《保险学》第三章保险合同3-5节课件(佛山)

保险学第三章保险合同3-5节课件佛山目录保险合同概述保险合同订立与履行保险合同解释与争议处理佛山地区保险合同特殊问题探讨保险合同相关法律法规解读总结与展望01保险合同概述保险合同定义保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。双方当事人相互享有权利、承担义务的合同。合同的效果在订约时不能确定的合同，即合同当事人一方不必然履行给付义务，而只有当合同中约定的条件具备或合同约定的事件发生时才履行。也称为格式合同，是指由保险人提出保险合同的主要内容，投保人只能表示同意或不同意的合同。保险双方当事人在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意，履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定与承诺，否则保险合同无效。双务合同附和合同最大诚信合同射幸合同保险合同定义与特点保险合同主体保险合同的当事人：包括保险人和投保人。保险合同的关系人：包括被保险人和受益人。保险合同客体保险利益是保险合同的客体。投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益称为保险利益。保险合同主体与客体按保险标的分类财产保险合同、人身保险合同。按保险标的的价值分类定值保险合同、不定值保险合同。保险合同分类与内容按风险转移层次分类原保险合同、再保险合同。按保险金额与出险时价值对比关系分类足额保险合同、不足额保险合同、超额保险合同。保险合同分类与内容保险合同内容双方当事人和关系人的名称和住所。保险标的。保险合同分类与内容保险责任和责任免除。保险期间和保险责任开始时间。保险价值。保险合同分类与内容保险金额。保险费以及支付办法。保险金赔偿或者给付办法。保险合同分类与内容违约责任和争议处理。订立合同的年、月、日。保险合同分类与内容02保险合同订立与履行投保人向保险人提出保险要求，填写投保单，保险人收到投保单后，经逐项审查，向投保人提出询问或补充的投保要求等，投保人应当如实告知。要约保险人通过对投保单进行必要的审核，没有其他疑问的，通常表示接受，投保人按保险人要求缴纳保险费后，保险合同成立。保险人应当在保险单或者其他保险凭证上加盖保险公司公章、经授权出单的分支机构公章或上述两者的合同专用章。承诺保险合同订立程序保险人义务说明义务；保密义务；承担保险责任的义务。保险人权利收取保险费的权利；对保险标的的检查、建议权；投保人、被保险人违约时的增加保险费或解除合同权；经被保险人同意采取安全预防措施权；危险增加而增加保险费或解除合同权；代位赔偿请求权。保险人义务与权利缴纳保费的义务；如实告知的义务；及时通知的义务；提供证明、资料的义务。投保人义务请求保险公司承担必要、合理费用；请求保险公司降低保险费；被保险人和受益人在同一事件中死亡且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先，被保险人死亡在后；指定和变更受益人。投保人权利投保人义务与权利保险合同变更、解除与终止在保险合同有效期内，投保人和保险人经协商同意，可以变更保险合同的有关内容。变更保险合同的，应当由保险人在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。保险合同变更保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。保险合同解除03保险合同解释与争议处理保险合同解释原则及方法文义解释原则按照保险合同条款所使用词句的通常含义进行解释。若存在专业术语或特定用语，应按照其所属专业的通常理解进行解释。意图解释原则探究保险合同当事人订立合同时的真实意图，并以此为基础对合同条款进行解释。有利于被保险人和受益人的解释原则当保险合同条款存在歧义时，应作出有利于被保险人和受益人的解释。批注优于正文、后加批注优于先加批注的解释…若保险合同中同时存在批注和正文，或者存在多次批注，应按照批注优于正文、后加批注优于先加批注的原则进行解释。ABDC协商保险合同双方当事人在争议发生后，首先应进行友好协商，寻求解决方案。调解若协商无果，可以请求保险行业协会或消费者协会等组织进行调解。