2024年银行从业资格考试个人贷款习题及解析

2023银行从业资格考试《个人贷款》真题及答案(总分100,考试时间90分钟)1.个人教育贷款的发放对象包括()。A在读学生[解析]个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于A个人住房贷款C个人汽车贷款[解析]个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其多种资金需求的贷款。改革形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人C有效担保A六个月以内，最长不超过2年B一年以内，最长不超过2年C一年以内，最长不超过3年8.下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，()。A不享有财政贴息C享有财政全额贴息9.反应红利能力的指标不包括()。A销售净利润C成本费用率[解析]资本周转率是有关资产运用效率的指标。10.个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过，()。11.个人汽车贷款的特性不包括()。B业务办理不是由商业银行独立完毕12.下列有关个人汽车贷款回收的说法，不对的的是()。B贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式13.下列有关商用房贷款期限调整的说法，不对的的是()。C借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%则小王()。A可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元B可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元C可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元[解析]小王也许获得的贷款最大额度为60×50%=30(万元),不不小于原住15.如下有关外籍自然人能否办理住房贷款说法不对的的是()。A《中华人民共和国贷款通则》将外籍人排除在个人住房贷款对象之外[解析]外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍。A借款申请人的主体资格不符合银行有关规定物与否由贷款银行承认的评估机构评估；第三方保证人与否17.如下有关借款人缩短借款期限错误的是()。D新的借款期限抵达新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期B有担保流动资金贷款的期限一般在1年以内，有些银行为3~5年C有担保流动资金贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采用一次还本付有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民率的1.1倍，详细利率水平由贷款银行根据贷款风险管理有关原则自主确定。购住房总价款的()·住房总价款的80%。B1997年[解析]2023年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理措21.对于一手房个人住房贷款，商业银行最重要的合作单位是()。22.银行最常见的个人贷款营销渠道不包括():D银行柜台营销23.市场细分的基础是()。C差异性原则D经济性原则解析]可衡量性原则，即银行所选择的细分变量是能用24.借款人需要调整借款期限的前提条件不包括()。下前提条件：贷款未到期；无欠息；无拖欠本金，本期25.根据《助学贷款管理措施》,贷款人对高等学校的在凑学生发放的助学贷[解析]根据《助学贷款管理措施》,贷款人对高等学校的在读学生发26.根据《有关深入完善国家助学贷款工作若干意见的告知》,下列有关学生A学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清B借款学生毕业或终止学业后，不得调整还款计划[解析]根据《有关深入完善国家助学贷款工作若干意见的告知》,变化目前学状况，在1至2年后开始还贷、6年内还清的做法。借款学牛毕业或终止学业后1B设备贷款的期限一般为1年，最长不超过5年C借款人如想提前偿还所有或部分贷款本息，应提前30个请[解析]设备贷款的期限一般为3年，最长不超过5年。28.银行对合作单位准入审查的内容不包括()。30.操作风险的防控措施有()。A掌握个人汽车贷款业务的规章制度，熟悉有关操作风险的管理A之前B六个月之前C一年之前D两年之前[解析]二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。32.下列不属于个人汽车贷款原则的是()。A设定担保B类管理D不限用途[解析]个人汽车贷款专题用于借款人购置汽车，不容许挪作他用。[解析]组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支状况，首先将整个贷款本金按比例提成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未偿还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。这种措施可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。自身财务规划能力强的客户合用此种措34.一手个人住房交易时，在借款人购置的房屋没有办好抵押登记之前，有()提供阶段性或全程担保。A经纪企业35.有有关有担保流动资金贷款的利率说法不对的的是()。A贷款期限在1年以内(含1年)的，实行协议利率，遇法定利率调整不分段计息[解析]ACD三项为有有关有担保36.征信系统所搜集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括()。C准贷记卡汇总信息解析]题中说法符合个人职业信息定义。B型营销组织40.征信异议的处理措施错误的是()。A征信服务中心收到商业银行重新报送的改正信息后，应当在2个工作日内改正B16～60周岁之间C18～65周岁之间D18～60周岁之间[解析]银行个人贷款客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65周岁(含)。42.有关保证期间债权债务转让的说法，不对的的是()。