成因及对策 副本

.:第6页共11页:;第第页重庆中小企业融资存在问题成因及对策重庆师范大学涉外商贸学院经济学〔经济与金融〕2021级吴腾翔指导教师黄延霞中文摘要：中小企业是当今全球经济中最具有活力的一个主体。我国中小企业开展在确保国民经济适度增长、缓解就业压力、实现技术创新、优化产业构造这些方面有着越来越重要的作用。然而，中小企业在开展过程中融资难的问题越来越突出，融资缺口逐步扩大，成为制约中小企业进一步开展的瓶颈。本文就针对重庆中小企业的融资问题，分析了重庆市中小企业的开展情况、融资现状，针对此现状并结合重庆中小型企业的实际情况，本文提出了合适于重庆市中小型企业的融资窘境的处理对策，为重庆市中小企业融资提供了理论根底。关键词：中小企业融资问题对策现状Abstract：Smallandmedium-sizedenterprisesarethemainbodyofthemostvitalityintheglobaleconomy.Inourcountry,thedevelopmentofsmallandmedium-sizedenterprisestoensureappropriategrowthofthenationaleconomy,alleviatingemploymentpressure,technologicalinnovation,optimizetheindustrialstructure,playsanincreasinglyimportantrole.However,thefinancingofSMEsinthedevelopmentprocessisbecomingmoreandmoreprominent.Thefinancinggapcontinuestoexpand,hasbecomethebottleneckofrestrictingitsfurtherdevelopment.Aimingattheproblemoffinancingofsmallandmedium-sizedenterprisesinChongqing,analyzesonthesmallandmedium-sizedenterpriseadvancedfinancingtheory;secondly,thispaperanalyzesthedevelopmentstatusofsmallandmedium-sizedenterprisesinChongqingfinancingsituation;finally,accordingtothesituationandcombiningwiththeactualsituationofsmallandmedium-sizedenterprisesinChongqing,thispaperputsforwardthecountermeasurestosolvethefinancingdifficultiesforsmallandmedium-sizedcityofChongqingtheenterprise,providesatheoreticalbasisforthefinancingofsmallandmedium-sizedenterprisesinChongqingcity.KeyWords:smallandmedium-sizedenterprisesfinancingcountermeasureproblemcurrentsituation中国的中小企业有很多，大局部中小企业都呈现了融资难的问题。重庆作为最年轻的直辖市，是西部大开发的龙头城市，也是国家统筹城乡改革综合配套试验区之一，实现城乡协调开展意义严重，研究重庆市中小企业融资具有很好的现实意义。本文主要研究重庆市的中小企业融资存在的一些问题，以及针对问题提出的一些对策。一、中小企业及相关概念〔一〕中小企业的地位中小型企业在国民经济中的地位越来越重要，正逐步成为开展社会消费力的主要力量，在农村经济中处于主体地位，吸收劳动力就业，开发新产品等；中小型企业是大型企业不可缺少的合作伙伴和助手。