2024年电大个人理财作业网考题及答案

(总计：判断76/单项选择145/多选57)1、个人理财重要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是怎样进行投资。()X√3、中银理财来宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与一般借记卡具有相似的服务功能。X√√X协议书、印章等文献和物品。0。()X8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联络。()X9、税收最小化一般是遗产规划的一种重要动机，也是遗产规划的惟一目的。X10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。()√11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相似的。。X12、美元对日元升值10%,则日元对美元贬值10%。()X13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。()√14、央行不仅是外汇市场的参与者，并且是外汇市场的操纵者。()√15、期权费是指期权的执行价格。()X16、一国的国际收支处在顺差状态，本币供不不大于求，将贬值；国际收支处在逆差状态，则本币求不不XXX√√20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行X√√X24、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的原因，是直接或间接导致保险标的√√XXX√XX√X√X37、客户提出的理财目的“2023年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可))√√。DCCBCBDAAB11、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%,每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格发售。则该债券的持有期收益率为C 。BC14、下面哪个国家不使用间接标价法?D15、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为：。澳元/美元。0.748510.7514该客户应以与银行交易。A、以1澳元=0.7485美元oB、以1澳元=0.7514美元C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价D、与银行协商后的汇率A16、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是_DBDC20、假如外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随即，又即期卖出美元20230,买A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000,欧元多头16500D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500BDC。ADA、扩大商品销售。oB、获得较高利润C、调整国际收支00D、缓和个别国家内部矛盾B25、从长期来看，影响汇率走向的原因中不包括。A26、我国人民币升值有助于B27、在国际收支平衡表中，反应一国与他国间真实资源转移状况的项目是A、常常账户oB、资金账户C、平衡账户D“错误与遗漏”账户A28上海黄金交易所实行组织形式。A、法人制。B、会员制C、代表制。D、企业制B29、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为D30、上海黄金交易所_会员可进行自营和代理业务及同意的其他业务。B31、不是上海黄金交易所指定的清算银行。C32、如下有关黄金价格的说法中错误的是A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。D、美元的坚挺往往会推进金价的上涨。D33、24K金的实际含金量为BD35、投保人或被保险人对.应当具有法律上承认的经济利益。A、保险事故。B、保险责任C、保险标的D、保险风险C36、根据可保利益原则，我们无法为.投保。CD将向其家眷给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险C、太平洋人寿保险企业、私企业主、雇员和雇员家眷。C死亡。那么,这一死亡事故的近因是DBAADCC45、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，A、死亡或疾病oB、疾病或失业C、残疾或死亡oD、退休或残疾C46、我国航空意外险每份保单的保险金额为万元，投保人最多可以买份。D47、医疗保险中不包括A、一般医疗保险。B、意外伤害医疗保险eC、生育保险D、手术医疗保险CA、定额B、定值C、实报实销D、按比例A49、财产保险中反复保险合用B50、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险企业应当赔偿DA、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。A53、证券是各类记载并代表一定权利的BBDA、财产所有权B、债权C、剩余祈求权D、所有权或债权DD57、股票投资的收益等于A、资本利得ooB、股利所得。C、资本利得加股利所得。C58、股票交易程序中所包括的重要环节有：I、交割II、委托IⅡ、证券账户开户IV、资金账户开户V、过户A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权。