银行组建方案样本

江苏沿海开发银行江苏沿海开发银行组建方案江苏鸿林投资管理有限公司江苏鸿林投资管理有限公司二○一一年六月作者：尚兴年目录第一章背景 3第一节国际经济金融环境 3一、国际经济概况 3二、国际金融概况 3三、国际银行业概况 4第二节国内经济金融环境 5一、经济环境 5二、金融环境 5三、银行业现状 6第三节江苏及沿海地区经济金融环境 9一、江苏及江苏沿海地区经济环境 9二、江苏地区银行业现状 9三、江苏沿海地区银行业现状 11四、江苏沿海三市概况 12第二章组建必要性、可行性和方式 16第一节组建必要性 16一、推动江苏沿海地区发展需要 16二、完善金融服务功能、推动区域金融生态环境建设需要 17三、建设区域性金融中心、增强区域都市竞争力需要 18第二节组建可行性 18一、巨大区域发展潜力 18二、明确政策支持 19三、具备组建总部性金融机构条件 19第三节组建方式 20一、组建方式 20二、组建方式选取 20第三章以重组方式组建 22第一节重组对象状况 22一、连云港东方农村合伙银行 22二、盐城黄海农村商业银行 22三、南通农村商业银行 23第二节新增投资人 23一、江苏金海投资集团有限公司 23二、连云港市投资公司 24第三节重组原则 26一、自愿参加 26二、指标合规 27三、消化包袱 27四、共同决策 27五、持续经营 27第四节重组模式选取 28一、资产重组普通模式 28二、本次重组方案及选取 30三、重组方案选取结论 31第五节重组简要环节 31一、建立组建领导和工作机构 32二、进行清产核资和审计评估 32三、征集新投资人 32四、制定上报详细组建方案 32五、申请开业 32第四章以新设方式组建 33第一节投资人拟定 33一、发起人选取 33二、普通投资人选取 34第二节拟新设银行概况及出资比例分派 34一、拟新设银行概况 34二、出资比例分派 35第三节组建简要环节 35一、建立组建领导和工作机构 35二、征集发起人和投资人，审核投资人资格 35三、订立发起人合同 35四、制定上报详细组建方案 36五、申请开业 36江苏沿海开发银行组建方案第一章背景第一节国际经济金融环境一、国际经济概况年，全球经济持续复苏，全年经济增长率为5.0%。重要发达经济体经济在风险与冲击中继续复苏，通缩风险逐渐缓和,平均增长率为3.0%，但就业市场形势依然严峻，某些经济体财政可持续问题令人担忧，美国和日本继续执行扩张性财政政策，某些欧盟国家开始缩减财政支出。美、欧、英、日央行继续维持极度宽松货币政策，美联储启动了第二轮量化宽松货币政策。新兴市场经济体经济增长强劲，继续引领世界经济复苏，平均增长率达7.3%，但同步也面临热钱流入和通胀压力，多国中央银行开始收紧货币政策。发达国家和新兴市场国家经济政策不同步导致国际合伙和政策协调难度增长，加剧了全球经济不拟定性，股票市场浮现分化,全球大宗商品价格上涨加大了构造性通胀风险。二、国际金融概况近年来，随着世界经济格局调节，国际金融业格局也发生了很大变化。曾经得益于金融衍生产品创新而获得迅速发展西方金融市场，由于信用无序扩张长期积累，终于于引起了影响至今金融危机，对欧美发达经济体导致了巨大冲击。到当前为止，金融危机虽已进入后期，但欧美经济复苏态势远没有确立。年，随着世界经济持续复苏，全球金融交易活动趋于活跃，全球重要金融市场交易规模实现不同限度增长。在经历了金融危机冲击后，重要经济体金融市场不断恢复，继续主导着国际金融市场格局。不同于西方是，新兴经济体抗危机能力明显强于发达经济体。在席卷全球金融危机浪潮冲击下，在消化发达国家危机转化状况下，新兴经济体依然获得了不俗业绩。新兴经济体金融业处在迅速发展状态，金融服务方面需求依然十分强劲。新兴市场经济体在国际金融市场重要性有所上升。为吸取金融危机教训，增强金融体系抵抗风险、防范危机能力，年以来国际社会和各国政府启动了大规模金融监管体系改革。年，全球金融监管改革获得积极进展，有关国际组织制定了核心性金融改革动议，重要国家在金融监管改革立法上也获得突破。改革重要集中在构建宏观审慎政策框架、强化资本和流动性规定、加强场外衍生产品市场监管、加强对冲基金监管、加强信用评级机构监管、改革薪酬制度、加强金融消费者保护等方面。全球金融监管体系重构将有助于维护金融稳定，防范系统性风险，并以此支持全球经济长期可持续增长。三、国际银行业概况金融危机发生前，由于银行老式业务赚钱能力下降，引起金融创新不断涌现，商业银行与其她非银行金融机构界限也愈来愈模糊。为了在竞争中求得生存和发展，国际银行业不断地谋求以并购为重要手段应对方略。如东京银行与三菱银行并购案、大通银行收购化学银行案、以及瑞士银行与瑞士联合银行并购案，都曾轰动一时。花旗银行与旅行者集团达到合并合同，构成庞大金融服务集团；在欧元启动鼓舞下，德意志银行收购美国信李银行，从而产生了全球最大跨国银行。随着金融危机爆发，以美国金融业为代表欧美金融业大幅萎缩。据记录，，美国有25家银行破产，，这一数字达到了140家。而全年竟有157家银行倒闭。8月，美国信贷同比下降10.4%，创造了34年来最大跌幅，受此影响，美国金融业排名从世界第一降至第三。法国信贷7月至8月同比萎缩达20.84%。欧美银行业经营业绩大幅下滑，全球金融业利润总额下滑85%，股本回报率从上年20%降至2.7%。，危机负面影响继续削弱，某些发达经济体信贷市场浮现复苏迹象，大型金融机构资产负债表得到修复，某些业务重新开始扩张，赚钱状况有所好转，对非常规政策依赖限度减少，系统性金融风险有所下降。与欧美形成鲜明对比是，新兴经济体银行业同期获得了令人骄傲业绩。仅以中华人民共和国为例，中华人民共和国工商银行位列全球银行业赚钱榜首，中华人民共和国建设银行、中华人民共和国银行分列第二和第四名。第二节国内经济金融环境一、经济环境，国内国民经济运营态势总体良好，经济平稳、较快发展势头进一步巩固。消费继续保持较快增长，固定资产投资构造有所改进，对外贸易继续恢复；农业生产形势较好，工业产销衔接状况良好。全年共实现GDP39.80万亿元，按可比价格计算，同比增长10.3%；CPI同比上涨3.3%；贸易顺差为1831亿美元，比上年同期下降6.4%。二、金融环境，央行继续实行适度宽松货币政策，着力提高政策针对性、灵活性和有效性，加强银行体系流动性管理，适时上调存贷款基准利率，引导金融机构合理把握信贷投放总量、节奏和构造，继续稳步推动金融业改革，进一步推动人民币汇率形成机制改革，改进外汇管理，增进经济金融平稳健康发展。(一)宏观金融环境适度宽松一是货币供应量增幅比上年同期有所回落。年末，广义货币供应量(M2)余额约为72.58万亿元，同比增长19.7%，增幅比上年年末减少8个百分点。二是金融机构人民币各项贷款余额增长适度。年末，金融机构人民币各项贷款余额为47.92万亿元，同比增长19.9%，增幅比上年年末减少11.8个百分点。