综合练习试卷10(题后含答案及解析)-2

综合练习试卷10(题后含答案及解析)题型有：1.单项选择题2.案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。1．下列关于循环信用的说法中，不正确的是()。A．是按日计息的小额、无担保贷款B．当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额C．上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息为万分之五D．持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠正确答案：D解析：D项持卡人如果选择使用了循环信用，那么在当期就不能享受免息还款期的优惠。知识模块：现金规划2．下列对客户进行现金规划步骤的说法，错误的是()。A．将客户每月支出3～6倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置B．向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求C．形成现金规划报告，交付客户D．向客户介绍现金规划的融资过程，使客户了解各种现金规划工具正确答案：D解析：在规划的过程中，既要使资产的配置保持一定的流动性，又要实现一定的收益：第一步，将客户每月支出3～6倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置；第二步，向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求；第三步，形成现金规划报告，交付客户。知识模块：现金规划3．家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。家庭消费模式的类型不包括()。A．收大于支B．收支相抵C．支大于收D．收支无关正确答案：D涉及知识点：消费支出规划4．特别为农业银行个人优质客户、职业稳定性较好的借款人设计，方便灵活的贷/还款方式是()。A．房贷双周供B．非交易转按揭贷款C．置换式个人贷款D．个人住房混合利率贷款正确答案：B涉及知识点：消费支出规划5．接上题，假定该客户有3名家庭成员，其他3名家庭成员在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为3.3万元，则该客户及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金总额为()元。A．93000B．96000C．100000D．103000正确答案：C解析：该客户及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金总额=67000+33000=100000(元)。知识模块：消费支出规划6．关于购房的优缺点，下列说法中不正确的是()。A．优点是房子有增值潜力，可满足心理层面归属感、安全感的需求B．缺点是负担较重，房贷的压力可能会让生活的质量大打折扣C．所得为增值潜力、税收优惠D．优点是负担较轻，以同样的付出拥有较佳的居住品质，灵活方便，自由性强，可有效节省部分交通费用正确答案：D解析：购房与租房的比较如表2-1所示。从表2-1中可以看出，D项为租房的优点。知识模块：消费支出规划7．下列不属于个人住房商业性贷款的贷款方式的是()。A．抵押贷款B．质押贷款C．信用贷款D．保证贷款和抵押(质押)加保证贷款正确答案：C解析：个人住房商业性贷款的贷款方式有：抵押贷款、质押贷款、保证贷款和抵押(质押)加保证贷款。知识模块：消费支出规划8．以下关于汽车金融公司贷款的说法，不正确的是()。A．在贷款比例的要求上显得较为宽松B．通过汽车金融公司，持外省户口消费者在一定条件下也可以申请汽车贷款C．金融公司无杂费D．在贷款期限的要求上显得较为宽松正确答案：D涉及知识点：消费支出规划9．教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是()万元。A．2B．3C．4D．5正确答案：A涉及知识点：教育规划10．下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是()。A．权证B．基金C．期货D．外汇正确答案：B解析：教育投资应坚持稳健原则。权证、期货、外汇风险大，并不适合作为子女教育筹划的投资工具。知识模块：教育规划11．关于风险和保险的关系，下列说法不正确的是()。A．保险是风险产生和发展的前提B．保险是风险管理中传统有效的财务转移机制C．保险经营效益受到风险管理技术的制约D．保险的发展与风险管理的发展相互促进正确答案：A解析：风险与保险的关系体现在：①风险是保险产生和发展的前提。风险的无处不在构成了保险关系的基础；风险的发展是保险发展的客观依据；②保险对风险管理有着实质的影响，保险是风险管理中传统有效的财务转移机制；③风险与保险存在互制互促的关系。一方面，保险经营效益受到风险管理技术的制约；另一方面，保险的发展与风险管理的发展相互促进。