D、债权D60、不能作为债券发行主体。ACBDBDADDCA、按投资基金的组织形式BCBCC76、若采用固定投资比例方略限制股票资产在40%,起始投资组合之股票为80万元，其他则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采用何种动作?A、卖出价值9.6万元的股票oB、卖出价值10.8万元的股票C、卖出价值16.8万元的股票。D、不买不卖CDCDDBCC开始对经济和职业前景产生忧虑，逐渐减少消费支出。DC86、如下不属于个人/家庭资产项目的是DBD CAB、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊同意C、本、外币存款(含汇聚宝、人民币理财产品)、基金、国债，以及20%消费信贷本金，合计总额在等值人民币50万元以上D、银行卡年消费额(不含购房、购车、装修等一次性消费)等值人民币15万元以上C、理财从业人员不得在理财中心(室)现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月。26、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限企业发行的国泰金鹿保本ABDA、精神动机B、生理性动机。C、心理性动机1、个人证券理财：是指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人资产保值受托人，由受托人按照委托人意愿并以自己的名义，为受益人的利益或特定目的进行管理、运用资金的5、税收筹划：税收筹划是指在纳税行为发生前，四、问答题(每题10分，共20分)点分析影响收益和风险的多种原因；6)个人银行理财业绩的评估；7)个人银行理财规划的修正。又具有投资的功能。重要有：分红保险、投资连接保险、万能人寿保险、年金保险和非寿险类保险理财五、案例题(共10分)王女士，32岁，家庭主妇，丈夫34岁。每月家庭开支为3000元，儿子3岁，上幼儿元，计划在他概26万元，6年总共要准备156万元。《个人理财》二OO九~二O一O学一、名词解释(每题4分，共20分)二、判断题(每题1分，共10分。)3、境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购置。()5、保险协议当事人即参与签订协议的主体，包括保险人和受益人。()7、信托关系已经成立，受托人就获得了信托财产的所有权。()8、一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低。()10、社会保障重要指政府举行的养老社会保险计划和企业举行的补充养老保险计划。()1、个人理财的理论基础来自于()。5、年金保险是一种()保险产品。6、两得宝是投资者()期权。8、一座200床位的一般医院，九年前花费785.3万元建成(不包括土地、动产、场地改良的成本)。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%,指数调整法评估的重置成本A、1321.66万元B、536.36万员C、248.94万元D、1072.72万元9、根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应抵达(),教育经费要占年度财政支出()。选择经办机构的一种()保险形式。11、下列对生命周期各个阶段的特性的陈说对的的是()。12、在制定理财规划时，理财师一般需要对家庭的资产负债状况进行分析，下列()属于流动负债。14、下列()不属于国债投资的特性。18、下列有关教育投资筹划的说法对的的是()。C、投资应当极其保守D、对投资和风险应当相称乐观五、问答题(每题10分，共20分)六、案例题(共10分)王女士，32岁，家庭主妇，丈夫34岁。每月家庭开支为3000元，儿子3岁，上时送他到国外读高中。目前家里有20万元存款，需要准备6年的学费及生活费，一年学费及生活费大概26万元，6年总共要准备156万元。一、名词解释(每题4分，共20分)个人(或家庭)所确定的阶段性的生活与投资目的，按照个人(或家庭)的生活、财务状况，围绕个人(或产，由基金管理人、基金托管人，以投资组合的措施进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用状况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基4、个人信托：个人信托是指委托人(指自然人)基于财产规划的目的，将其财产权转移予受托人(一般四、问答题(每题10分，共20分)五、案例题(共10分)一、名词解释(每题4分，共20分)二、判断题(每题1分，共10分，在答题纸的题号后对者打√,错者打×。)3、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则该银行根据约定条件和实际投资收益状况向客户支付收益。()5、万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。()6、美元对日元升值10%,则日元对美元贬值10%。()9、子女教育储蓄属于理财目的中的短期目的。()2、“我不仅愿在我的投资计划中采用股票投资”是()信息类型。4、()是个人证券理财的主线作用。5、个人保险理财的最大特点，是将保险的()功能和资金增值的功能有机结合起来。6、个人外汇构造性存款的一种经典特性是()有权提前终止存款。A、存款人B、银行C、代理人D、第三方9、教育财政独立是()教育财政的特点。11、如下属于个人/家庭资产项目的是()。19、()等所得项目中需缴纳个人所得税。A、股票形式股息红利B、股票账户中的E、股票转让所得20、对理财顾问服务的理解不恰当的是()。