合规管理新规制度

合规管理制度一、总则 2（一）目的 2（二）意义 2（三）合规管理的目标 2（四）合规管理的制定原则 2（五）适用范围 3二、员工基本行为规范 4（一）职业道德规范 4（二）工作态度 4（三）岗位规范 4（四）利益关系申报及回避 4（六）信息安全行为规范 5三、员工规范管理细则 6（一）风控操作 6（二）文件管理 9（三）客户服务 10（四）物品使用与保管 11（五）报销及审批 11四、合规处罚 12（一）违规举报与合规检查 12（二）违规行为分类 12（三）违规处罚细则 12五、公司制度与部门文件附录 14

一、总则（一）目标为了加强和规范金融业务部合规和管理，提升部门管理水平和风险防范能力，促进部门可连续发展，特制订本制度。（二）意义本制度实施对完善金融业务合规、深入规范部门内部各个管理层级相关业务步骤、分解和落实责任、控制部门风险、确保财务及相关信息真实完整、资产安全高效运行等含有较强现实意义。（三）合规管理目标经过合规制度建立、建设、完善、实施，优化金融业务部内部环境、各项业务步骤和相关制度，确保部门经营管理正当合规、资产安全、财务及相关信息真实完整，从而提升经营管理水平。（四）合规管理制订标准正当性标准。本制度制订符合国家法律法规和政府监管部门相关要求。全方面性标准。本制度制订贯穿决议、实施和监督全过程，覆盖部门业务各步骤和事项。关键性标准。本制度制订在兼顾全方面基础上突出关键，针对关键业务和事项、高风险领域和步骤采取更为严格控制方法，确保不存在重大缺点。有效性标准。部门全体职员应该自觉维护合规制度有效实施，合规制度建立和实施过程中存在问题应该能够得到立即地纠正和处理。明确各岗位人员应负担职责，做到奖罚有对象，责任可追溯，避免发生越权或相互推诿现象。适应性标准。本制度制订具体业务控制，合理表现了经营规模、业务范围、业务特点、风险情况和所处具体环境等方面要求，并伴随外部环境改变、经营业务调整、管理要求提升等不停改善和完善。成本效益标准。本制度制订在确保有效性前提下，合理权衡成本和效益关系，争取以合理成本实现更为有效控制。包容性标准。本制度努力争取避免和企业其它制度相矛盾，尽可能包容企业不一样现有制度。（五）适用范围本制度适适用于金融业务部全体组员，包含试用期内职员。

职员基础行为规范（一）职业道德规范认同企业企业文化，践行企业关键经营管理理念，保护企业正当权益。不得私自占有应该属于企业经营活动范围机会；不准利用企业财产、信息或地位谋取个人利益。在经营活动中，要公平对待企业机构、销售和用户，赋有管理领导职权职员，还要公平公正对待所管理领导范围内全部职员。在推行职责和对外业务交往中，不得损坏企业形象。在业务运作中，要严格根据相关规章、制度实施，确保企业各项业务统计正确、清楚。严格严禁在工作中舞弊、弄虚作假或其它不良行为。（二）工作态度发扬主动、认真、细致、负责工作精神，责任到我而止。工作中任何时候全部做到对事不对人，处理事情不要个人情绪化。能够开展批评和自我批评，严禁相互指责、或相互推诿、或相互推卸责任，做到不停总结进步。忠于职守，熟练掌握职业技能，自觉推行职业责任，重视工作效率。主动和团体同事协作，相互帮助，团结友爱。（三）岗位规范上班期间不做和本职员作无关之事务，不得随意串岗。职员办公区域应根据企业相关要求实施，在办公区保持平静，不得邀请非企业内部职员进入办公区。。遵守岗位职责，根据工作步骤规范严格实施，合规操作。（四）利益关系申报及回避职员应如实申报个人利益和企业利益是否存在潜在冲突，并据此采取对应回避方法，以避免发生以下行为：因存在直接、间接汇报关系或其它利益冲突而可能存在不公正、不公平、不公开行为。因职员直系亲属（含血亲和姻亲）在利益相关单位或部门工作，如：在供给商或其它业务合作伙伴处工作等，而造成职员在行使职责时不公正行为。因职员经过投资或经过其它关系，对竞争对手和业务合作伙伴实施了控制、或能够施加重大影响情况而造成企业利益受损行为。职员不得在和企业存在竞争关系、和企业利益存在冲突或存在利益冲突可能组织以任何身份任职，不准从事和企业存在竞争任何活动。在职职员不应该和其直系亲属（含血亲和姻亲）在同一部门工作，在职职员直系亲属虽不在同一部门，但其之间存在直接、间接汇报关系或其它利益冲突，其中一方应调离。（六）信息安全行为规范全部岗位应做好信息安全保密工作。