甲天下银行整体规划(1)课件

甲天下银行整体规划——制作人叶苏青

甲天下银行整体规划(1)主要内容一、银行的规模二、银行的结构三、银行的结构设置四、银行的发展目标甲天下银行整体规划(1)（一）银行的规模营口电视台对外节目制作中心行业的背景分析1遵守四大原则2甲天下银行的特征3发展的优势与劣势4甲天下银行整体规划(1)营口电视台对外节目制作中心紧缩性政策与中小金融机构的流动性短缺问题宏观审慎管理与中小银行的业务能力的问题竞争加剧，传统信贷业务和创新业务，因技术和规模效应的限制，受大银行的影响很大行业背景分析5668甲天下银行整体规划(1)（二）遵守四大原则(5665)规模的合理性完善公司治理结构定位准确，要发挥自身的优势和特色充分发挥小市场的局部优势甲天下银行整体规划(1)银行规模小与桂林经济关系密切对象是个人和中小企业与桂林文化息息相关甲天下银行的特征5664甲天下银行整体规划(1)甲天下银行SWOT发展优势在桂林市成立甲天下银行会有强大旅游业做支撑，吸引很多投资者的目光，不仅带动桂林市金融市场的发展，而且桂林市目前重点发展县域经济，中小型企业的不断建立，使投资者有更多的投资机会，促使资金流入，对区域经济存在从属性。中小企业是桂林经济结构中不可缺少的力量，而甲天下银行将市场定位于这一群体中。因为对这一大批中小企业进行投资扶持，自身也得到了发展壮大。

5667甲天下银行整体规划(1)（一）、发展优势

（一）符合现代经济发展的客观需要（二）对金融体系有补充完善作用（三）甲天下银行的内部优势

甲天下银行整体规划(1)地缘优势业务上的特色经营（三）内部优势地域扩张应与业务拓展相结合确立差异化市场定位确定合理目标客户群甲天下银行整体规划(1)甲天下银行SWOT发展优势STRENGTHS丰富金融产品、创立差异化金融品牌，为中小企业提供特色金融服务。与大型银行在激烈竞争中赢得主动、扩大市场份额。坚持在中小企业服务方面形成专业化竞争优势和品牌效应，满足中小企业融资的“小、快、灵”需求。甲天下银行在追求发展速度和资产规模的同时，要不断提高核心竞争力，塑造自身的品牌特色，在服务桂林经济和服务中小企业方面进行有益探索，塑造自身品牌，形成一些好的做法和鲜明的经营特色甲天下银行整体规划(1)甲天下银行SWOT发展劣势WEAKNESSES（劣势）1.规模小。甲天下银行的自有资金不足，经营规模小，抗风险能力较弱。2.金融监管存在难度。对其整体规划和监管带来了一定问题。3.跨区域发展问题多。中小银行的规模小，达不到大中银行的规模经济带来的高效益低成本，因此追求规模上的扩张就是当前大多数中小银行的主要目标。

甲天下银行整体规划(1)甲天下银行SWOT发展劣势WEAKNESSES4.缺乏市场定价权。由于国有银行与甲天下银行在规模上的巨大悬殊对比，导致甲天下银行在利率定价上缺乏足够的话语权。并且随着我国利率市场化进程的加快，这一问题将会更加明显。由于资金价格的保本点与资金规模的大小关联极大，即资金规模越大，资金价格保本点越低，这样国有银行在资金价格上的优势显而易见，国有银行可以利用利率的浮动区间合法地冲击甲天下银行的资金价格。

