2022年银行从业资格考试个人理财全真模拟试题（第一套）

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一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）

1.下列各项支出中不属于义务性支出的是()。[0.5分]

A日常生活基本开销

B已有负债的本例摊还支出

C已有保险的续期保费支出

D旅游支出

2.下列不属于金融市场客体的是()。[0.5分]

A股票

B债券

C外汇

D保险单

3.世界最大的外汇交易中心是()。[0.5分]

A纽约

B东京

C伦敦

D香港

4.根据《信托法》，下列关于受益人的说法错误的是()。[0.5分]

A受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织

B委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人

C受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人

D受益人自信托生效之日起享有信托受益权

5.理财产品最常见并且最主要的风险是()。[0.5分]

A支付条款中蕴涵的支付结构风险

B理财资金的最终运用方向(基础资产)所面临的市场风险

C理财机构的投资管理风险

D客户自身的风险

6.既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产长期增值的基金是()。[0.5分]

A收入型基金

B平衡型基金

C成长型基金

D稳健型基金

7.收入分配政策是指国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的政策和方针，偏紧的收入分配政策会()。[0.5分]

A刺激当地的投资需求

B抑制当地的投资需求

C促使房地产价格的上涨

D刺激股市反弹

8.下列关于无形市场的说法错误的是()。[0.5分]

A无固定的场所

B无形市场是在交易所之外进行金融资产交易的统称

C最典型的无形市场是交易所

D通过电信工具和网络实现交易

9.下列不属于货币市场工具的是()。[0.5分]

A货币市场共同基金

B商业票据

C中长期债券

D短期政府债券

10.假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是20%，在经济衰退时收益率将是-20%，在经济状况正常时收益率是10%。以上三种经济情况出现的概率分别是0.3、0.2、0.5。那么，该金融资产下一年的期望收益率为()。[0.5分]

A7%

B12%

C15%

D20%

11.以人民币标明通面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票是()。[0.5分]

AH股

BS股

CA股

DB股

12.银行理财产品按()可分为保本产品和非保本产品。[0.5分]

A期次性

B期限类型

C交易类型

D收益或者本金是否可以保全

13.假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为4个月，理财期间固定收益为年收益率4.8%。客户张某购买该产品2万元，则4个月到期时，该投资者连本带利共可获得()元。[0.5分]

A14850

B18920

C20320

D20550

14.下列险种中，不属于寿险的是()。[0.5分]

A万能险

B投连险

C房贷险

D分红险

15.《证券法》规定：证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，保存期限不得少于()年。[0.5分]

A10

B15

C20

D30

16.专门投资于其他证券投资基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种是()。[0.5分]

AETF

BLOF

CFOF

DQDII

17.个人理财业务从业人员在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数量、测算方式和测算的主要依据，这体现了银行从业人员()的准则要求。[0.5分]

A守法合规

B专业胜任

C诚实信用

D勤勉尽责

18.商业银行不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务是()。[0.5分]

A资产业务

B负债业务

C中间业务

D其他业务

19.下列关于封闭式产品和开放式产品说法正确的是()。[0.5分]

A封闭式产品总体份额与总体金额都是可变的

B开放式产品可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回

C封闭式产品在产品存续期内可以申购，不能赎回

D开放式产品总体份额在存续期内不变，而总体金额是可能变化的

20.外汇挂钩结构性理财产品，如果最终汇率收盘价高于触发汇率，则总回报为()。[0.5分]

A总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)

B总回报=保证投资金额×(1+最高回报率)

C总回报=保证投资金额×(1-最低回报率)

D总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)

21.家庭理财中要根据各个阶段选择合理的投资策略，下列说法正确的是()。[0.5分]

A家庭形成期尽量不要承担贷款

B投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而增加

C家庭形成期和衰老期相对而言都应降低持有流动性资产的比例

D家庭成长期的信贷运用主要是房屋贷款、汽车贷款等

22.私人银行业务不具备的特征是()。[0.5分]