知识模块：风险管理和保险规划12．()是保险的直接功能。A．众人协力B．损失赔偿C．精神补偿D．分散风险正确答案：B解析：损失赔偿是保险成立的功能，保险的直接功能就是补偿被保险人因意外所受的经济损失。知识模块：风险管理和保险规划13．下列哪项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?()A．人寿保险B．责任保险C．健康保险D．意外伤害保险正确答案：B解析：人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险。根据保障范围的不同，人身保险可以区分为人寿保险、意外伤害保险和健康保险。知识模块：风险管理和保险规划14．再保险的投保人本身就是保险人，称为()，又称再保险分出入。A．共同保险人B．原保险人C．再保险分入人D．再保险人正确答案：B解析：再保险的投保人本身就是保险人，称为原保险人，又称再保险分出入；再保险业务中接受投保的保险人称为再保险人，又称再保险分入人。知识模块：风险管理和保险规划15．下列论述不正确的是()。A．我国《民法通则》规定的民事责任包括侵权责任和违约责任B．故意侵权是最普遍的责任损失原因C．侵权责任又称违反法律规定的民事责任，包括过失责任和无过失责任D．如果当事人不履行合同中约定的义务，或者法律直接规定的义务，就可能导致违约并承担违约责任正确答案：B解析：个人和家庭面临的侵权损害赔偿责任的诉讼可能是由以下原因引起的：①过失，这是最普遍的责任损失原因；②故意侵权，由故意行为导致的责任，而不管损害本身是不是侵权方的意图；③绝对责任，不需要证明侵权方有过失责任即有权要求对方负民事赔偿责任。知识模块：风险管理和保险规划16．()是指保险合同当事人事先不约定保险标的的价值，仅约定保险金额，在保险事故发生后再确定保险标的的实际价值的保险合同。A．足额保险合同B．超额保险合同C．不定值保险合同D．定值保险合同正确答案：C解析：不定值保险合同是指保险合同当事人事先不约定保险标的的价值，仅约定保险金额，在保险事故发生后再确定保险标的的实际价值的保险合同。保险实务中，如果没有特别约定，大多数的财产保险合同都是不定值保险合同。知识模块：风险管理和保险规划17．下列哪项不是合格的投保人必需满足的条件?()A．投保人须具有民事权利能力与民事行为能力B．投保人须对保险标的具有保险利益C．投保人必须符合保险合同规定的健康标准D．投保人负有缴纳保险费的义务正确答案：C解析：投保人又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。合格的投保人通常需要具备的三个要件是：①具有完全的权利能力和行为能力；②对保险标的必须具有保险利益；③负有缴纳保险费的义务。知识模块：风险管理和保险规划18．对于受益人来说，()是索赔和获得保险保障的最高数额。A．可保利益B．保险价值C．保险金额D．保险费正确答案：C解析：保险金额是由保险合同的当事人确定、并在保单上载明的被保险标的的金额，它又可以被看做是保险人的责任限额。保险金额涉及到保险人与投保人(被保险人、受益人)之间的权利与义务的关系。对于保险人来说，它既是收取保费的计算标准，也是补偿给付的最高限额；对于投保人(被保险人、受益人)来说，它既是缴纳保费的依据，也是索赔和获得保险保障的最高数额。知识模块：风险管理和保险规划19．在保险实务中，保险合同的订立通常是由()提出要约。A．保险人B．被保险人C．投保人D．保险代理人正确答案：C解析：由于保险合同通常采用格式合同，即附和合同，所以，保险合同的订立通常是由投保人提出要约，即投保人填写投保单，向保险人提出保险要求。知识模块：风险管理和保险规划20．保险合同主体的权利与义务的变更属于()。A．保险合同客体变更B．保险合同主体变更C．保险合同内容变更D．保险合同标的变更正确答案：C解析：保险合同主体的变更是指保险当事人以及保险关系人的变更。保险合同客体的变更主要是指保险标的的种类、数量的变化从而导致保险标的价值的增减变化，引起保险利益的变化，进而需要变更客体以获得足够的保险保障。保险合同内容的变更指保险合同中规定的各事项的变更。保险合同主体的权利与义务属于保险合同中规定的事项范畴，属于保险合同内容的变更。知识模块：风险管理和保险规划21．小王投保一年期家财险20万元，保险期限内的某日不幸发生火灾使保险财产全部被焚毁，保险人赔偿20万元后该保单终止。则该保单终止的原因属于()。A．因期限届满而终止B．因违约失效而终止C．因履行而终止D．因解除终止正确答案：C解析：在保险合同有效期限内发生保险事故后，保险人履行了全部保险金的赔偿或给付的义务后，保险合同终止，即保险合同因履行而终止。知识模块：风险管理和保险规划22．某公司拥有一幢价值100万元的二层办公用小楼，分别与甲、乙两家保险公司签订了财产保险合同。保险金额分别是60万与90万元，已构成重复保险。后该办公楼遭受火灾，损失达90万元，按照以保险金额为基础的比例责任制的方式，甲、乙两家保险公司应承担的赔款分别为()万元。A．36；54B．45；45C．60；30D．