2023年银行业专业人员职业资格考试《个人理财中级》真题

2023真题一、第一章 家庭收支和债务治理〔号内〕以下各类家庭支出中属于其他支出的是〔 〕。[2023年10月真题]A．家庭日常支出B．理财支出C．专项支出【答案】D@@@如罚款、礼金支出以及其他偶然大事发生的支出，如捐款等。车去银行给父母汇款因银行门口停车位已满小王打算临时停在路边，理完毕后觉察，车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。上述状况中涉及到的家庭支出是〔 〕。[2023年10月真题]A．理财支出、其他支出B．家庭生活支出、理财支出D．家庭生活支出、其他支出【答案】D@@@【解析】家庭支出主要分为三大类：①家庭生活支出，包括家庭日常生支出，如捐款等。10000〔 〕元。[202310A．30000B．24000C．20230【答案】A@@@【解析】理财师通常会要求客户建立紧急预备金账户，并保持较高的流淌性；紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜，以抵抗家庭收入突然中断或突发性大笔支出的风险此题紧急预备金额度范围为30000～60000元。4小王单位的同事外出遇险，因医疗费用昂扬，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这局部支出属于〔 〕。[2023年10月真题]赡养支出理财支出C．生活支出【答案】D@@@【解析】家庭支出主要分为三大类，包括了家庭生活支出、理财支出和罚款、礼金支出以及其他偶然大事发生的支出，如捐款等。师小王观看某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这种状况，小王的最优建议是〔 〕。[2023年6月真题]A．建议客户加大储蓄力度B．结合客户理财需求，建议适当配置理财基金D．依据客户意愿行事【答案】B@@@【解析】关于家庭结余的支配工程包括了专项结余和自由结余两大类。〔如基金定投、零存整取等〕，储蓄型保险保费，还性低，因而理财师应当建议适当配置理财基金，增加专项结余占比。小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改这两套房产的性质〔〕。[202311均为自用性资产B．均为投资性资产C．分别为自用性资产和投资性资产【答案】C@@@【解析】一般家庭的资产通常被分为三大类：①自用性资产，指的是客〔不产生收入〕的房产、艺术品保藏等；②流淌性资产，是客户性资产后的资产，包括股票、基金投资、投资性房产、债券等。庭财务状况进展分析，首先要对简洁的信息进展标准化整理，即依据客户所供给的信息制作〔 〕。[2023年10月真题]A．资产负债表和收入支出表C．收入支出表和报税表D．资产负债表和损益表【答案】A@@@【解析】了解客户和把握客户的财务状况是理财师供给理财规划效劳的和资产负债表。以下属于流淌性资产的是〔 〕。[2023年10月真题]A．债券投资C．基金投资D．活期存款【答案】D@@@AC于投资性资产；B在家庭收支表中，以下属于工作收入的是〔 〕。[2023年10月真题]A．企事业单位的承包经营所得B．财产租赁和转让所得C．财产继承所得【答案】A@@@【解析】家庭收入的分类主要包括：工作收入、投资收入和其他收入三承租经营所得等。BD；C收入构造的分析通常能显示一个家庭的〔 A．财务保障现状C．收入稳定性D．潜在风险【答案】B@@@【解析】收入构造的分析通常能显示一个家庭的当前主要收入来源，帮助析、保险规划乃至综合理财规划等都具有格外重要的现实意义。其他收入是家庭收入的三大类别之一，以下属于其他收入的是〔 A．红利所得B．年终奖C．财产继承【答案】C@@@【解析】中奖、中彩以及其他偶然性质的所得，如来自他人的财务支持项属于投资收入；B12〔 〕不属于投资收入。B．资产增值C．财产转让所得【答案】A@@@【解析】投资收入通常是指家庭的财产性收入，其中包括了特许权使用A属于工作收入。13自用性资产是客户用于〔 产。A．维护家庭生活品质C．紧急预备金D．满足其人生不同阶段理财需求【答案】A@@@【解析】一般家庭的资产通常被分为三大类：①自用性资产，指的是客开销和紧急预备金的预备金。14〔 A．投资性房产B．股票D．艺术品保藏【答案】D@@@【解析】自用性资产包括增值性的资产和非增值性的资产。其中，增值〔不产生收入ABC家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以〔 家庭生活支出额作为现金贮存水平标准。A．1B．2C．4D．6【答案】D@@@6家庭全部的支出，包括还贷支出、保险支出、教育支出等比较刚性的支出。关于家庭收入支出表，说法错误的选项是〔 A．通常以月度为单位B．需有表头D．可对家庭财务信息中的收支治理信息进展分类和整理【答案】A@@@收入支出表通常以年度为单位〔也可以用季度、月度〕。17财务自由度主要是通过〔 〕表现出来。工作收入/生活支出B．理财收入/生活支出C．理财收入/理财支出/理财支出【答案】B@@@〔理财收入/生活支出〕表现出来的。财务自由度越接近11，说明理财收入已根本能够掩盖生活支出，则财务自由度就越高。家庭的应急力气指标通过〔 衡量。A．流淌性资产额度除以家庭月支出B．总资产额度除以家庭月支出C．总资产额度除以家庭生活支出D．流淌性资产额度除以家庭生活支出【答案】A@@@【解析】家庭的应急力气是收支治理中的一项重要指标。这项指标是通〔收入支出表中的总支出额度12〕而得到的家庭紧急预备金月数而进展衡量的。对一般家庭而言，资产负债率超过〔〕就属于偏高了。A．25%0%C．50%【答案】C@@@【解析】依据阅历法则，资产负债率超过50%，对一般家庭而言就属于偏高了。融资比率等于〔 A．投资性负债/投资性资产B．总负债/总资产C．