甲天下银行整体规划(1)营口电视台对外节目制作中心设备落后，电子化滞后5.甲天下银行自身基础薄弱资本充足率低甲天下银行整体规划(1)业务范围不受限制，可以利用综合优势吸引客户；而中小银行实行的是分业经营制，其业务范围受到严格限制。6.与外资银行的竞争处于劣势外资银行是全能银行制我国给外资银行一些超国民待遇。超国民待遇甲天下银行整体规划(1)7.与国有商业银行的竞争处于劣势有国家政策扶持，而中小银行则受到许多成文和不成文的政策歧视。国有银行具有品牌优势，认知度高，而中小银行则没有。有信息优势，甲天下银行没有足够的人力物力财力去搜集、整理、分析信息国有银行具有垄断优势。资金充足、机构网点多，新业务审批条件宽松，加上国家信誉支撑，使国有银行处于市场垄断和技术垄断的优势地位甲天下银行整体规划(1)优点缺点分行制指那些在总行之下，可在桂林和外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的甲天下银行。分支机构多，分布广，业务分散，充分有效地利用资本，且放款分散，风险分散，有利于保障银行的安全性；银行规模较大，易于取得规模经济效益；银行总数较少，便于宏观经济管理。容易形成垄断，降低经济效率；内部层次复杂，管理困难。(二)银行的结构2024/4/17165688甲天下银行整体规划(1)1.精干合理原则（指银行设置的职能部门要与经营需要相适应）；2.分工协调原则（指银行部门间应分工明确，注重协调与配合）；3.幅度层次原则（指各级管理人员和下级单位或人员的数量界限）；4.效率效益原则（指以最少的劳动力和资金投入实现其经营目标）。（三）机构的设置原则5686甲天下银行整体规划(1)执行机构决策机构监督机构机构的组成部分机构设置甲天下银行整体规划(1)机构设置决策机构执行机构监督机构股东大会董事会总稽核行长职能部门分支机构一般的机构设置5690甲天下银行整体规划(1)实际案例中的机构设置BACK甲天下银行整体规划(1)比较竞争力专业经营创造培育特色5689（四）甲天下银行的发展目标三应对利率市场化趋势的加快。我国现在还没有完全放开,在国际上也是少有的利差还是这么高的国家，甲天下银行还受资本约束,如果不进行目标的调整,不把小企业作为重要的发展目标,那今后你的资本怎么来补充,资本回报怎么达到应有的希望。四适应市场客户的需要,追求商业模式与履行社会责任的统一。履行社会责任不仅仅是赞助希望工程、受灾群众,而且得要帮助个体户、微型企业、小型企业享受到应有的金融资源,通过我们支持中小企业、支持个体户、支持农户的发展。2024/4/1721一是应对差异化竞争的需要。二应对大中型企业直接融资增加的趋势,随着资本市场的逐步发展,一些大中型企业在通过直接融资是一种必然趋势,我们这几年与客户合作当中也逐步感受到这个趋势在加快。甲天下银行整体规划(1)专业化经营与高效率审批叶苏青多方式服务近距离设点通常要求与我们目标客户服务半径近一点,一般要求最远不超过半个小时车程,或者不超过半径10公里。客户选择上提出三个字:近、小、好。近是近距离,小是500万贷款单户为主,好是客户人品要好,有盈利能力,还有资产比较真实,实际负债率不要太高。重点是在担保方式的创新上面,还有结算手段创新方面。我们推出了多户联保贷款。在六项机制为核心基础上建立实施机构专营,业务制度专门建立。2.高效率审批。一审批速度要快,二手续要简单,三额度，设计专门的流程,推出一个工作日给他审批完毕的三款产品,住房抵押一日贷,担保公司一日贷,还有村民保真一日贷。专营模式甲天下银行整体规划(1)专营机构分类第一类是专营支行,就是专门经营小企业业务的支行。第二类是特色支行,就是这个支行的业务小企业业务为重点和特色,一般是在县、市域。第三类是专营部门,也就是分行本级专门做小企业业务的部门。客户定位上主张分行本级以大中型客户为主,支行以小企业和个人业务,分行本级再设一些专门做小企业的业务部门。甲天下银行整体规划(1)相对应的政策实施比公司业务多一倍,如果我们按照年份的成立时间,每年有一个不同指标,小企业指标在原来基础上加一倍,一年是0.1,两年0.2,3年0.3,小企业第一年到0.2,第二年0.4,第三年0.6,只要不超过0.6不扣你不罚你。另外考核上我们也给他差异化。