30；60正确答案：A解析：比例责任制以各个保险人的承保金额为依据进行分摊，其计算公式为：某保险人赔偿额=某保险人的保险金额/各个保险的保险金额之和×损失金额。则甲保险人的赔款额为60/150×90=36(万元)；乙保险人的赔款额为90/150×90=54(万元)。知识模块：风险管理和保险规划23．甲、乙两家保险公司承保同一财产，其中甲公司承保4万元，乙公司承保6万元，已构成了重复保险。如发生了保险责任范围内的损失5万元，甲公司在无乙公司承保的情况下，应赔付4万元，乙公司在无甲公司的承保的情况下，应赔付5万元。如果合同约定按照责任限额分摊，甲、乙两家保险公司分摊的赔款分别为()万元。A．4和1B．4和5C．2.22和2.78D．2.3和2.7正确答案：C解析：责任限额制又称为独立责任制，是以各个保险人的独立责任为依据来分摊损失的方法，即各保险人承担的赔偿额以在没有其他保险人的情况下单独应当承担的限额比例来进行分摊。计算公式为：某保险人赔偿额=某保险人的独立责任限额/各个保险人独立限额责任之和×损失金额。甲保险公司分摊的赔款为4/(4+5)×5≈2.22(万元)，乙保险公司分摊的赔款为5/(4+5)×5≈2.78(万元)。知识模块：风险管理和保险规划24．在下列人寿保险的险种中，既能使被保险人得到保险保障，又能分享保险人经营成果的是()。A．生死合险B．分期给付保险C．分红保险D．健体保险正确答案：C解析：分红保险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。知识模块：风险管理和保险规划25．关于变更保险合同，下列说法不正确的是()。A．在保险合同有效期内，投保人和保险人经协商同意，可以变更保险合同的有关内容B．变更保险合同的，应当由保险人在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单C．变更保险合同的，也可以由投保人和保险人订立变更的书面协议D．在保险合同有效期内，保险人有权变更合同内容，不必经投保人同意正确答案：D解析：《保险法》第二十一条规定，在保险合同有效期内，投保人和保险人经协商同意，可以变更保险合同的有关内容。变更保险合同的，应当由保险人在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。知识模块：风险管理和保险规划26．下列()成立后，合同双方当事人不得解除合同。A．运输工具航程保险合同B．人身保险合同C．家庭财产保险合同D．健康保险合同正确答案：A涉及知识点：风险管理和保险规划27．目前我国向公众客户专门提供投资管理服务的公司主要是基金管理公司和()。A．证券公司B．期货公司C．信托公司D．保险公司正确答案：C涉及知识点：投资规划28．关于记名股票阐述正确的是()。A．不得转让B．股东应在认购时一次缴足股款C．股东可以分次缴纳出资D．只有记名股东才能行使股东权正确答案：C解析：A项记名股票的转让相对复杂或受限制而不是不得转让；B项可以一次或分次缴纳出资；D项对于记名股票来说，只有记名股东或其正式委托授权的代理人才能行使股东权。知识模块：投资规划29．下列关于上证180指数的说法，错误的是()。A．是上海证券交易所对原上证30指数进行了调整并更名而成的B．其样本股是在所有A股股票中抽取最具市场代表性的180种样本股票，自2002年7月1日起正式发布C．是上证指数系列的核心D．其编制是以基期发行股数为权数的加权综合股价指数正确答案：D解析：上证180指数的编制是以报告期发行股数为权数的加权综合股价指数。知识模块：投资规划30．《金融时报》股票价格指数的基期和基点分别为()。A．1935年7月1日；100点B．1935年7月1日；1000点C．1945年7月1日；100点D．1945年7月1日；1000点正确答案：A解析：《金融时报》股票价格指数(FTSE100)以1935年7月1日作为基期，其基点为100点。知识模块：投资规划31．过去，我国B股曾经实行()的回转交易制度。A．T+0B．T+1C．T+2D．T+3正确答案：A解析：根据我国现行有关交易制度，债券和权证实行当日同转交易，B股实行次交易日起回转交易。知识模块：投资规划32．下面关于债券的叙述正确的是()。A．债券尽管有面值，代表了一定的财产价值，但它也只是一种虚拟资本，而非真实资本B．债权人除了按期取得本息外，对债务人也可以作其他干预C．由于债券期限越长，流动性越差，风险也就较大，所以长期债券的票面利率肯定高于短期债券的票面利率D．流通性是债券的特征之一，也是国债的基本特点，所有的国债都是可流通的正确答案：A解析：B项债权人除了按期取得本息外，对债务人不能作其他干预；C项债券票面利率与期限的关系较复杂，它们还受除时间以外其他因素的影响，所以有时也能见到短期债券票面利率高而长期债券票面利率低的现象；D项流通性是债券的特征之一，也是国债的基本特点，但也有一些国债是不能流通的。知识模块：投资规划33．关于上市开放式基金(LOF)的描述，不正确的是()。A．可以在场外市场进行基金份额申购、赎回B．可通过份额转托管机制将场外市场与场内市场有机地联系在一起C．LOF必须采用指数基金模式D．