〔二〕中小企业的作用中小企业是国民经济的重要增长点，在我国国民经济开展中，始终是一支重要力量，中小型企业需要的劳动技能和对素质的要求不像大型企业那样严格，因而能吸收大量的劳动力；而且对技术革新有着推动作用，竞争的压力推动中小企业开发出具有竞争力的产品，来占领各种市场缝隙，这样就让不少中小型企业成为新技术开发的重要来源。〔三〕中小企业的界定在对中小企业进展研究之前，就要对我国中小企业的概念进展理解。中小企业指相对于大企业而言，他的人员规模、资本规模与经营规模都比拟小的经济单位，是有利于满足社会需要，增加就业符合国家产业政策，消费经营规模属于中小型的各种所有制和各种形式的企业。〔四〕中小企业的优势和优势中小企业的优势明显；相对于大企业而言，小企业投资少，便于兴办，规模较小，管理层也少，便于经营和决策，组织构造简单执行力强，能快速协调企业内部的所有资源，使之效率、效益高，我国政府还制定相关政策来扶持中小企业。有优势也就会有优势，竞争与风险并存；刚起步的小企业往往会遇到资金周转的问题，向银行申请贷款也没有大企业那样容易；员工的福利待遇也不如大企业；中小企业的直接本钱高，享受不到大企业进货的优惠价格，小企业产品在市场上鲜为人知，缺少信誉没有品牌优势，因而，在推出新开发的产品进入市场时就需要付出更多的努力来证明本人产品的实力。〔五〕融资相关概念融资指的是为获得相关资产，而集资所采用的货币手段，就是企业通过一定的渠道筹集资金的过程；融资通常涉及融资方和投资方，就是资金需求者和资金供给者，双方通过直接或间接的方式进展资金融通。资金在持有者间的资金流动到达一方弥补缺损，而另一方供给多余的资金的经济行为，融资通常分为直接融资和间接融资，直接融资是指资金需求方和资金供给方不通过第三方，直接进展资金的融通，例如企业上市交易，企业间直接签订相关融资协议；间接融资指的是资金需求方和资金供给方通过社会第三方(通常是金融机构)担任媒介来进展的资金融通活动。二、重庆市中小企业融资现状我国中小企业在时间上和数量上对资金的需求具有不确定性，融资大都依靠本人积累，单单依靠本人的力量来开展，但融资情况却不尽如人意，资金缺乏而融资困难是制约中小企业开展的主要因素之一；我国中小企业采取的融资方式是主要向银行贷款，并且多种融资方式并存，这种多样化的融资方式虽然在一定水平上缓解了中小企业融资困难的问题，但是中小企业的融资仍存融资缺口宏大[1]。通过网上对重庆市中小企业的调查数据显示，理解到重庆市目前有19万户左右的中小企业，而且中小企业大约提供了50%的税收，尤其是在技术创新中，中小企业的成果占到了70%，并且还提供了重庆80%的就业岗位。由此可见中小企业为重庆市的开展起着不可小觑的作用。可是据网上数据显示，理解到重庆市中小企业在政策、融资、社会需求方面都遇到了很多问题。因而，要想方法协助重庆中小企业的安康开展发明一个良好的生长环境，找出其存在的主要问题，并找到好的处理方案。图1.1重庆中小企业数量重庆市中小企业开展迅速，并且为地方经济做出了较大的奉献。根据网上一那么报道：新华社报道，重庆2016年10月25日电，前三季度重庆市中小企业实现增加值5114.6亿元，同比增长11.1%，对重庆GDP增长的奉献率到达43.0%，拉动经济增长4.6个百分点。近年来，重庆持续推动“群众创业，万众创新〞，当地中小企业经济总体呈现趋稳向好的开展态势。数据显示，前三季度，重庆新设立中小微企业9.45万户，比去年同期多增0.71万户。其中，新设立以电子商务为主的中小微企业数量同比增长29.6%。但是，与国内其他经济较兴旺地区相比拟，重庆市中小企业开展对GDP奉献仍相对较小，重庆市中小企业比重为37%。而浙江省中小企业比重在50%以上。由此可见，学习沿海较兴旺省份的经历，开展中小企业对于进步重庆GDP，调整产业机构，增加就业岗位有着重要的现实意义。〔一〕公司企业介绍及融资现状，在2021年1月在全国中小企业股份转让系统正式挂牌，简称“安运科技〞，代码430562。安运科技是专业从事驾驶培训、智能交通等电子信息产品的研发、消费、销售以及效劳的国家高新技术企业。公司通过了ISO9001:2020质量体系认证、产品3C认证，拥有“双软〞、“双高〞资质，获得了“国家金卡应用试点单位〞、“中国优秀民营科技企业〞、“重庆市首批知识产权应用试点单位〞、“A级纳税信誉户〞、“守合同重信誉单位〞等假设干荣誉称号。