A业务单一

B综合化服务

C重视客户关系

D准入门槛高

23.银行发行的债券挂钩类理财产品主要在()上进行交换和交易。[0.5分]

A股票市场和资本市场

B货币市场和债券市场

C期货市场和债券市场

D股票市场和货币市场

24.对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括的语句有()。[0.5分]

A“本理财计划有投资风险，您应谨慎投资”

B“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

C“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

D“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

25.关于债券的市场交易价格，下列说法正确的是()。[0.5分]

A一般来说，债券价格与到期收益率成正比

B交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期

C市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格上升

D债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低

26.下列关于投资型保险产品的说法．错误的是()。[0.5分]

A保费中的投资保费进入投资账户

B保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作

C投资保费的投资收益归客户所有

D保单持有人无限承担投资风险

27.下列不属于应纳个人所得税的个人收入项目是()。[0.5分]

A工资、薪金所得

B利息、红利所得

C个体工商户的生产经营所得

D福利费、抚恤金、救济金

28.下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是()。[0.5分]

A定存+活存+公债

B绩优股+指数型股票基金+外币交易

C认股权证+小型股票基金+期货

D投机股+房产信托基金+黄金

29.当经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑()。[0.5分]

A增加房地产投资

B增加股票投资

C增加固定收益类产品投资

D减少储蓄产品投资

30.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是()。[0.5分]

A根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者

B根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产

C根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女

D根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生

31.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是()。[0.5分]

A因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态

C设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来

D设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户

32.按照承保方式划分，保险可以分为()。[0.5分]

A直接保险和再保险

B社会保险和商业保险

C人身保险和财产保险

D财产保险和投资型保险

33.根据()的不同，基金可以分为公司型基金和契约型基金。[0.5分]

A法律地位

B募集方式

C投资理念

D投资对象

34.在资产配置组合模型中，稳定性差，风险度高，但是投资力度强，冲击力大，如果遇到黄金投资机遇，更能集中资源在短时问内博取很高的收益指的是()。[0.5分]

A梭镖形

B哑铃形

C纺锤形

D金字塔形

35.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。[0.5分]

A固定收益证券

B现金

C黄金

D储蓄

36.关于我国银行理财产品市场的发展，下列说法错误的是()。[0.5分]

A萌芽时期，产品发售数量较少、产品类型单一

B发展阶段，产品数量飙升、产品类型日益丰富

C规范阶段，资金规模屡创新高

D2022年中期至今，受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件的不断暴露

37.对于银行业金融机构违反审慎经营规则，逾期未改的，经银监会批准，可以采取的措施不包括()。[0.5分]

A取消高级管理人员的执业资格

B要求调整风险管理和内审部门的负责人

C暂停批准开办新业务

D要求调整理财业务部门的负责人

38.银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜()进行披露。[0.5分]

A采取明确的、足以让客户注意的方式对风险

B对购买此产品的其他客户名单

C对本机构在本产品销售过程中的责任

D对被代理机构所承担的最终责任

39.以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证()时设立。[0.5分]

A交付质权人

B证券登记结算机构办理出质登记

C有关部门办理出质登记

D工商行政管理部门办理出质登记

40.在基金存续期间，将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为指的是()。[0.5分]

A基金认购

B基金赎回

C基金申购

D基金转换

41.下列关于客户除风险特征外其他理财特征的说法，错误的是()。[0.5分]

A客户个人不同的生活、工作习惯对理财方式的选择很重要

B对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品

C客户由于个人具有的知识、经验、工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶

D客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响

42.公开披露的基金信息不包括()。[0.5分]

A基金投资策略

B基金份额申购、赎回价格

C基金募集情况

D基金资产净值、基金份额净值

43.如果预期未来本币升值，个人理财策略的调整正确的是()。[0.5分]

A减少储蓄配置

B增加外汇配置

C减少房产配置

D增加股票配置

44.基金申购采取()原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。[0.5分]

A“未知价”

B“金额认购、面额发行”

C“面额认购、金额发行”

D“先进先出”

45.下列投资者中，风险承受能力最高的是()。[0.5分]