深圳证券交易所推出的LOF在世界范围内具有首创性正确答案：C解析：与ETF相区别，LOF不一定采用指数基金模式，同时，申购和赎回均以现金进行。知识模块：投资规划34．下列各项不属于按照养老保险资金的筹资模式进行划分的养老保险制度形式的是()。A．现收现付式B．部分基金式C．完全基金式D．强制储蓄养老保险模式正确答案：D解析：按照社会养老保险基金筹资模式划分，养老保险制度存在现收现付式和基金式两种模式，基金式又分为完全基金式和部分基金式两种。知识模块：退休养老规划35．()是指借款人具有一定偿还能力时,主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为,可以看成是借款人贷款后的隐含期权。A．看涨期权B．提前还款C．看跌期权D．延期还款正确答案：B涉及知识点：消费支出规划36．下列各项属于企业年金账户管理人的职责的是()。A．对企业年金基金的管理进行监督B．记录企业、职工的缴费以及企业年金基金的投资收益C．定期向受托人提交企业年金基金托管和财务会计报告D．按照国家规定保存企业年金基金账户管理档案至少20年正确答案：B解析：A项属于受托人的职责；C项属于基金托管人的职责；D项按照国家规定保存企业年金基金账户管理档案至少15年。知识模块：退休养老规划37．下列关于结婚登记说法错误的是()。A．结婚的成立可以分成两个部分，一是男女双方同意缔结婚姻关系的协议，二是婚姻登记机关的登记批准行为B．结婚证书仅是婚姻登记机关签发的证明婚姻关系成立的法律文书，是婚姻登记机关批准婚姻成立的外部证明形式C．结婚登记实际上是国家依照《婚姻法》，对男女双方缔结婚姻的行为是否符合《婚姻法》规定的实质要件进行审查并予以批准的行为D．在批准登记时间和领取结婚证书时间不一致的情况下，领取结婚证书的时间为婚姻开始的时间正确答案：D解析：虽然《婚姻法》规定当事人取得结婚证即确立夫妻关系。在批准登记时间和领取结婚证书时间不一致的情况下，根据婚姻登记档案，婚姻成立的时间根据批准时间确定，结婚证书上记载的婚姻成立时间也以该批准时间确定。因此，对取得结婚证即确立夫妻关系的理解，应当从结婚登记的本意理解而不应仅限于从字面上理解。知识模块：财产分配与传承规划38．下列关于赡养的说法，正确的是()。A．赡养包括对老年人精神上的慰藉和照顾老年人的特殊需要B．成年子女对父母的赡养义务可以视父母的经济条件而定C．赡养费用不一定由子女支出D．赡养只是指在物质上为父母提供必要的生活条件正确答案：A解析：赡养是指子女对父母的供养，即指在物质上和经济上为父母提供必要的生活条件。赡养父母是子女的法定义务，不论子女的经济条件如何，都必须赡养父母。赡养费用是子女的必要支出。知识模块：财产分配与传承规划39．张某与王某合作成立了一家合伙企业，张某妻子没有工作呆在家中。双方各出资50万元，并约定利润和债务平均分配，即一人一半。后企业由于经营不善导致亏损，产生了200万元的债务。那么下面说法正确是()。A．张某按照约定只承担承担100万元B．张某以出资为限承担20万元C．张某承担200万元后，有权向王某追偿D．张某承担200万元后，无权向王某追偿正确答案：C解析：合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，这个债务是企业的全部债务，而不是合伙人自己根据出资比例约定的债务。合伙人承担全部债务后有权向其他合伙人追偿。知识模块：财产分配与传承规划40．张某以购买股票的方式将资金投入企业后，只享有该资金的()。A．占用权B．使用权C．受益权D．处分权正确答案：C解析：个人可以以间接方式行使财产所有权，比如个人以购买股票的方式将资金投入企业后，丧失了对资金的直接占有权、使用权与处分权，只能通过在股东大会上进行表决的间接方式来行使股份所有权。知识模块：财产分配与传承规划41．李某购买了一套100平米的房子，办理了产权过户手续，居住了三个月后，因工作调动到国外，将房子出租给张某，李某的一系列行为涉及到的权利不包括()。A．财产的占有权B．财产的收益权C．财产的处分权D．财产的使用权正确答案：C解析：处分权是指所有人有决定财产的归属和命运的权利，也即所有人有处置财产的权利。例如公民将房屋出卖、将食品食用、将物品丢弃等行为都是对财产的处置。李某虽然将房子出租给张某但是所有权并没有改变，不存在对财产的处分。知识模块：财产分配与传承规划42．下列关于共有的特征表述正确的是()。A．同一财产的所有权主体可以是一个人，也可以是多个人B．共有关系的客体无论是一个物或者几个物，是可分物还是不可分物，在法律关系上均表现为尚未分割的状态C．在共有关系中，无论是否按份额，各共有人的权利义务都是互相平行的，即享受同样的权利，负担同样的义务D．共有是相同性质的所有权之间或不同性质的所有权之间的联合正确答案：B解析：共有的客体是一项统一的财产。共有关系的客体无论是一个物或者几个物，是可分物还是不可分物，在法律关系上均表现为一项尚未分割的统一财产。如果这项统一财产被几个主体分割，每个主体都成为其所分得的那份财产的单独所有人，则共有关系消灭。知识模块：财产分配与传承规划43．