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大型基建工程承保后的风险管理主讲人：林德雄2007年11月28日江西培训中心4/1/20241大型基建工程承保后的风险管理主讲人：林德雄3/31/2024

一、大型工程承保概况（国际市场）保险人的经营难以为继。以隧道为例，仅物质（财产）部分的损失近6亿欧元，由此导致工程延误完工损失（DSU/ALOP）平均9个月，损失额也近6亿欧元之多。私人投资的工程需要DSU保障，需求日益增加。工程招标中，价低者中标，使建筑风险加大。保险人面临新的挑战，潜在巨大损失可能增加。高效的风险管理须到位，保险赔偿范围受严格限制，如隧道工程引入专门的隧道条款，指定隧道工程的施工与安全规范（codeofpracticefortunnelingrisks)4/1/20242一、大型工程承保概况（国际市场）保险人的经营难以为继。以二、保险人应认识工程施工的潜在风险

特别考虑如下因素：

1、合同条件

1)合同价是否根据地质情况进行调整（或总括价合同）如果是固定价合同，定价时是否考虑地质情况的不确定性）

2）定价中，谁对所用的地质资料承担责任

2、可供使用的地质资料

1）来源和可靠性

2）地质报告的广度

3）未确定情况（空白地方、地下水现象、挤压现现象及其他需要解决的问题）

3、设计者的经验

4、挖掘的方法

5、承包人是否熟悉所用方法的（经验）

6、对工程的监控及工地的工程质量控制

7、对风险的紧急处理措施。应急处理流程图。4/1/20243二、保险人应认识工程施工的潜在风险

特别考虑如下因素：

1、三、大型工程风险管理的意义

1、建筑安装工程的复杂，费用增加及施工进度的压力

2、成功的工程都有共同特点：融资实现，工程管理规范，技术熟练及一开始就进行风险管理

3、风险管理包括：风险或潜在危险的识别；防止风险；减少风险及转移风险

4、量化风险并制定减少风险的措施

5、风险管理，有效的风险检验，减少损失的可能性，以达到工程的安全完工为目的

6、一旦承保了工程，保险人和被保险人共同利益就是如何减少损失或预防损失，要加强双方的关系，改善风险，促使项目成功。4/1/20244三、大型工程风险管理的意义

1、建筑安装工程的复杂，费用增加风险管理分两个层面对于客户来讲，从项目招标阶段，工程施工前就开始，业主就应进入风险管理程序（随之而来的是承包人），业主和承包人在工程的最初阶段，要进行识别风险，并制定减少危险和风险的措施；

对保险人来说，在工程开始施工后，开始进入风险管理阶段，有专家参与，减少潜在的损失。

客户和保险人紧密合作，以保证项目能够成功！风险管理的关键点：在此强调的是现场检验，提出建议及建议的落实，减少风险措施。4/1/20245风险管理分两个层面3/31/20245。1、实施风险管理目标：不超预算，按时完工，损失少；2、风险管理的过程：是否接受已知道的风险或消除风险或减少风险的决定过程，促进预测和减少潜在的风险；现场查验，提出防灾建议，并监督落实；3、专业的风险查验小组，保证保险人与被保险人的有效通是风险管理成功与否的关键。小组应由风险检验、进度监督、风险协调等人员组成（项目大小不同）；4、检查单以保证查验的成功和质量；四、风险管理的操作问题（核心）4/1/20246。1、实施风险管理目标：不超预算，按时完工，损失少；四、风险5、费用，对工程有利，因此保费中应含工程师费用；人员来自专门的风险管理公司、首席承保人或两者共同派出；6、项目规模、工程类型、保险责任范围决定查验小组人员组成7、落实保险人建议的影响因素:被保险人勉强的态度，数据缺乏，融资方法及现场查验小组的技术水平等8、保单条款和批单9、建筑行业的新的挑战，费用增加、时间的压力大使损失的可能性加大，更需要综合的有效的风险管理；10、风险管理的成功范例，检查单及DSU特别要考虑因素四、风险管理的操作问题（核心）4/1/202475、费用，对工程有利，因此保费中应含工程师费用；人员来自专门五、风险管理的程序建立程序上的标准来落实风险管理。给双方提供综合的风险管理的指引，如何进行风险管理图示如下：项目文件风险查验公估报告风险查验小组防损建议4/1/20248五、风险管理的程序建立程序上的标准来落实风险管理。项目文件风风险查验小组由：1）风险查验专家（risksurveyor)；2）工程进度监视专家（progressmonitoringspecialists)及3）风险查验协调员（risksurveyco-ordinator)等三方面人员组成风险查验专家工作：－现场防损查验－撰写查验报告－提出建议并在工程不同阶段跟进防损此外，在承保人对项目进行评估时提供具体的技术上的建议(一）风险查验小组的构成4/1/20249风险查验小组由：(一）风险查验小组的构成3/31/20249风险查验专家必须具备如下技能：专业的机械或土木工程师，应具有现场查勘技能，即所谓的“软技能”（softskill),如谈判、沟通能力此外，还必须通晓－各种合同文本，区分不同当事人承担的风险，保险条款及对保险的要求；－施工的不同阶段的风险评估－相关的应用技术－自然界风险－装置的测试－DSU的分析－第三者责任风险(一）风险查验小组的构成4/1/202410风险查验专家必须具备如下技能：(一）风险查验小组的构成3/3周密计划，精心准备，力争成功

