交行理财说明指导书

理财非存款、产品有风险、投资须谨慎！交通银行“得利宝·稳添利”人民币理财产品“得利宝·稳添利”系列人民币理财产品说明书(产品代码：)尊敬用户：银行销售理财产品和存款存在显著区分，含有一定风险。交通银行郑重提醒：在购置理财产品前，您应确保自己完全了解该项投资性质和所包含风险，依据自己风险承受能力、风险偏好，在慎重考虑后自行决定是否购置本产品。本说明书包含产品说明、风险揭示书、用户权益须知专页及产品适合度评定四个部分，和《理财产品业务申请表》、《交通银行“得利宝”个人理财产品交易章程》、《交通银行“得利宝”个人理财产品风险揭示书》、《交通银行个人财富管理用户权益约定书》共同组成交通银行“得利宝·稳添利”系列人民币理财产品协议。若本产品说明书内容和前述申请表、交易章程、风险揭示书等文件不一致，以本产品说明书为准。在购置本产品前，您应认真阅读本理财产品协议，尤其是粗体印刷条款，若对本理财产品协议内容有任何疑问，请向交通银行各营业网点咨询。除本说明书中明确要求收益或收益分配方法外，任何预期收益、估计收益、测算收益或类似表述均属不含有法律约束力用语，不代表投资者可能取得实际收益，亦不组成交通银行对本理财产品任何收益承诺。本理财产品只依据本说明书所载资料操作。产品说明部分一、基础信息产品名称“得利宝·稳添利60天-湖北”代码：理财信息登记系统登记编码C3投资及收益币种人民币产品类型确保收益型，交通银行对本理财产品本金提供确保承诺，并按本产品说明书约定投资收益率（年率）向投资者计付理财收益。产品风险评级1R（本评级为交通银行内部评级，仅供参考）目标用户经交通银行个人用户投资风险承受能力评定体系评定为保守型、稳健型、平衡型、增加型、进取型和激进型有投资经验和无投资经验全部投资者计划发行规模2亿，如募集规模低于0.1亿交通银行有权宣告该产品不成立产品募集期08月04日-08月11日19:00（交通银行有权依据市场情况提前结束或延长销售期，如经交行判定需调整募集期，交行将提前两个工作日在交通银行网站公告。如销售期提前结束或延长则产品投资起始日、投资到期日和实际投资期限有可能所以对应改变。）最低投资金额5（200万封顶）万元人民币,以1,000.00人民币为单位递增投资起始日08月12日投资到期日10月11日预期投资期限60天(不含到期日或提前终止日。如遇产品提前终止，则本产品实际投资期限可能小于预期投资期限)提前终止日产品到期日前第9个工作日，银行有权在当日提前终止本理财产品观察日产品到期日前第10个工作日提前终止权用户无权提前终止（赎回）该产品，若在观察日当日3MShibor低于3.9%，银行有权于提前终止日提前终止本产品。若银行提前终止本产品，则将在提前终止以后两个工作日内在交通银行网站或网点公告。Shibor为上海银行间同业拆放利率，该利率是全国银行间同业拆借基准利率，以当日北京时间11:30SHIBOR官方网站首页公布（）数据为准。投资收益率（年率）5.2%计算理财收益基础天数365天收益计算公式理财本金×投资收益率（年率）×实际投资天数/365，正确到小数点后2位，小数点后第3位四舍五入。实际投资天数为投资起始日起（含）至投资到期日或提前终止日（不含）实际天数。到账日投资到期日或提前终止以后两个银行工作日内为到账日，用户投资本金及应得投资收益在投资到期日或提前终止日和资金实际到账日之间不计利息。本金及收益支付交通银行在投资到期日或提前终止日计算投资者理财收益，并于到账日一次性将用户应得本金及理财收益划转至投资者指定账户。理财资产托管人交通银行产品费用其中：托管费率：0.05%投资管理费：银行以产品投资运作所得为限，根据理财产品协议约定，在扣除托管费后，向用户支付理财本金及收益，剩下部分作为银行投资管理费归银行全部。银行有权单方面调整前述收费项目、标准等具体收费内容，并在实施前按本产品说明书约定向用户进行信息披露。工作日为中国银行工作日。若投资起始日、投资到期日、提前终止日等为非工作日，则顺延至下一工作日。质押本产品可用于为向交通银行申请贷款提供质押担保。税款理财收益应纳税款部分由投资者人自行缴纳。银行不进行代扣代缴。其它如本理财产品募集期间市场发生猛烈波动，经交通银行合理判定，难以根据本产品说明书要求向用户提供本理财产品，交通银行有权宣告取消本理财产品。并于销售期结束后两个工作日内公开公布取消本理财产品公告。同时交通银行将于原定投资起始以后两个工作日内将投资者理财资金退回投资者指定账户。投资者实际交存理财资金之日至投资起始日，根据交通银行公布人民币活期储蓄存款利率计息。