助理理财规划师在界定客户财产权属时第一个工作程序是()。A．指导客户填写事先设计好的客户财产登记表B．与客户交流，了解客户财产上的权利关系，特别是客户的财产归属情况C．界定客户财产范围，助理理财规划师对客户存在共有情形的财产要就财产分割的原则和方式等提出建议D．针对客户财产中存在的权属风险进行提示正确答案：A解析：助理理财规划师在界定客户财产权属前，所需做的工作准备之一是制定客户财产登记表。然后在界定客户财产权属时分四步进行：第一步，指导客户填写事先设计好的客户财产登记表；第二步，与客户交流，了解客户财产上的权利关系，特别是客户的财产归属情况，了解其财产范围，同时制定实际情况制定不同的处理方案，第三步，界定客户财产范围，助理理财规划师对客户存在共有情形的财产要就财产分割的原则和方式等提出建议；第四步，针对客户财产中存在的权属风险进行提示。知识模块：财产分配与传承规划44．下列人员可以作为见证人的是()。A．甲是被继承人的弟弟，不参与继承B．乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人C．丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业D．丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚正确答案：D解析：遗嘱见证人应当具备以下条件：①具有完全民事行为能力的人；②与继承人、遗嘱人没有利害关系。ABC三项均属于利害关系人，D项丁受过刑事处罚不是见证人的限制条件。知识模块：财产分配与传承规划45．父母没有管教好子女,致使子女对他人造成伤害的,()要承担赔偿责任。A．父母B．子女C．学校D．社区正确答案：A解析：父母没有管教好子女,致使子女对他人造成伤害的,父母要承担赔偿责任。知识模块：财产分配与传承规划46．对外投保,即企业代表职工与保险公司签订保险合同,企业职工的养老责任由保险公司承担。通常情况下,()举办养老金计划可以采取向人寿保险公司投保团体养老保险的办法。A．大型企业B．私营企业C．个体工商户D．中小企业正确答案：D解析：对外投保,即企业代表职工与保险公司签订保险合同,企业职工的养老责任由保险公司承担。由于在这种方式下企业养老金的支付风险转移到了保险公司,因而它可以克服直接承保方式下没有第三方承担支付风险的缺点(但这时企业缴纳保险费所形成的保险基金也不能由企业直接使用)。中小企业举办养老金计划可以采取向人寿保险公司投保团体养老保险的办法。知识模块：综合47．按照国际惯例，住房消费价格常常是用()价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用()来衡量。A．租金评估价格B．交易价格评估价格C．租金隐含租金D．评估价格隐含租金正确答案：C48．教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及()都已明确的前提下进行的。A．子女教育目标B．通货膨胀率C．子女教育费用D．学费增长率正确答案：A49．赵先生喜欢高危运动，其为了规避风险找到保险公司投保，保险公司不予投保，助理理财规划师对这种情况的解释正确的是()。A．保险公司承保的风险必须是纯粹风险B．风险所致的损失可以预测C．损失的程度不要偏大或偏小D．保险公司承保的标的必须存在大量同质单位正确答案：D50．投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。一个正常的资本市场应该是短期()，长期()的市场。如果投资期限较短，应以固定收益投资为主，如果投资期限较长，应增大股票投资比例。A．有风险有风险B．波动创造收益C．无风险有风险D．创造收益波动正确答案：B51．普通股的()可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险最大，在普通股和优先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到普通股比优先股能获得更高的收益。A．股利B．股利和ROEC．ROED．股利和剩余资产分配正确答案：D52．钱夫人是一个个人投资者，按照相关税收规定，她的投资收益中()不能免税。A．基金分红B．基金的资本利得C．股息和红利D．国债利息正确答案：C53．正确的投资规划的步骤是()。A．客户分析→资产配置→证券选择→实施和评价B．客户分析→证券选择→资产配置→实施和评价C．证券选择→资产配置→客户分析→实施和评价D．客户分析→实施和评价→资产配置→证券选择正确答案：C54．理财规划师为客户安排子女教育贷款，表述错误的是()。A．教育贷款的归还依赖于客户或其子女工作后的现金流B．教育贷款可能会影响客户的退休计划C．理财规划师要尽力使教育支出和其他支出之间不发生冲突D．通常情况下教育贷款是理财规划师为客户制定子女教育规划方案的第一选择正确答案：A55．下列关于封闭式基金和开放式基金的说法中正确的有()。A．封闭式基金规模固定，期限不固定，而开放式基金的规模不固定，期限固定B．封闭式基金再交易所交易，开放式基金在证券公司、基金公司、银行等都可交易C．