六、案例题(共10分)黄先生今年35岁，供职于某企业财务经理，每月薪金5000元。目前有金融资产共80万元，其中银行存款30万元，股票投资50万元。今年，他计划组建一种幸福的家庭，此外，他亦但愿拥有惬意的退休生活。考虑到日渐增长的支出和日前经济环境带来的巨大竞争压力，黄先生决定寻求财务规划师的协助，为自己量身定制一种理财计划，以保障后来的生活需要。请为黄先生制定一份个人理财计划。第四次作业讲评2、职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一种构成部分，是由职工自愿参与、自愿选择经办机构的一种(C)保险形式。评析：基本养老保险是国家统一政策并强制实行的一种养老保险制度，企业补充养老保险是在国家规定的实行政策和实行条件下企业为本企业职工所建立的一种辅助性的养老保险，而职工个人储蓄性养老保险是由职工自愿参与、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。2、国外养老保险制度有哪些层次?在工业化市场经济国家，但凡实行全民津贴制的国家养老保险都覆盖了全体国民，包括老、残、遗三项。领取者只需满足一定最低条件，如是永久居民或长期居住，即有权享有津贴，但需抵达一定居住年限，才能领取全额全民津贴。如加拿人规定作为成年人在加居住40年，才能享有全额全民老年年金。澳大利亚规定持续居住23年。在就业关联津贴制度下，对全体劳动力的覆盖是伴随制度的建立和发展来实现的。在初期首先保护的铁路、银行、海事部门雇员也有自己单独的制度。这些单独或特殊制度的存在与保留，是这些部门的职对于经济脆弱群体，如家庭工、女佣、日工，以及社会保险计划难以管理的农业劳动者、自营就业朱先生是某房地产企业的股东，估计2023年年终可以获得20万元收入。朱先生制定了如下几种投朱先生详细地对多种投资方式的收益风险及也许的筹划进行了研究，展望了4、我国信托企业为个人提供的信托业务有哪些?评析：根据信托财产的初始形态和信托目的分类，可以将信托企业为个人提供的信托业务提成资金2、一座200床位的一般医院，九年前花费785.3万元建成(不包括土地、动产、场地改良的成本)。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%,指数调整法评估的重置成本评析：指数调整法评估的重置成本为785.3万元X1.683=1321.66万元较修正后的估价时点价格分别为6000元/M2,6078元/M2,6600元/M2,假如认为这三个价格具有同等重要性，则可求得一种综合成果，即综合成果为(6000+6078+6600)/3=6226元/M24、从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险重要是(D)。A政策风险B利率风险C市场风险D违约风险风险等等，而发行债券的企业不能准时支付债券利息或偿还本金，给债券投资者带来损失也许性的风险评析：老式寿险产品，投保人或被保险人只要履行了缴纳保费的义务，到期就可以找你协议约定领取风险责任。保险企业在风险保障部分承担着与老式寿险同样的风险责任；在投资部分盈亏风险则完全由被保险人承担限性。3)消费者的风险意识和保险意识不高。4)保险资金运用不科学。5)保险代理人的从业原则较低。思索题套汇交易的风险在于汇率向预测相反的方向变化。该案例中外汇投资者预测日元兑美元增值，当日元兑理财提议：1)套汇交易应选择汇率波动幅度较大的货币。2)探讨会交易一般套汇交易风险较大，选择套汇获利的客户事先应当确定好获利价位和止损价位。当抵达获利价位时应当形成一套以个人(或家庭)资产效益最大化为原则的、人生不同样阶段的个人财务安排。其关键是理财者GGNightfall,制定科学、对的的财务管理政策，保证份额人或企业的顺利发展。虽然现代理财学研易、保险等金融业务的高素质的、专业的、训练有素的全能型的财务规划师等等，可以结合问题来论述评析：黄先生从安排结婚所需要的费用、住房按揭到迎接新生命的预算和准备以及子女教育经费安1、什么是个人财务规划的原则流程?为何个人财务筹划师应当在提供服务的时候严格遵照这个流程?2、银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的主线区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种2、怎样加强银行个人理财产品的收益和风险管理?4、个人在银行理财理财活动中应怎样进行风险防备?理解自己的资产状况；2)梳理自己的理财目的；3)对个人风险偏好要有一种客观理性的评价；4)借助点分析影响收益和风险的多种原因；6)个人银行理财业绩的评估；7)个人银行理财规划的修正。2023年银行从业个人理财试题练习(六)3、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。(×)4、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商5、风险保留是指自己承担风险也许带来的损失，它是一种自保险。(√)6、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。(√)9、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起失的原因。(×)12、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。(×)13、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。(×)14、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。(√)15、利差益是指保险企业实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于估计数时所产生的盈余。