信贷保险与风险分担

21/25信贷保险与风险分担第一部分信贷保险的定义及作用 2第二部分风险分担机制的概念 4第三部分信贷保险与风险分担的关系 7第四部分信贷保险在风险分担中的作用 9第五部分风险分担对信贷保险的影响 12第六部分信贷保险的承保范围与风险分担 15第七部分风险管理与信贷保险的协同作用 18第八部分信贷保险在风险分担体系中的地位 21

第一部分信贷保险的定义及作用关键词关键要点信贷保险的定义

1.信贷保险是一种由保险人对投保人在从事商业交易中因其债务人拖欠或无法偿付货款而遭受的损失提供财务保障的保险。

2.它为企业提供财务保障，使其免受坏账损失的影响，从而促进贸易往来和减少企业经营风险。

3.信贷保险通常涵盖因商业风险和政治风险造成的债务人拖欠或无法偿付货款的损失。

信贷保险的作用

1.降低坏账风险：信贷保险为企业转移了因债务人拖欠或无法偿付货款而造成的坏账风险，从而稳定企业的现金流和财务状况。

2.促进贸易往来：通过承担部分债务风险，信贷保险鼓励企业扩大交易规模和范围，促进贸易往来和经济增长。

3.提升企业信用评级：持有信贷保险保障的企业往往会被金融机构视为更具信用度，从而更容易获得融资和更低的借贷成本。信贷保险的定义及作用

定义

信贷保险，也称为贸易信贷保险，是一种由保险公司提供的金融风险管理工具，旨在保护企业免受因客户信用风险或其他政治或经济事件造成的损失。

作用

信贷保险发挥着多方面的作用，包括：

风险转移

信贷保险通过从企业转移其应收账款风险到保险公司来降低企业的信贷风险敞口。这样可以保护企业免受客户违约、破产或其他导致无法收回应收账款的情况。

现金流保护

当客户违约时，信贷保险提供保险金赔付，这有助于企业维持其现金流，避免因坏账而导致财务困境。

提升信用评级

拥有信贷保险可以提高企业的信用评级，因为保险公司会审查企业的财务状况和信贷管理程序，以评估其风险状况。

拓展市场机会

信贷保险使企业能够自信地拓展到新的市场或向信用状况较差的客户销售产品或服务，从而增加其增长潜力。

降低融资成本

通过降低信贷风险，信贷保险可以帮助企业获得更低的融资利率，因为贷款人更愿意向信誉良好的企业提供贷款。

促进贸易

信贷保险在促进全球贸易方面发挥着至关重要的作用。通过向出口商提供风险分担，信贷保险使他们能够向信用状况较差的国家或地区出口产品和服务。

经济影响

信贷保险对经济产生积极影响：

*保护企业的财务稳定

*促进贸易和投资

*鼓励创新和经济增长

全球信贷保险市场

全球信贷保险市场预计到2028年将达到4000亿美元，年复合增长率(CAGR)为8.1%。亚太地区预计将成为增长最快的地区，而中国和印度等新兴经济体的需求将推动市场增长。