A刚毕业尚未就业的大学毕业生

B需要抚养父母和子女的40岁个体户

C27岁上班族，有投资经验且未婚有自宅无房贷者

D60岁即将退休，但投资经验达20年的公职人员

46.一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可以获得当初双方所协定的回报率的是()。[0.5分]

A一触即付期权

B二触即付期权

C双向不触发期权

D单项不触发期权

47.由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险属于()。[0.5分]

A销售风险

B声誉风险

C产品风险

D操作风险

48.如果王先生在未来10年内每年年初获得10000元，年利率为8%，那么10年后获得的终值比每年年末获得时多()元。[0.5分]

A11589

B19085

C15981

D15189

49.下列关于个人理财业务风险管理的基本要求，说法错误的是()。[0.5分]

A需要将银行资产与客户资产分开管理

B对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

C商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，以便向第三方提供客户的相关资料和交易记录获取收益

D商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

50.某客户是中低收入者，风险承受能力较低，对这类客户适宜推销的理财产品是()。[0.5分]

A股票

B外汇挂钩类理财产品

C新股申购类理财产品

D债券型理财产品

51.下列不符合期货交易制度的是()。[0.5分]

A交易所每月结算所有合约的盈亏

B交易者按照其买卖期货合约价值的一定比例缴纳保证金

C会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓

D会员持有的、按单边计算的某一合约投机头寸存在限额

52.按照()划分，金融期权可以分为看涨期权和看跌期权。[0.5分]

A交易策略

B行权日期的不同

C对价格的预期

D基础资产的性质

53.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在()以上，外币应在()以上。[0.5分]

A5万元；5000美元

B5万元；3000美元

C10万元；5000美元

D10万元；5000美元

54.通常投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本绝大部分的款项，当房产收益高于借款成本时，投资者会获得很大回报，其体现的房地产投资特点是()。[0.5分]

A价值升值效应

B财务杠杆效应

C变现性相对较好

D政策风险较大

55.外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于()人民币的定期存款。[0.5分]

A10万元

B50万元

C80万元

D100万元

56.下列不属于银行业监管措施中现场检查的是()。[0.5分]

A进入银行业金融机构进行检查

B检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

C与银行业金融机构高管人员谈话

D查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

57.下列关于收入型基金的说法错误的是()。[0.5分]

A资产中现金持有量较大

B投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

C一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益

58.关于不同理财价值观的理财特点说法错误的是()。[0.5分]

A先享受型，储蓄率低

B后享受型，储蓄率低

C购房型，牺牲消费为拥有住房

D子女中心型，牺牲自己的消费，将资产留给子女

59.在销售代理理财产品时，综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力，客户的投资目标等因素，为客户推荐适合的产品，这体现的银行代理理财产品销售的基本原则是()。[0.5分]

A适用性

B谨慎性

C客观性

D公开性

60.对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人，()。[0.5分]

A责令机构关闭

B追究刑事责任

C对相关负责人革职

D责令改正，并处以警告、罚款

61.具有“准储蓄”之称的基金是()。[0.5分]

A股票型基金

B债券型基金

C上市开放式基金

D货币市场基金

62.下列关于退休规划说法错误的是()。[0.5分]

A计划开始不宜太迟

B对收入和费用的估计不要太乐观

C投资应当很保守

D规划期应当在10—20年左右

63.对开展理财顾问业务而言，下列属于客户重要的非财务信息的是()。[0.5分]

A负债情况

B收入与支出

C风险承受能力

D存款数额

64.下列关于税收规划的说法，不正确的是()。[0.5分]

A税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行

B从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机

C合理调整应纳税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为

D税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低

65.关于风险，下列说法错误的是()。[0.5分]

A风险可以用方差、标准差和变异系数来衡量

B资产的风险就是资产收益的不确定性

C非系统风险是指由于某种全局性的因素而对所有证券收益都产生作用的风险

D财务风险、经营风险、信用风险是典型的非系统风险

66.在国际市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是()。[0.5分]