(×)17、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。(×)18、较低的免赔额反而也许导致重大损失得不到足够的赔偿。(√)件而不能上市的证券。(×)22、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分派祈求权的资本证券。(√)26、债券的性质是所有权凭证，反应了筹资者和投资者之间的债权债务关系。(×)29、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。(√)30、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。(√)32、居民个人拥有的一般原则住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。(×)34、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品自身。(√)35、根据我国的有关法律，私人收藏文物是违法的。(×)37、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。(×)41、理财客户经理在与客户沟通时需理解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。(√)44、客户提出的理财目的“2023年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的规定。(√)45、计算负债收入比率时应采用税后收入。(×)46、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度淡漠。一——多选1、政府举行的社会保障计划包括(AC)A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险B、旅游补助C、社会救济、社会福利计划D、最低工资保障2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：(CDE)▲A、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型3%、常见的常常性支出项目重要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非常常性支出则较为繁杂，难以估计。但总的看来，非常常性支出重要包括(ABD)A、旅游支出B、衣物家俱购置费C、投资基金D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类措施是将资产提成：(ABC)▲A、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产D、固定资产5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；根据偿债时间长短，负债可被可被分为(ABD)A、短期负债B、中期负债C、中长期负债D、长期负债6、对客户的现金流量表进行分析重要有如下哪几方面的作用：(ABD)△A、现金流量表可以阐明客户现金流入和流出的原因B、现金流量表可以深入反应客户的偿债能力C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性D、现金流量表可以反应理财活动对财务状况的影响7、只有理解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出对的的理财决策；只有亲密关注多种宏观经济原因，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：(ABD)A、利率B、汇率C、通货膨胀率D、税率a8、总量是反应整个国民经济活动的经济变量，既包括总和投资指标C、消费指标D、金融指标E、财政指标10、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补助、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应A、税收政策B、赤字政策C、国债政策D、财政补助政策11、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目的而制定的有关货币供应和流通的一系列举措。重要的场业务1a2、人的理财目的无论做何种分类，无非是集中在哪几种方面：(ABCD)△A、消费支出的合理B、个人财富的增长C、生活期望的满足D、个人财务的安全E、退休和身后财产的积累1a3、一种人的财务安全，重要有这些内容：(ABCDE)A、短期目的B、中期目的C、中长期目的D、长期目的15、按照理财目的的重要性划分，理财目的可以划分为：(AC)△A、必须实现的理财目的B、可以实现的理财目的C、期望实现的理财目的D、也许实现的理财目的1、2023年，中国银行业监督管理委员会先后颁布《》和《》。这是中国银行业个人理财业务规范发展的重要标志，是增进我国商业银行拓展零售业务、提高服务水平、提高竞争力的必要措施。BE△A商业银行个人理财业务管理措施B商业银行个人理财业务管理暂行措施C商业银行个人理财业务风险管理暂行措施D商业银行个人理财业务风险管理措施AE商业银行个人理财业务风险管理指导2、根据《商业银行个人理财业务管理暂行措施》,个人理财业务是指商业银行为客户提供的：ABCDEAA投资顾问B财务分析C财务规划D其他专业化服务活动E资产管理3、商业银行个人理财业务与企业理财业务的区别重要体目前：ABCDEAA理财的时间周期长短不同样B根据的法律法规不同样C理财D理财决策影响原因不同样E服务对象不同样4、下列有关个人理财业务与企业理财业务说法对的的是：ABCDEA企业理财业务则一般是以资金募集和合理使用，规避财务风险，抵达企业价值最大化为目的。