一定的改变。犯罪分子会冒充网上贷款平台客服联系受害人，理由是网上贷款账户不会注销，这将影响信用调查记录。他们会要求受害人注销账户，并以需要先注销账户、而且只能用银行流水注销为理由要求受害人贷款，并将贷款收益直接转入骗子的银行账户中。中奖诈骗类：从“天降大奖”变为“粉丝福利”传统的中奖诈骗通常是一组犯罪分子发送好几组虚假的中奖信息。留言内容和热门活动都是噱头，说受害者在某些活动中赢得了好几个奖项，并要求受害人点击犯罪分子提供的链接输入自己的身份以及银行卡信息，并且以支付获奖礼品的运费等一系列借口，诱使受害人对其特定的账户转账，骗取钱财。而新型中奖类诈骗犯罪分子则是利用一些具有一定粉丝数且能够抽奖的网络平台上的账户，发布回馈粉丝的红包返利活动，比如其要求受害人发600元，其可以返还800元，受害人净赚200元。一步步引诱受害人参与大金额的返利活动，等受害人入戏渐深，对方就会以各种借口要求受害人加钱提高档位，或者以转错、手续费等名义要求受害人再进行更大金额的转账。如果受害人意识到自己上当要求返钱，犯罪分子则直接拉黑受害人消失，而受害人转出去的钱也打了水漂。交友诈骗类：从“微信加好友”变为“视频私聊、游戏开黑”过去，交友类诈骗犯罪分子往往通过各种社交软件结识受害人，在与受害人相互加为好友后，便对受害人进行生活上的关心，让受害人放松警惕，一旦两人确认了男女朋友关系后，犯罪分子便会编造各种借口让受害人陷入其圈套之中，再提出需要金钱周转的理由，骗取受害人的钱财，比如此前特别流行的“卖茶女”、“维和部队军官”等诈骗套路。而近年来，诈骗犯罪分子利用抖音、王者荣耀等热门平台，通过其视频里或者游戏里营造的虚假形象，吸引关注，并且和受害人互加微信视频私聊，再要求一同“游戏开黑”。当受害人对犯罪分子产生信任之后，犯罪分子则会推荐受害人玩另一款伪装成棋牌游戏的赌博类游戏，并要求受害人帮助其完成此游戏的好友任务，并以高收益等借口引诱受害人一同游戏，骗取钱财。冒充诈骗类：从“远程诱骗”变为“软件操控”过去犯罪分子往往利用大众对公检法机构的紧张心理，将自身伪装成公检法人员，以被害人涉嫌某种违法犯罪为由，请求被害人协助侦查，并逐步诱骗被害人将自身的个人财产转移至犯罪分子提供的“安全账户”实施诈骗。特别是犯罪分子还会利用社会形势或者矛盾冒充公检法编造各种借口，让受害人相信其谎言达到诈骗目的，例如在新冠肺炎期间，犯罪分子会冒充各省的疾病预防防控管制中心致电受害人，谎称其违法贩卖口罩，需要“配合调查”，然后指引受害人将钱打入“指定账户”中，以达到诈骗目的。而近年来，犯罪分子的诈骗手段有了新的升级，其较少以转移至“安全账户”为借口，而是伪装成公检法人员取得受害者信任后，以检查受害者的银行卡支付宝等账户的流水记录为由要求其下载一款“调查软件”，实际上是能够实现远程操纵的监控软件。其软件可远程操纵获取受害人手机的信息以及支付宝等权限，受害人一旦下载了软件并且许可其获取手机权限，犯罪分子就可轻松转走受害人手机上的存款。情色诈骗类：从“充值会员”变为“视频敲诈”以前犯罪分子在各个平台下通过各种广告等手法吸引受害人充值色情网站会员，包括充值入群或者引诱受害人登录钓鱼网站，以充值多少钱才能观看什么视频为由，骗取受害人钱财。如今，犯罪分子把自己伪装成“单身”或“感情经历坎坷的女性”，诱骗受害者下载他们提供的裸聊软件，说一旦受害者和他们进行视频聊天，他们就可以裸聊，犯罪分子就会录制受害人裸聊视频，并通过有病毒的直播软件敲诈。电信网络诈骗犯罪的原因分析电信网络诈骗犯罪严重扰乱了社会管理和经济运行的正常秩序，破坏社会和谐稳定，侵害人民群众的财产权益和其他权益。当前，引发电信网络诈骗犯罪的主要原因有：社会发展日新月异，新型犯罪层出不穷近年来我国经济发展迅速，社会处在转型升级的特殊时期，许多社会治理方面的问题凸显出来，经济发展的同时违法犯罪的数量也在不断地增长。