A美国联邦基金利率

B伦敦银行同业拆借利率

C香港银行同业拆借利率

D上海银行问同业拆放利率

67.投资者买入一份看涨期权，若期权费为C，执行价格为X，到期市场价格为P。则当P=()时，该投资者不赔不赚。[0.5分]

AC

BC-X

CX-C

DX+C

68.基金财产不得用于的投资或活动不包括()。[0.5分]

A承销证券

B购买上市交易的股票、债券

C从事承担无限责任的投资

D向他人贷款或提供担保

69.金融远期合约的优点是()。[0.5分]

A规避了价格风险

B非标准化合约

C柜台交易，方便信息交流和传递

D有履约保证，违约风险低

70.张先生准备在10年内为孩子存入60000元教育资金，假设利率为8%，则每年需存入()元。[0.5分]

A2500

B4142

C4800

D6000

71.为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立()。[0.5分]

A交易账户

B扣款账户

C定期存款账户

D信用卡账户

72.下列国债中，可记名、可挂失，以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易的是()。[0.5分]

A记账式国债

B凭证式国债

C实物国债

D记名式国债

73.复利的计息次数增加，其现值()。[0.5分]

A不变

B增大

C减小

D呈正向变化

74.下列不属于证券投资基金特点的是()。[0.5分]

A集合理财，专业管理

B独立托管，消除风险

C组合投资，分散风险

D利益共享，风险共担

75.下列行为中，构成犯罪，可依法追究刑事责任的是()。[0.5分]

A挪用单独管理的客户资产的

B违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

C未按规定进行客户评估的

D未按规定进行风险揭示和信息披露的

76.国务院证券监督管理机构应当自受理基金募集申请之日起()个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定和审慎监管原则进行审查，作出核准或不予核准的决定，并通知申请人。[0.5分]

A3

B9

C6

D12

77.下列关于变异系数的说法错误的是()。[0.5分]

A变异系数越大，投资项目越优

B变异系数=标准差/预期收益率

C不同项目的变异系数可以相互比较

D变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险

78.制定保险规划的首要任务，就是()。[0.5分]

A确定保险标的

B明确保险期限

C确定保险金额

D选定保险产品

79.在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式不包括()。[0.5分]

A活期存款

B长期政府债券

C短期定期存款

D货币市场基金

80.关于基金认购，下列描述错误的是()。[0.5分]

A认购期一般按照基金面值1元钱购买基金

B认购费率通常比申购费率优惠

C投资者办理认购必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请

D认购申请成功受理后，可在限期内撤销

81.关于理财产品销售的合规性管理，下列说法错误的是()。[0.5分]

A商业银行不得销售无市场分析预测的理财产品(计划)

B商业银行不得销售无定价依据的理财产品(计划)

C商业银行不得销售风险过大的理财产品(计划)

D商业银行不得以发售理财产品名义变相代销境外基金

82.在为客户编制未来现金流量表时，需要对客户的未来收入和支出做出合理预测。下列对未来收入和支出进行预测和分析的说法正确的是()。[0.5分]

A常规性收入的性质不同，但是变化幅度一样

B工资、奖金等常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可

C银行从业人员仅需要了解满足客户基本生活的支出

D有些收入尤其是股票投资收益，随着市场环境的变化有很大的波动，如果客户所在地区经济情况不稳定，则以“上年的数值”为参考

83.货币型理财产品所面临的流动性风险和信用风险的情况是()。[0.5分]

A流动性风险大，信用风险高

B流动性风险大，信用风险低

C流动性风险小，信用风险高

D流动性风险小，信用风险低

84.从基金赎回的角度来看，下列基金中流动性最强的是()。[0.5分]

A债券型基金

B货币型基金

C股票型基金

D混合型基金

85.定期存款较股票型基金产品有一定特点，下列说法正确的是()。[0.5分]

A流动性高；收益率高

B流动性高；收益率低

C流动性低；收益率低

D流动性低；收益率高

86.关于债券投资的利率风险，下列说法错误的是()。[0.5分]