△B个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目的。C个人理财业务的服务对象是个人，其独立承担所有经济行为的后果，风险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。▲D企业理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为承担有限责任，为追求更高的利润，有时候也许选择承担较高的风险。AE个人理财是以个人的生命周期为时间基础，计划的时间可以一直到其生命终止。5、下列有关个人理财业务与企业理财业务说法错误的是：AE△A企业理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为承担无限责任，为追求更高的利润，有时候也许选择承担很高的风险。A减少人们对未来财务状况的焦急B稳定生活预期、为下一代的健康成长打好经济基础C保障生活水平D规避经济风险E提高个人和家庭的生活品质9、下列有关私人银行业务说法对的的是?ABDEC假如说一般理财业务中产品和服务的比例为3:7的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为7:B假如说一般理财业务中产品和服务的比例为7:3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3:7。协议约定使用，理财计划的收益效果率应与理财资金组合收益率间接有关，客户承担部分或所有投资风A一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格会下跌，房地产市场走低B利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C利率水平的变动还会影响从银行获取 违反法律、法规(税法及其他有关法律、法规)的前提下，通过对纳税主体(法人或自然人)的经营活动或利息是货币所有者由于贷出货币资金而从借入者手中获得的酬劳或者借款人使用货币资金所必须付出的代价。2a、利率是资金借入者(债务人)为在一定期限内使用资金而支付给资金借出者(债权人)资金内不作调整的利率6a、浮动利率是指一种在借贷期内可定期调整的利率、7a、市场利率是指由资金借贷双方通过互相竞争而形成的利率，包括借贷直接融资时约定的利率和金融市场上买卖有价证券时所采用的利率，它伴随借贷资金供求状况的变化而变化。8、理利率是指由政府、中央银行或者非政府部门的金融组织确定的利率，包括官定利率和公定利9、即期利率：假如当借款合约签订，资金立即从一方转入另一方，借款将在未来某一特定期间连本带利还清，这时的利率就是即期利率。10、远期利率：假如在合约中确定一种利率条件，但在未来某一时期进行实际交割，则约定的利率就是远11、现金流量：按照时间次序列明的现金流入量和流出量，称为现金流量△12、贴现率；是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率(回报率、收益率实际上都是贴现率)13%、货币的时间价值：目前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。14.个人理财：又称个人理财规划、个人理财筹划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指怎样制定合理运用财物资源、实现客户个人人生目的的程序。三——-简答题1.你谈谈个人理财的重要内容和原则。答：个人理财的重要内容：个人理财就是通过制定财务计划，对个人(或家庭)财务资源进行合适管理，而实现生活目的的一种过程，包括个人银行理财，个人证券理财，个人保险理财，个人外汇理财，个人信托理财，个人房地产投资，个人教育投资，个人退休养老投资，个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。▲个人理财的原则：合法.安全.收益性.流动性等四个基本原则a因人置宜.终身理财.快乐理财.2.人们常常会犯哪些个人理财规划错误2.理财是富人.高收入家庭的专利我们在进行个人理财筹划时，必须考虑哪些原因?答案：1.考虑客户的个人信息，微观原因，又可2.考虑宏观经济信息，宏观原因，分为宏观经济状况.宏观经济政策.金融市场.个人税收制度.社会保障制度.国家教育.住房.医疗等影响个人或家庭财务安排的制度及其改革方向、个人理财包括那些内容?1a)、储蓄筹划2)、证券投资筹划3)、保险筹划4)、房产投资筹划5)、教育筹划6a)、税收筹划7)、退休筹划8)、遗产筹划a简述个人理财业务的流程。3)、分析客户现行财务状况4)、整合财务筹划方略并提出财务筹划计划5)、执行财务筹划计划6a)监控财务筹划计划4)、根据的法律法规不同样5a)、行业管理不同样6)、重要内容不同样1.理财顾问业务的第一步是(D)。△A.确定客户财务目的B.资产管理目的分析D.基本资料搜集2.如下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是(C.向第三人打听aD.使专心理测试5.对客户拒绝的理解不恰当的是(D)A.拒绝是客户的习惯性动作B.客户之因此的余地6.属于反应个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是(A)△A.资产负债表△益表AC.现金流量表D.利润分派表7.当客户对理财产品的风险产生疑虑而深入向从业人员深究时，从业人员应当本着(B则回答客户的问题。A.银行利益最大化B.诚实信用C.坦白真诚D.毫不隐瞒2.8.我国《个人所得税法》规定：工资.薪金所得.