封闭式基金不需要基金经理，而开放式基金都有基金经理D．封闭式基金都是股票型基金正确答案：B56．下列不属于固定收益证券的是()。A．债券B．优先股C．资产支持证券D．基金正确答案：D57．某股票的股票股利分配方案为10股送3股，除权前的市场价格为6.8元，则除权后的价格为()。A．5.23元B．5.60元C．6.60元D．6.80元正确答案：B58．立遗嘱应当到()办理遗嘱公证。A．遗嘱行为发生地B．遗嘱人住所地C．遗嘱行为发生地和遗嘱人住所地D．遗嘱行为发生地或遗嘱人住所地正确答案：C59．企业年金不仅仅要由企业和职工个人共同缴纳，而且缴纳金额也有一定限制，某企业上年度职工工资总额为600万元，则根据我国劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》规定，企业和职工个人缴费合计不超过()。A．125万元B．100万元C．150万元D．170万元正确答案：B60．小保单的法律效力与保险单相同，但若小保单的内容与正式保单的内容相抵触，以()为准。A．保险单B．小保单C．保险凭证的特约条款D．暂保单正确答案：C由于去年股市行情较好，某客户打算进行股票投资，但考虑到股市的风险较大，因此向理财规划师寻求帮助。61．()不是按投资主体进行分类的股票类别。A．国家股B．社会公众股C．法人股D．投机型股票正确答案：D62．上证综合指数于1991年7月15日公开发布上证，上证指数是以点为单位:基日为1990年12月19日基数点为()。A．100点B．200点C．500点D．1000点正确答案：A63．投资者的买卖指令进入交易所主机后，撮合系统将按照()原则进行自动撮合A．价格优先B．时间优先C．价格优先，时间优先D．价格优先，时间优先数量优先正确答案：C64．税法规定:在人民币股票成交后对投资者按照()税率缴纳印花税。A．千分之一B．千分之二C．万分之二D．五元定额正确答案：A65．上证综合指数于()公开发布，基日定为()，基点指数定为()。A．1991年7月15日;1990年12月19日;100B．1990年12月19日;:1991年7月15日;100C．1991年7月15日;1990年12月19日;1000D．1990年12月19日;1991年7月15日;1000正确答案：A66．某客户计划申购某只新股，若每股发行价格为13己，则该客户证券账户中至少需要有()元用来申购(不考虑税费)。A．1300B．4500C．10000D．13000正确答案：D67．最近，我国政府为了扩宽居民的投资渠道，允许基金公司设立QDII产品，基金公司QDll产品不能投资于()对象。A．可转让存单B．住房按揭支持证券C．资产支持证券D．房地产抵押按揭正确答案：C68．根据劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》，建立企业年金的企业，应确定企业年金受托人，确定受托人应当签订书面合同，合同一方为()，另一方为受托人。A．企业B．企业年金理事会C．企业年金管理人D．企业工会主席正确答案：A69．某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是()万元。A．2B．3C．4D．5正确答案：A70．王小姐对保险的分类不是很了解，找到助理理财规划师咨询，得知以()作为标准进行分类，保险可以分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险。A．保险标的B．保险性质C．实施方式D．风险转移层次正确答案：A71．投资者王某持有某上市公司股票，某日收到配股通知，不甚明白，遂咨询助理理财规划师，助理理财规划师介绍说配股是上市公司发行新股的方式之一，关于配股的说法不正确的是()。A．配股不能混同于分红B．配股为投资者提供了追加投资的选择机会C．根据我国的有关规定，上市公司每年度都可有30%的配股额度D．对股民来说，配股可以降低其投资风险正确答案：D72．王先生已经退休，定期领取社会养老保险金，但其不知道社会养老保险金的基本原则，助理理财规划师的介绍不正确的是()。A．社会养老保险更多地强调社会公平，有利于低收入阶层B．社会养老保险制度中实行权利与义务相对应的原则C．社会养老保险体现管理服务的社会化D．社会养老保险仅体现公平原则正确答案：D73．助理理财规划师为C企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的()。A．40546B．40547C．40549D．40555正确答案：D案例单选题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。案例三：某村村民孙某，由于看到本村近年来常有农户房屋意外失火，就每天心神不安；于是他为自家房屋投保了火灾险，两年后的一天，他家房屋意外失火，保险公司很快为他家赔偿了经济损失。虽然他感到很不幸，但由于获得了保险赔偿金，倒也没有太大的损失。根据案例三，回答下列问题：74．风险的存在是客观的但就某一具体风险事故而言，它的发生是()的，是一种随机现象。