全年人民币贷款增长7.95万亿元，同比少增1.65万亿元。三是金融机构人民币各项存款继续增长，但增速回落。年末，金融机构人民币各项存款余额为71.82万亿元，同比增长20.2%，增幅比上年年末减少8个百分点。全年人民币存款增长12.05万亿元，同比少增1.08万亿元。四是存贷款基准利率适度上调。中华人民共和国人民银行分别于10月19日和12月25日宣布上调金融机构人民币存贷款基准利率，1年期存款、贷款基准利率各上调0.25个百分点。两次上调后，1年期存款、贷款基准利率分别达到五是金融机构贷款利率上浮比例大幅增长。12月，执行下浮利率、基准利率贷款占比分别为27.8%和29.16%，比年初分别下降5.39个和1.10个百分点，执行上浮利率贷款占比为43.04%，比年初上升6.49个百分点。六是年内六次上调存款准备金率。为加强流动性管理，适度调控货币信贷投放，中华人民共和国人民银行分别于1月、2月、5月三次上调大型存款类金融机构人民币存款准备金率各0.5个百分点；10月对六家银行差别化上调存款准备金率；分别于11月两次、12月一次上调存款准备金率各0.5个百分点。上调后，大型存款类金融机构存款准备金率为18.5%，已达到历史高点。(二)金融体系运营平稳一是金融业平稳、健康发展。证券期货经营机构稳步发展。截至末，国内106家证券公司总资产为1.97万亿元，净资本为4319亿元，分别比上年同期下降3%和增长12.7%；全年实现净利润775.57亿元，比下降16.85%。保险业继续较快发展。截至年末，保险公司资产总额为5万亿元，同比增长22%；，原保险保费收入为1.45万亿元，同比增长30.4%。二是直接融资在资金配备中地位进一步提高。国内金融市场继续健康、平稳运营，贷款融资主导地位有所下降，股票融资占比明显上升，债券融资继续增长，融资构造明显优化。，国内非金融机构部门融资总量11.1万亿元，同比少增1.9万亿元，其中，贷款融资量8.36万亿元，占融资总量比重比上年同期下降6个百分点；股票和公司债券融资量1.78万亿元，占融资总量比重比上年同期上升3.5个百分点。三、银行业现状截止末，国内银行业逐渐形成了以四大国有银行为主、股份制商业银行为辅、都市商业银行及农村商业银行及信用社为有效补充银行体系。至末，银行业金融机构网点共计19.5万个，从业人员308万人，分别比上年增长0.6万个和20.7万人；银行业金融机构资产总额95.3万亿元，同比增长19.9%；负债总额89.5万亿元，同比增长19.2%。本外币存款余额73.3万亿元，同比增长19.8%；本外币贷款余额50.92万亿元，同比增长19.6%。年，银行业金融机构实现税后净利润8990.9亿元，同比增长34.5%，增速同比上升20个百分点；资产利润率1.03%，资本利润率17.5%，同比分别上升0.09和1.26个百分点；实现净营业收入25482.4亿元，其中利息净收入16886.6亿元，同比增长36.3%；手续费、佣金等中间业务收入3635.58亿元，同比增长24.3%。截至年末，商业银行不良贷款余额4336亿元，比年初减少731亿元；不良贷款率1.13%，比年初下降0.46个百分点。同步，拨备覆盖率高位提高，风险抵补能力不断增强。截至年末，商业银行拨备覆盖率217.7%，同比提高64.5个百分点；贷款损失准备充分率230.7%，同比提高50.8个百分点。年，商业银行通过股东注资和内部收益留存等方式补充资本，同步通过股票市场和债券市场采用各种方式实行再融资,通过配股融资筹集资本3346亿元，发行混合资本债券和次级债券融资920亿元。截至年末，商业银行资本充分率12.17%，同比提高0.71个百分点。其中，大型银行资本充分率12.08%，同比提高0.95个百分点；股份制商业银行资本充分率11.02%，同比提高0.76个百分点；都市商业银行12.84%，同比下降0.12个百分点。(一)四大国有银行中华人民共和国工商银行、中华人民共和国银行、中华人民共和国建设银行、中华人民共和国农业银行四大国有银行由于成立时间较早，无论是资金实力，还是网点分布，在所有银行中处在绝对优势，是国家宏观经济调控中重要经济杠杆，受国家政策影响比较大，这些银行政策导向性比较强，但经营政策不够市场化和灵活，不良资产率比较高，其运用自身网点优势及资金实力，在老式业务收益中占据重要位置。截至年年末，四大国有银行资本充分率分别为12.0%、12.5%、12.4%和11.59%；不良贷款率分别为1.09%、1.20%、1.01%和1.76%；税后利润分别为1564亿元、995亿元、1333亿元和949亿元。(二)股份制商业银行股份制商业银行是随着中华人民共和国改革开放逐渐发展起来一批银行，它们见证了改革开发历程，与改革开放同步发展，其市场化限度比较高，具备一定商业化和市场化能力，经营体制相对于四大国有银行要灵活多，这些股份制银行基本都实现了股票上市，其收益不但仅依托于老式业务，也在积极与其她金融投资机构展开合伙，扩大自身收益渠道。(三)都市商业银行都市商业银行是中华人民共和国银行业重要构成和特殊群体，其前身是20世纪80年代设立都市信用社，当时业务定位是：为中小公司提供金融支持，为地方经济搭桥铺路。从20世纪80年代初到20世纪90年代，全国各地都市信用社发展到了5000多家。20世纪90年代中期，各地以都市信用社为基本，组建都市商业银行。都市商业银行是在中华人民共和国特殊历史条件下形成，是中央金融监管部门整肃都市信用社、化解地方金融风险产物至今全国都市商业银行已有112家，遍及除西藏以外各个省(市、自治区)。营业网点5162个，从业人员16.9万，生产总额14552亿元，占全国银行业金融机构总资产6.27%，占全国股份制商业银行总资产27.7%；这些都市商业银行特点是规模比较小、发展限度取决于地方经济发展水平、市场定位不清。当前都市商业银行处境并不乐观，前有四大国有银行垄断及股份制银行堵截，后有轰轰烈烈改革中农信社作“追兵”，加上外资银行又在虎视眈眈，城商行必要进行变革。而在越来越高“走出去”呼声中，都市商业银行当前都面临着一种最为迫切问题——如何进行重新定位，究竟应当“向上走还是向下走”(四)农村信用社及农村商业银行农村信用社是指经中华人民共和国人民银行批准设立、由社员入股构成、实行民主管理、重要为社员提供金融服务农村合伙金融机构。农村信用社是独立公司法人，以其所有资产对农村信用社债务承担责任，依法享有民事权利。其财产、合法权益和依法开展业务活动受国家法律保护。农村信用合伙社是银行类金融机构，农村信用合伙社又是信用合伙机构。农村商业银行一某些是由农信社改制而来，一某些是近年新设立村镇银行。截止末，国内农村信用社从业人数已达到634659人，法人机构数19348个。农村信用社各项存款余额达38834亿元，与末相比增长95％：农业贷款余额达12105亿元，与相比增长117％。高于同期各项贷款余额增幅29个百分点。