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文档简介

对账管理办法一、对账的范围：存款人在我社开立的单位账户、内部资金往来账户、我社与其他金融机构之间开立的结算账户，以及我社与贷户之间均应按照规定进行对账。二、对账应遵循的原则：1.重点性原则：对账户进行分类，对余额较大、活动频繁的重点账户，从对账方式、对账频率等方面进行重点管理和服务；2.及时性原则：在规定的时间内向存款人发送对账单或对账信息，协助和督促存款人在规定的时间内进行对账，并反馈对账结果；3.连续性原则：结算账户存续期间应定期连续与客户对账；4全面性原则：结算账户无论余额大小、明细发生额多少，均应与客户对账；三、对账工作的基本规定：对账工作要坚持“定期逐笔核对、主管监督检查、序时记录反应、管理部门抽查”的管理方法；对账工作由开立结算账户的各级营业机构按照分级组织、协调配合、集中开展的方式实施；应与存款人签订对账服务协议，明确双方的权利与责任，约定对账周期，明确对账方式；各级营业机构发出的对账单据，应加盖业务公章及经办人员名章；收回的对账单回执，存款人应加盖预留印鉴。我社经办人员对收回对账单印鉴进行折角验印，并签字确收核对无误。四、对账频率的分类：各社应根据账户余额、发生额、发生频率等数据，对账户进行分类，将对账账户至少分为重点账户、普通账户、其他账户、特殊账户等不同类别。1.重点账户：原则上日均存款30万元以上，以及上门服务的账户，都应纳入重点账户管理；2.普通账户：日均存款在1万元以上，30万元以下的账户，纳入普通账户管理；3.其他账户：日均存款1万元以下的账户，纳入其他账户管理；4.特殊账户：保证金账户、久悬未取账户，验资账户等账户，由于其变动具有特定原因，或具有特定的使用范围和要求，作为特殊账户进行对账管理。五、对账周期：在

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