公司拥有一支具有现代经营理念的优秀管理团队，主要产品市场份额位居行业前三，产品遍及全国30多个省、市、自治区，售后效劳网点100余处。公司科研实力比拟强大，拥有包括3项发明专利在内的29项国家专利、著作权，消费销售的产品均具有自主知识产权。公司专注于系统集成与信息综合应用，胜利开发了“城市公交GPS智能调度系统〞、“车载视频监控系统〞、“城市公交ERP管理系统〞、“GPS型汽车行驶记录仪〞、“驾校综合信息管理系统〞、“驾驶员从业资格培训系统〞、“网上理论培训系统〞等系列产品，形成了以“驾培产品及效劳系统、车辆平安、监控、调度〞为核心技术的产业链。从“人和车〞两方面入手降低交通事故发生率的同时进步车辆利用率；产品陆续获得“重庆市高新技术产品〞、“软件产品〞“重庆市重点新产品〞、“重庆市名牌产品〞、“重庆市著名商标〞等多种资质荣誉。说有着很好的优势，自主性强是中小企业最根本的优势，其主要开源都是自在资金，使得大多数的上市公司在使用的时候都可以拥有很大的自主性，不会受到外界的制约和影响。其本钱低也是一个很大的优势，公司在进展融资的时候不用再支付其他的费用，对公司是来说好处极大[3]。据重庆中小企业的总体融资情况〔表2.1〕，可知重庆随着国家对于中小企业贷款的扶持政策，重庆[2]。表2.1重庆中小企业贷款现状类别传统银行小贷公司民间借贷网贷平台电商贷款放贷主体银行小贷公司放贷人投资人银行、电商平台授信形式纯信誉、抵押、质押、担保等纯信誉、抵押等信誉、抵押、中间人担保信誉、抵押平台担保纯信誉、供给链融资贷款额度300-500万100万以下1-50万30万以下100万以下综合费率基准利率上浮年化18-30%年化20%以上年化15-20%年化15-20%时长周期单笔使用，不可循环单笔使用，不可循环单笔使用，不可循环单笔使用，不可循环循环使用，随机随还下款速度7-30天3-20天1-3天1-20天3-20天操作渠道实地实地实地实地实地市场环境制约中小企业开展在重庆过程中，由于管理体制的约束，重庆市效劳业开展的市场环境参差不齐，局部行业垄断过度，行业准入限制多，严重抑制着效劳业的开展，使一局部潜在的效劳业的开展不能得到实现。民营企业与国营企业处在不公平的地位，存在不平等的待遇；在贷款、准入机制、政策性转移支付、相关的补贴政策方面，民营企业存在“被挤压〞、“被挤占〞的状态。而且中小企业没有与国有企业同等的开展平台，国有企业有着与生俱来的资源优势和市场优势，中小企业不只要与国有企业竞争开展，还要与同行业的特别是与兴旺国家来竞争市场，还要保证本身的开展实力。所以中小企业比国有企业要付出更多的本钱，才干获得生存与开展的空间。重庆融资行为不规范，据调查，大局部企业发生的内部集资和内部募股行为均未经人民银行审批，没有纳入社会信誉的监控范围，属于擅自或非法融资，企业利用高利息进展集资募股，不只引发存款“搬家〞扰乱正常的利率秩序，而且加重了企业经营负担。实际上大局部企业是在经营效益不理想的情况下开展直接融资，这很难满足企业和职工企望的高收益。银行体制、金融法制、证券市场等建立之后进一步加大了中小企业融资的困难。大局部中小企业本身积累缺乏，根底单薄，通过集资入股获得的资金有限。内源融资方式在企业开展到一定规模后，就变得不重要；由于我国的资本市场发育还不够完善，就对中小企业参与资本市场，发行股票、债券有严格的程序与限制条件。大局部中小企业不可能满足发行股票、债券所需要的条件，这就堵死了重庆直接融资的渠道。四、重庆市中小企业融资对策建议〔一〕社会方面1.企业与银行各个银行都设立了中小企业的效劳部，这对中小企业的融资是一个好的协助，银行作为规范的合法的企业融通资金来源的债权人，搭建良好的关系是企业获得资金来源的重要途径。良好的企业关系同样重要。中小企业向银行贷款过程中，银行要对各中小企业的财务情况、信誉等进展评估，评估以及放贷的时间长短对企业的运转有一定的影响，所以搭建好企业与企业间的关系，对处理企业融资难问题有改善作用。〔二〕本身方面首先应该注意培养从业者的专业素养，每个企业都应该培养本人的员工所对应的专业素养。