末，全国农村信用社、农村合伙银行及农村商业银行共计资产总额突破10万亿元。涉及小额贷款公司、村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等在内全国新型农村金融机构共计3519家。末，全国农村信用社不良贷款比例为5.6%，比上年末下降1.8个百分点。年末，全国农村信用社涉农贷款和农户贷款余额分别为3.9万亿和2万亿元，比上年末分别增长7825亿元和3937亿元。产权制度改革获得一定进展。截至年年末，全国共组建以县(市)为单位统一法人农村信用社1976家，农村商业银行84家，农村合伙银行216家。在国家经济调控之下，国有和股份制银行成为经济杠杆重要手段，都市商业银行和农村商业银行存在巨大市场需求空间。第三节江苏及沿海地区经济金融环境一、江苏及江苏沿海地区经济环境(一)江苏省经济概况全省实现生产总值40903.3亿元，按可比价格计算，比上年增长12.6%。其中，第一产业增长值2539.6亿元，增长4.3%；第二产业增长值21753.9亿元，增长13.0%；第三产业增长值16609.8亿元，增长13.1%。(二)江苏沿海地区经济概况江苏省沿海地区实现地区生产总值4863亿元，同比增长13.2%%，人均GDP达到25361元，重要经济指标增幅高于苏南和全省平均水平。随着苏通大桥建成通车、沿海大通道全线贯通以及连云港港口建设步伐加快，江苏省沿海地区基本设施条件也得到了明显改进，初步形成了互相衔接综合交通运送体系。在沿海产业带建设方面，一批重大项目建成投产，特别是新能源基地初具规模。二、江苏地区银行业现状(一)银行业综合实力不断增强，银行业规模稳步增长末全省银行业金融机构资产总额达71991.9亿元，同比增长24.4%，持续三年保持20%以上增长。市场主体进一步增长，得益于江苏良好经济基本面，股份制银行、城商行、外资银行设点布局加快，全年新设12家股份制银行分行，7家外资银行分行，6家都市商业银行分行。年全省银行业金融机构利润同比增长43.7%，为近三年最佳水平；年末金融机构不良贷款率为1.36%，较年初下降0.49个百分点，年以来合计下降2个百分点。(二)人民币存款增势整体趋缓，存款增长波动较大受派生存款减少、居民通胀预期上升，理财产品活跃、楼市分流等因素影响，近年来存款迅速增长势头有所放缓。年，全省新增人民币存款10134.3亿元，同比少增1670.2亿元。人民币各项存款年末余额同比增速20.7%，较上年末下降11.2个百分点。同步，因金融机构存款考核、节日因素等影响，各项存款接连浮现“季末冲高、季初回落”现象，存款稳定性明显削弱，月度间增幅差别较大。公司存款增长放缓，全年新增公司存款2054.1亿元，同比少增3636.7亿元，新增公司存款仅占所有存款20.3%。储蓄存款增长乏力，全年新增储蓄存款3225.3亿元，同比少增162.4亿元，与此同步，在通胀预期增强背景下，活期化现象明显，年末活期储蓄余额占比33.3%，同比提高3.7个百分点。(三)人民币贷款稳定增长，信贷构造调节获得明显成效1-12月，全省新增人民币贷款6824.3亿元，同比少增2313.3亿元。12月末贷款余额同比增速19.3%，这一增速与江苏省年以来年均贷款增速基本相称，阐明贷款增长已经初步回归常态。贷款期限有所优化，全年新增短期贷款2998.3亿元，同比多增439.1亿元，新增中长期贷款4957.3亿元，同比少增1507.1亿元，前期贷款期限拉长趋势得到一定缓和。年以来，江苏省信贷投放构造明显优化，中小公司贷款、制造业贷款增长尤为明显，也对经济发展方式转变形成了有力支持。1-12月，全省新增中小公司贷款4064.7亿元，占所有公司贷款总额(不含票据融资)75.4%，同比提高8.2个百分点。金融机构对中小公司表外授信也迅速增长，1-12月，全省金融机构对小型公司和中型公司表外授信分别增长1182.6亿元和981.5亿元，分别高出大型公司574.2亿元和373.1亿元。与此同步，全省新增制造业贷款2086.4亿元，占新增对公贷款比重为24.6%，同比提高5.5个百分点，自年4月份以来，已持续9个月居各行业贷款增量之首。(四)地方金融机构实力进一步增强江苏银行、南京银行初步实现“省内机构逐渐完善优化，省外网点重点布局”良好局面，金融运营质量进一步改进。江苏银行继续深化改革，积极推动经营体制与机制转变。在组织体系方面，完毕了杭州分行筹建申报工作，初步实现了全行经营机构发展重点布局和完善优化协同推动。新型农村金融组织试点稳步推动，年末，全省合计成立村镇银行25家，合计成立小额贷款公司194家。合理分工、功能互补、有序竞争农村金融服务体系逐渐形成，农村小额贷款公司累放贷款超过1000亿元。江苏银行业对地方经济发展支持力度有明显提高。全省新增贷款占到全国新增贷款总量9%，有利地支持了地方经济发展。三、江苏沿海地区银行业现状(一)江苏沿海地区银行业发展概况末，江苏沿海地区(涉及南通、盐城、连云港三市)金融机构本外币贷款余额3039亿元，同比增长27.7%。，江苏沿海三市贷款增长较快，12月末，连云港、盐城、南通贷款余额同比增长24.4%，超过全省各项贷款增速5.1个百分点。，连云港市金融机构年末存款余额1243.81亿元，比上年增长224.37亿元，增长22.0%。其中，居民储蓄存款余额538.24亿元，增长85.31亿元，增长22.0%。贷款余额946.26亿元，增长173.78亿元，增长22.5%。贷存比达到76.1%。，南通市金融系统新增贷款532.61亿元，比上年少增148.62亿元。年末金融系统各项贷款余额2964.58亿元，比上年末增长21.9%。全年金融系统新增存款951.48亿元，比上年少增15.13亿元。年末金融系统存款余额4957.83亿元，比上年末增长23.8%。其中，居民储蓄存款余额2693.99亿元，增长17.9%；公司存款余额1206.41亿元，增长8.2%。，盐都市金融机构年末本外币存款余额.17亿元，比年初净增350.53亿元。金融机构年末本外币贷款余额达1333.93亿元，比年初净增280.82亿元。其中中长期贷款587.54亿元，比年初净增180.25亿元，增幅列全省第一。外汇存款余额1.99亿美元，比年初增长0.03亿美元；外汇贷款余额为3.55亿美元，比年初增长0.69亿美元。(二)江苏沿海地区银行业存在问题江苏沿海地区各金融机构不同限度地存在着融资总量偏小、业务品种偏少、金融服务同质化现象相对突出等问题，规模和融资功能不能适应沿海大开发多样化金融需求。1、银行业发展不够均衡，没有形成突出竞争优势江苏沿海地区银行业发展重要体当前国有银行体制完善及网络布局完善、股份制银行规模扩大以及以江苏银行和南京银行为主城商行发展，尚未真正产生一种服务于江苏沿海地区地方性银行，从而对江苏沿海地区经济发展形成了一定影响。