再加上电信网络技术的发展与普及，人们交互信息更加地快速，沟通也更加地顺畅，但与此同时，这些新兴的技术也会被各类不法分子利用，成为其违法犯罪的工具。之所以现如今由于电信支付网络的诈骗层出不穷,手法日新月异,其中一个重要的原因很可能就是随着社会经济发展的进步使得我们普通百姓更易了解和接受新鲜的事物,而互联网科技的发展和进步也使得网络犯罪的手段极易被犯罪分子利用且犯罪的成本也较低，即使一些被公众认为手法很拙劣的“套路”，也会让社会上大多数民众上当受骗。并且犯罪手法的不断更新也容易让人防不胜防，例如诱骗受害人点开其提供的非法链接，再利用第三方支付平台的漏洞，如免密支付、虚假二维码、钓鱼网站、植入木马等，这往往可以绕过受害人的授权，直接获取受害人的账户信息。例如，在北京警方2018年6月发现的一起电信诈骗案件中，犯罪分子黄某在网上指使下，冒充公安机关和检察院工作人员的身份，携带虚假的法律证件，获取被害人的银行卡或存折密码，骗取被害人的身份证、银行卡、存折等为侦查涉案嫌疑人、清查资产、诱骗被害人的物品。涉案金额高达八百余万元人民币，给受害者带来巨大经济损失。个人信息保管不严，公众防骗意识薄弱现如今我们处于信息社会中，每个人的公民信息对于自身而言都有巨大的价值，而电信网络诈骗犯罪分子正是看中了公民信息隐藏的巨大价值，对公民信息进行购买或者骗取，从而为电信网络诈骗编造一套极少破绽的谎言，让受害人深陷其骗局之中，而普通大众对自己的个人信息保管不严以及对骗局缺少防范的行为已经悄然成为了电信网络诈骗犯罪滋生的温床，这也是电信网络诈骗如此高发的原因之一。电信网络诈骗犯罪分子会利用自身的技术优势，制作各种木马链接，同时编造借口让受害人点入，一旦受害人点击链接之中，犯罪分子就能通过木马获取到受害人的手机电脑储存的身份信息，之后犯罪分子就会电话联系受害人，编造借口让受害人对其进行转账。同时一些电信网络诈骗犯罪分子还会将自身的目标锁定在一些五十岁以上的中年人，此类人群对于新兴的网络交易系统并不完全熟悉，容易被人“糊弄”，电信网络诈骗犯罪分子就利用这些人的似懂非懂心理，套取其身份信息、银行卡信息密码、手机验证码等，以至于落入了犯罪分子进行设计的圈套之中。例如在2019年，广东省警方就破获了一宗保健品电信网络诈骗案，犯罪分子打着销售保健品的幌子套取受害人的银行卡等身份信息，对受害者进行诱骗，让其转账到制定的账户中去。因此，我们公民个人务必要保护好自己的个人信息，同时对陌生的支付场所、中介等保持警惕，避免个人信息的泄露。管理机制尚未理顺，打击力度有待提高传统的电信网络诈骗一般采用的模式都是“点对点式”，就是电信网络诈骗犯罪分子对应受害人这种模式，而现如今，电信网络诈骗越来越趋于企业化，即各个部门都有相应的分工，从注册、策划、运营再到资金的多重分配，其模式从一个点变为了一条链子。单看链条的某一部分，你很难认为其涉及犯罪，但是如果其呈链式运作，那就是一个庞大的犯罪集团，这也是一些电信网络诈骗较难发现侦查的原因之一。目前这一种形式如果仅仅靠着公安机关的侦查打击，效率就会异常低下，因为打掉链条的其中一部分并不能完全切断整个犯罪网络的蔓延与生长。所以一定要连同多部门联合出击，理顺管理机制，提高打击的力度，发挥各部门的长处，公安部门联合网络通讯电信部门、工商部门、企业税务行政部门和企业劳动保障行政部门、金融部门等对违法犯罪进行及早的预警与打击。公安部门负责网络信息以及犯罪的监控；工商部门分别负责管理互联网公司的注册、网站的审核等；企业税务行政部门和企业劳动保障行政部门分别负责共同监管所有的民营企业日常经营收入、人员以及工资等；金融部门负责客户资金流动去向等信息的追踪查询。建立完备的监督管理机制，多部门协同合作、共享信息，就有可能将电信网络诈骗犯罪的源头扼制住。