不得以任何形式泄漏保密信息，保密信息内容包含但不限于：现有用户数据；申请人资料；业务数据；业务步骤；审核政策及审核技术；管理步骤、经验公式、系统设计等方面信息；企业含有法律效力文件；企业薪酬绩效制度；其它包含商业机密信息等。三、职员规范管理细则（一）风控操作初审操作合规网查类初审应在baidu网页查询（baidu信息前三页查看完全）三位联络人电话，异常或同号不一样名信息进行排查，有拖欠债务、法律诉讼汇报上级拒贷处理。初审应查询三位联络人，人法、失信、经商类用户额外还需查询工商网，是否有实施统计，实施状态是否已结，查询后须备注状态。电调类初审应拨打三位联络人电话，需要根据企业要求标准话术准则问询，用户需问询：用户从事行业年限、工程情况、收入情况。爱人需问询：是否知晓用户贷款。担保人需问询：是否愿意为用户做担保，工作情况，收入情况。资料审核初审应熟悉工程机械行业，分辨设备证实真伪，识别流水异常并做排查，如发觉虚假证实备注上报领导。初审须根据产品纲领要求审核资料齐全性，流水、征信打印日期不超30天，贷款加信用卡逾期不能连续出现4(含)次，累计不能超出14（含）次，逾期次数累计10-13次之间，且逾期金额不超5000元。征信中贷款五级分类不能够出现次级、可疑、损失。流水必需满足近6个月完整流水。虚假类初审人员应有分辨证件虚假能力，转让协议必需有买卖双方签字手印、设备品牌型号信息、购置价格，不符合要求备注异常信息，上报领导进行排查。流水异常包含不限于（结息、账号、格式、章印、摘要、错别字）均需排查，异常要上报给领导。省风控操作合规预审类省风控须根据纲领要求搜集用户、用户配偶及担保人资料：户口本、身份证、婚姻证实、征信汇报、流水、设备证实、居住证实。资料要求以下：户口本：须有户主页，户主本人页，用户详情页。身份证：须为二代身份证，且未过期。征信汇报：征信汇报必需为详版征信，打印日期不超30天。贷款和信用卡还款统计不能出现连续4次逾期且不能出现累计14逾期现象，逾期次数累计10-13次时逾期金额不能超5000元。征信中贷款五级分类不能够出现，次级、可疑、损失。贷款目前逾期需要补充还款流水或银行开具证实，信用卡逾期需补充对账单或还款凭证。银行流水：须为用户本人名下流水，且必需满足近6个月完整流水申请要求：用户年纪要满足18-58周岁。尽调类省风控应实地考查用户整体资质，对初审人员核查异常信息进行实地验证。根据企业要求对工程、设备、家庭做具体尽调考查，书写尽调汇报要根据企业现有模版如实汇报并出具尽调结论，需拍摄现场照片做留存，同尽调汇报一同上传到系统。协议类省风控应根据现有协议正规模板签署，不得漏签多签。终审操作合规资料资质审核终审应复核初审和省风控工作，检验进件资料是否符合产品纲领要求，用户资质是否符合纲领要求。征信打印日期不超30天，必需是详版征信，征信贷款和信用卡目前有逾期必需提供还款证实，未提供须退回重审。流水打印日不超30天，流水必需提供近六个月完整流水，流水不得出现缺页、缴费明细不完整、户名不一致等问题，不然退回补充。确保设备证实中合格证符合要求，转让协议正规。虚假类终审人员应有分辨证件虚假能力，流水出现异常包含不限于结息、账号、格式、章印、摘要、错别字等，终审提议拒贷。异常类终审应对初审标注异常和证件类异常信息和省风控实地排查结果查对，排查确定异常风险点，给最终意见。初审没有发觉异常如信贷还款统计没有定时还款且无合了解释，终审退回重审。征信类终审应审核用户征信是否符合纲领要求，征信贷款不得出现次级、可疑、损失，信用卡不得出现呆账、止付、冻结，贷款加信用卡逾期不能出现连4累计14现象，逾期次数累计10-13次之间，且逾期金额不超5000元。出现此现象应拒贷处理，并上报有权审批人。协议类终审应审核协议专员出具协议是否正确，对签回协议要复核用户签署是否有漏签多签现象。尽调类终审人员应检验省风控填写尽调汇报是否合规，车辆信息要真实正确，内容要书写具体，完整规范，要给出明确意见，终审结合尽调汇报和初审汇报，撰写终审汇报和提议意见，上报有权审批人。协议专员操作合规协议专员负责已完成用户放款工作。录入系统出协议，确保协议信息（金额，期数、车辆信息、用户基础信息）正确无误。协议签回应检验协议签署格式内容是否正确，用户签署无误协议应正确传系统不得漏传多传。且要和资金方立即沟通放款事由，不可因个人工作失误而耽搁放款。贷后管理贷后管理员须进行融资余额日常监控和分析，建立融资余额日报步骤，监控资金回收情况，对于异常行为立即跟进，立即反馈。