以每月收入额减除费用(D)后的余额，为应纳税B.满足所有投诉客户的所有需求1、投资者提前兑取凭证式国债，可到下列哪个机构办理：BA任何一家商业银行B原购置网点C当地财政部门D当地中国人民银行2a、投资者购置发行期已过，再次售出的凭证式国债，在规定的最长持券期限内兑付，其利息计算措施是：DA购置本金×当期国债发行期限×票面年利率B购置本金×提有年数+实际持有月数÷12+(实际持有天数—1)÷365]×票面年利率aD购置本金×[实际持有年数+实际持有月数÷12+(实际持有天数—1)÷365]×对应档次提前兑取分档利率额D100O万元▲6、下列有关个人理财业务说法不对的的是：AA个人理财业务的发展与市场条件无C金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有助于个人理财A减少房产B增长基金C增长股票D减少外汇2.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金协议约定的时间和场所申购或者赎回的基金是B.基金的风险取决于基金资产的运作aC.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消9.封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按(B)原则进行的分类。AA.按投资基金投资者的权利，这种权利称为(D)△A.资产所有权aB.资金使用权C.财产支配权13.下列哪项不属于国债投资的特性?(D)A.安全性高14.如下有关债券和股票说法错误的是(D)A.客户陈说与会谈纪录B.客户登记表D.某一时点7.(B)作为金融C贴现发行，到期按面值兑付D每年付息，到期还本。3、2023年销售凭证式国债的机构是：B△A所有2%支付手续费B需按兑付本息的1%支付手续费C需按兑付本金的1%支付手续费D需按兑付本息的2%支付手续费6、凭证式国债的发行主体是：DaA中国人民银行B国家重点建设项目法人C承销机构D财政部7、凭证式国债的利息计算方式A当期国债发行结束日B当年1月1日C当期国债A以价差收益为目的的投资者B以本金安全收益稳定为目的的投资者C以高风险高回报为目的的投资13、自2023年开始，购置凭证式国债时，购置人：DaA可使用化名B计算利息。C根据购置人的实际持有天数，按照提前兑取的对应利率档次计算利息B按同期限银行储蓄存款利率调整的相似百分点作逆向调整aC按同期限银行储蓄存款利率调整的相似比D维持原发行利率不变20、2023年发行的5年期凭证式国债，年利率为2.63%,5年期定期存款利率为2.79%。按照现行利率，购置1万元2023年5年期凭证式国债，到期兑付时利息收入与同期限银行储蓄存款税后收益相比：A△A91.2元A1、()是指客A、理财目的B、投资目的C、理财目的D、投资目的2a、社会保障重要指政府举A、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构3、客户的收入水平与支出状况是理财时需要理解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。AA、根据4、财务信息是指客户目前的,资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B13、现金流量表全面反应客户一定期期的收入于支出状况，客户资产负债状况的变化首先表目前的变化14、资产是指客户拥有所有权的各类。AaA、财富B、财产C、资金D、收入15、侵权行为是不法非法协议权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害承担责任的行为。AA、侵害他人B、侵害公众C、侵害合作人D、占有16a、经济性赔偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和。A△A、最终目的B、最终决定C、最终收益D、中期目的17a、风险必须是大量标的均有遭受损失的。B19、要购置一套60万元的房子，借款人手头上至少要万的自有资金。AaA、12万B、6万C、1820、税前利润由一般的营业收入与之差来决定。AaA、营业费用B、税率高下C、办公费用D、成本费用21、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一种营业日办理外汇交割的。AA、期权交易B、产权交易C、货币交易D、期权互换22、是以出租保管箱的形式代客户保管宝贵物品、重要文献、有价单证等财物的服务性项目。AaA、保管箱业务B、企业代管业务C、保管箱发售D、保管箱借用23、货币的对外价值重要是看该国货币的。D24、衡量消费者福利的一种重要的概念。AaA、消费者剩余B、消费者收入C、消费者拥有D、物价理指数D、政府价格指数26、需求是消费者在一定期期内在多种也许的价格下乐意并且可以购置的家额3a4、商业保险，指投保人根据协议约定，向其发生所导致的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者抵达协议约定的5、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的缴纳失业保险费。BaA、6%B、2%C、36、反应的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本状况。A△A、个人资产负债表B、现金流量表C、资产负债表D、个人收益表37、其他个人财产重要包括客户有拥有的动产、不动产等,此类资产一般是客户资产的重要构成部分。