退休养老规划

第六章

退休养老规划本章结构：退休养老规划提供咨询服务社会养老保险的基本知识企业年金的基本知识商业养老保险的基本知识退休养老的其他工具国家基本医疗保障体系我国的养老理念及退休养老规划的必要性收集客户信息退休养老规划第1页第六章

退休养老规划学习目标：搜集客户退休养老方面信息；了解我国基本养老保险制度、企业年金制度、商业保险产品和我国基本医疗保障体系；怎样利用退休养老工具退休养老规划第2页第六章

退休养老规划本章重点与难点：重点我国的养老保险制度企业年金的含义我国的企业年金制度商业养老保险我国基本医疗保障体系难点我国的养老保险制度企业年金我国的企业年金制度如何选择养老保险产品退休养老规划第3页第六章

退休养老规划简单来讲，退休养老规划，就是为了确保客户在未来有一个自立、有尊严、高品质退休生活，而从现在开始主动实施理财方案。退休养老规划第4页第六章

退休养老规划第一节搜集客户信息一、家庭结构二、预期寿命三、退休年纪四、影响退休养老规划其它原因退休养老规划第5页第六章

退休养老规划第一节搜集客户信息您现有资产情况？退休后收入情况？退休可能有哪些收入？通化膨胀率是多少？退休养老规划第6页第六章

退休养老规划第一节搜集客户信息第一步：了解客户退休养老需求。第二步：对信息进行分类。第三步：对客户个人信息搜集与整理。退休养老规划第7页第六章

退休养老规划第一节搜集客户信息【资产负债情况、现金流量情况；客户风险偏好、性格特征；客户年纪、婚姻情况、职业情况、赡养老人情况、抚养儿女情况；客户身体情况及家庭疾病史；客户参加基本养老保险、企业年金和商业性养老保险情况】退休养老规划第8页第六章

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第一节搜集客户信息搜集客户信息退休养老规划实际上就是协调即期消费和远期消费关系，或者说是衡量即期积累和远期消费关系。退休养老规划第9页第六章

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第一节搜集客户信息一、家庭结构1、家庭结构是指家庭中组员组成及其相互作用、相互影响状态，以及由这种状态形成相对稳定联络模式。家庭结构包含两个基本方面：①家庭人口要素。家庭由多少人组成，家庭规模大小。②家庭模式要素。家庭组员之间怎样相互联络，以及因联络方式不一样而形成不一样家庭模式。退休养老规划第10页第六章

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第一节搜集客户信息一、家庭结构2、常见家庭类型：（1）、夫妻家庭。只有夫妻两人组成家庭。包含夫妻自愿不育丁克家庭、儿女不在身边空巢家庭以及上未生育夫妻家庭。(2)、关键家庭。由父母和未婚儿女组成家庭。(3)、主干家庭。有两代或者两代以上夫妻组成，每代最多不超出一对夫妻且中间无断代家庭，如：父母和已婚儿女组成家庭。(4)、联合家庭。指家庭中有任何一代含有两对或两对以上夫妻家庭，如父母和两对以上已婚儿女组成家庭或弟兄姐妹结婚后不分家家庭。(5)、其它形式家庭。包含单亲家庭、隔代家庭、单身家庭。退休养老规划第11页第六章

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第一节搜集客户信息一、家庭结构退休养老规划第12页第六章

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第一节搜集客户信息一、家庭结构退休养老规划第13页第六章

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第一节搜集客户信息二、预期寿命人们预期寿命是退休养老规划中首先要考虑问题，预期寿命长，则应多准备退休基金贮备；预期寿命短，则应少准备退休基金贮备。退休后实际余寿大于准备退休基金覆盖年份，那么，就意味着要产生风险，也就是：人活得太长，也是一个“风险”。退休养老规划第14页第六章

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第一节搜集客户信息二、预期寿命中国保监会年12月31日颁布《中国人寿保险业经验生命表（-）》——生命表：也称死亡表，是对相当数量人口自出生(或一定年纪)开始，直至这些人口全部逝世为止生存与死亡统计。寿险业经验生命表数据来自保险企业客户数据库。生命表上所记载死亡率和生存率是评定保险企业风险、决定寿险保费主要依据。退休养老规划第15页第六章