风险查验时间表图如下：查验时间具体工作-6个星期发出正式的通知-2个星期向LPE提供的信息0现场查验并与工地管理者讨论＋4个星期签发风险查验报告＋8个星期被保险人反馈意见（二）制定周密计划4/1/202411周密计划，精心准备，力争成功

风险查验时间表图如下：查验时间（三）风险查验的主要步骤1、风险查验向业主发出正式通知，内容包括：－查验范围－参与查验的业主和承包人代表名单－提前14天通知所需的文件－现场所需的文件2、现场查验三步－讨论工程/合同，审查文件资料－实际查验－查验中寻找拟提出整改建议并提出初步整改建议3、查验报告4个星期内发出，其内容包括：－日期，参加者－合同审查：承包人、设计人、合同价、工程类型－工程进度的描述－风险风险，上一次查验的风险变化－查验中所作的观察，整改建议

8个星期内应收到被保险人的反馈意见4/1/202412（三）风险查验的主要步骤3/31/202412

（四）风险查验的内容按上述（三）规定的程序，制定可行的检查单(checklists)并实施风险查验，检查单有两个方面，一方面是工地办公室的活动，查阅相关文件及技术问题评估；另一方面是工地巡查中对风险本身的分析，还有第三者及DSU的风险，这些都是共同的。检查单如下：1、概况，如被保险人、风险类别介绍2、风险，如工期、班次、人力物力资源、平面图3、保险，保险责任范围及其细节4、工地办公室会议（8项工作）：1）工程进度，对工程计划分析，如紧急通道，目标与实际进展的对比4/1/202413

（四）风险查验的内容按上述（三）规定的程2）工程管理，承包人经验，工地组织结构图及其沟通协调3）工程所在地风险，其外部风险分析（如自然灾害），减少风险的措施4）施工风险，分析地质条件、周围财产及设备风险5）施工过程风险，对标准、质量及监视过程的分析6）火灾风险，火灾大小及防火措施7）试车及运行风险，试车的程序，移交程序，员工的专业水平（四）风险查验的内容4/1/2024142）工程管理，承包人经验，工地组织结构图及其沟通协调7）试车8）结构风险，对材料质量、标准及现行质量控制系统的分析5、工地巡查（5项工作）就工程险而言，损失来自人为错误或忽视潜在危险，现场查验通常是：－工地管理，警惕重大的潜在损失发生－可行的防损措施－工程的最新进度－通报被保险人相关损失及风险（保险人的损失经历）－创造双方富有成果的对话机会，促进将来的业务发展（四）风险查验的内容4/1/2024158）结构风险，对材料质量、标准及现行质量控制系统的分析（四）1）土工，仔细检查自然风险的防范，潜在危险的防范，通道，设备存放条件及建筑程序2）机电工程，仔细检查机电设备危险及其防范措施，尤其注意变压器、输变线路、锅炉、轮机及监控系统3）货物接收，库存4）仓库及其布局5）工地安全（围栏、限速、警告）制定一份详细的工程险的检查单（四）风险查验的内容4/1/2024161）土工，仔细检查自然风险的防范，潜在危险的防范，通道，设备