A债券价格与利率变化成反比

B当利率上涨时，债券价格下跌

C债券的到期时间越长，利率风险越小

D对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会减损投资者的资产收益

87.书面委托代理的授权委托书授权不明的，()。[0.5分]

A被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

B代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任

C被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任

D代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

88.下列关于保证收益理财计划中的保证收益率，说法正确的是()。[0.5分]

A不得高于同业拆借利率

B高于同期储蓄存款利率时，应对客户有附加条件

C不得对客户提出附加条件

D不得低于同期储蓄存款利率

89.下列关于商业银行境外理财投资的说法，错误的是()。[0.5分]

A境内托管人应当在境外托管代理人处开设证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务

B境内托管人及境外托管代理人必须为不同商业银行分别设置托管账户

C境内托管人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算账户，办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务

D境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务

90.银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证是()。[0.5分]

A银行承兑汇票

B回购协议

C短期政府债券

D大额可转让定期存单

二、多选题（本大题40小题．每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）

1.根据新的《期货交易管理条例》，期货公司可以从事的业务包括()。[1分]

A国内商品期货交易

B国内金融期货交易

C境外期货经济业务

D境外期货投资咨询业务

E基金管理与投资

2.对非保证收益理财计划的理解正确的有()。[1分]

A可分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益计划

B是指与保证收益理财计划的区别在于获取收益的方式不同

C属于理财计划

D属于理财顾问服务

E属于私人银行业务

3.按照保险标的，保险可分为()。[1分]

A社会保险

B商业保险

C人身保险

D财产保险

E投资型保险

4.下列属于基金产品主要风险的有()。[1分]

A价格波动风险

B购买力风险

C流动性风险

D信用风险

E市场风险

5.关于从业人员与客户关系协调处理的原则，下列说法正确的是()。[1分]

A从业人员应当履行对客户尽职调查的义务

B从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到

C从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉

D从业人员可以任意收、送客户一些昂贵的礼物

E从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示

6.个人理财过程包括()。[1分]

A执行个人理财规划

B制定个人理财目标

C制订个人理财规划

D评估理财环境和个人条件

E监控执行进度和再评估

7.最常见的银行理财产品风险包括()。[1分]

A政策风险

B违约风险

C利率风险

D市场风险

E流动性风险

8.理财产品按基础资产分类，则各类面临的风险有()。[1分]

A利率风险

B信用风险

C汇率风险

D股票价格风险

E商品价格风险

9.根据《民法通则》，法人成立的条件包括()。[1分]

A依法成立

B有必要的财产和经费

C能够独立承担民事责任

D有自己的名称、组织机构和场所

E必须以营利为目的

10.利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括()。[1分]

A伦敦银行同业拆放利率

B国库券

C公司债券

D股票篮子

E单只股票

11.进行现金管理的目的在于()。[1分]

A满足未来消费的需求

B满足日常的、周期性的支出需求

C满足财富积累与投资获利的需求

D满足应急资金的需求

E满足退休养老的需求

12.风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用()进行衡量。[1分]

A必要收益率

B算术平均数

C方差

D标准差

E期望收益率

13.理财顾问服务具有的特点是()。[1分]

A专业性

B制度性

C长期性

D综合性

E顾问性

14.税收规划应当遵循的原则有()。[1分]

A独特性原则

B规划性原则

C目的性原则

D合法性原则

E综合性原则

15.房地产价格构成的基本要素有()。[1分]

A土地价格

B税金

C利润

D租金收入

E房屋建筑成本

16.金融市场的功能可以从微观和宏观两个方面来考察，下列属于宏观经济功能的是()。[1分]

A交易功能

B反映功能

C集聚功能

D调节功能

E资源配置功能

17.客户获得产品信息的渠道有()。[1分]

A发售机构的网站

B柜台

C理财类网站

D理财中介类服务机构

E研究机构

18.大额可转让定期存单的特点主要有()。[1分]

A不记名

B金额较大

C一般比同期限的定期存款的利率高

D利率既有固定的，也有浮动的

E可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让

19.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可分为()。[1分]

