团险新人班培训课件

团险新人班培训课件2023REPORTING团险基础知识团险销售技巧与策略团险核保与承保实务团险理赔处理与风险防范团险客户关系管理与维护团险新人职业素养提升计划目录CATALOGUE2023PART01团险基础知识2023REPORTING团体保险是以团体为保险对象，以集体名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。团体保险的特点是，因身体不健康的逆选择因素小而免验体格，因一张保单为众多人服务而手续简化，因手续简化而保险费低廉。团险定义与特点特点定义现状目前，我国团险市场呈现出稳步发展的态势，市场规模不断扩大，产品种类日益丰富，保险覆盖面逐渐拓宽。趋势未来，随着我国经济社会的不断发展和人口老龄化趋势的加剧，团险市场的需求将进一步增长。同时，互联网、大数据等新技术的应用也将为团险市场的发展带来新的机遇和挑战。团险市场现状及趋势产品种类团体保险主要包括团体人寿保险、团体健康保险和团体意外伤害保险三大类。其中，团体人寿保险主要提供身故保障，团体健康保险主要提供医疗费用报销等保障，团体意外伤害保险则主要提供因意外事故导致的身故、残疾等保障。保障范围不同的团险产品具有不同的保障范围，但通常都包括身故、残疾、医疗费用、住院津贴等基本的保障项目。此外，一些特殊的团险产品还可能提供额外的保障，如旅行团险可能提供旅行延误、行李丢失等保障。团险产品种类与保障范围PART02团险销售技巧与策略2023REPORTING收集客户的基本信息，包括行业、规模、员工结构等，以评估其潜在保险需求。了解客户背景分析客户需求需求定位通过与客户沟通，深入了解其在员工福利、风险保障等方面的具体需求。根据客户需求分析，明确其在团险产品方面的具体需求点和优先级。030201客户需求分析与定位熟悉各类团险产品，包括医疗、养老、意外等，以及各产品的保障范围、费率等。产品知识储备针对客户需求，设计个性化的团险方案，包括产品组合、保障程度、费率等。方案设计根据客户反馈和市场变化，及时调整并优化团险方案。方案调整与优化产品组合与方案设计

销售渠道选择与拓展销售渠道概述了解团险销售的主要渠道，如直销、代理、经纪等，并分析各渠道的优劣势。渠道选择根据目标客户群体和资源情况，选择合适的销售渠道。渠道拓展与维护积极开拓新的销售渠道，如线上平台、合作伙伴等，并定期维护现有渠道关系，确保销售顺畅。PART03团险核保与承保实务2023REPORTING识别、评估和选择可承保风险。风险选择确保保费与风险水平相匹配，避免逆选择和道德风险。公平合理核保原则及流程介绍稳健经营：确保公司业务稳健发展，防范潜在风险。核保原则及流程介绍接收并审核投保资料，包括投保单、被保险人清单、告知事项等。投保申请对被保险人进行风险评估，包括健康状况、职业类别、年龄等。风险评估核保原则及流程介绍核保原则及流程介绍核保决策根据风险评估结果，做出是否承保的决策。合同签订与投保人签订保险合同，明确双方权利和义务。年龄限制通常被保险人年龄需在18岁至60岁之间。健康状况被保险人需符合公司规定的健康标准。承保条件及费率厘定方法不同职业类别风险不同，需按照公司规定进行承保。职业类别团体保险通常要求最低投保人数，不同产品要求不同。最低人数承保条件及费率厘定方法根据历史数据和经验，对不同风险类别的被保险人制定相应的费率。经验费率法通过对影响费率的多种因素进行分析和判别，确定不同风险类别的费率。判别分析法利用人工智能技术对大量数据进行分析和挖掘，实现精准定价和个性化费率厘定。人工智能定价法承保条件及费率厘定方法明确保险责任在合同中明确保险责任范围、免赔额、赔偿限额等。要点一要点二确定保险期间根据投保人需求和公司产品规定，确定保险期间和续保条件。合同签订及后续服务事项约定保费支付方式：与投保人约定保费支付方式和时间，确保保费及时到账。合同签订及后续服务事项理赔服务在发生保险事故时，及时提供理赔服务，包括受理申请、调查核实、赔款支付等。保全服务提供保单变更、退保、贷款等保全服务。客户服务提供投诉处理、业务咨询等客户服务，确保客户权益得到保障。合同签订及后续服务事项PART04团险理赔处理与风险防范2023REPORTING03理赔决定通知说明理赔决定的通知方式和时间，以及客户对理赔决定有异议时的处理流程。01理赔申请受理介绍理赔申请的基本条件、所需材料以及申请途径，确保客户能够顺利提交申请。02审核流程详细阐述理赔申请的审核过程，包括初审、复审等环节，以及可能需要的补充材料和调查手段。理赔申请受理及审核流程123介绍赔款计算的基本原则和方法，包括保险金额、免赔额、赔偿比例等因素的考虑。赔款计算列举常见的支付方式，如银行转账、支票等，并说明各种方式的优缺点及适用场景。支付方式选择针对一些特殊情况，如无法联系到受益人、赔款金额巨大等，说明相应的处理方式和流程。特殊情况处理赔款计算与支付方式选择风险识别介绍在团险理赔过程中可能遇到的各种风险，如欺诈风险、操作风险等，并说明如何进行有效识别。风险评估对识别出的风险进行评估，确定其可能性和影响程度，为制定相应的应对措施提供依据。应对措施针对不同类型的风险，制定相应的应对措施，包括加强内部控制、完善流程制度、提高员工风险防范意识等。同时，建立风险应对机制，确保在风险发生时能够及时响应并妥善处理。风险识别、评估及应对措施PART05团险客户关系管理与维护2023REPORTING收集客户信息包括客户基本信息、保险需求、健康状况等，建立客户档案。整理客户信息对收集到的客户信息进行分类、筛选和整理，确保信息的准确性和完整性。分析客户信息运用数据分析工具，对客户信息进行深入挖掘和分析，发现客户需求和潜在风险。客户信息收集、整理及分析制定回访计划，定期对客户进行电话或面访，了解客户近况和需求变化。定期回访建立有效的沟通反馈机制，及时将客户意见和建议反馈给相关部门，促进服务改进。沟通反馈对客户反馈的问题进行跟踪处理，确保问题得到及时解决和回应。跟踪处理定期回访、沟通反馈机制建立根据客户需求和偏好，提供健康管理、风险评估等增值服务，提升客户体验。增值服务提供针对不同客户群体，设计个性化的保险方案和服务计划，满足差异化需求。个性化方案设计定期开展客户满意度调查，了解客户对服务的评价和期望，为改进服务提供依据。客户满意度调查客户满意度提升举措设计PART06团险新人职业素养提升计划2023REPORTING关注保险行业政策动态，及时掌握政策变化对团险业务的影响。培养法律意识，确保在团险业务开展过程中合法合规。学习保险行业相关法律法规，如《保险法》、《保险公司管理规定》等，了解行业监管要求。行业法规、政策学习掌握深入学习团险产品知识，了解各类团险产品的保障范围、费率厘定等要素。掌握团险销售技巧，学习如何根据客户需求推荐合适的团险产品。了解团险核保、理赔等业务流程，提升业务处理