另外到底风险多大怎么控制,这个也是我们长期困扰我们的问题,经过4、5年我们初步摸索一些做法,第一充分授权,如果小企业授权不授权到支行不能保证效率,竞争上就没有优势。不良贷款率指标我们增加一个盈利期间12024/4/172425相应的政策实施风险监控官兼任支行副行长,负责小企业的整个风险管理。具体操作上只有他同意的贷款行长才有权审批,不同意的行长不能审批。因为通过这样跟客户近距离的接触,掌握事实风险的评判,这个很重要,可以双向制衡。派驻风险监控官22024/4/1726相应的政策实施实行风险经理32024/4/1726实行风险经理,我们具体作业时,营销部门的客户经理和风险评估部门的风险经理担任主审一起到客户进行调查。这样既保证了调查的需要,第二因为属于不同部门对风险评判客观,另外效率也提高。如果两个人同意了再写报告。27相应的政策实施抵押物自行评估4一般如果委托评估公司评时间要两三天,第二小企业贷款,比如说工业用地多少万一亩,工厂造价800块一平米还是600块儿一平米,这个都比较清晰,那住房更加了,一个客户经理或者一个信贷人员如果对小企业贷款抵押物都不能评估,就没有办法做贷款。但是现在实际过程中,浙江省域外地区,尤其中西部地区,抵押物银行评估,很多桂林好象基本上委托公司评估多,我们在积极推行这个做法,既可以提高效率又可以为借款人降低借款费用。2024/4/172728相应的政策实施防范员工的道德风险5小企业主在处于经营活动中,或借贷行为当中属于弱势的群体。还有典当行、担保公司希望银行介绍一些生意。如果员工道德行为没有良好的控制手段,在防范信用风险方面会有比较大的压力。参与盈利性的活动,为典当行、担保公司介绍生意,或者大放高利贷。还有经常接受客户的事情等。一般一个季度、半年对员工、要求支行长进行一个排查。现在成立一个小企业信贷中心,现在在申请开业过程当中。专营队伍现在逐步在扩大。第二我们希望小企业贷款的增速明显的高于全行贷款平均增速。第三在业务结构的比例当中,希望小企业贷款的占比不断提高,我们希望在中国的甲天下银行当中,我们在小企业贷款融资方面逐步形成我们比较优势和特色。2024/4/1728发展规划的内容5666个人银行业务发展规划。个人客户是桂林涉及面最广泛的群体。在保证传统业务稳定发展的同时，积极推进银行卡、个人消费信贷、个人住房信贷等业务。中间业务发展规划。中间业务包括为企业提供信贷支持以外的结算业务、代理业务、信托业务、租赁业务、项目评估、财务顾问、信息咨询、建设监理等综合性的服务。财务管理工作发展规划。“强化集中统一管理，实行统一核算、统一调度资金、分级管理的财务制度”的精神，以经济效益为中心，资产负债合理安排，财务资源合理配置；建立制度统一、有效监督的会计管理体制；建立高效快捷的清算汇划体系，强化清算系统的市场服务功能。机构和人力资源管理发展规划。按照“减少管理层次和分支机构，进一步改变按行政区划设立分支机构的状况”的要求，形成与桂林经济发展相适应的机构经营布局。建立一支高素质的员工队伍，完善激励约束机制。公司业务发展规划。甲天下银行公司类业务应该是一个广义的概念，涵盖各类公司（包括建筑业和房地产业的公司）、政府部门及机构等客户的业务。金融创新与市场营销发展规划。企业应以实现在为社会的服务中使自身的资产质量不断提高，并取得经济效益。不断进行金融创新，推出新的金融产品和服务，把自身利益与客户的利益重要，通过为社会的服务来实现自己的利益。甲天下银行整体规划(1)提高核心竞争力——5749是提升银行制度创新能力的核心一是要通过引进目标投资者、股份制改造、重组上市等途径，加快银行产权制度改革，形成多元化的产权结构；二是健全董事会及其各专门委员会功能，强化监事会职能，在股东与经营者之间形成一种相互独立、相互协调而又相互制衡的关系；三是实施股票期权、员工持股等长期激励手段，塑造银行管理层和员工的长期、理性行为；四是强化信息披露机制，充分发挥外部治理机制的作用。2024/4/1730完善公司治理1抓好、抓实零售业务，坚持“以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标”的经营理念，实现高质量发展资产业务、低成本发展负债业务、超常规发展中间业务的目标。抓住信贷政策导向，积极稳妥发展个人消费额度贷款，切实提高个人信贷服务效率。