A．客观B．普遍C．主观D．偶然正确答案：D涉及知识点：风险管理和保险规划75．()的客观存在，是保险产生的必要条件。A．被保险人B．保险公司C．自然灾害和意外事故D．人为事件正确答案：C涉及知识点：风险管理和保险规划76．孙某投保的保险属于()。A．政策保险B．法定保险C．商业保险D．社会保险正确答案：C解析：以保险的性质为标准分类，保险可以分为商业保险、社会保险和政策保险。商业保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。火灾险属于商业保险。知识模块：风险管理和保险规划77．这一案例说明保险在微观经济中具有()的作用。A．有利于平衡国际收支B．促进企业的公平竞争C．有利于安定人民生活D．有利于企业生产的及时恢复正确答案：C解析：保险在微观经济中的作用是指保险作为经济单位或个人风险管理的财务处理手段所产生的经济效应，主要表现在：①有助于受灾企业及时恢复生产经营；②有利于企业加强经济核算；③有助于促进企业加强风险管理；④有利于安定人民生活；⑤能够提高企业和个人信用；⑥有利于均衡个人财务收支；⑦有助于民事赔偿责任的履行。知识模块：风险管理和保险规划78．房屋火灾属于保险分类中的()。A．保证保险B．财产保险C．责任保险D．人身保险正确答案：B涉及知识点：风险管理和保险规划案例十：张小姐于2007年为自己购买了一份终身生死两全险，与保险公司签订的合同中约定，保险费分期支付，保险金额20万元。2007年10月1日，张小姐首付5000元，保险合同生效。该合同规定，若被保险人60周岁前身故，则合同受益人会获得30万元保险金。根据案例十，回答下列问题：79．2008年10月，张小姐由于出国出差而未缴纳保费，12月10日回国途中飞机遇难。则保险公司将会如何处理?()A．全额赔付B．只赔付20万C．不赔付，合同已经终止D．不赔付，合同已经中止正确答案：D解析：投保人超过规定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止。在保险合同的中止期间，保险标的发生保险事故时，保险人不负保险责任，不赔付保险金。张小姐在2008年10月未续交保费，到2008年12月1日保险合同效力中止。所以张小姐发生事故，保险人不予赔偿。知识模块：风险管理和保险规划80．若张小姐2009年1月1日回国，与保险公司达成协议，续缴了保费，则张小姐的行为被称为()。A．合同生效B．合同成立C．复效D．无效正确答案：C解析：保险合同的复效主要是就人身保险而言，人身保险合同效力中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补缴保险费后，合同效力恢复。但保险合同恢复的时间不是无限期的，只能是在保险合同中止之日起两年内恢复，如果投保人与保险人没有达成恢复协议的，保险人享有解除保险合同的权利。张小姐于2008年10月未缴纳保费，2009年1月补缴了保险费，保险合同复效。知识模块：风险管理和保险规划81．若张小姐2009年1月1日回国，与保险公司达成协议，续缴了保费，可是2009年1月2日，张小姐自杀，则保险公司的正确处理方式是()。A．不承担任何责任B．不承担给付保险金的责任，但对张小姐已支付的保险费，保险人按照保险单退还其现金价值或所缴保费C．承担给付保险金的责任D．不确定正确答案：B解析：根据自杀条款，在保险合同成立之日起及复效后的一段时间内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但对投保人已支付的保险费，保险人按照保险单退还其现金价值或所缴保费。自杀条款的免责期一般为两年。知识模块：风险管理和保险规划82．张小姐在合同的有效期限内可以在保险单的现金价值内用保单作抵押向保险人借款，这是由终身生死两全险的()性质决定的。A．保险标的的不可估价性B．储蓄性C．保险期限的长期性D．生命风险的相对稳定性正确答案：B解析：因为人身保险的某些险种具有储蓄性质，所以人身保险的被保险人可以在保险单的现金价值内用保单作抵押向保险人借款，也可以在中途解除保险合同时领回退保金，以及利用这种“存款”改投其他保险险种等。知识模块：风险管理和保险规划83．若张小姐在投保时隐瞒了自己患有心脏病的重要事实，则()年后保险人将不得以投保人在投保时的隐瞒事实为由，主张合同无效或拒绝给付保险金。A．5B．4C．3D．2正确答案：D解析：根据不可抗辩条款，在被保险人生存期间，自保险合同生效之日起满两年后，除非投保人停止缴纳续期保险费，保险人将不得以投保人在投保时的误告、漏告和隐瞒事实等为由，主张合同无效或拒绝给付保险金。知识模块：风险管理和保险规划84．()是对没有按时缴纳续期保费的投保人给予一定的时间宽限去缴纳续期保费。在此期间内，即使未缴纳保险费，合同仍然具有效力。A．宽限期条款B．复效条款C．保费自动垫缴条款D．受益人条款正确答案：A涉及知识点：风险管理和保险规划85．若张小姐按期缴纳保费满一定时期以后，因故未能在宽限期内缴纳保险费时()。A．合同自动解除B．合同中止C．合同终止D．