主要信贷保险公司

全球领先的信贷保险公司包括：

*安盛信贷险

*怡安翰威特

*瑞士信贷保险

*尤利希

*伦敦公司保险

信贷保险的类型

有不同类型的信贷保险，包括：

*出口信贷保险：保护出口商免受海外买方信用风险。

*国内信贷保险：保护企业免受国内买方信用风险。

*保理保险：将应收账款出售给保理公司，从而转移信用风险。

*投资信贷保险：保护投资者免受外国政府或投资项目的信用风险。第二部分风险分担机制的概念关键词关键要点【风险分担机制的概念】

主题名称：风险池分担

1.风险池分担是指将同类风险集合起来，通过分摊方式降低每个参与者的风险敞口。

2.风险池分担通常由保险公司或再保险公司提供，通过收取保费来建立资金池，用于赔付参与者的损失。

3.风险池分担的优势在于分散风险、提高风险承受能力，减少单个参与者的财务负担。

主题名称：保险条款分担

风险分担机制的概念

风险分担机制是一种金融安排，允许两个或两个以上的实体共同承担特定风险的财务责任。这种机制的目标是通过分散风险来降低任何一个实体单独承担全部风险影响的可能性。

风险分担机制通常涉及以下核心要素：

*风险池：风险池是所有参与实体共同承担的风险总额。该风险池可以来自各种来源，例如自然灾害、事故或财务损失。

*分担比率：分担比率定义了每个参与实体承担风险的份额。这些比率可以根据实体的风险承受能力、财务状况和其他因素来确定。

*保费分摊：根据各自的分担比率，参与实体共同承担与风险相关的保费。保费通常基于风险池的规模和参与实体的风险敞口来计算。

风险分担机制的主要类型包括：

再保险

再保险是一种风险分担机制，允许保险公司将自己承担的风险的一部分转给另一家保险公司（再保险公司）。这使保险公司能够管理自己的风险敞口，提高其偿付能力，并增加其承保能力。

共同保险

共同保险涉及两家或两家以上的保险公司为同一风险提供承保，并共同承担保单项下的全部责任。每家保险公司的责任都由各自的分担比率决定。

保险池

保险池是一种风险共担体，允许多个实体共同承担特定风险的财务后果。根据各自的出资份额，参与实体共同承担与风险相关的损失或费用。

风险留存

风险留存是指实体自行承担部分或全部风险，而不是将其转嫁给外部实体。这是通过建立自留层或自行承保风险来实现的。

风险分担机制的好处包括：

*风险减缓：通过在多个实体之间分散风险，风险分担机制降低了任何一个实体面临重大损失的可能性。

*资本优化：通过风险分担，实体可以优化其资本配置，释放用于其他目的的资金。

*提高稳定性：风险分担机制可以提高实体的总体稳定性，使其能够更好地应对意外事件的影响。

风险分担机制面临的挑战包括：

*道德风险：实体可能夸大自己的风险敞口以获得更高的分担比率，导致保费分摊不公平。

*逆选择：风险较高的实体可能更愿意参与风险分担机制，导致保费上升。

*监管复杂性：风险分担机制受到广泛的监管，遵守这些规定可能具有挑战性。

总体而言，风险分担机制是管理风险的宝贵工具，可以降低损失影响，优化资本配置，并提高实体的总体稳定性。第三部分信贷保险与风险分担的关系关键词关键要点主题名称：信贷保险的风险分担机制