江苏沿海地区金融业改革创新仍需进一步进一步，如在城乡一体化等新形势下，还需进一步深化农村金融改革和发展；在新型金融机构方面还需进一步发展汽车金融公司、消费金融公司等新型非银行金融机构等。2、经营管理机制存在一定缺陷。某些商业银行发展战略不够清晰，仍属粗放型增长；勉励考核机制不太科学，片面侧重于业务指标；组织架构不尽合理，不能完全符合前中后台恰当分离和制约规定；信息系统建设和治理滞后，不能完全适应业务长期发展需要；信贷管理基本工作薄弱，贷款新规执行力不强，还没有形成精细化信贷管理模式。某些新设机构存在重业务、轻管理、重规模、轻经营等问题，偏离自身市场定位，同质化现象严重。同步，随着利率市场化和金融脱媒步伐加快，当前重要依托利差经营模式和过度依赖大公司、大项目、大客户简朴发展模式将不可持续。这些都需要江苏沿海地区银行业未雨绸缪，做好下一步战略规划和实行。江苏及沿海地区银行业发展、需要进行管理、构造、布局充分调节，吸取各自发展优势和经验、形成成熟和完善构造，定位于各自目的，服务于江苏沿海地区经济发展。江苏当前都市商业银行已经实现了整合，形成了江苏银行和南京银行为核心都市商业银行主体。依照《江苏沿海地区发展规划》，江苏沿海地区应成立地方性银行，专门服务于江苏沿海地区发展。此外，江苏省内农村商业银行也需要进行整合。四、江苏沿海三市概况(一)连云港市连云港位于江苏东北端，是新亚欧大陆桥东桥头堡。总面积7500平方公里，户籍人口482万人，现辖4县3区。连云港古称瀛洲，秦设朐县，唐建海州，有“东海名郡”、“淮口巨镇”之美誉。境内有将军崖岩画、藤花落古城等史前文化遗迹，西汉时期尹湾简牍、东汉时期摩崖造像等宝贵文化遗存。孔子曾到此登山观海，秦始皇三次东巡至此建秦东门。吴承恩受花果山启迪写下《西游记》，李汝珍寓居板浦成就《镜花缘》。连云港山海风光兼备，集名山(花果山)、名海(黄海)、名水(温泉)、名竹(金镶玉竹)、名石(水晶)于一身，是中华人民共和国先进旅游都市和江苏三大旅游资源富集区之一。连云港区位独特、交通便捷。位于长三角经济区与环渤海经济区，以及沿海经济带和陆桥经济带交汇处，是国家首批沿海开放都市。作为中华人民共和国中西部最便捷出海口，连云港港是江苏唯一大型深水海港，长三角和渤海湾之间重要区域性国际枢纽港、集装箱干线港，亚欧大陆间重要水陆中转港。，港口吞吐量突破1亿吨，集装箱运量突破300万标箱，跻身全国集装箱运送十大港、全球百强港，港口吞吐量中50%以上货源来自中西部地区。连云港是国家规划建设45个公路主枢纽之一，境内高速公路密度居全国前列，民航机场达国际4D原则，规划到建成区域性大型机场。全市境内航道总里程1138公里，将基本形成南通长江、西连京杭大运河集疏港水运体系。连云港发展资源丰富、产业基本良好。是全国重要粮棉油、林果茶、畜禽鱼生产基地，有大量可供开发岸线、滩涂、浅海、盐田等海洋资源，全市拥有海岸线176公里(其中基岩海岸42公里、沙质岸线30公里)，沿海滩涂160万亩，可开发浅水海域400万亩。有300平方公里沿海盐田可作为工业储备用地。有田湾核电、新海火电等重要电力能源生产基地，既有涉及核电、火电在内发电装机容量300万千瓦，远期核电规划发展8×106万千瓦机组，可有效保证各类项目电力需求。连云港市是首批沿海开放都市，是江苏省规划建设三个国际商务中心之一，既有省级以上开发区10个。新医药、新材料、新能源产业优势明显，造船、机械装备、精细化工等临港产业集群加快形成，建成了全国规模最大抗肿瘤药、抗肝炎药生产基地，碳纤维材料、风电叶片产业前景辽阔，依托港口综合交通优势而兴起当代物流业、环绕建设国际商务中心而兴起当代服务业发展势头迅猛。近年来，连云港市认真贯彻胡锦涛总书记、温家宝总理重要批示和省委、省政府战略布置，全面加快经济社会发展步伐，都市综合实力不断增强，在全国都市综合实力百强榜中位次大幅前移。地区生产总值突破1000亿元大关，达到1150.81亿元,按可比价格计算比上年增长13.6%，居全省第四位。当前，连云港正在加快建设国际性海滨都市、当代化港口工业都市和山海相拥知名旅游都市。(二)盐都市盐城地处江淮平原东部黄海之滨，总面积14972平方公里，户籍人口810万人，现辖2市5县2区。历史悠久，因盐得名。西汉武帝元狩4年(公元前1)建立盐渎县，至今已有2100近年历史。东晋安帝义熙7年(公元4)时，因“环城皆盐场”而改名为盐城县。海盐文化遗迹众多，中华人民共和国海盐博物馆正在兴建中。革命老区，百河之城。皖南事变后，刘少奇、陈毅带领新四军在盐城重建军部，盐城成为华中抗战中心。时有“陕北有延安、苏北有盐城”之说。当前，新四军纪念馆是全国规模最大、资料最全、最具代表性新四军纪念设施。盐都市区地处苏北里下河地区，水网密布，市区420平方公里规划区内有98条大小河流，人称“百河之城”。崇文重教，民风淳朴。盐城人文荟萃，古有陆秀夫、施耐庵等，近当代有“二乔”(胡乔木和乔冠华)等。基本教诲夯实，职业教诲发展较快，拥有国家重点职业学校18所，在校人数超过10万人。盐城自清代以来接受两次较大规模移民，民风淳朴，包容性强。盐城既是淮剧发源地，又是中华人民共和国杂技发源地之一，拥有董永祠等人文景观和大纵湖、九龙口等游览胜地。资源丰富，生态独特。沿海滩涂总面积4550平方公里，占全省67%，是我省最大、最具潜力土地后备资源。海岸线总长582公里，占全省56％。拥有太平洋西海岸最大滩涂湿地，有野生麋鹿和珍禽(丹顶鹤)两个国家级自然保护区，为联合国人与自然生物圈成员。全市耕地总面积占全省16.4％，是我省最大农副产品生产基地，粮食、棉花、油料、蔬菜、生猪、家禽、禽蛋等农产品产量均居江苏省前列，有480个产品通过有机食品、绿色食品和无公害食品认证，是全省最大农副产品生产基地。近年来，全市经济社会发展呈现出“增长较快、构造优化、质量提高、民生改进”良好态势。全市实现地区生产总值达2266.26亿元，按可比价计算比上年增长13.6%。产业特色较为明显，基本设施日臻完善。已形成汽车、纺织、机械装备等主导产业，以及造船、新能源等新兴产业，涌现出悦达、森达等一批全国知名公司集团。交通发达，区位优势明显，已经形成集高速公路、铁路、航空、海运四位一体立体交通网络。盐城机场开通了到达首尔、北京、昆明、哈尔滨航线，境内有贯穿靖盐、沿海、盐徐三条高速公路，农村公路10900公里，新长铁路盐城站开通全国客货运。(三)南通市南通位于江苏省东部，长江入海口北岸，东濒黄海，面向上海与苏州、无锡、常州，背依广袤苏北平原、素有“江海门户”之称。现辖四市、二县、三区，辖区总面积8001平方公里，人口785万。南通是长江流域进出物资转运枢纽和长江三角洲地区重要港口都市。市区五山(即：狼山、剑山、军山、黄泥山，马鞍山)为喜马拉雅山造山运动江南古陆下沉后残留于地面高顶。全市地势平坦，沿江、近海与中北部地区至里下河区略有起伏。境内沟河纵横交错，使江、海、河连成一片。南通属亚热带和暖温带季风气候、气候温和、四季分明。这里土地肥沃，沟河纵横，雨水充沛，是适当农林牧副渔综合发展江海平原，全市拥有耕地707万亩，耕地产出率高于全省平均水平。这里以粮棉为主，盛产棉花和特种经济作物，为全国重要商品棉生产基地。作为中华人民共和国首批对外开放沿海港口都市。自1984年开放以来，南通经济建设和社会发展获得了长足发展，城乡面貌发生了深刻变化。被誉为"江海明珠，风水宝地"南通日益向世人展示出独特魅力，这里物华天宝、人杰地灵，有着优越自然条件，丰富海洋经济资源，独特港口优势，夯实工业基本和发达文化教诲。经国家权威机构评估认定，南通进入了中华人民共和国"综合实力50强"和"投资环境40优"都市行列。，全市生产总值3417.88亿元，按可比价计算，比上年增长13.0%。