保险人可以用保单的现金价值自动垫缴投保人所欠保费，使保单继续有效正确答案：D解析：根据保费自动垫缴条款，投保人按期缴纳保费满一定时期以后，因故未能在宽限期内缴纳保险费时，保险人可以用保单的现金价值自动垫缴投保人所欠保费，使保单继续有效。知识模块：风险管理和保险规划86．若张小姐因临时性的经济上的需要，将保单作为抵押向保险人申请贷款，则()保险单失效。A．贷款金额超过了保险单所具有的现金价值的一定比例B．贷款金额的本息超过保险单所具有的现金价值的一定比例C．借款本息等于或者超过保险单的现金价值，张小姐没有在保险人发出通知后的一定期限内还清贷款D．借款本息等于或者超过保险单的现金价值正确答案：C解析：根据保单贷款条款，投保人在缴纳保费一定年限后，如有临时性的经济上的需要，可以将保单作为抵押向保险人申请贷款；贷款金额以不超过保险单所具有的现金价值的一定比例为限。当借款本息等于或者超过保险单的现金价值时，保单所有人应在保险人发出通知后的一定期限内还清贷款，否则保险单失效。知识模块：风险管理和保险规划案例七：邹先生的一位朋友告诉他世界上最大的投资市场分别为外汇市场、债券市场和股票市场。其中外汇交易市场，以其每月高达1兆5千亿美元的交易量而成为世界上最大的投资市场。于是，邹先生打算进行外汇投资，他去理财规划师那里咨询外汇投资的相关情况。根据案例七，回答下列问题：87．理财规划师告诉邹先生，目前我国境内商业银行可以办理外币存款的货币种类不包括()。A．美元B．欧元C．英镑D．卢布正确答案：D解析：目前我国境内商业银行可以办理外币存款的货币种类主要有美元、日元、欧元、英镑、加拿大元、瑞士法郎、澳元、港元。现在部分少数银行可以存储新加坡元、瑞典克朗和韩元。知识模块：投资规划88．邹先生想进行甲种外币定期存款，那么起存金额不能低于()元的等值外汇。A．1000B．10000C．100000D．1000000正确答案：B涉及知识点：投资规划89．下列因素中，邹先生在挑选外汇理财产品时不需要重点考虑的是()。A．收益率B．期限C．流动性D．市场利率正确答案：D解析：客户在挑选外汇理财产品时主要应考虑的因素：收益率、期限和流动性。知识模块：投资规划90．理财规划师向邹先生介绍了个人外汇结构性存款，不正确的是()。A．是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具B．结构性外汇存款的主要种类有与利率挂钩型、与汇率挂钩型和与利率区间挂钩型等品种C．目前我国银行推出的外汇理财产品一般采用的是与外币的利率或者利率区间挂钩，具有100%的本金保证D．期限和收益都是确定的正确答案：D解析：个人外汇结构性存款的期限和收益具有一定的不确定性。知识模块：投资规划91．邹先生想投资外汇，首先要了解外汇交易的特点，下列不属于外汇交易特点的是()。A．外汇交易市场是个无形市场B．24小时交易C．品种少，便于操作D．成交量大，容易被庄家操纵正确答案：D解析：汇市是全球最大的金融市场，日交易量大约1.9万亿美元。参与者非常广泛，如商业银行、基金公司、企业、个人，甚至中央银行。无论小户还是大户，都很难对外汇市场造成持续的影响。不像股市中却存在庄家操纵股市、信息不对称、不透明等问题，造成对普通投资人的不利。知识模块：投资规划92．理财规划师告诉邹先生，外汇交易的形式有五种，其不包括()。A．即期外汇交易B．远期外汇交易C．外汇互换交易D．外汇期货交易正确答案：C解析：除了ABD三项外，外汇交易形式还包括掉期外汇交易和外汇期权交易。知识模块：投资规划案例四：浙江省一家家电制造公司近几年发展迅速，效益良好。为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总打算制定年金计划，但是对于年金不是很了解，所以就相关问题咨询了理财规划师。根据案例四，回答下列问题：93．企业年金是由企业雇主为本企业职工举办的一种补充养老保险计划。张总向理财规划师解释了一下自己希望举办企业年金的原因，其中不可能包括()。A．吸引和留住有用的人才B．增加企业凝聚力C．政府相关文件的强制性规定D．享受政府的税收优惠正确答案：C涉及知识点：退休养老规划94．理财规划师给张总详细地介绍了企业年金的特征，其中不包括()。A．非营利性B．企业行为C．政府鼓励D．企业缴费部分全额税前列支正确答案：D解析：企业年金的特征包括：①非营利性。企业年金以对企业职工提供保障或福利为目的；②企业行为。企业年金是企业为职工提供的一种额外福利；③政府鼓励。政府对举办企业年金的企业应予以税收优惠；④市场化运营。企业年金计划实行市场化运营，其账户资金可以通过市场运作达到保值增值的完全积累目的。知识模块：退休养老规划95．理财规划师向张总解释，在我国企业年金缴费由()来负担。A．企业B．政府和企业C．政府和职工D．企业和职工正确答案：D涉及知识点：退休养老规划96．根据国家规定，企业年金的具体负担情况是()。A．企业完全负担B．政府和企业各自负一半C．企业负担员工工资的20%，个人负担工资的8%D．企业缴纳不超过本企业上年度职工工资总额的1/12，企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的1/6正确答案：D