1.信贷保险通过将买方信用风险转移给保险人，有效分担了卖方的坏账损失风险。

2.保险人根据被保险人的财务状况、行业环境和历史信用记录进行风险评估，从而确定保险费率和承保限额。

3.信贷保险为企业提供了一种财务安全网，使企业能够自信地扩展业务范围，而不必过度担心买方的信用风险。

主题名称：信贷保险的风险管理工具

信贷保险与风险分担的关系

信贷保险是一种金融工具，为企业提供因客户违约而导致的应收账款损失的保障。它与风险分担有着密切联系，在管理和减轻企业信贷风险方面发挥着至关重要的作用。

风险分担机制

信贷保险通过风险分担机制为企业提供保障。风险分担是指将信贷风险从投保企业转移到保险公司。当投保企业发生应收账款损失时，保险公司会根据合同条款向其支付赔偿金。

风险分担机制的运作如下：

1.识别风险：企业识别其客户的信贷风险，并评估潜在的违约概率和损失金额。

2.投保信贷保险：企业向保险公司投保信贷保险，将信贷风险转移给保险公司。

3.风险管理：保险公司对企业的客户进行信用评级，并设定保险费率。保险费率反映了转移给保险公司的风险程度。

4.损失分担：当客户违约并造成应收账款损失时，保险公司根据合同条款向企业支付赔偿金。

风险分担的优势

风险分担为企业带来以下优势：

*降低信贷风险：信贷保险将信贷风险从企业转移到保险公司，降低了企业的财务风险。

*改善现金流：当客户违约时，信贷保险赔偿金可以帮助企业弥补应收账款损失，维持其现金流。

*增强信用评级：投保信贷保险表明了企业对信贷管理的重视，可以提升企业的信用评级，从而获得更优惠的贷款利率和融资条件。

*扩大商业机会：信贷保险可以为企业提供信心，使其敢于与高风险客户进行交易，从而扩大其商业机会。

风险分担的程度

信贷保险风险分担的程度取决于投保企业的保单条款。常见的有以下几种保额类型：

*全部保额：保险公司赔偿所有因客户违约造成的应收账款损失。

*分额保额：保险公司赔偿投保企业损失金额的一部分，通常为80%至90%。

*超额保额：保险公司仅赔偿超过投保企业自留额的损失金额。自留额是投保企业自行承担的损失金额。

风险分担的管理

为了有效管理风险分担，企业应遵循以下最佳实践：

*选择信誉良好的保险公司：选择具有良好财务实力和声誉的保险公司。

*了解保单条款：仔细阅读和理解保单条款，包括保额、自留额和除外责任。

*进行信用管理：建立有效的信用管理流程，包括客户信用评估、发票跟进和收款程序。

*定期审查保单：随着业务情况的变化，定期审查和更新保单，以确保其仍然满足企业的风险管理需求。

结论

信贷保险是企业风险分担的有效工具。通过将信贷风险转移到保险公司，企业可以降低财务风险、改善现金流、增强信用评级并扩大商业机会。谨慎管理风险分担，企业可以最大化信贷保险的优势，并为其财务稳定和增长奠定基础。第四部分信贷保险在风险分担中的作用关键词关键要点主题名称：信贷保险对商业信用的支持

1.信贷保险通过提供担保，鼓励企业拓展商业信用，提升贸易与投资活动。

2.保险公司承担到期未收款项的风险，减轻企业因客户违约而造成的损失，降低企业经营风险。

3.信贷保险为企业提供风险管理工具，提高其财务稳定性，增强投资者的信心。

主题名称：降低呆账损失

信贷保险在风险分担中的作用

引言

信贷保险在全球商业活动中发挥着至关重要的作用，旨在为企业减轻因客户信用风险而导致的损失。通过与信贷保险公司合作，企业可以将预期的信贷损失转移并大幅降低其风险敞口。

信贷风险及其影响

信贷风险是指企业因客户无法履行付款义务而遭受损失的可能性。这种风险可能源自多种因素，包括：

*客户破产

*政府征用

*自然灾害

*财务困境

*汇率波动

信贷风险对企业的影响可能是深远的，包括：

*现金流中断

*利润损失

*坏账增加

*业务中断

信贷保险的机制

信贷保险公司评估客户的信用状况，并根据评估结果向企业提供保险单。保险单保障企业免受因客户信用风险而造成的损失。当企业向拖欠的客户索要债务时，如果超过约定的期限，企业可以向信贷保险公司提出索赔。

信贷保险的优势

信贷保险为企业提供以下优势：

*降低风险敞口：通过转移信贷风险，企业可以降低其资产负债表上的潜在损失。

*改善现金流：通过减少坏账，信贷保险有助于保持企业的健康现金流。

*增强信用评级：良好的信贷保险记录可以增强企业的信用评级，使其更容易获得贷款和融资。

*专注于核心业务：信贷保险允许企业专注于其核心业务活动，而不必担心客户的信用风险。

*促进贸易：通过减轻信用风险，信贷保险促进贸易和投资，扩大企业进入新市场的可能性。

信贷保险的类型

有各种类型的信贷保险，以满足不同行业的特定需求，包括：

*短期信贷保险：保障企业因短期销售而产生的信贷风险。

*中期信贷保险：保障企业因项目融资或大型合同而产生的信贷风险。

*政治风险保险：保障企业因政治动荡、战争或征用而造成的信用风险。

*出口信贷保险：保障企业因海外销售而产生的信贷风险。

信贷保险的考量因素

企业在考虑信贷保险时应考虑以下因素：

*客户信用风险评估：信贷保险公司将评估客户的信用状况以确定其风险水平。

*保费：信贷保险的保费取决于保险单的范围、客户的风险水平和保额。

*免赔额：企业在向信贷保险公司提出索赔之前需要支付的金额。

*覆盖范围：信贷保险单可能涵盖各种类型的损失，包括破产、拖欠和自然灾害。

*理赔流程：信贷保险公司有自己的理赔流程，企业应在购买保险单之前了解这些流程。

结论

信贷保险是企业管理信贷风险并保护其财务健康的宝贵工具。通过与信贷保险公司合作，企业可以降低其风险敞口，改善现金流并促进贸易。通过仔细考虑信贷保险的类型、覆盖范围和成本，企业可以选择最能满足其特定需求的保险单。第五部分风险分担对信贷保险的影响风险分担对信贷保险的影响