投资到期日或提前终止日和投资本金及收益实际到账日之间不计利息。二、产品投资范围：本理财产品本金部分纳入交行资金统一运作管理，投资于货币市场和公开评级在投资级以上债券市场工具及金融衍生产品等。三、本金和收益计算方法和测算依据（一）理财产品收益计算方法。用户收益计算方法：理财产品收益＝理财本金×投资收益率（年率）×实际投资天数/365。（二）理财产品收益测算依据观察日shibor表现和提前终止日交行是否行使提前终止权，根据产品说明书约定，计算产品投资人能够取得对应实际投资收益。本理财产品实际投资天数以本产品说明书“基础信息”要求为准。（三）本金及收益情况示例。假定某投资者认购该产品1,000,000元人民币，投资起始日为08月12日，投资到期日为10月11日，预期投资期限为60天，观察日为09月29日，提前终止日为09月30日，可能投资情况以下：情景一：若在观察日当日3MShibor为3.20%，低于3.9%，交行于提前终止日行使提前终止权利终止该产品，则实际投资天数49天，投资者拿回全额理财本金，并取得6980.82元人民币投资收益（1,000,000*5.2%*49/365＝6980.82）；情景二：若在观察日当日3MShibor为4.50%，高于3.9%，则实际投资天数为60天，投资者拿回全额理财本金，并取得8547.95元人民币投资收益（1,000,000*5.2%*60/365＝8547.95）；最不利投资情况：观察日shibor表现达成产品说明书约定触发银行行使提前终止权条件且银行在提前终止日行使提前终止权，则产品实际投资天数将小于预期投资期限，投资者实际取得理财收益将少于按预期投资期限计算能够取得收益。尤其提醒：以上测算为模拟数据，测算收益不等于实际收益，投资须谨慎！示例仅为向用户介绍收益计算方法之用，并不代表以上全部情形或某一情形一定会发生，或发生可能性很大。用户所能取得最终收益以银行按本产品说明书约定计算并向用户实际支付为准。风险揭示书部分投资者购置理财产品前应注意本产品投资风险，仔细阅读并完全了解《交通银行“得利宝”个人理财产品交易章程》、《理财产品业务申请表》和《交通银行“得利宝”个人理财产品风险揭示书》全部条款及相关法律要求，确定含有负担相关风险能力。如影响您风险承受能力原因发生改变，请立即完成风险承受能力评定。本风险揭示意在依据监管要求揭示购置“得利宝·稳添利”系列人民币个人理财产品可能产生风险。投资者需了解“得利宝·稳添利”系列人民币理财产品具体情况，并依据本身理财目标、投资经验、财务情况、风险承受能力和其它相关情况慎重考虑购置本产品。一、理财非存款，产品有风险、投资须谨慎。二、本理财产品为确保收益型产品。本理财产品保障理财资金本金，银行按产品说明书约定投资收益率（年率）向投资者计付理财收益。银行有权于提前终止日提前终止该产品，若银行行使提前终止权利，则实际投资期限小于预期投资期限，投资者实际取得理财收益将少于按预期投资期限计算能够取得收益，投资者应该充足认识投资风险，谨慎投资。三、本理财产品有投资风险，投资者只能取得协议明确承诺收益，投资者应仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况。四、政策风险：本理财产品是针对目前相关法规和政策设计，如国家宏观政策和市场相关法规政策发生改变，可能影响本期理财产品受理、投资、偿还等正常进行。五、流动性风险：本理财产品本金及收益将在产品到期或提前终止后一次性支付，且产品存续期内不接收投资者提前支取，无法满足用户流动性需求。六、提前终止风险：在投资期内,假如发生产品说明书约定触发银行行使提前终止权条件,银行有权提前终止该理财产品。用户可能面临不能按预期投资期限取得投资收益风险。七、市场风险：本理财产品存续期内，可能会包含利率风险、汇率风险等多个市场风险，造成理财产品实际理财收益波动。如遇市场利率上升，本理财产品投资收益率不随市场利率上升而调整。八、信用风险：交通银行股份发生信用风险极端情况，如宣告破产等，将对本理财产品本金和收益支付产生影响。九、信息传输风险：本理财产品不提供账单。投资者需要经过登录适用交通银行电子渠道或到交通银行营业网点查询等方法，了解产品相关信息公告。投资者应依据上述方法立即查询本理财产品相关信息。假如投资者未立即查询，或因为通讯故障、系统故障和其它不可抗力等原因影响使得投资者无法立即了解理财产品信息，并由此影响投资者投资决议，由此产生责任和风险由投资者自行负担。