第二章组建必要性、可行性和方式第一节组建必要性一、推动江苏沿海地区发展需要在当代经济发展中，资本已经上升为第一推动力，银行则是在这一推动力中有效发挥内在功能重要工具。发达国家和地区实践表白，资本是区域开发中最为稀缺资源，只有在成功解决资本问题后，才干在其她生产要素配合下尽快地挣脱欠发达面貌。资本流动状态可以反映流入区域活跃限度和成长性，资本向特定区域流动和汇集，同样也意味着该区域劳动生产率改进和竞争力增强。地区性、区域性银行组建，将大大增进江苏沿海地区经济和社会发展。区域银行建设将为大规模沿海发展“奠基铺路”。应当通过区域银行吸引社会资源，为大规模沿海发展打基本、造声势、创环境，使江苏沿海发展能广泛地吸引全国、全世界眼球，引起涉及国际资本、上海资本、珠三角资本、浙江资本在内各类资本注重。(一)可以大力支持沿海发展基本项目和重点项目，解决沿海发展难题和瓶颈问题。由于区域性银行融资平台体系拥有长期、稳定资金来源，因而可觉得建设周期和投资回收期限较长基本设施项目提供长期资金。此外，由于区域性银行融资平台投入体系有相对较强风险承受能力，因而，可以支撑某些风险较大重点项目。(二)对多元投资主体产生吸引力与诱导力。区域性银行融资平台投入体系应当是政府对沿海发展进行调控管理一种重要工具。它应通过特定政策手段，以较少资金，带动和引导大量社会资金按照政府政策意图进行投资。(三)促使沿海成为国际制造业基地。地方银行可以发挥突出金融引导与支撑作用，使资本和其她生产要素、资源集聚支持江苏沿海国际制造业基地形成。江苏沿海发展目的是汇集当代制造业、汇集当代都市要素、汇集国际知名公司、整合发展要素，地方银行目的体系固然涉及了增进地方战略性产业发展。(四)破解中小公司融资难题，增进区域经济发展。在缺少健全地方金融体系欠发达地区，本地金融机构多为工、农、中、建等商业银行或股份制商业银行等非地方性金融机构。这些非地方性金融机构受其总行统一调配控制，经营方式往往不够灵活,地方适应能力也较差,在交易成本和信息不对称等诸方面劣势相称明显，使其不能容易放贷。而另一方面，支撑地方经济发展中小公司又严重缺少金融支持，中小公司融资难问题已成为阻碍地方经济发展一大问题。特别是在当前金融危机席卷全球形势下，中小公司融资已陷入困境。通过建立地方性金融机构，引导某些资金定位于地方中小公司，在一定限度上可以解决中小公司融资难问题。(五)弥补农村资金缺口，振兴农村经济。随着工、农、中、建等四大国有银行改制实行，由于农村金融市场往往交易成本高、利润薄，在利润最大化驱动下，四大商业银行逐渐退出了农村市场，导致欠发达地区农村金融持续恶化，供求总量严重失衡。农村地区已离金融越来越远。农村金融严重缺失，已阻碍了欠发达地区农村经济健康发展。建立健全地方金融机构，让金融重回农村市场，弥补农村资金缺口，势必会增进本地农村经济发展。从当前沿海三市提供项目编制规划看，每年融资需求数额巨大，既有金融机构不能完全承担起这个重任。人行南京分行曾经赴沿海三市开展专项调研。调研发现，仅靠既有金融机构支持沿海开发，存在着一系列瓶颈和制约。如三市金融规模总量有限，难以满足沿海开发庞大投资筹划需求；直接融资比例很低，对银行信贷依赖限度很高。以连云港为例，间接融资与直接融资之比达到22.8∶1，远远高于9∶1全省水平。如果重要依托沿海市(县)级政府融资平台来完毕重大项目资金筹集工作，不但满足不了资金需求，并且会大量集聚财政偿债风险。二、完善金融服务功能、推动区域金融生态环境建设需要金融服务功能完善，不但涉及金融服务品种完善，还涉及金融服务能力、服务质量提高。正如前文所述，江苏沿海地区各金融机构不同限度地存在着融资总量偏小、业务品种偏少、金融服务同质化现象相对突出等问题，老式业务占绝对比例，业务创新不到位。当前各银行机构存贷款业务收入占总收入90％以上，银行卡、支付结算和代理业务等中间业务收入占比非常小。产生这些问题因素涉及本地区小型银行没有创新能力，其她银行分支机构没有创新动力，本地区缺少具备法人地位骨干银行，缺少业务创新基本平台。只有良好金融生态环境，才干增强区域经济吸纳资金能力，形成资金洼地，积聚金融资源。地方性、区域性银行便于加强各方协调配合，积极推动区域内金融生态环境建设。(一)通过各方共同努力，建立金融诉讼案件协调工作会议制度，开展金融涉诉案件集中执法专项整治活动。(二)强化社会信用意识，完善征信体系建设。通过加强金融知识宣传，开展信用政府、信用公司、信用社区、信用村镇创立活动，增强全社会信用意识。加快推动社会信用体系建设，并以人民银行征信数据库为基本，整合金融、工商、税务、海关等部门信息资源，建立畅通信息共享机制。(三)地方性银行可以积极适应本地环境，借助金融生态环境建设工作平台，实现与区域内优势产业项目和诚信公司对接，有效支持地方经济发展。三、建设区域性金融中心、增强区域都市竞争力需要在当代市场经济条件下，金融是经济核心，资本发挥着第一推动力和持续推动力作用，发展区域经济离不开金融助推和支持。因而，如何汇聚金融资源，构建区域性金融中心，通过金融中心集聚力、辐射力和带动力，增强区域金融业自主创新能力和金融核心竞争力，进而更好地为区域经济建设服务，成为区域经济开发建设中亟待解决重点课题。江苏沿海开发银行设立将为此提供契机。都市竞争力是指都市通过提供自然、经济、文化和制度环境,集聚、吸取和运用各种增进经济和社会发展文明要素能力,并能最后体现为比其她都市具备更强、更为持续发展能力。竞争是市场经济产物,就都市而言,竞争力应体现为市场化占有、配备和运用生产要素权力大小。区域性银行建设将借助资本优势充分运用沿海三市资源，优化产业构造，提高都市竞争力。第二节组建可行性一、巨大区域发展潜力江苏沿海地区具备独立区位优势，是长三角重要构成某些，南部毗邻国内最大经济中心上海，北部连接环渤海地区，东与东北亚隔海相望，西连新亚欧大陆桥和长江黄金水道，是陇海兰新沿线地区出海通道战略要冲。具备良好资源条件。拥有约占全国1/4海域滩涂湿地和百万亩低产盐田，生物多样性丰富，土地后备资源得天独厚；岸线资源优良，具备在淤泥性海岸建设深水海港技术条件，连云港港可布局建设30万吨级航道和码头；海洋资源和风力资源丰富，旅游资源独特；地势平坦，水系发达；区域开发适当性较好，空间开发潜力较大。