风险分担是信贷保险中常见的机制，指投保人和保险公司共同承担信贷风险。风险分担对信贷保险的影响主要体现在以下几个方面：

1.降低保费成本

风险分担可以降低投保人的保费成本。通过承担部分风险，投保人可以向保险公司表明其对被保险方偿还能力的信心，从而获得较低的费率。这对于现金流紧张或信用风险较高的投保人尤其有利。

2.提高信用承保能力

风险分担可以提高投保人的信用承保能力。通过与保险公司分担风险，投保人可以分散其自身面临的风险敞口，从而提高其对高风险客户的信用承保能力。这对于希望扩大业务范围或进入新市场的投保人尤为重要。

3.改善与投保人的合作关系

风险分担有助于改善保险公司与投保人的合作关系。通过共同承担风险，双方可以在管理信贷风险方面建立更加紧密的合作关系。这可以带来更好的沟通、更深入的了解以及更加有效的风险管理。

4.影响理赔程序

风险分担会影响信贷保险的理赔程序。在发生违约时，投保人和保险公司将根据约定的风险分担比例共同承担损失。这需要双方进行良好的协调沟通，以确保理赔过程的顺利进行。

5.促进风险管理

风险分担可以促进投保人的风险管理。通过与保险公司分担风险，投保人可以获得专业的风险评估和管理指导。这有助于投保人完善其内部信贷风险管理体系，提高自身识别和管理信贷风险的能力。

风险分担的程度

风险分担的程度可以通过风险分担比例来衡量。风险分担比例是指投保人承担的风险与保险公司承担的风险之间的比例。风险分担比例可以根据投保人的风险承受能力、信用风险评估和保险公司的风险政策等因素进行协商确定。

常见的风险分担比例

常见的风险分担比例包括：

*10%：投保人承担10%的风险，保险公司承担90%的风险。

*20%：投保人承担20%的风险，保险公司承担80%的风险。

*50%：投保人和保险公司均承担50%的风险。

*70%：投保人承担70%的风险，保险公司承担30%的风险。

其他影响因素

除了风险分担比例外，还有其他因素也会影响风险分担对信贷保险的影响，包括：

*信用风险评估：被保险方的信用风险评估越高，风险分担比例通常会越大。

*保险公司的风险政策：保险公司的风险承受能力和风险管理政策会影响其愿意承担的风险分担比例。

*行业特点：不同行业面临的信贷风险有所差异，这也会影响风险分担的安排。

*市场竞争：激烈的市场竞争可能会导致保险公司提供更具吸引力的风险分担条款。

总之，风险分担是信贷保险中一项重要的机制，可以帮助投保人降低保费成本、提高信用承保能力、改善与保险公司的合作关系、影响理赔程序和促进风险管理。风险分担的程度由风险分担比例决定，并受到多种因素的影响。第六部分信贷保险的承保范围与风险分担关键词关键要点承保信用风险

