中小城市商业银行的发展战略研究

中小城市商业银行的发展战略研究我国城市商业银行的发展历史并不长,只有短短十几年,但它发展迅速,在我国的银行层次体系中,已经处于“第三梯队”,仅次于国有商业银行和股份制银行。虽然由于历史和现实的因素,它还存在着资本金、资产规模、公司治理以及发展战略等诸多方面的不足,但在支持地方经济发展、服务民生、推动金融体制改革和维护经济健康发展等方面发挥了巨大作用,弥补了大型商业银行在部分经营领域的很多空白,是我国金融市场中不可或缺的一部分。在这十几年的发展历程里,城市商业银行发展的外部环境发生着深刻变化：中国加入世贸组织,外资银行进入中国,导致银行业的竞争进一步加剧；2008年的全球金融危机,经济需求疲软,导致银行的发展受挫；《巴塞尔协议Ⅲ》的出台使银行资本进一步受到约束；悄悄兴起的互联网金融加速了金融脱媒,使银行业面临前所未有的挑战。面对这复杂的外部环境,城市商业银行也在不断的调整和改革,或新设合并,或增资扩股,或股份制改革。部分城商行经过调整和改革,发展形势良好,比如北京银行、上海银行、江苏银行等,资产规模已过万亿元,而部分小型城商行的资产规模却仍然徘徊在百亿元,城商行内部的发展差异在不断地拉大。如果以2000亿的资产规模来划分大中型城商行,截止到2014年底,在全国133家城商行中,2000亿元以下的中小城商行多达11l家,资产总规模为77628亿元,数量占比达到83%的中小城商行资产规模仅占城商行总规模的43%。中小城市商业银行如何迎头赶上,成为摆在银行业面前一项现实而又紧迫的课题。国内外对城市商业银行的研究已经很多,但他们大多把它当成一个整体进行研究,而大中小型城商行内部实力悬殊,发展差异很大,如果一视同仁,结论将大相径庭。因此,本文选取数量占83%比例的中小型城商行作为研究对象,以近几年表现突出的郑州银行为例,以制定中小型城商行的发展战略。本文从发展战略的角度,首先对中小城市商业银行的发展进程进行概述,引出其所存在的问题和进行战略选择的必要性；其次介绍中小城市商业银行的三种战略定位模式,通过进行比较分析,得出中小城商行的最佳战略选择是定位和特色明显的精品银行；再次是针对具有交通优势的郑州银行这个典型案例,通过PEST分析和SWOT分析,指出郑州银行定位当地优势产业,发展商贸物流银行的战略部署,并对其发展战略作详尽的探讨；最后总结郑州银行发展战略的成功与失败之处,为其它中小城市商业银行提供建设性意见。第一部分为绪论,首先介绍选题说明与研究意义,然后回顾了当前国内国外城市商业银行发展的相关文献研究,最后阐述了本文的研究方法与思路。第二部分对我国城市商业银行的发展历史进行了简要概述,总结了其发展过程中存在的三个主要问题和进行战略选择的必要性。第三部分结合城商行的发展实践,总结了三种战略定位的模式,即成为优秀的地方性城市商业银行、成为全国性的股份制银行和成为定位和特色明显的精品银行。然后对这三种模式进行对比分析,得出成为定位和特色明显的精品银行是现阶段中小城市商业银行的最佳选择。第四部分选取了郑州银行这个案例,首先对郑州银行的发展情况进行简单概述,然后通过对郑州银行进行PEST分析和SWOT分析,总结其内外部的环境、优势、劣势、机会和威胁等因素,分析得出郑州银行的发展战略选择是以服务商贸物流与小微客户作为业务定位,致力于成为以客户为导向的综合化经营区域精品金融机构,同时又进一步对郑州银行的发展思路进行阐述。最后,分别从资产质量、盈利能力和发展能力等财务指标方面对郑州银行近三年的发展成果进行展示,进一步佐证了郑州银行的战略选择。第五部分首先总结了郑州银行发展战略选择的经验,然后从资产规模、不良贷款和超额授信等方面指出了郑州银行的不足之处。最后为其它中小城市商业银行战略选择提供借鉴,包括充分利用当地资源优势,找准市场定位、聚焦中小企业业务,加强产品创新、完善服务渠道,发展互联网金融和拓展新型业务,提供综合金融服务等方面。本文在写作和研究中的创新点主要有以下两点：第一,与其他很多学者将城商行作为一个整体研究不同,本人将研究聚焦在城商行内部的中小型城市商业银行,选取其中具有代表性的郑州银行,为其它中小城商行提供借鉴；第二,本人结合前人的研