A在协议约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任B债权人与债务人协议变更主协议的，若未另行约定，不必获得保证人书面同意C保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当获得保证人书面同意D保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任[解析]债权人与债务人协议变更主协议，应当获得保证人的书面同意，假如没有通过保证人的书面同意，则保证人不再承担保证责任。44.个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的()。价格的80%。A利随本清B一般合用于期限在1年以内(含1年)的贷款C一般合用于期限在1年以上的贷款款本息，利随本清。此种方式一般合用于期限在1年以内(含1年)的贷款。46.供保证担保方式的个人住房贷款合用得超过所购住房价值的()[解析]一般来说，仅提供保证担保方式的，只合用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50%。C抵押人对抵押物占有的合法性B下岗失业人员小额担保贷款利率在央行[解析]下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利50.采用追随式定位方式的银行()。51.中国银行业营销人员从业务上分不包括()。A企业业务经理C零售业务经理52.下列有关住房公积余缴存的说法，对的的是()。A每个职工可以有不止一种住房公积金购房账户内上一年度月平均工资的5%,详细缴存比例由住房公积金管理委员会确定。[解析]专题贷款是指银行向个人发放的用于定向购置或租赁商用房和机械设商用房贷款和个人经营设备贷款。商用房贷款是A个人教台贷款具有社会公益性，政策参与程度较高的原则[解析]个人教育贷款多为信用类贷款，风险度相对较高。个人教育贷款的借56.国内最早开办住房贷款的银行是()。[解析]中国建设银行于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，是国内最早57.下列有关二手个人住房贷款的说法，对的的是()。[解析]房地产经纪企业与商业银行是代理人与被代理人的关系。58.个人住房贷款的流程包括()。[解析]个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理和调查、审查和审批、签解析]专题贷款重要包括个人商用房贷款(如下简称商用房贷60.()是指银行向个人发放的、用于处理市民及其[解析]根据个人医疗贷款定义，个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于处理市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺61.可以最大程度发挥银行的潜力的市场定位原则是()。C围绕目的62.不属于“假个贷”行为的是()。类型的是()。A他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡B贷款按约定由单位或担保企业或其他机构代偿，64.如下说法不对的的是()。A个人住房装修贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年(含5年)B有的银行规定个人住房装修贷款金额不超过人民币20万元C个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年)D女性个人耐用消费品贷款期限不得超过60岁[解析]女性个人耐用消费品贷款期限不得超过566.公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采用的措施是()。67.有关个人汽车贷款展期说法对的的是()。[解析]银行一般规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年，展期D贷款银行承认的借款人偿还贷款证明材料[解析]ABD三项为有担保流动资金贷款和商用房贷款共同规定的申请材料；C项为有担保流动资金贷款规定，但商用房贷款没有规定的材料。69.有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要尤其关注()。A项目进展状况的检查B企业财务经营状况的检查C借款人状况的检查D平常走访企业[解析]C项属于有担保流动资金贷款和商用房贷款的贷后与档案管理都要关注的部分；ABD三项为有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中需要尤其关注的部70.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的()内将异议申请转交征信服务中心。A2个工作日B7个工作日C10个工作日D15个工作日[解析]根据有关规定，中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。C抵押人所有的土地使用权72.企业信用程度的标志是()。73.专题贷款最重要的还款来源是()。B拍卖其抵押物或质押物得到的现金74.个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括()。75.标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是()。[解析]1995年，中国人民银行先后颁布了《个人住房担保贷款管价款的70%。77.如下说法错误的是()·B个人信用贷款期限一般为1年(含1年),最长不超过2年C贷款期限在1年(含1年)以内的采用按月付息，按月、按季或一次还本的还D贷款期限超过1年的，采用按月还本付息的还款方式[解析]个人信用贷款期限一般为1年(含1年),最长不超过3年。78.常用的个人贷款还款方式是()。[解析]常用的个人住房贷款还款方式包括等额本息还款法和等额本金还款法两A未按独立公正原则审批[解析]目前，个人征信系统的信息来源重要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。81.根据《商品房销售管理措施》,商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在协议约定面积与产权登记面积发生误差时，若协议未约定处值超过()的，买受人有权退房[解析]根据《商品房销售管理措施》,商品房销售时，按套内建筑面积计价的在协议约定面积与产权登记面积发生误差时，若协议未约定处82.