拥有丰富人力资源。拥有各类人才133.2万人，占总人口比重达6.8%；基本教诲和职业教诲较为发达，高中阶段毛入学率达93%，职业技术教诲在校生超过32万人；拥有高等院校14所，在校大学生16.7万人；劳动力素质总体较高。具备较好产业基本和较完善基本设施。因而，江苏沿海地区具备巨大发展潜力，可以产生大量金融服务需求，足以支撑江苏沿海开发银行启动和发展。二、明确政策支持6月，国务院常务会议讨论并原则通过《江苏沿海地区发展规划》，这标志着江苏沿海发展上升为国家战略。《规划》明确提出组建地方性银行指引意见。这也是区域发展战略成功经验之一。在深圳特区、浦东开发和天津滨海新区建设过程中，都成立了专门金融机构予以支持。深发展、浦发和天津渤海银行，都是这一经验产物。积极发展地方金融，建立健全多层次、各种类金融体系，加大对沿海地区金融资本投入，增进沿海开发战略实行，已是迫在眉睫。三、具备组建总部性金融机构条件江苏省是国内区域金融发展最为发达、健康地区之一，在金融创新、运营管理具备丰富经验，在人力资源方面具备明显优势。江苏沿海开发银行组建，依托这些经验和人才，可以迅速启动并有效运作。江苏省还是经济较为发达、资金重要集聚区之一。在江苏省，从不缺少银行投资人，银行吸储压力较小。依托这一优势，江苏沿海开发银行可以迅速做大资产规模，实现良性、迅速、健康发展。江苏沿海地区尚有大量优势一、二、三产项目，有大量优质公司，江苏沿海开发银行业务开拓具备良好基本。江苏沿海开发银行总部选取南通得到上海国际金融中心强力辐射，且属于苏中板块，当前正在融入苏南，接轨上海，其中金融业也是接轨上海重要构成某些，因而，南通难以兼顾苏北地区。从区域发展竞争看，连云港是振兴苏北第一增长极。从区域竞争角度来说，连云港是与山东有关都市竞争重要基地，强化连云港发展有助于苏北整体发展。从区位优势看，连云港是承办太平洋西岸沿线国家地区、中华人民共和国中西部地区乃至中亚国家重要节点，客观上具备积极接受海外重要金融中心和文化中心人才、资金、技术、信息辐射能力，从而成为金融文化集结中心。因而，选取连云港作为江苏沿海开发银行总部具备充分必要性。第三节组建方式一、组建方式依照近年来国内银行组建途径，重要涉及重组、新建、改建三种方式。重组方式是运用既有多家银行机构，采用合并重组方式，重组为一家新银行机构。新设方式是由投资人按照有关法律、行政法规规定，共同投资设立一家新银行机构。改建方式是对原有非银行金融机构、如农村社、小额贷款公司等按照商业银行框架进行改制、改造，使其成为银行机构。在国内实践中，对于设立区域性金融机构，采用前两种方式较多。本方案后文不再探讨改建方式。二、组建方式选取重组优势在于可以承办重组对象经营网点、业务渠道、管理经验，并有大量人才资源可资运用，可批性较好。其劣势在由于重组对象所处地区、经营状况、公司文化差民，需要较长磨合时间，且存在需要消化不良资产问题。重组难度大。新设优势在于没有原有框架束缚，便于进行业务创新和管理创新，且不需背负不良资产，不需进行重组。其劣势在于必要从零开始建立经营网点、业务渠道、业务团队，新团队也需要一定期间磨合。审批方面有一定难度。考虑完善金融资源布局和金融服务功能需要、区域开发银行与农村商业银行定位差别和金融创新规定，建议优先选取新设方式。

第三章以重组方式组建第一节重组对象状况江苏沿海开发银行组建方式之一是，在沿海三个都市农村商业银行基本上，以重组方式组建。三市规模较大农村商业银行有：连云港东方农村合伙银行、盐城黄海农村商业银行、南通农村商业银行。一、连云港东方农村合伙银行(一)简介该行于7月5日完毕重组并获准开业，既有员工538人，下设34家支行，遍及城区各个乡镇，是一家集存款、贷款、结算等各种业务于一体全方位、多功能、综合性竞争力较强农商行。该行定位于“民营公司银行”、“社区市民银行”、“农民自己银行”，积极响应连云港“沿海大开发”战略布置。末，全行本币存款余额81.03亿元，各项贷款余额56.68亿元，全行存贷比69.95%。末全行总资产69.93亿元，净资产约10亿元。，全行总收入4.44亿元，实现净利润0.91亿元。(二)重要业务为市区广大市民、民营公司、中小公司提供圆鼎卡借记卡、贷记卡配套金融服务，开展银团贷款、中小公司流动资金贷款、房地产抵押贷款、个人住房按揭贷款、汽车消费按揭贷款、社区市民综合消费贷款、商户联保贷款、个人助业贷款等众各种类型特色贷款业务。当前已开通水、电、联通话费、有线电视费等12项中间代理业务，为以便广大顾客需求，网上银行、手机银行现已全面运营。二、盐城黄海农村商业银行(一)简介依照《江苏银监局关于江苏盐城黄海农村商业银行股份有限公司开立批复》，该行于5月26日正式开业。末，全行本币存款余额77.96亿元，各项贷款余额57.15亿元，全行存贷比73.31%。全行总资产92.62亿元,净资产预测14.5亿元。，全行总收入4.74亿元，实现净利润0.75亿元。(二)重要业务存款业务，贷款业务，融资业务，结算业务，国际业务，银行卡业务，代收代付业务，pos业务，个人/公司网银，手机银行，短信银行，电话银行，自助银行等业务三、南通农村商业银行(一)简介南通农村商业银行是在南通市郊农村信用合伙联社和通州市农村信用合伙联社进行股份制改造基本上，优化股权构造而成立一家专注于“三农”和中小公司融资服务新兴银行。新成立南通农村商业银行由南通国有资产投资控股管理有限公司、中南建设、中天科技、江苏综艺、南通汽运集团、南通四建等国有及本地上市公司股东、一批先进民营公司家股东和农商行职工股东构成。南通农商银行下辖88个支行、1个营业部，服务网点覆盖崇川区、港闸区、通州区、南通经济技术开发区，既有员工1100余人。该行坚持“汇通江海，服务城乡，和中小公司共成长”宗旨，积极实行“阳光信贷惠民筹划、微小公司成长筹划、科技创新孵化筹划”等金融创新举措，致力于打造专注于“三农”和中小公司融资服务区域性商业银行。(二)重要业务存款业务，贷款业务，融资业务，结算业务，国际业务，银行卡业务，代收代付业务，pos业务，个人/公司网银，手机银行，短信银行，电话银行，自助银行，圆鼎支付宝卡通等业务。第二节新增投资人一、江苏金海投资集团有限公司(一)简介江苏金海投资集团有限公司是由连云港市政府授权行使国有资产经营管理职能大型国有独资公司。公司成立于9月，注册资本10亿元人民币，总资产70亿元人民币。公司实行“产业实体”、“资本营运”双轮驱动战略，管理四大产业平台和在连云港市经济社会发展中有较大影响力公司股权，构建以都市建设和交通运送作为核心业务，实业投资作为发展之基，金融作为投融资平台产业一体化协同发展集团公司框架。