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第一节搜集客户信息二、预期寿命中国寿险业生命表大事记

1992年下六个月，中国人民保险企业开始编制中国第一张寿险业生命表；1995年7月，中国第一张人寿保险经验生命表(1990～1993)编制完成；年初，保监会决定编制寿险业第二张经验生命表，并着手制订项目规划；年6月至9月，第二张生命表编制完成；年11月12日，编制结果经过最终评审，《中国人寿保险业经验生命表(-)》将作为寿险企业准备金以及偿付能力评定标准表和寿险定价参考表。退休养老规划第16页第六章

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第一节搜集客户信息二、预期寿命退休养老规划第17页第六章

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第一节搜集客户信息三、退休年纪退休年纪和退休工资最新要求年公布近日，相关退休年纪和退休工资最新要求公布，让我们一起来看看新政策新内容退休年纪延长，以此提升养老金给付门槛确实是伴随人口预期寿命延长而出现必定趋势。网络传：中央关于退休年纪延5用10已敲定，备受关注延迟退休年纪政策步伐渐行渐明朗，关于新退休年纪和退休工资要求详情以下：首先，从年开始，1965年出生女性职员和居民应该推迟1年领取养老金，1966年出生推迟2年，以这类推，到2030年实现女性65岁领取养老金。其次，从年开始，1960年出生男性职员和居民推迟6个月领取养老金，以这类推，到2030年实现男性职员和居民65岁领取养老金。退休养老规划第18页第六章

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第一节搜集客户信息三、退休年纪11月12日，十八届三中全会经过《中共中央关于全方面深化改革若干重大问题决定》指出：研究制订渐进式延迟退休年纪政策。退休养老规划第19页第六章

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第一节搜集客户信息三、退休年纪退休工资新要求基本工资工人按照工人资格定：随国民经济增加：10年工龄元，15年工龄2300元，20年工龄2500元，25年工龄2800元，30年工龄3000元，40年工龄3500。工龄工资(含工龄)：伴随工龄增加，每年30元。工龄工资实施这不但是对老工人照料问题，更主要是勉励终生从是工人，有利于工人队伍建设和工人队伍稳定。工作工资：所得补助按照实际按劳取酬标准;主要是勉励工人多干活，尤其是年轻工人精力充沛，他们多劳动多生产，并得到应有酬劳，不但是心理抚慰，也是对他们勉励。退休养老规划第20页第六章

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第一节搜集客户信息绩效工资：月份及年奖金(取代职称工资)。这部分奖金，只能占工资10%左右。大家推荐竞比实绩，每年年奖金，不终生制。每个工人主动努力年年有希望。主要是激励工作出成效，优质优得，不但要激励多工作，更要激励劳感人民。特优津贴：若全体工人公认尤其优异工人，无名额限制，县市以上部门高标准考评认定，象领国务院津贴领县/市政府津贴，不终生制。主要是对那些在劳开工作在有特殊研究结果，并得到很好推广，可依据影响范围大小确定等级，或者说是以国家及，省级，地市、县确定不一样标准，使那些有才华工人得到应有酬劳，真正起到激励作用。退休养老规划第21页第六章

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第一节搜集客户信息工人退休金：按照工龄，每工作一年100元。依这类推工龄10年退休金是1000元。参加工作20年退休金是元，参加工作30年退休金是3000元，工龄40年退休金是4000元。不分高级工，中级工，还是普通工人。退休金一律平等。公务员也要不分职位高低一律平等。和工人退休金一样。三年以内执行完成。养老保险：普通来说要交满15年，到退休时候才能终生享受养老金,所以想拿养老金人请务必在自己退休前15年就开始交。假如到退休年纪交养老保险不满15年,那等到你退休时候国家会把你个人帐户上存8%养老金全部退给你。那单位给你交21%到哪里去了?国家把单位为你交21%钱全部划到国家养老统筹基金里了。收入证实

收入证实范本退休新政策下发，作为公民我们自然只能接收，我们更应该是去学会了解，学会保护自己利益。退休养老规划第22页第六章

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第一节搜集客户信息前段时间，网上疯传着一个段子“假如延迟退休年纪到65岁”，大致是这么讲。六十几岁老爷爷被迫早起去上班，老奶奶在家做饭，二十几岁孙子早上起来去公园晨练、然后提着鸟笼悠哉闲逛……看似可笑段子，里面蕴藏着无限嘲讽。退休养老规划第23页第六章

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第一节搜集客户信息四、影响退休养老规划其它原因退休养老规划使用工具；退休基金投资收益率；通化膨胀率；客