对于结清用户要立即跟进，立即结清，确定用户结清金额正确无误并到账。对于垫付用户须确定垫付金额正确，催缴用户还款，用户还款后立即跟进皖江退款。对于逾期用户，采取合适催收方法，对于无法收回款项，申请拖车。（二）文件管理协议及用户资料管理通常企业各项业务资料文件、用户发票、合格证等，全部必需立即归档，确保完整无缺。用户资料、合相同关键文件应归档分类，确保信息安全。资料保管区域在无人使用时，应处于上锁状态，钥匙应有专员保管，不得随意放置和借用。负责档案管理人员在管理档案同时建立档案管理表及档案明细表，并依据具体情况更新。档案管理人员做好档案借阅登记工作，未经许可严禁她人私自查阅档案。档案借阅者应负责档案完整和完全，不得私自影印、复制、翻印，不得私自拆散、调换、抽取、污损、加标注证，不得转借。数据管理数据管理范围包含但不限于台账、日报、周报、月报等部门全部数据相关信息，具体要求以下：数据应依据用户审批、放款、还款情况定时更新，不得伪造、隐藏信息。对数据有需求人员，应充足说明使用数据原因、目标、使用方法等，需求数据中包含用户手机号和身份证号，须发邮件并抄送部门责任人，其它情况提供数据时，需要隐藏用户手机号和身份证号。使用数据者，不得将数据信息随意传输，不得将数据信息提供给无关人员。部门内部数据信息，若非工作用途，不得对外提供，对外提供需请示领导，同意后方可提供。（三）用户服务1.服务要求在和用户接触时应注意个人形象及文明礼貌，严禁使用含有欺侮性、攻击性、挑逗性或易引发用户反感、误会言语及身体姿势。应含有良好职业操守，爱岗敬业，业务过程中不得从事和推广未经企业许可营销活动，如推介银行信用卡、贷款业务及推销保险等。在业务办理过程中，应以用户自愿办理为标准。在未取得用户同意情况下不得私自为用户申办业务，不得以任何理由诱骗用户署名。不得利用职务之便给本人、亲属或好友任何便利、优惠或特权。不得利用用户或用户关联方谋取私人利益，在包含个人利益及亲属相关决议时，应主动回避。不得以任何理由向用户收取企业要求外费用。本着诚信标准，不进行不实宣传、宣导或承诺，不得私自向机构和用户承诺审批经过、信用额度等。除进件常识和协议内容外，不得向用户透露相关本企业审核细节等包含商业机密信息。不得将用户信息在内非公开数据向服务提供商泄露或帮助其非法取得。除了工作需要外，不得以泄露、通知、公布、公布、出版、传授、转让或其它方法使第三方（包含不应知悉该项秘密其它工作人员）知悉保密信息。离开工作岗位以后仍然应对在岗期间得悉保密信息负担保密义务，不得泄漏使用相关秘密信息。在部门内部沟通和跨部门沟通中，需主动主动，团结协作，对于被反馈消极懈怠或其它负面信息，经核实确定，则列入违规。2.用户表彰业务相关人员经过本身专业技能、主动服务态度及灵活沟通处理技巧，赢得用户明确赞赏，奖励100元。认定标准：用户对个人尤其给明确评价和认可，表彰人物明确；用户主动向企业提出表彰，并非经过提醒、问询；表彰内容属实，有确切实际表彰内容。3.投诉和反馈部门职员因服务态度差、审核延误或不正确等引发用户不满投诉或外部渠道反馈，将依据事件性质给处罚；职员存在弄虚作假、不诚信等价值观问题，一经发觉，将给严惩。（四）物品使用和保管不能随意损坏办公用具、野蛮对待。不得将企业财务挪为私用。借用她人或企业物品，须取适当事人或责任人同意，使用后立即送还或归放原处；未经同意不得随意翻看同事文件、资料及私人物品等。打印、复印文件应立即取走，打印机旁边不得留存任何文件。职员离开电脑需锁屏，职员有责任妥善保留好工作邮箱秘码，并对邮件发送内容负责。凡工作邮箱发送邮件视同职员本人发出。（五）报销及审批包含到个人差旅费用申请、核销、报销均应按摄影关要求实施，不得出现虚报、不实费用使用情况。费用使用需有明确统计，并配合总部检验。报销须符合企业要求，不得超出企业报销范围（具体详情可在铁甲小镇输入“13”查询）。需要申请借款，需要根据借款使用要求，不得超出借款使用范围，费用使用需有明确统计，并配合总部检验。因工作产生费用，应尽可能保留全部费用相关证实。

四、合规处罚（一）违规举报和合规检验各级职员发觉同事存在违法违规行为能够主动逐层或越级上报，经查实上报内容属实，企业可视情况对其给予表彰或奖励，对举报违法违规行为职员给予保密。各级管理者接到违法违规行为举报应立即将举报案件上报到部门责任人处和合规责任人，