武汉组建地方金融控股集团的初步专项方案

武汉组建地方金融控股集团初步方案金融是现代经济关键。大力发展金融业，优化金融资源配置，对于防范和化解金融风险、促进经济增加方法转变、加紧产业结构调整升级、增强经济发展活力，使金融愈加好地为经济社会发展服务等含有重大意义。本文简明叙述了组建地方金融控股集团对地方经济发展意义，从组建标准、目标、管控模式、风险防控及保障方法等方面分析了武汉组建地方金融控股集团初步方案。地方金融控股集团；初步方案经济发展需要“金融先行”。金融是现代经济运行血液，是现代经济关键。对于地方中小金融机构来说，从治理结构、资产规模、经营管理水平、经营效益、人才、IT、品牌等各方面，全部处于竞争中相对弱势地位，但同时，地方中小金融机构又是中小企业、小微企业、市民和农民等经济主体关键融资渠道，是支持地方经济发展关键金融力量，和大型金融机构相比，在一样规模情况下对地域经济发展贡献和作用更大。因为地方中小金融机构规模普遍较小，经过组建金融控股集团，将银行、保险、证券、信托、担保、小额贷款等金融资源进行整合，充足发挥其协同效应，达成“1+1>2”效果，从而提升地方金融机构综合竞争力，增强服务地方经济能力，为武汉实施三大国家战略、建设国家中心城市提供现代化金融服务。一、组建标准组建武汉金融控股集团是对武汉地方金融资源一次重大重构，将对相关金融企业发展战略、组织架构、产权结构等产生比较大影响。为确保整合成功，必需坚持市场化运作方向，并尽最大可能得到政府支持，依法依规操作。这不仅有利于加紧武汉金融控股集团组建步伐、促进武汉金融资源有效整合，而且为金融控股集团组建后顺利运行并充足发挥其规模效应、协同效应打下坚实基础，为地方经济又好又快发展提供金融支撑。（一）政府支持、市场化运作标准从天津泰达、上海国际、重庆渝富等已经完成或正在实施金融控股集团组建效果分析，其组建工作全部得到了政府大力支持，甚至有些是由政府明确发文并在其主导下组建。因为组建金融控股集团包含到对原金融机构进行重组和整合，往往碰到很多阻力和障碍，仅凭企业力量和市场化操作标准，极难协调并处理好各方矛盾。对武汉而言，也要做好组建工作长久性、艰巨性思想准备。为确保组建后金融控股集团规范运行，要“统一计划，分步实施”，严格根据现代企业制度要求，建立分工协作、相互制约法人治理结构，理顺内部管理体制，在确保国有相对控制条件下，主动引进民企、外资等资金，推进股权多元化，实现治理结构优化和金融控股集团良性发展。（二）战略导向标准组建武汉金融控股集团关键目标是整合湖北省内及武汉市有限地方金融资源、增强本土金融企业实力、并经过市场方法在全国范围内进行金融领域并购重组，实现规模效应和协同效应，实现经营效益大幅提升和社会影响力连续扩大。为使其在八至十年内“成为湖北省内首屈一指、中国有一定影响力金融控股集团”，在组建之初甚至在计划阶段，就必需有相对明确金融控股集团发展战略，以此指导金融控股集团扩张、并购、重组、整合等业务，以充足发挥其协同效应，达成多元化经营和战略性重组目标。（三）资源共享和业务互补性标准怎样发挥武汉金融控股集团综合效益并形成整体优势，是设置武汉金融控股集团必需考虑关键问题之一。单一金融机构竞争力较弱，而金融控股集团在营业网点、对外宣传、业务代理等方面能够实现资源共享，不一样金融机构间可发挥业务互补作用，为用户提供“一站式”、综合化金融服务，从而实现规模效应和协同效应，达成“1+1>2”效果。所以，在金融控股集团总体架构下，各金融子企业专司本身竞争力最强业务，将其它业务让和其它弟兄企业，朝业务互补方向发展，这么既整合了共用部门，淘汰反复功效设计，强化子企业间资源共享，又可集中资源强化特定领域领先者地位，以增强金融控股集团总体竞争力。（四）依法依规标准组建武汉地方金融控股集团必需充足研究和分析中国目前金融业“分业经营、分业监管”制度框架和国家对推进金融业综合经营试点相关政策要求，使整个组建工作要符合国家法律要求及“一行三会”相关监管要求。二、发展目标（一）短期发展目标（1-3年）依据武汉金融资源分布情况和行业竞争力，优先做强汉口银行、武汉农商行、产业基金、小额贷款、金融超市、担保、典当等金融业务，创设地方法人保险企业、信托企业等新金融平台，初步完成武汉金融控股集团组建和运行工作。遴选旗下优质金融平台，开启上市准备工作。（二）中期发展目标（3-5年）努力将含有行业比较优势担保、金融超市、小额贷款和金融资产交易、产业基金等业务打造成为中国著名品牌，争取成为国家第一批小额贷款企业转为村镇银行机构。保险企业、信托企业、银行等业务走上良性发展轨道，行业著名度和影响力不停提升。创设或并购证券企业、期货企业和金融租赁企业等，深入丰富和充实金融控股集团业务板块，努力完成旗下1-2家企业境内外上市。成为湖北省及武汉市含有举足轻重地位，对区域经济发展含有相当影响力金融控股集团。（三）长久发展目标（5-）成为拥有商业银行、信托企业、证券企业、产业投资基金、保险企业、金融超市、金融资产交易所、金融租赁企业、期货企业、典当行、担保企业等门类齐全、风控严密、治理完善、效益显著金融控股集团。旗下拥有3-5家上市企业。业务立足湖北，面向全国，能为用户提供一揽子综合性金融产品和服务，成为中国有较大影响力地方性金融控股集团。