技术层面存在局限，有效应对手段滞后在如今互联网络、电信科技不断融入公众生活的互联网时代，人们依赖各种第三方软件进行日常消费、娱乐、工作、社交等，同时这也给我们的日常生活留下来安全隐患，这些第三方软件与网页极容易被电信网络诈骗犯罪分子利用与复制，成为其实施诈骗的的一个助推工具。通常一些大企业的软件如同支付宝等会在检测到用户的支付环境存在风险后自动强行停止交易，避免资金的转出，或者多重提示用户消费存在风险建议取消。而一些软件则没有如此完善的风险阻断技术，它们往往会成为电信网络诈骗犯罪分子的首选支付平台，而且有的平台支付环节十分“简陋”，它只要求用户输入银行卡账户密码，并不提供验证，这类平台往往会收到犯罪分子的青睐，这极大增加了盗刷银行卡诈骗的风险。同时一些第三方的支付软件还带有木马病毒，一旦被下载就会被激活，自动转出受害者银行卡里的现金。同时不仅技术存在局限，对于电信网络诈骗的资金应对手段也相对滞后，电信网络诈骗后，犯罪分子会将钱转入事先开好的各个银行卡里，现如今的技术并不能进行完全的预防。预防和遏制电信网络诈骗犯罪的对策电信网络诈骗以网络平台为媒介，通过对受害人进行把控，实施非法行为，造成巨大的不良社会影响。其犯罪特点具有时空转换性强、隐蔽性强等特点。并且常以团伙的形式进行犯罪，其团伙结构分工有序、衔接性强、手法隐蔽。又由于电信网络诈骗犯罪的技术含量高，故许多电信网络诈骗犯罪分子都会编造一个近乎难以第一时间听出破绽的故事来欺骗受害人，使受害人很轻易地陷入其挖好的圈套之中，从而进一步实现谋利的目的。通过研究具体的电信网络诈骗犯罪个案得出以下关键的预防措施：（一）加强公众道德宣传，提升社会治理环境群众本是电信诈骗犯罪的潜在受害者，须加强相关的舆论宣导。将现如今已侦破的案件作为警戒线，对群众展开相关的警示进行宣讲，告诫群众要警惕向陌生人使用网上支付，等转账工具进行没有安全保障的转账。要对陌生人的来电进行警惕，不要轻信，不能因利益冲昏了头脑最终导致悲剧的酿成。其中，着重于老人及学生的宣讲，该类群体最易受骗，需加强社区及校园的宣讲。还可用简单易懂的漫画形式落实相应的宣传工作，提高该类人群的网络意识。同时如果遇到紧急情况，及时拨打电话联系附近民警，并随时与家人、朋友保持电话联系，核实他们的信息，避免匆忙向犯罪分子转移资金。在宣传教育过程中，社会基层组织、各类团体、公司等企业要积极参与，扩大反电信网络诈骗的群众基础，优先及时防范和加强对广大受害人和群众的宣传教育。同时要切实克服被害人员贪小便宜的心理，提升社会和个人的道德素质，注意及时准确甄别各种诈骗电话、短信、即时通讯消息等，如遇到不明网络链接，不要随意点击，以免落入木马病毒、虚假钓鱼网站等的圈套。要进一步提高对人民群众的安全风险识别能力和对风险的防范意识，运用各种手段在线上、线下渠道，开拓新的宣传路径，如流媒体、新媒体、网络直播、手机等，普及法律知识，增强防骗意识。综合各种手段，宣传正确的社会意识，传播正能量，营造不骗人、不被骗的良好社会环境。（二）加强电信网络监管，保障公民信息安全电信网络诈骗活动与新一轮互联网热潮密切相关，在诸多“互联网”概念下，犯罪手段也实现了“互联网化”。相关机关应该从信息技术的角度实现事先预防、事中发现及时监督、事后及时查处，大力加强对电信平台和网络的监管，金融监管和税务部门提出要进一步加强对银行卡信息在互联网管理和使用的监督和管理，严格地落实银行卡实名制，对银行卡网络转账实行更高的标准；金融外汇管理等部门要建立严格控制资金和款项非法汇出的制度，严厉打击地下网络钱庄，运用最新的技术手段有效监控和遏制资金外流;网信监管部门提出要进一步加强对虚拟网络电话服务平台的管理、取缔软件平台的改号软件服务、查处非法电信网络的经营者和代理人；地方公安部门要进一步打击盗取公民个人信息的违法行为，堵塞通过房地产中介非法盗取公民个人信息的渠道和漏洞，银行、医院、学校、社保等渠道控制资金外流，禁止非法窃取公民个人信息。从多个角度，加强了电信部门对网络的监管，规范了相关部门和主体