第三者责任风险检查单1、有风险的周围财产的评估（财产损失及营业中断）2、关键工程，如挖掘，地下水位降低3、意外造成的污染风险，如工地邻近河流，地下水位4、交叉责任：工地组织结构等例一4/1/202417第三者责任风险检查单例一3/31/202417

DSU风险检查单1、目标－物质损失对施工进度表的影响－未投保风险或事件的识别及其对工程完工日的影响－万一损失发生，可能采取的减少风险应对措施，如快速修复或剩余工程施工进度表调整，保单有此条款，同意支付“增加工作费用”（ICOW）以减少DSU损失，保险人应对“快速修复费用”的必要性进行评估2、所需数据资料数据质量的依赖大，被保险人应连续提供，数据包括：－项目计划及其修订本－设计和施工情况报告－每个合同的施工月进度表－合同情况报告包括费用逐渐增加例二4/1/202418DSU风险检查单例二3/31/2024183、进度分析－每一个合同对整个工程的完工日的影响程度－每个工程的施工进度－关键工程施工，实际生产率与满足完工日要求的生产率之比例（actualproductionratesvs.ratesrequiredtomeetcompletiondate）

DSU风险检查单例二4/1/2024193、进度分析DSU风险检查单例二3/31/202419（五）资金筹措风险查验的成功与否取决于检验人经验和专业水平及其充分的准备；建议和检验所见所闻应加以分析并形成文件；需要时间和人力物力资源；必要的投入与损失发生后的费用相比小得多解决的办法风险查验使风险质量改善，极大地降低工地发生的损失，因此落实风险管理技术的主要得益的是客户，即是业主和承包人，保险人，最重要的是工程本身。多数大型工程都设独立的风险查验小组（一般由首席承保人聘请），费用在工程师费里支出，保费里应含此部分费用，约占保费的2.5-3.5%之间4/1/202420（五）资金筹措3/31/202420资金落实后，根据工程规模的大小从方面风险查验的落实－外聘独立的风险查验专家，如聘请专门的风险管理公司－保险人聘请首席再保人的风险查验人－联合体，再保人风险查验专家和外聘的独立风险管理公司管理或监督的风险查验小组（五）资金筹措4/1/202421资金落实后，根据工程规模的大小从方面风险查验的落实查验的性质、范围及费用支出因项目规模、工程性质及承保的责任范围而异（按欧洲标准计算）1、项目规模服务的范围与费用支出的关系保费中的2.5-3%普通项目费率0.4%,平均800欧元/人日列表如下：（五）资金筹措4/1/202422（五）资金筹措3/31/2024221000－500012－60外聘或联合体项目规模风险管理服务费用支出方法总保额以百万元计人日数<5000<60外聘或联合体100－10001－12联合体或聘请专家>100>1聘请专家（五）资金筹措4/1/2024231000－5000

以上列表仅仅是一个略计数,实际的费用支视如下因素而定:-往返工地的路途交通费-频率视项目的风险质量和规模.中小型工程1至2天,用标准的问询格式报告;大型工程成立专门的风险管理组织,成员应有各方面的专家(如机电/土木/防火等)2、项目类型查验内容和时间安排根据项目的类型策划-土木工程的主要面临自然灾害风险,雨季前定期查勘;工程接近完工,其价值增加,抵御地震及暴风雨能力增强,但因防火设施未完善,火灾风险加大-安装工程或在建的工厂(如,电厂)施工后期的试车风险最大。查验重点在此段时间，特别是对防火措施的检查3、保险的责任范围不同的责任范围，风险特点不同，评估方法不同（五）资金筹措4/1/202424以上列表仅仅是一个略计数,实际的费用支（五）资（六）成功的因素始终要考虑风险管理最终达到的目标－减少风险－项目成功的关键因素关键因素业主和承包人对项目是否成功负有责任保险人将承保经验（理赔）与其分享“危险盲区”，潜在的危险的识别，减少危险发生的可能性危险对费率及承保风险接受程度影响各方有着共同目标：没有损失，不超预算，成功完成项目4/1/202425（六）成功的因素3/31/202425（七）防灾建议的提出和落实