加快开展个人负债业务，加大负债业务的营销力度，鼓励吸收低成本、稳定性好的存款，确保存款平稳增长，力争实现快速增长目标。针对区域客户群体特点，各业务部门组织人力物力向社会大力宣传金融产品和优质服务，从而努力提高经营效率。提高核心竞争力开展金融创新22024/4/1731提高核心竞争力加快柜员及客户经理对客户的引导与培训工作，有效引导高层次客户广泛使用自助设备、银行卡、理财产品及电子银行等新兴业务，拓宽中间业务收入渠道。积极发展国际结算、结售汇、外汇买卖等国际业务。一是从单方营销变为多方营销、由各专业营销变为银行上下联动营销，力争从源头、从上游抓客户。二是从单一化营销变为差别化营销。针对优质客户个性化、便捷化、效益化等特点，从机制、手段、效率、产品等各方面落实差别化服务。三是从分散化营销变为整体营销和交叉营销。四是从个人关系营销变为公共关系营销。2024/4/1732大力发展中间业务3存贷利差收入是甲天下银行效益的主要来源。抓住存量优质客户的存款营销，配套以差别化的服务手段，为其量身设计产品组合，保证现有份额不流失。重点加强基本结算账户的营销工作。激励营销基本结算户、代发工资户，全力促进市场份额的持续快速增长。保持对公存款的增长，把公存工作的立脚点放在维系优质客户上，以高端客户为资产业务发展重点，强化公关和竞争意识，建立为优质大客户服务的“绿色通道”，用诚实、真诚赢得彼此合作的基础更加牢固，以此带动其他单位存款的回归。提高核心竞争力优化公司和机构业务42024/4/1733提高核心竞争力客户是银行的利润来源，通过建立客户档案，对银行的大量客户信息进行综合分析，识别在市场竞争中最有价值的黄金客户群，确定目标市场，将客户通过多种指标进行分类，针对不同的客户，实施不同的策略，为目标客户群提供一对一式的、符合客户需求的服务。银行的数据库中积累了大量的客户信息，这就要求基层客户经理必须了解客户真正的需求，通过有效的措施寻找真正的赢利客户，留住高端老客户，挖掘新客户的潜在价值，提高客户的满意度和忠诚度，从而创造银行价值和客户价值。2024/4/1734创造良好的客户关系5银行的组织结构和业务流程急需扁平化以提高效率。优化调整网点格局，积极筹划营业网点改造资金，坚持成本效益原则，撤并亏损网点，集中有限资源发展优势网点。突破传统网点管理模式，把网点整合为多渠道销售中心，为客户提供一站式、全方位的金融服务。对高端客户提供个性化和特色化服务，对普通客户提供标准服务，完善服务层次与体系。充分发挥物理网点与虚拟网点的协同效应。物理网点着重发展理财业务，提供综合化金融服务，提高银行网点整体竞争实力。虚拟网点提供简单、重复和标准化服务，降低营运成本。合理规划和统一配置自助机具，提高标准业务的自动化服务水平。提高核心竞争力更新组织结构和业务流程62024/4/1735提高核心竞争力在资产分类认定中查质量在不良贷款清收中提质量在管理考核中重质量在核算管理中抓质量2024/4/1736增强质量管理，提升风险管理能力7实施全方位的人才目标和强有力的激励机制，实行人本管理。建立有共同价值理念和行为准则的企业文化和多层次、全方位的激励机制。要求员工从思想观念、精神面貌、工作作风都要适应新体制的要求。让员工树立共同参与的意识，明确个人与企业命运的紧密联系；让员工了解银行的经营方向，认识到本职工作对银行发展的重要意义。因此要采取多种方式引导员工逐步从不适应现代甲天下银行的经营和发展要求的思想状态中解放出来，珍惜银行职业生涯，逐步树立起符合现代甲天下银行建设及发展要求的思想境界和新型观念，把所有智慧和精力凝聚到现代金融企业建设上来。提高核心竞争力强化人本管理，培养高层次人才82024/4/1737发展目标(一)树立积极的竞争和经营意识(二)完善设备，进行业务创新，积极扩展中间业务和开拓社区零售业务(三)实施多元化融资方式，提高资本充足率(四)回归桂林经济，慎重跨区域发展，科学规划持续发展，比较差异竞争差异发展（五）关注产品创新动向，实施新产品跟进目标，创造质量良好资产，因为小银行规模不大,资产质量低下就会导致很大风险。这样就和我们原来宣传的存款立行是很大的利益冲突,所以我一直强调资产立行,有良好资产才能使银行提升管理品质,提高风险抵御能力,增强比较竞争优势,从而实现可持续发展。甲天下银行整体规划(1)

（六）根据中小企业资信特征，创新征信授信模式针对中小企业资信