十、不可抗力及意外事件风险：自然灾难、战争等不能预见、不能避免、不能克服不可抗力事件或系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等意外事件出现，可能对理财产品产品成立、投资运作、资金返还、信息披露、公告通知造成影响，可能造成理财产品收益降低乃至为零。对于由不可抗力及意外事件风险造成任何损失，用户须自行负担，银行对此不负担任何责任。用户权益须知专页部分一、办理步骤（一）用户向银行申请购置本协议项下“得利宝·稳添利”人民币理财产品时应已经在银行开立活期储蓄账户或太平洋借记卡活期储蓄账户；（二）银行经审核同意接收用户购置申请，用户应指定其开立在银行处活期储蓄账户或太平洋借记卡活期储蓄账户作为清算账户。该账户用于银行和用户之间依据本协议办理交易本金和投资收益等款项收付。用户同意，银行制作该账户收款、付款统计是证实该账户项下款项收付有效凭证；（三）用户应在协议签署之日根据本协议约定币种和交易金额向清算账户存入交易本金；（四）自本协议生效之日起至交易成立前期间内，银行将冻结用户清算账户内交易本金。冻结期间内，银行将就交易本金根据交通银行公布人民币活期储蓄存款利率计算活期存款利息；（五）银行在投资起始日当日从用户清算账户或用户另行提供账户中扣划全额交易本金，即交易成立。如扣划当日用户账户内资金被有权机关冻结或扣划造成银行扣款不成功，由用户自行负担。（六）本理财产品项下投资者应得理财本金及/或理财收益全部支付前，如遇有权机关查封、冻结清算账户，银行应按有权机关要求办理，并应在理财本金及/或理财收益入账后按有权机关要求处理资金。银行依据有权机关要求冻结该账户后至该冻结解除之前，有权拒绝投资者提出变更清算账户申请。二、用户风险承受能力评定（一）首次进行风险承受能力评定，须在交行网点进行；（二）超出十二个月未进行风险承受能力评定，再次购置理财产品须在网点或适用电子渠道完成风险承受能力评定。（三）交通银行用户风险承受能力评定依据评分将用户分为1-6级，即保守型、稳健型、平衡型、增加型、进取型、激进型用户（所对应投资风险承受程度详见下表）。根据监管要求，用户风险等级评级不低于产品风险评级时，方可购置该理财产品。用户风险承受能力评定类型投资风险承受程度保守型表示您不愿意接收任何风险。您回报很可能只会相当于当初利率，未必能够赶上物价上升。稳健型表示您愿意接收低程度投资风险，来换取中期超出银行存款回报潜力，以达成资金保值目标。平衡型表示您愿意接收较高程度投资风险，来换取中长久超出银行存款回报潜力，以达成资金保值目标。但投资可能造成您本金有损失。增加型表示您愿意接收高程度投资风险及波幅，来换取远高于物价上升回报潜力。但投资可能造成您本金有较大损失。进取型表示您愿意接收很高程度投资风险，去换取很高回报潜力。但投资可能造成您本金完全损失。激进型表示您愿意接收程度最高投资风险，去换取极高回报潜力。但投资可能造成您本金完全损失。三、交通银行“得利宝”个人理财产品风险评级交通银行“得利宝”个人理财产品风险评级将理财产品分为1-6级，即极低风险型、低风险型、较低风险型、中等风险型、较高风险型和高风险型。标准上交银用户可购置风险评级1R-3R产品，沃德用户和私人银行（高净值类用户）可购置风险评级1R-6R理财产品。四、交通银行“得利宝·稳添利”系列人民币个人理财产品信息披露和投诉方法（一）交行理财产品不提供对账单。投资者需要经过登录适用交通银行电子渠道或到交通银行营业网点查询等方法，了解产品相关信息公告。（二）投资者如对交通银行推介、销售产品认为有不实或未尽风险告之职责或其它疑义事项时，可拨打交通银行专线95559，交通银行将由专员接听、统计并处理您意见或提议。（三）如遇理财产品存续期间发生交通银行认为可能影响理财产品正常成立和运作等重大事件（包含但不限于所投资资产质量发生重大改变或其它可能对理财用户权益产生重大影响突发事件时），交通银行将经过公开网站（），或其它有效方法，对已购置理财产品用户进行必需信息披露。（四）投资者经过适用交通银行电子渠道签署本产品说明书、购置理财产品，本产品说明书自投资者勾选“本人已经阅读以上《产品说明书》、《理财业务申请表》、《章程》、《风险揭示书》，充足了解并清楚知晓本产品风险，愿意负担相关风险”，相关电子渠道页面显示投资者已成功购置产品提醒信息后生效。如需打印理财产品协议，请前往柜台办理。（五）交通银行将根据约定立即、正确地进行信息披露。投资者已经阅读上述权益须知，充足了解并清楚知晓用户权益须知中全部内容。产品适合度评定一、本理财产品有流动性风险。在产品投资期限内，投资者不含有对产品提前终止权。以上是否符合您对用于购置此理财产品资金流动性需求？□是□否