以预防和减少损失为目的建议的根据通常包括三个方面：组织与预算问题；现行风险及不同情况下的变化；违反现行技术标准所提建议应有助于客户消除潜在的损失，客户接受和落实与否是另一成功的因素根据保险人和被保险人的合同协议规定，在风险查验中提出的建议，客户在一定的时间内应付诸实施，如果客户不执行，由于识别的危险导致的损失就不再视作是“不可预见”的损失和损坏，这种情形等同于违反保险的基本原则，得不到保障。4/1/2024263/31/202426提出建议是另一关键因素，客户有自己的专家，知道其强弱所在，保险人发出整改建议，并没有侵害其进行风险管理的决策权力。查验中提的建议旨在保持和改善工程的可保性，而不是安全检查，不是一种消耗，也不是要识别工地上的现在或将来可能发生的一切危险；被保险人是唯一的责任承担者（对潜在的危险和遵守相关法律法规），实施整改之前，对安全措施、设计及施工程序等应进行分析并发展。（七）防灾建议的提出和落实4/1/202427提出建议是另一关键因素，客户有自己的专家，知道其强弱统计数据因为风险管理的关键在于改善风险，防止将来可能发生的损失，尚难于量化其对综合的风险管理的影响费用的计划支出

聘请有经验的专家，需要费用支持，否则影响风险管理的成功与否，进而影响项目的可保性。此项费用作为工程师费包含在保费中，即使保费压力大，也应规定清楚。风险查验人员的技术和经验，现场谈判沟通的技巧又一成功的因素。（七）防灾建议的提出和落实4/1/202428统计数据（七）防灾建议的提出和落实3/31/202428（八）常用的条款和批单不同的市场，关于风险管理的条款或批单有所不同保险单的wording通常会加上一个检验条款（risksurveyclause)1、风险检验条款－保单的前提条件－必须实施风险检验计划，否则风险会产生实质性变化保险人有权对工程进行查验，包括对工地或其他地点的文件的查阅－不落实保险人的建议，则由于识别的危险造成的损失不属意外损失或损坏4/1/202429（八）常用的条款和批单3/31/2024292、风险查验计划及检验人－作用同上1）－计划由保险人制定－内容包括：被保险人、承保人及检验人预备会；检验人对工地的例行查验；注视工程的月进度，落实防灾建议，承保人关注再保问题－被保险人保证给予配合和支持并协助实施查验计划（八）常用的条款和批单4/1/2024302、风险查验计划及检验人（八）常用的条款和批单3/31/2检验人的工作－保险人和再保险人指定独立的检验人进行例行的查验并根据工程进度报告－其权力包括对工程进行查验，包括对工地或其他地点的文件的查阅－负责检验计划的日常管理，包括对进度监视和防灾建议的实施，但没有决定权风险查验－频率视项目类型及上一次检验结果而定。如赔偿记录差和工程变化，检验的频率须增加。工地人员提供有关资料。尽可能减少对工程的干扰－如果发生损失，代表保险人给公估人提供有关历史事件，特别是各个日期和时期工地及工程的实施情况－费用包括在工程师费里，通常在slip里列明（如3％）4/1/202431检验人的工作3/31/202431检验人的建议－被保险人约定在规定的时间内落实检验人提出的防灾建议－被保险人不落实保险人的建议，则由于识别的危险造成的损失不属意外损失或损坏

4/1/202432检验人的建议3/31/202432总结一下1、建筑工程项目的风险环境的变化迅速，影响建筑安装工程保险，因此需要风险管理。2、风险日益增加的原因是新的融资计划对风险管理的负面影响；经济全球化，大量的仿制品使用，安全性差。3、需要综合性的风险管理，以识别和减少一切风险，以期工程按时按预算完工，损失较少。4、保险人根据其经验建立有效的风险管理机制可使工程项目变得安全些。4/1/202433总结一下3/31/202433

成功的风险管理因素1、按专业化的要求，建立风险管理机制2、富有经验的风险检验小组（技术和软技能）3、保险人与被保险人及其代表的公开的沟通交流，特别是对防灾建议沟通4、保单wording要求加入风险管理条款或批单5、费用支出的方法方式

风险管理的共同实施使保险人和被保险人关系更加密切；损失的风险将会明显减少，对项目和各有关方大有好处；其费用和所付出的努力与所避免的可能发生的损失相比之下相差甚微4/1/202434成功的风险管理因素3/31/202434风险管理报告按项目规模及保险人风险管理程序确定每季度或每半年发出其内容包括：－项目的描述－工程进度的总体评价，已达到的里程碑，关注的问题－风险查验的实施情况，合同审查及查验，整改建议－工程进度的监视（每个合同的工程进度）