A商品挂钩类

B利率/债券挂钩类

C股票挂钩类

D外汇挂钩类

E货币挂钩类

20.证券投资基金按收益凭证是否可赎回，可分为开放式基金与封闭式基金。下列关于两者的区别，说法正确的是()。[1分]

A基金的分红方式不同

B基金的信息披露不同

C基金的法律依据不同

D基金投资者地位不同

E基金的投资目标不同

21.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在()。[1分]

A综合理财服务分为理财计划和私人银行业务两类

B综合理财服务更强调个性化的服务

C投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担

D综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

E私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务

22.个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑()。[1分]

A工作时间

B未来收入

C即期收入

D退休时间

E可预期的开支

23.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列()情形之一的，可以中止履行合同。[1分]

A丧失商业信誉

B经营状况严重恶化

C转移财产以逃避债务

D抽逃资金以逃避债务

E有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

24.关于风险测量的VaR指标，下列说法正确的是()。[1分]

AVaR的含义指在市场正常波动下．某一金融资产或证券组合的最大可能损失

BVaR指标包括VaB和VaW

CVaB代表一定概率下产品所能达到的最低期望收益率

DVaW代表一定概率下产品所能达到的最高期望收益率

E更确切的说，VaR指在一定概率水平(置信度)下，某一金融资产或证券组合价值在未来特定时期内的最大可能损失

25.关于不同理财价值观客户所对应的不同的营销策略，下列描述正确的是()。[1分]

A对于后享受型，应建议其购买养老保险

B对于先享受型，应建议去购买单一指数型基金

C对于购房型，应建议其购买中短期表现稳定的基金

D对于子女中心型，建议其购买短期稳定基金

E对于后享受型，应建议其购买投资型保单

26.遗产规划工具主要包括()。[1分]

A遗嘱

B遗产委任书

C赠与

D遗产信托

E人寿保险

27.影响基金类产品收益的因素有两方面，其中来自基金自身的因素有()。[1分]

A货币市场工具

B基金管理公司的整体业务运行情况

C基金管理人员的业务素质

D股票和债券

E基金管理公司的资产管理与投资策略

28.与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有的特点是()。[1分]

A资金投资市场在境外

B可投资的境外金融产品和境外金融市场无限

C可投资的境外金融产品和境外金融市场有限

D可以直接用人民币投资

E不可以直接用人民币投资

29.商业银行的资产业务包括()。[1分]

A代理买卖外汇

B办理票据承兑

C发放金融债券

D发放短期贷款

E承销政府债券

30.银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。其中，信托公司的风险主要包括()。[1分]

A投资项目风险

B项目主体风险

C项目评估风险

D信托产品的设计风险

E流动性风险

31.中国银行业监督管理委员会及其派出机构检查个人理财业务时，可以采用多样化的方式进行调查的事项有()。[1分]

A商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况，以及上述服务对投资者的保护情况

B商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性与合规性，操作程序的规范性

C客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况

D商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况，以及对相关产品风险的控制情况

E当期理财计划的收益分配和终止情况

32.关于理财产品(计划)的政策监管，下列说法正确的有()。[1分]

A商业银行可以将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

B保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保征收益

C商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利

D商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

E以上说法都正确

33.下列对理财产品销售后的跟踪服务和投诉处理方面，表述正确的有()。[1分]

A在产品存续期内，理财经理或相关人员应定期或不定期就产品运行情况与客户进行沟通，并解答客户对产品情况的问讯

B商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制

C商业银行应为投资者提供合理的投诉途径，公平和公正地处理投诉

D商业银行应配备足够的资源，确保投资者投诉处理机制有效执行

E产品销售后，销售人员应及时将客户档案以及销售相关合同文本归档

34.下列关于基金申购的说法，错误的是()。[1分]

A基金申购就是投资者在开放式基金募集期间申请购买基金

B投资者申购以申购日(T日)的基金份额净值为基础计算申购份额

C基金申购采取“份额申购”原则

D投资者在申购基金时缴纳申购费用称为前端收费

E投资者在赎回基金时缴