仲裁经调解仍无法达成协议的，可以提交仲裁机构进行仲裁。仲裁裁决具有法律效力，双方必须遵守。诉讼若对仲裁结果不满或未达成仲裁协议，任何一方均有权向人民法院提起诉讼。保险合同争议处理方式及程序案例一01某保险公司与投保人因保险合同条款理解产生争议，经协商无果后提交仲裁。仲裁机构依据保险合同解释原则及方法，对争议条款进行解释并作出裁决。案例二02一起涉及保险合同赔偿金额的争议案件。保险公司与被保险人对赔偿金额存在分歧，经过调解、仲裁等程序后，最终由人民法院作出判决。案例三03一起涉及保险合同效力的争议案件。保险公司以投保人未如实告知为由主张合同无效，而投保人则认为已履行告知义务。经过一系列争议处理程序后，法院根据事实和法律作出判决。案例分析：保险合同争议处理实践04佛山地区保险合同特殊问题探讨010203合同数量及规模佛山地区保险合同数量逐年增长，涉及险种多样，合同规模不断扩大。投保人群体特征以中小企业和个人为主，投保人年龄、职业、收入等特征多样化。保险产品创新佛山地区保险公司积极创新，推出了一系列具有地方特色的保险产品。佛山地区保险合同现状及特点某企业财产保险合同纠纷案例一某人身保险合同纠纷案例二某车辆保险合同纠纷案例三佛山地区保险合同典型案例分析协商、调解、仲裁和诉讼等途径。现有解决机制解决机制不畅、效率低下、成本较高等。存在问题加强行业监管、推动多元化纠纷解决机制建设、提高保险合同法律意识等。完善建议佛山地区保险合同纠纷解决机制及完善建议05保险合同相关法律法规解读保险合同的成立与生效依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。保险合同当事人的权利和义务保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。保险合同的变更和解除在保险合同有效期内，投保人和保险人经协商同意，可以变更保险合同的有关内容。投保人解除合同，当事人协商解除合同或者因法定情形出现而解除合同时，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。《保险法》中关于保险合同的规定《合同法》中关于保险合同的规定合同订立与履行：当事人订立合同，采取要约、承诺方式。承诺生效时合同成立。依法成立的合同，自成立时生效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同变更和转让：当事人协商一致，可以变更合同。债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：根据合同性质不得转让；按照当事人约定不得转让；依照法律规定不得转让。合同解除和终止：当事人协商一致，可以解除合同。有下列情形之一的，当事人可以解除合同：因不可抗力致使不能实现合同目的；在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；法律规定的其他情形。《消费者权益保护法》相关解读在保险消费中，消费者的权益同样受到《消费者权益保护法》的保护。例如，消费者的知情权、选择权、公平交易权等。保险公司应当遵循公平、公正、自愿的原则，不得损害消费者的合法权益。《反不正当竞争法》相关解读保险公司之间的竞争应当遵循《反不正当竞争法》的规定，不得采取虚假宣传、误导消费者等不正当竞争手段扰乱市场秩序。案例分析以某保险公司因虚假宣传被处罚的案例为例，详细分析该公司在宣传过程中存在的违法行为及其后果，以及监管部门对其采取的处罚措施。同时，结合相关法律法规的解读，强调保险公司在开展业务时应严格遵守法律法规的重要性。其他相关法律法规解读及案例分析06总结与展望

本章节重点内容回顾保险合同的要素和特征介绍了保险合同的基本要素，包括保险人、被保险人、保险标的、保险金额等，以及保险合同的特征，如双务性、射幸性等。保险合同的订立和履行详细阐述了保险合同的订立过程，包括要约和承诺两个阶段，以及保险合同履行过程中的权利和义务。保险合同的变更和终止介绍了保险合同的变更和终止情况，包括合同内容的变更、合同主体的变更以及合同终止的原因和程序。进一步了解保险合同相关的法律法规，如《保险法》、《合同法》等，为未来的学习和实践打下基础。深入学习保险合同相关法律法规学习保险合同纠纷的处理方式和程