好的企业持之以恒的对员工进展技能的培训，通过这种方式进步员工的判断力和理论的才干，对于在工作和学习中表现良好的员工，就应该给予相应的奖励。引进才干更强的和素质更高的人来组成更有战斗力的队伍。中小企业的员工的综合实力也是一个重要的方面，特别是协调组织才干以及人际的反响才干，通过和人的良好的沟通，中小企业的员工应该树立正确的工作观，培养正确的职业素质。企业文化是企业在长期生存和开展中形成的，是企业多数成员所遵循的根本理念、价值规范和行为规范，这是一个企业的灵魂，它具有引导作用，只要明确的积极向上的企业文化，公司的制度才会更完善，员工们办起事来才更用心。企业文化鼓励就像是员工的精神食粮，在我们得到生活所必需的供给之后，深深地受企业文化的影响。一个公司应该根据本人的企业在社会中的意义拥有本人的企业文化，通过企业文化的鼓励来带发动工的积极性，推动企业的开展，到达以制度制表，以文化之心的目的，企业开展的越好，融资的难度就会降低。管理是一门艺术，对于企业来说良好的管理制度是很重要的，中小企业应该针对本人的企业建立一套完好、灵敏的管理制度以促进开展，从而得到更好的信誉，以减低中小企业的融资的难度。〔三〕提升重庆市中小企业整体素质本身缺陷是中小企业产生融资难的根本原因。对于中小企业来说，外部融资环境是其难以控制的，但中小企业必需努力进步本身素质，从长久来看，中小企业本身素质的进步同时也是进步企业融资才干，也是处理企业融资难的方法。1.加快改革步伐，规范公司治理构造。公司治理构造是决定企业的融资才干的必要条件；改变管理方式，吸收现代企业制度和管理制度的要素，为企业通过股权融资奠定良好的根底。2.强化经营者素质，施行科学化管理。中小企业要生存开展，主要取决于经营者的素质和管理水平。为此，中小企业的经营者必需加强学习，学会现代企业管理知识，施行科学化管理，逐步进步融资才干。3.健全财务管理制度，杜绝造假现象。财务管理是企业经营中的最重要的内容之一，中小企业要赢得银行的信任和支持，就必需正确反映企业财务情况，还要符合现代企业规范的财务管理制度和内部监控制度，增加企业财务的透明度。〔四〕规范中小企业融资行为中小企业与银行之间的信息不对称是形成其融资难的原因之一，而这种信息不对称是由于中小企业本身的治理构造不够完善。从中小企业的开展考虑，应当进步本身实力，有效降低金融机构的风险和本钱预期，尤其要在治理构造上加以规范[4]。企业应当依照现代企业制度要求，形成管理、监视和制约机制；这样有利于企业安康快速的开展，并从制度上保证了企业信息传送的准确性和及时性。从而进步企业的经营管理水平，加强银行对中小企业发放贷款的自信心。加强财务信息的透明度。财务是反映企业经营活动的最有效记录，进步财务材料真实性，使金融机构能准确理解企业信息，从而减少信息不对称的存在。〔五〕政府协助拓宽融资渠道政府对中小企业的融资问题的重视对中小企业的开展有着非常积极的作用。对中小企业的一些要求或活动积极参与并支持，在政策上积极保证中小企业的利益，积极引导和支持担保机构为中小企业融资效劳，继续推进中小企业“金融效劳方案〞施行，对中小企业融资制定帮扶政策。建立和完善市场监管机制，规范市场秩序，防止恶性竞争，鼓励中小企业老实守信；实在维护知识产权，维护投资各方合法权益不受进犯，维护银行等金融机构利益，融洽银企关系；不时规范和开展资本金市场，使其发挥更大的作用[5]。国家应该开设多种中小企业股权融资渠道，为高科技、高生长型的中小企业提供更好的融资渠道。鼓励股民积极参与，协助企业融通资金，从而转移风险。对中小企业业绩采用一定的指标进展评估，使效益较好的中小企业尽早融资投入工程之中进展建立开展。建立一个国家级的、统一的、可靠的信誉平台，建立这样的一个网络，信誉贷款才可能胜利，不论是个人还是企业的融资问题才可能得到根本地处理。设立专门的中小企业贷款部门，引导金融机构向中小企业放贷。满足不同层次的中小企业在各个金融效劳领域的需求。银行还要完善信贷管理机制，简化审批程序，进步办事效率，允许基层行在核定的额度内自主审查发放贷款。对有市场、信誉好、效益高的中小企业适当放宽贷款条件。另一方面活泼民间资本，规范民间融资，民间借贷手续简便，方便快捷，是一种更为有效的融资方式，对借贷双方都有很大的吸引力，但同时也存在着一定风险隐患，