公司坚持以资本效益最大化为重要目的，以“资源经济”为核心战略，致力于以自然资源、社会资源和品牌资源为重要经营领域，以东陇海产业带和江苏沿海开发为重要投资、服务领域，以投融资能力、管理能力和服务能力为核心竞争力，彰显传承中华人民共和国先进老式、融合世界先进文明公司文化和管理体系，打导致为一种富有实力、布满活力金融资本和实业资本高度融合综合性、当代化跨国集团公司。(二)资产和损益状况(单位：万元)项目末末末合并母公司合并母公司合并母公司总资产46040935006264905345331772207527413净资产277136269407360647332128389049361625项目合并母公司合并母公司合并母公司营收605274176583102905577611486净利润3405303736775775525-1112二、连云港市投资公司(一)简介连云港市投资公司是经市政府批准组建，成立于1992年3月，注册资本3000万元，受市政府委托从事筹集资金和进行投资活动综合性经济实体，成立后始终由市计委(现市发改委)负责代管，于6月出资人变更为市资产经营公司(现江苏金海投资集团有限公司)，经营上受江苏金海投资集团有限公司指引和监督。2月公司整体划归江苏金海投资集团有限公司。公司经营至今，既有总资产22512万元，净资产12806万元。公司经营范畴：筹集资金、开展投资业务，办理项目征询、评估、招标、投标业务；投资项目物资原材料供应及公司投资后获得原材料、产品销售、加工、串换(国家有专项规定除外)。十六年来，公司经营开拓创新，实力不断壮大，拥有集办公商住为一体、总建筑面积10500平方米共9层综合性办公大楼—弘瑞楼。(二)资产和损益状况(单位：万元)项目末末末合并母公司合并母公司合并母公司资产19430194152057332327623593净资产13406130771351012921130771262项目合并母公司合并母公司合并母公司收入11279221089684548425利润259198325152-214-107(三)关联子公司1、连云港市安德拍卖有限责任公司该公司成立于1997年3月，注册资本200万元。国有股份占60%，职工股占40%。该公司为省拍卖协会常务理事单位，被市政府批准为公物拍卖单位，被省高院批准为社会鉴定机构，承办法院系统涉案物品拍卖。2、安德房地产开发有限公司该公司成立于1998年，注册资金1000万元，所有为国有资产。公司自成立以来，先后开发了“玉带新村”2万平方米四幢6层住宅楼，集办公商住为一体9000平方米弘瑞楼。此外与空站、民航办共同建设了56＃住宅楼。当前正在开发连云区东哨地块。3、安德典当有限责任公司该公司于5月份成立，注册资金500万元，所有为国有资产。服务对象为城乡居民及中小私营公司，个体商户。当前该公司年服务客户维持在3000多人次，典当发生额在4000万左右，在省经贸委年审中每次都被评为“A类”典当公司。此外，投资公司还对如下五个单位进行了投资：1、江苏新海发电有限公司，该公司注册资金23900万元，我公司占投资比例10.19%；2、原连云港市商业银行，投资500万元，占投资比例5%；3、连云港市农副产品批发市场有限公司，投资705万元，占投资比例39%；4、连云港市万盛典当行，投资50万元，占投资比例10%；5、连云港市产权交易所，投资40万元，占投资比例40%。由于江苏金海集团有限公司和市投资公司属关联公司，因而，作为江苏沿海开发银行投资只能选取其中一种。依照《中华人民共和国人民银行印发<关于向金融机构投资入股暂行规定>告知》(银发[1994]186号1994年7月28日)规定，入股银行工商公司须具备如下条件：1、在工商行政管理部门登记注册具备法人资格公司。2、经营业绩良好，按期足额归还银行贷款，近来3年持续赚钱。年终分派后，净资产达到所有资产30％，可以向金融机构投资入股。但对金融机构投资合计金额加公司其他投资合计金额不得超过本公司净资产50％。禁止以银行贷款向金额机构投资。3、单个股东投资金额超过金融机构资本金10％以上，必要报经中华人民共和国人民银行(现为银监会)批准。依照上述条件，只有江苏金海投资集团有限公司具备投资资格。如果江苏金海投资集团出资额拟占江苏沿海开发银行资本金10%以上，须报中华人民共和国银监会批准。第三节重组原则一、自愿参加凡参加合并重组各银行必要自愿申请，订立股东大会投票通过批准合并重组意向书。从都市商业银行多为本地政府控股和内部人影响力较大两大明显特点可知，其参加重组意愿重要由地方政府和行内高管人员所左右。因而，必要一方面逐个征得本地政府重要领导和银行经营班子完全批准，并成为她们自觉行动。这是合并重组能否展开先决条件。二、指标合规银行合并重组不是良莠不分、来者不拒，而是坚持各项经营指标合规达标才干准入。重组工作之初即要明确规定，参加合并重组各银行，其重要指标必要达到监管原则方具备准入资格，并规定不良资产率5％如下、资本充分率在8％以上、持续两年赚钱、持续两年无大案、拨备覆盖率在50％以上、每股净资产在1元以上。重组中各行社严格对照原则自我检查，积极创造条件达标进入。三、消化包袱对于重组各方来讲，一方带有隐性包袱就是对其她各方利益侵害，各方都带包袱重组就是对新进股东利益侵害。因此银行重组必要把“消化包袱、不带病进入”作为各方维护自身利益重要条件。参加银行必要严格按照银监会“精确分类、提足拨备、核销损失、做实利润”规定，将中介机构清产核资时统一认定损失类资产一律核销，属非信贷资产直接抵减资产；属信贷类资产，先作账务解决，预提应缴税款，待按程序核批后，再作纳税调节。四、共同决策合并重组是一项复杂系统工作，既涉及方方面面政策，又牵扯上下左右关系，还直接影响各有关方经济利益，加之重组涉及多家利益有关人，协调统一起来的确难度很大。为此在重组工作展开前，即“约法三章”，以合同形式商定，重组过程中每个规定、每步操作、每项安排都必要由各银行法人代表共同商量、共同决策，以此作为共同承认条件，否则参加重组任何一方可不予执行或遵守。五、持续经营重组之后区域性银行吸取了原有银行业务，同步也能得到本地政府政策上支持。但是应在将来经营上注意解决如下两个风险：1、贷款集中度高风险。预测各家银行贷款集中限度明显，重要客户经营风险也许对银行资产质量和赚钱能力导致影响。2、跨区经营成效有待时间考验。离开本地政府支持，与其她股份制银行和都市商业银行进行竞争，区域性银行将面对客户、网点、技术等方面压力，跨区经营与否带来业绩增长具备一定不拟定性。这就需要组建之后区域性银行突破老式经营模式制约，创新业务、创新经营，来获得经营上不断突破，以获得跟多优质资金去支持沿海地区发展。第四节重组模式选取一、资产重组普通模式当前对资产重组定义诸多，重要有两种：广义资产重组和狭义资产重组。广义资产重组是指公司通过不同法人主体法人财产权、出资人所有权及债权人进行符合资本最大增值目互相调节与变化，运用兼并、收购、合并等手段，对实业资本、金融资本、产权资本和无形资产重新组合，从而使得公司经营资源支配权或产权随之发生转移一种经济行为。广义资产重组既涉及对会计学意义上资产重组，又涉及对债权、产权重组。狭义资产重组，指对公司会计学意义上资产重组，即资产重组是对一种公司下存量资产，通过剥离、分立和合并等方式，对公司资产和组织重新组合及设立，拟定合理资产构造行为，其目是提高资产配备效率及资产运用率，提高公司经济效益，保证资产保值增值。对于公司而言，资产重组目的有两个：一是实现最优规模化经营，二是依照公司发展需要对公司资源进行重新配备。实现这两个目的可以有效地提高公司资产质量，从而可以在不增长资本存量基本上提高公司经营效率。按资产重组规模大小来区别话，资产重组普通有如下三种方式：