下列有关代理的说法，不对的的是(A代理人在代理权限内，以被代理人的名义实行民事法B根据贷款性质的不同样将个人教育贷款分84.借款人申请商业助学贷款的条件有()。A最高不得超过借款人购置或租赁设备所需资金总额的70%,且最高贷款额度不得超过200万元B以贷款银行承认的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的8抵押物价值的70%质物价值的90%。86.如下有关个人征信安全管理说法不对的的是()。D商业银行假如违反规定可以被处以1万元以上3万元如下的罚款防黑客袭击的安全系统，个人信息如同银行存87.个人住房贷款的发放额度一般是按拟购住房价格扣[解析]个人住房贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修低于价款20%的首期付款后的数量来确定。89.()反应了企业的获利能力和经营效率。C现金流量表认的抵押物价值的()应选项):解析]个人贷款按产品用途可以分为个人住房贷款、个人[解析]个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购置自用一般住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人[解析]微观环境包括信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与方略。BD属于银行解析]银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争E就近选择办理网点E成果8.如下有关个人住房贷款合作单位定位说法对的的是()。B二手个人住房贷款，商业银行最重要的合作单位是房地产经纪企业[解析]房地产经纪企业与商业银行之间是代理人与被代理人的关系。10.从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的()。A正常贷款答案：C,D,EL解析」不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即12.公积金个人住房贷款具有如下特点(答案：A,B,D,EB业务合作中不过度依赖合作机构[解析]其他合作机构风险的防控措施包括深入调查，选择讲信用、15.如下有关个人汽车贷款额度描述对的的是()。A自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%B商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%C二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%E二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行承认的评估价格中者[解析]新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价16.合作机构管理的风险防控措施包括()。约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事17.2023年颁布的《汽车贷款管理措施》与1998年颁布的《汽车消费贷款管理措施(试点措施)》的不同样点包括()。19.如下属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的是()。20.如下各项中，属于流动资金贷款的是()。21.发放商用房贷款，要贯彻的条件为()。22.银行把握借款人还款能力风险还存在相称大的难度，重要存在()原因。C银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并D国内失信惩戒制度尚不完善E对积极作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施[解析]银行把握借款人还款能力风险还存在相称大的难度，重要存在如下几方面a.国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度，全国性的个人征信系统尚有待深入完善，银行因而很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策。b.国内失信惩戒制度尚不完善，借款人所在单位、中介机构协助借款人出具包括假收人证明在内的虚假证明文献(如个人收入证明、营业执照等)的现象比较普遍，对积极作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施。23.以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括()等。A定期储蓄存单B凭证式国债C电子记账D记账式国债证式国债(电子记账)和记账式国债、个人寿放款告知书后，对其真实性、合法性和完整25.贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关()全过程。A贷款资料的搜集整顿、归档登记、保留C贷款期限相对较短[解析]个人经营类贷款的特性包括合用面广，银行审批手续相对27.商用房借款协议的变更与解除状况包括()。B需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)[解析]商用房借款协议的变更与解除的情形包括：借款协议依法需要变更或解除A理解掌握其收入水平的稳定性和真实性借款人其他资产收益状况，借款人及其家庭所拥有总资产的上应对其贷款余额与其家庭年收入水平的比率设一定的上限，原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的80%。29.下列有关个人信用贷款的贷款对象说法对的的是()。A在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国B有合法且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力D在贷款银行开立有个人结算账户E各行另行规定的其他条件[解析]个人信用贷款申请人必须具有的条件包括在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民；有合法贷款银行开立有个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本