AA、实物资产B、流动资产C、固定资产D、非流动资产38m、假如客户的为负值，则阐明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，假如这种状况持续的话，该客户的净是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率亲密有关，同样可以用来衡量客户的综合能A、微观B、市场C、宏观D、计划41、在对常常性进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。B负债42、短期目的是指在短期内(一般年左右)就可以实现的目的。BA、4B、5C、6D、743%、理财目的是制定理财方案所要实现的愿望。理财目的是制定理财方案的基础，因此客户的理财目的必须具有。CaA、真实性B、精确性C、现实性D、可行性44、尽管各个年龄段客户的详细目的不尽相似，不过他们都需要进行。AaA、现今规划B、未来规1.为个人客户提供的财务分析.财务规划.投资顾问.资产管理专业化服务活动，这是指(A)AA.个人理财服务aB.投资规划D.私人银行业务a2.投资组合决策的基本原则是(B)△A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化4.如下哪一选项不属于个人理财规划的内容?(B)▲A.教育投资规划B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.D.律师事务所a8.制定个人理财目的的基本原则之一是，将(C)作为必须实现的理财目的。▲A.个人风险管理B.长期投资目的C.预留现金储备D.短期投资目的a五--判断题4.个人理财重要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是怎样进行投资(错7.个人资产负债表与企业资产负债表的格式一模同样(错)▲.一种投资工具，安全性越高获利也越高。(错)2.债券是一种由股东向企业出具的，在约定期间承担还本付息义务的书面凭3.股票是股份有限企业发行的用以证明投资者的股东身份和权益8.总体而言，保险更重视的是保障，而非投资增值。(对)△9.B股是以外币表明面值，10.证券投资基金是一种利益共享.风险共担的集合证券投资方式。(对)税是收到税单后不去交税。(错)△2.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平(错)在法律容许的范围之内，对纳税承担的低位选择。(对)4.对中国境内居民的境外获得的所得，我国不征收个人所得税。(错)5.理财客户经理在与客户沟通时需理解多方信息2.3、财务信息是指客户目前的(B.收支状况),资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。(0.6分)3.1、社会保障重要指政府举行的养老社会保险计划和(B.企业)举行的补充养老保险计划。(0.6分)4.9、消费指标重要有(A.社会消费品零售总额、城镇居民储蓄存款余额)。(0.6分)二.多选题(共10题，共8分)3.8、只要符合如下条件之一的客户，可认定为中银理财客户(BCD)。(0.8分)A.短期目的B.中期目的C.中长期目的D.长期目的A.根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化C.负责理财客户经理队伍新人员的培训工作A.必须实现的理财目的B.可以实现的理财目的C.期望实现的理财目的D.也许实现的理财目的三.判断题(共10题，共6分)1.6、美元对日元升值10%,则日元对美元贬值10%。(错误)(0.6分)3.7、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。(对的)(0.6分)4.5、优先认股权是上市企业予以优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购置一定数量该企业股票的权利。(错误)(0.6分)的)(0.6分)=6.8、央行不仅是外汇市场的参与者，并且是外汇==7.4、预期收益率相似的投资项目，其风险也必然相似。(错误)(0.6分)误)(0.6分)化上.(0.6分)CA.根据B.签证C.9、如下国内机构中无法提供理财服务的是().(0.6分)CA.基金企业B.保险企业10,制定个人理财目的的基本原则之一是，将()作为必须实现的理财目的.(0.6分)A.个人风险管理B.长期投资目的◎C.预留现金储备D.短期投资目的A.卡类理财产品B.外汇理财产品C.人民币投资人民币收益理财产品D.人民币投资外定期限和金额.(0.6分)具有().(0.6分)()(0.8分)2、政府举行的社会保障计划包括()(0.8分)A.总体指标B.投资指标C.消费指标D.☑☑ CC对的CC●对的()(0.6分)C对的()(0.6分)②对的●对的C对的化上.(0.6分)A.收入B.现金流量C.支5,财务信息是指客户目前的(),资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况.(0.6CA.收入总额B.收支状况C.支出状况D.收支平衡1,()是指客户通过理财规划所要实现的目的或满足的期望.(0.6分)A.理财目的(B.投资目的C.理财目的D.投资目的9、如下国内机构中无法提供理财服务的是().(0.6分)CA.基金企业B.保险企业C.信托企业●D.律师事务所10,制定个人理财目的的基本原则之一是，将()作为必须实现的理财目的.(0.6分)A.个人风险管理B.D.短期投资目的3,()是指个人理财者购置理财产品时使用货币为CB.外汇理财产品C.人民币投资人民币收益理财产品D.人民币投资确定期限和金额.(0.6分)障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而看来，非常常性支出重要包括()(0.8分)产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类措施是将资产提成：()(0.8分)☑分)2、政府举行的社会保障计划包括()(0.8分)B、旅游补助C、社会救济、社会福利计划D、最低工资保障10、重要宏观经济变量8分)A.