三、管控模式武汉金融控股集团根据“集而能团、分而有治”发展思绪，对各子企业实施复合型、集团化战略管理，坚持“统一性和差异性相结合”、“刚性管理和柔性管理相结合”管控标准。从刚性和柔性两个层面对各子企业实施战略管控、风险控制、运行协调、智能支持和企业文化等五个方面管理。武汉金融控股集团定在发展战略中心，各金融子企业作为运行主体和利润中心。依据各金融子企业不一样业务定位，努力形成各具特色业务发展方向，主动培植新利润增加点，不停提升金融控股集团盈利能力。武汉金融控股集团系统实施独立二级财务管理体制，金融控股集团本部和金融子企业有自己独立财务系统。集团本部和子企业将编制各自中长久和年度财务收支计划，经营计划；估计中长久财务情况、盈利情况和现金流情况；根据国家相关法律法规和规章要求，制订企业财务管理制度；控制相关财务风险发生；评价企业经营业绩和经营管理水平。武汉金融控股集团向子企业派遣高级管理人员，包含：集团企业高级管理人员（总经理或副总经理）兼任子企业董事长或董事；集团企业向子企业董事会派遣董事，影响子企业重大决议，将集团目标落实到子企业决议中去；经过向子企业派遣代表，控制通常金融业务决定权。四、风险防控金融业属于高风险产业。在金融控股集团架构下，银行、证券、保险相互渗透、相互融合，建立一个立足于整个集团基础上金融风险管理监控结构很必需。不仅要有针对各金融业务单元特定风险控制方法，监控单一金融业务风险，更需要从整个集团层面，全方面监控整体风险，防范和化解系统性风险，努力在可控、合理风险水平下实现金融控股集团价值最大化。（一）构建“防火墙”制度为消除各控股子企业业务兼营可能带来利益冲突弊端和内部交易带来风险，必需建立严格“防火墙”系统，。在中国目前“分业经营、分业监管”情况下，能够经过以下方法来建立有效“防火墙”：第一，业务限制。除正常业务往来外，集团应严格限制银行、证券、保险等子企业之间内部交易。内部交易不能违反“公平交易”标准，不得损害各金融子企业稳健经营要求。第二，资本流动限制。银行、证券、保险等子企业之间资本流动不得损害银行健全经营要求。（二）建立集团内部风险防控组织体系应在武汉金融控股集团董事会下设置风险管理委员会和审计稽核委员会，给予其风险管理和审计稽核职能，构建武汉金融控股集团内部风险防控体系。在武汉金融控股集团组建早期，能够由风险管理委员会直接监控各子企业金融风险。伴随业务发展，为适应监控活动增加需要，能够在风险管理委员会下面，设置分支机构分别管理和控制各子企业金融风险。为提升风险监控效果，往往需要集团内部财务、审计、法律及信息技术部门支持，建立共同控制风险合作机制。其次，要确保风险管理系统有效运转，往往还需要审计稽核管理体系协作配合。审计稽核委员会实施垂直管理，直接对集团董事会负责；各子企业设置审计稽核组织，其人员由集团总部直接聘用和管理，独立开展工作，直接对集团审计稽核委员会负责。（三）建立集团内部风险监控管理制度要建立有效风险监控制度，武汉金融控股集团应该着重建立并完善以下制度：第一，建立完备内部交易制度。首先，要在武汉金融控股集团内部对内部交易类别界定、内部交易规则制订和内部交易审批程序等方面给予明确，做到有法可依。其次，实施岗位责任制，对不一样部门之间、同一部门不一样岗位之间实施合适责任分离制度。不一样业务或同一业务不一样步骤由不一样人员负责办理，确保相互业务监督。第二，建立并完善集团财务会计制度。金融控股集团因为存在着多个金融业务，其会计准则和会计政策存在一定差异。要全方面、真实评价各子企业和整个金融控股集团各项财务指标并深入评价其风险情况，就必需统一集团内部会计准则，建立优异财务分析和评价系统，实现对各类企业财会信息综合反应和评价。五、实施保障方法为确保上述方案顺利实施，在本文分析基础上，笔者从以下多个方面提出部分思绪和提议。（一）成立领导小组，加紧组建工作进程成立由武汉市分管金融工作副市长牵头，市政府金融办、市国资委及相关出资企业领导组成领导小组，负责武汉金融控股集团组建工作。抽调熟悉金融、了解市场，且有一定业务经验金融教授，组成工作专班，直接对领导小组负责，统筹组建工作协调布署，以此加紧武汉金融控股集团组建步伐。（二）争取政府政策引导和支持经过组建武汉金融控股集团，将有效整合武汉地方金融资源，充足发挥国有资本杠杆和放大效应，这对于武汉打造国家中心城市、建设区域金融中心和武汉当地经济发展全部含有十分关键作用。通常，地方金融控股集团在发展萌芽期，往往层次较低，金融当地化或根植性不强，技术进步动力不足，难以产生持久、广泛产业收益。这就需要地方政府政策介入，经过引导、支持民间资本和外资投入，促进地方金融控股集团发展。为规避政府越位干预，具体组建工作由组建主体依据市场经济标准自主决议。（三）主动推进股权多元化股权结构决定着金融控股集团法人治理结构。为建立真正市场化武汉金融控股集团治理结构，必需处理金融控股集团股权关系单一化和主体缺位问题，推进金融控股集团产权结构合理化：一是要合适放宽民营企业、自然人、外资等投资金融控股集团条件，并提升其持股百分比上限；二是探索金融控股集团内部职员持股形式，将金融控股集团股东、高级管理人员和职员形成利益共同体和命运共同体，使她们有意愿为发明股东价值而努力；三是为未来上市打好基础。经过股份制改造并上市，让资