1.信贷保险承保范围：涵盖因买方破产、无力清偿或迟延付款导致的信用风险损失。

2.风险分担机制：保险公司和投保企业共同分担信用风险，投保企业通常承担一定的自留风险。

3.风险评估和核保：保险公司在承保前会评估买方的信用状况和财务能力，并根据风险状况设定保费率和承保条款。

承保贸易风险

1.贸易风险涵盖：包括政治风险（战争、革命）、外汇管制、商品价格波动等导致贸易损失的风险。

2.风险分担机制：对于一些特定的政治风险（如战争、革命），投保企业通常承担较高的自留风险，而保险公司承担较低的风险。

3.贸易信用风险与贸易政治风险：前者是买方因素导致的，后者是外部因素导致的，需要采用不同的承保策略。

承保担保风险

1.担保风险承保：涵盖因第三方（如保函受益人）无法履行担保义务导致的损失。

2.分担机制：担保风险分担机制相对复杂，需要考虑投保企业、被担保方和保险公司之间的风险分配关系。

3.担保风险评估：保险公司在承保前需要对担保方的信用状况和被担保项目的可行性进行评估。

承保欺诈风险

1.欺诈风险涵盖：买方或第三方故意欺骗或虚假申报，导致保险公司蒙受损失的风险。

2.风险分担机制：欺诈风险通常由保险公司承担，投保企业承担有限的自留风险。

3.欺诈识别和防范：保险公司采用先进技术和专业团队来识别和防范欺诈行为。

承保环境风险

1.环境风险承保：涵盖因环境污染或事故导致企业承担清理费用或其他损失的风险。

2.风险分担机制：环境风险通常由投保企业承担较高的自留风险，保险公司承担较低的风险。

3.环境风险评估和核保：保险公司在承保前会评估投保企业的环境合规性和环境风险控制措施。

承保新兴风险

1.新兴风险承保：涵盖随着技术进步和市场变化而出现的新型风险，如网络风险、数据隐私泄露风险等。

2.风险分担机制：新兴风险的风险分担机制仍在发展中，通常需要保险公司和投保企业共同探索和创新。

3.风险评估和核保：评估新兴风险需要专业的知识和动态的调整，以适应不断变化的风险环境。保险风险简介

保险风险是指可能导致保险人因合同约定而产生赔偿或给付责任的不确定事件。保险风险具有以下几个基本特征：

*不确定性：保险风险发生的可能性和时间是不确定的。

*意外性：保险风险的发生往往是突如其来的、不可预料的。

*损失性：保险风险一旦发生，将导致被保险人或受益人产生经济损失。

保险范围内的风险

保险范围内的风险是指由保险合同约定的，保险人承担赔偿或给付责任的风险。常见的保险范围内的风险包括：

财产保险：

*火灾

*盗窃

*自然灾害

*意外事故

人身保险：

*死亡

*伤残

*疾病

责任保险：

*因疏忽或过失导致他人的身体或财产损失

其他保险：

*交通运输

*健康

*信用

*养老金

保险范围外的风险

保险范围外的风险是指不属于保险合同约定的，保险人无须承担赔偿或给付责任的风险。常见的保险范围外的风险包括：

*已知或可预测的事件

*战争

*核爆炸

*自杀

数据

*根据中国保险业协会数据，2022年中国保险业总保费收入8.32万亿元，其中财产险保费收入3.35万亿元，人身险保费收入5.03万亿元。

*在财产险领域，火灾、盗窃和自然灾害是主要保险风险。

*在人身险领域，死亡风险保险、重疾保险和医疗保险是近年来增长较快的险种。第七部分风险管理与信贷保险的协同作用关键词关键要点协同风险识别与评估

-信贷保险公司拥有丰富的风险评估经验和数据，可以帮助企业识别和评估其应收账款的风险，从而提高风险意识。

-信贷保险公司通过定制化风险评估，结合企业自身的行业、财务状况等因素，提供有针对性的风险预警服务，帮助企业主动管理应收账款风险。

-信贷保险早期介入风险管理，有助于企业及时调整销售策略、优化客户管理，降低坏账风险。

风险分散与保障

-信贷保险作为一种风险转移工具，将企业应收账款的信用风险转移给保险公司，分散企业的风险敞口，提升企业的抗风险能力。

-信贷保险提供保额保障，当买方因破产、资不抵债等原因无法偿还应收账款时，保险公司将根据合同向企业支付赔偿，弥补企业的经济损失。

-信贷保险的保全机制，包括应收账款监控、债务催收、索赔协助等，为企业提供全方位的风险保障，增强企业的资金流安全。

风险管理能力提升

-信贷保险公司定期提供风险管理培训、研讨会等，帮助企业提升风险管理意识和能力。

-通过与信贷保险公司的合作，企业可以接触到先进的风险管理技术和方法，提高风险管理水平。

-信贷保险公司与企业建立长期合作伙伴关系，促进企业风险管理知识与经验的积累，实现风险管理能力的持续提升。

信用管理优化

-信贷保险公司提供的专业信用调查和信用监控服务，帮助企业评估和管理客户的信用状况，提升信用管理的效率和准确性。

-信贷保险的保额支持，增强企业授信能力，有助于企业拓展业务，优化信用管理策略。

-信贷保险与信用管理的相辅相成，有助于企业建立健全的信用管理体系，提高应收账款管理的质量。

稳健经营与业务扩张

-信贷保险降低企业的风险成本，增强企业的财务稳定性，为企业持续经营和业务扩张提供保障。

-信贷保险的保额支持，为企业获得融资和信贷额度提供支撑，促进企业业务规模和市场份额的扩大。

-信贷保险通过担保功能，提升企业的信用等级，增强企业在市场竞争中的优势。

前沿趋势与展望

-信贷保险与大数据、人工智能等新技术的融合，提升风险评估的精准性，开创了风险管理的新模式。

-随着国际贸易和投资环境的变化，信贷保险在跨境贸易中的作用日益凸显，促进全球经济发展与合作。

-信贷保险行业不断创新，推出定制化、灵活化的产品和服务，满足企业不断变化的风险管理需求。风险管理与信贷保险的协同作用

引言

在现代商业环境中，信贷风险是企业面临的主要挑战之一。为了应对这一风险，信贷保险已成为一种有价值的工具，可以补充传统的风险管理策略。信贷保险与风险管理协同作用，为企业提供全面的保护，支持其持续健康发展。