短期负债B.中期负债厂C.中☑☑☑☑●●C对的)(0.6分)C对的CCC对的C对的 C对的CC()(0.6分)C错误④对的④C错误4、中银理财来宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与一般借记卡具有相似的服务功能。(0.6分)C对的2、个人理财规划：是通过制定财务计划，对个人(或家庭)财务资源进行合适管1、个人理财的关键是根据理财者的------资产状况--------与-------风险偏好--------来实现需2、、财务筹划宣传常见的可使用的媒体有------广播与电视---------、--出版物----- 、-------信件-------、---------互联网---------。3、个人理财追求的目的是使客户在整个人生过程中--------合理分派财务-----------,抵达一人生效用最大化----------------。4初次面谈，个人财务规划师应尽量理解和判断--------财务目的-----------、------投资偏好 -风险态度--------------和--------承受能力-----------,甚至更多5、影响客户财务状况的宏观经济原因重要有两类：-----------市场参与者----------和---- 5、财务信息是指客户目前的(B),资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来8、理财目的是制定理财方案所要实现的愿须具有(C)。10如下国内机构中无法提供理财服务的是(D)。所11、制定个人理财目的的基本原则之一是，将(C)作为必须实现的理财目的。1、总的来说，人在其毕生中收入的获取是非常不平均的。(错)3、研究表明，较低的“托宾Q”系数是一种企业管理完不善或他就越无具有并购价值。(错)6、个人理财重要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是怎样进行投资。(对)7、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度(并不)会直接影响理财服务水平。(错)1人的生命周期和个人特性对个人理财有何影响?1,明确与客户面谈的目的，确定谈话的重要内容2,准备好所有的背景资料3,为面谈选择合适的时间和地点4,确认客户与否有财务决定权，与否清晰自身的财务状况5,告知客户需要携带的个人材料1,回忆客户的目的与需求2,评估财务与投资方略3,评估目前的投资组合的资产价值和业绩4,评判目前的投资组合优劣5,调整投资组合6,及时沟通客户7,检查方略与否被遵照答案一整合个人理财方略只有通过投资决策并形成详细的投资项目才能协助客户实现其未来的财务目的，1、黄先生今年35岁，未婚。供职于某企业财务经理，每月薪金5000元，月开支为2023元，目前有金融资产共80万元，其中银行存款30万元，股票投资50万元。今年，他计划组建一种幸福家庭，此外，他杨女士夫妇两人每月收入合计约5000元，两人所在单位已按最低原则为他们购置了社保、医保。夫妻俩既有银行存款75000元，去年购置了各类基金合计25000元。此外，夫妻俩还购置了重大疾病保险，每年缴交保费合计约2500元，还为女儿购置了人身意外伤害险，每年缴交保费150元。家庭平常生活开支平均为2500元/月。由于目前的居住环境过于拥挤，计划在5年内购入一套面积60平方米左右的两室一厅的二手楼，最佳可2、调整买房计划▲按既有收入水平，3年内的家庭资金总额应可抵达25万元左右，足以购置一套面积60平方米的两居室二手住房，因此可以考虑2年内提前买房，提议运用双方的公积金，组合贷款15万元，期限23年，供款额约1000元/月，并将其出租，这样房租加月收入扣除必要消费的剩余资金基本上可以比较轻松地支付按揭还款。其家庭平常支出将增长至(3700元-房租)/月，占月收入的60%于集中在人身意外的赔偿方面，缺乏一般状况下的重大疾病等方面的补助寿险保险产品，是产检企业为适应新的市场需求、增长产品竞争力而面向个人答：所谓个人信托，是指委托人(指自然人)基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人(一般为金融信托企业),使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为.1、个人银行理财实质上是个人运用银行提供的全方位、综合性-金融产品或服务------,来管理自己的2、个人银行理财产品具有---收益稳定-------、----同质性--、--目前我国保险市场常见的个人3、境内外资银行在中国的理财产品重要有一--不保本的双货币存款--和--—保本的市场挂钩产品---5、个人证券理财产品的收益重要有----差价收益----和----利息收益--------。6、证券组合一般可以分为收入型证券组合、庭财产保险)等。8、保险费的“三差益”是指(死差益)、利差益和(费差益10、分红保险来源于(18世纪英国),当时是为了抵御(通货膨胀)和(利率波动风险)风险而设计推出的。上交易)等形式。14、个人外汇期权分为(买入期权)和(卖出期权),其代表产品是(两得宝)和(期权宝)。期3、股票类理财产品的收益重要来源于(C)。4、个人证券理财应当遵照(A、C、D)原则7、(D)是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型11、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按(A)原则进行的分类。12、开放式基金的交易价格重要取决于(C)。13、证券投资基金的当事人重要有(A、B、CC、企业型投资基金D、开放型投资基金15、汇率变化一种最重要的影响就是对(C)的影响。