(一)扩张型资产重组扩张型资产重组是指公司为扩大经营规模而进行重组。合并、兼并、收购等方式是扩张型资产重组基本形式。采用扩张型资产重组，必然涉及增量资本来源问题。资产所有权问题也将随之变动。

(二)收缩型资产重组收缩型资产重组与扩张型资产重组相反，普通是为缩小经营规模而进行重组。分立、出售、破产等方式是经常采用收缩型资产重组形式。收缩型资产重组也将会涉及负债与产权规模戒构造变动。

(三)混合型资产重组混合型资产重组是指公司同步资产重组扩张形式和收缩形式资产重组。在这种状况下，公司为实现重组目的，一方面将与经营方向不一致资产采用收缩方式将其剥离出去；另一方面，采用扩张方式将实现经营目的需要资产并购进来。混合型资产重组不一定引起资产规模变动，但必然引起资产构造变动，并有也许引起资本构造变动。江苏沿海开发银行组建是为合并重组江苏沿海区域内农商行和信用社，运用规模效应为江苏沿海地区建设保驾护航。从重组方式上来说是扩张型资产重组。按资产重组主体变更状况来区别话，资产重组惯用模式包括如下几种：(一)购买式重组它是指公司使用钞票购买目的公司所有或某些资产以实现重组行为，重要形式有一下三种：1、购买资产。即购买房地产、债权、业务部门、生产线、商标等有形或无形资产。2、收购公司。指获取目的公司所有股权，使其成为全资子公司或者获取大某些股权处在绝对控股或相对控股地位重组行为。3、收购股份。指不获取目的公司控制权股权收购行为，只处在参股地位。(二)合并式重组它是指公司间通过联营以扩大经营规模和资产规模重组行为，重要形式有：1、合资或联营组建子公司公司通过三种选取来力求获得竞争优势，即内部开发、收购及合资。对于那些缺少某些特定能力或者资源公司来说，合资或联营可以作为战略合伙最基本手段。2、公司合并。指两家以上公司结合成一家公司，原有公司资产、负债、权利义务由新设或存续公司承担。国内存在吸取合并和新设合并两种形式。(三)置换剥离式重组它是指公司通过不变化控制权股权置换、股权资产置换，不变化公司资产规模资产置换，以及缩小公司规模资产出售、公司分立、资产与负债剥离等重组行为。(四)控制权变更型重组它是指公司通过所有权变更，以达到控制其经营管理目资产重组行为，重要形式有：1、股权免费划拨。国有股免费划拨普通发生在属同一级财政范畴或同一级国有资本运营主体国有公司和政府机构之间，受让方一定为国有独资公司。2、股权合同转让。即股权出让与受让双方通过面对面谈判方式，在交易所外进行交易，即场外交易。3、公司股权托管和公司托管。公司股东将其持有股权以契约形式，在一定条件和期限内委托给其她法人和自然人，由其代为行使对公司表决权。4、表决权信托与委托书收购。表决权信托就是许多分散股东集合在一起设定信托，将自己授予表决权集中于受托人，使受托人通过集中原本分散股权来实现对公司控制;委托书收购是一种中小型股东影响和控制公司办法。5、股份回购公司可以采用钞票、债权换股权优先股换普通股方式，购回其流通在外股票。二、本次重组方案及选取合并重组是银行制度、产权模式、组织形式重大革命，对监管者、所有者及经营者都会产生较大震动。为了最大限度减少震荡、节约成本，就要选取对的恰当重组模式。依照详细地区、对象状况，选取最适当模式。综观沿海三市银行当前状况，有如下两种重组方案：(一)“新设合并+增资”模式由连云港市东方合伙银行、盐城黄海农村商业银行、南通农村商业银行原股东以各自所占银行股份相应净资产为出资额，组建新设江苏沿海开发银行，原各自股东不再占有原银行股份，改占江苏沿海开发银行股份，原各自银行法人资格取消，各自金融从业资格改由新公司延续；江苏金海投资集团可以在新设合并之后，继续对江苏沿海开发银行注资，达到实现控制权目。(二)“增资+吸取合并”模式拟定连云港市东方合伙银行作为吸取合并主体方，在吸取合并之前，由金海投资集团公司或连云港市投资公司对东方银行进行增资，其目是在与其她两家银行资产规模等方面获得绝对优势，争取合并积极权。为了保证此目的实现，也可由连云港市某些国资公司以财务投资者名义对东方银行进行注资，其最后目是保证连云港市东方银行作为吸取合并主体强势地位，同步，参加各方为国资部门，只是作为财务投资者，实际控制人最后为江苏金海投资集团。三、重组方案选取结论通过对重组方案比较，结合连云港市现状，咱们建议选取第二种重组方案，重要基于如下几种方面考虑：(一)新设重组存在新设江苏沿海开发银行需要进行批准，原各家银行金融资质难以得以延续，需要重新进行申领和审批，新银行在经营年限等方面都会受到限制，并且新设背面临着众多复杂投资主体，控制权争夺必然会变得更加复杂，由于受到10%股东参股比例限制，连云港投资方在这方面能否达到控股目或实现话语权存在相称大不拟定因素，且总部与否能设立在连云港也很难拟定。(二)以连云港市东方合伙银行作为合并吸取主体，可以将总部定在连云港市，其她地区作为分支机构，作为江苏沿海开发银行总部，无论对增进连云港市地方经济发展还是将来税收都是非常有利。(三)以连云港市东方合伙银行作为吸取合并主体，江苏金海投资集团和连云港市投资公司将最后控制江苏沿海开发银行，金海集团投资有了金融体系支撑，对于此后投资将提供更加有力保障，从长期来看，也有助于实现了连云港市国有资产保值和增值；将来重组后江苏沿海开发银行，将以江苏沿海都市为起点，辐射到江苏省内及长三角地区，成为江苏地区金融体系不可或缺重要构成某些。第五节重组简要环节一、建立组建领导和工作机构由分管金融工作省领导牵头，由省金融办、人民银行南京分行、省银监局、沿海三市重要领导参加，构成江苏沿海开发银行领导小组。由省金融办负责人牵头，由江苏沿海三市金融办、人民银行和银监会分支机构、重组对象负责人、重要投资人负责人构成筹建班子。筹建班子制定组建方案、工作筹划报领导小组审批，选取审计、评估、法律等中介机构。二、进行清产核资和审计评估先由各重组对象自行进行清产核资，依照省银监局具备规定，清理、处置不良债权和资产。在清产核资基本上，由筹建班子指定审计和评估机构进行审计和评估。审计和评估构造由所涉单位审核确认。三、征集新投资人设定一定条件，公开征集江苏沿海开发银行新投资人。四、制定上报详细组建方案依照审计评估成果