风险管理的要素

有效的风险管理涉及以下要素：

*识别风险：识别可能对企业产生不利影响的潜在事件或情境。

*评估风险：量化风险发生和造成损失的可能性和程度。

*制定对策：制定策略和程序来减轻或转移风险。

*监控和审查：定期监控风险状况并评估风险管理策略的有效性。

信贷保险的作用

信贷保险是转移信贷风险的一种形式，它承保由买方违约造成的损失。其主要作用包括：

*保护应收账款：信贷保险支付买方无法履行付款义务造成的损失。

*提高信心：向供应商表明企业有能力管理信贷风险，从而提高其与贸易伙伴的信用评级。

*减轻财务负担：通过避免坏账损失，信贷保险可以减轻企业财务状况的压力。

协同作用

信贷保险与风险管理协同作用，增强了企业应对信贷风险的能力：

*识别和评估风险：信贷保险公司在承保过程中对买方进行尽职调查，帮助企业识别和评估信贷风险。

*制定对策：信贷保险公司可以提供建议和指导，帮助企业制定信贷政策和程序，有效管理风险。

*监督和审查：信贷保险公司定期监控买方的财务状况，并向企业提供更新信息，使企业能够及早识别和应对潜在风险。

具体好处

信贷保险与风险管理协同作用的好处包括：

*降低信贷风险：通过转移信贷风险，信贷保险降低了企业因买方违约而造成的损失可能性。

*提高现金流量：通过防止坏账损失，信贷保险有助于保持稳定的现金流，支持企业运营。

*释放资源：通过外包信贷风险管理，信贷保险释放了企业的内部资源，使其能够专注于其他核心业务活动。

*增加市场份额：通过提高信用评级和降低风险，信贷保险使企业能够扩大其市场份额，与信用状况较差的买方开展业务。

数据支持

研究表明，信贷保险与风险管理的协同作用可以对企业业绩产生积极影响：

*德勤咨询公司的一项研究发现，拥有信贷保险的企业坏账损失率平均比没有信贷保险的企业低50%。

*标准普尔的一项研究表明，拥有信贷保险的企业破产的可能性比没有信贷保险的企业低20%。

*费奇评级的一项研究发现，拥有信贷保险的企业比没有信贷保险的企业获得更高信用评级的可能性高30%。

结论

信贷保险与风险管理协同作用，为企业应对信贷风险提供了全面的解决方案。通过转移风险、提高信心、减轻财务负担以及释放资源，信贷保险与风险管理策略互补，支持企业持续健康发展。在竞争激烈的商业环境中，信贷保险与风险管理的协同作用已成为企业管理信贷风险和实现长期成功的不可或缺的工具。第八部分信贷保险在风险分担体系中的地位关键词关键要点信贷保险在风险分担体系中的地位

主题名称：信贷风险的本质与特征

1.信贷风险是指债务人未能按时履行债务义务的风险，其本质是债务人因财务或非财务因素而导致偿债能力不足。

2.信贷风险具有不确定性、不可预防性、不可转移性、系统性等特征，对债权人的财务稳定和风险管理构成重大挑战。

主题名称：信贷保险的原理和作用

信贷保险在风险分担体系中的地位

信贷保险作为风险管理体系的重要组成部分，在风险分担中发挥着不可或缺的关键作用。

风险分担的理论依据

风险分担的理论依据主要包括：保险原理、大数法则和分散效应。

*保险原理：将风险分散到众多投保人，使单个投保人的风险相对减小。

*大数法则：当投保人众多时，根据概率论，投保人整体的风险概率与经验平均概率一致。

*分散效应：通过将风险分散到不同时间、区域和对象，减少风险累积带来的负面影响。

信贷保险的风险分担功能

信贷保险作为金融机构和出口商应对信贷风险的重要手段，其风险分