投资性负债/总资产D．总负债/投资性资产【答案】A@@@〔/投资性资产〕表达了客户家庭的理财乐观程度。债务负担率超过〔 会影响客户家庭的生活品质。A．25%B．40%C．50%【答案】B@@@〔/税后工作收入〕表达出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，依据阅历法则，假设该比率超过40%，对生活品质可能会产生影响。家庭收支治理以〔〕作为治理对象。A．资产负债B．流淌负债C．现金流【答案】C@@@与方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的治理体系。与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于〔 A．日常生活支出预算C．专项支出预算D．其他支出预算【答案】C@@@支出预算，与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于专项支出预算。在借贷金额方面，家庭债务治理力主〔 A．量入为出B．量力而行C．保证较多的结余【答案】B@@@行”的核心就是对将来的还贷力气以及借贷活动对家庭财务的影响的评估。银行车贷年限最长不超过〔〕年。A．3B．5C．8D．10【答案】B@@@35汽车金融公司贷款的首付比例一般为〔〕。A．10%～30%B．20%～30%C．20%～40%D．10%～40%【答案】B@@@5常几个小时，最多几天就可以办理；但贷款利率较高，58%。贷款安全比率的合理区间〔包括房贷〕是〔 A．小于50%30%40%20%【答案】A@@@50%；②假设不30%。〔项的代码填入括号内〕以下选项中，属于日常生活支出的有〔 〕。[2023年10月真题]A．保费支出B．外出就餐C．交通罚款E．理财投资【答案】BD@@@方面的支出。AEC小王和妻子现卖出10年前在北京购置的一处房产，因房屋价格上涨获得的盈利属于〔 〕。[2023年6月真题]投资收入B．家庭经营所得D．其他收入E．意外所得【答案】AB@@@【解析】家庭收入的分类主要包括：工作收入、投资收入和其他收入三下，家庭经营所得也可以列入投资收入。以下属于工作收入的有〔 〕。[2023年6月真题]A．财产转让财产继承C．稿酬E．承包经营所得【答案】CDE@@@【解析】工作收入指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即资收入和其他收入。家庭资产负债表对家庭财务状况信息进展整理，主要反映了〔 〕的状况。[202310A．投资性资产B．家庭生活支出C．流淌性资产D．理财收入【答案】ACE@@@【解析】家庭资产负债表包括了资产、负债、净资产三大局部的内容。性负债和消费性负债。BD工作收入包括〔 A．工资收入B．财产租赁所得稿酬D．年终奖【答案】ACDE@@@【解析】工作收入指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即所得等。B家庭支出包括〔 A．按揭贷款还款B．家庭日常生活支出C．理财支出专项支出罚款【答案】ABCDE@@@【解析】家庭支出主要分为三大类，包括了家庭生活支出、理财支出和揭贷款还款属于专项支出；罚款属于其他支出。以下关于家庭结余的说法，正确的有〔 〕。余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余局部B．理财结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余局部D．专项结余占总结余的比率通常表现出客户的理财乐观程度E．自由结余可以用于实现短期理财目标【答案】ADE@@@【解析】B过高，往往表达出较低的理财乐观性。专项结余包括〔 A．基金定投B．生活结余E．还贷本金【答案】ADE@@@【解析】家庭结余分为生活结余和理财结余两个局部。家庭结余的支配〔投、零存整取等〕，储蓄型保险保费，还贷本金等。自用性资产的特征有〔 〕。资产虽然有确定的资本增值但不产生收入B．非增值性资产主要用于家庭生活品质的维护C．可用于近期支出和短期债务的归还D．可以供给使用价值E．必要时可以变卖套现【答案】ABDE@@@【解析】C特征。流淌性资产主要以现金的方式存在，主要有〔 。A．可以供给使用价值B．流淌性强C．利息收入低D．必要时可以变卖套现【答案】BCE@@@【解析】流淌性资产的主要特征：①流淌性强；②安全性高；③利息收征。6指的生活支出包括〔〕。还贷支出B．消遣支出C．教育支出E．旅游支出【答案】ACD@@@6险支出、教育支出等比较刚性的支出。关于投资性资产，说法正确的有〔 A．是客户最重要的“资本”B．主要目的为长期的收益和资本利得C．长期资本升值和收益有确定的预见性D．不具有流淌性E．出售套现会影响客户的生活品质【答案】ABC@@@【解析】D；E套现的时候不会对客户的生活品质造成负面的影响。以下属于不行配置投资性资产的有〔 A．合伙企业的股权保单现金价值C．房地产E．私家车【答案】ABD@@@【解析】投资性资产通常可分为两类：①可配置投资性资产，包括流淌CE资产负债表表达了客户家庭在统计截至日期的〔 A．资产分类及其与总资产的占比状况C．资产额度E．负债额度【答案】ABCDE@@@【解析】资产负债表表达了客户家庭在统计截止日期的以下内容：①资状况；③净资产额度。关于家庭收支状况的分析，说法正确的有〔 〕。A．紧急预备金额度通常为家庭月支出的2～3倍B．假设统计年度消灭“其他收入”，则应当考虑排解“其他收入”后，当年收支是否能够得以平衡或消灭盈余括收支盈余状况分析、财务自由度的分析、收入支出构造分析和应急力气分析E．自由结余占比越大，客户的结余使用效率越高【答案】BCD@@@通常而言，自由结余占比越大，客户的结余使用效率越低。进展负债构造分析时可以使用的比率有〔 A．平均负债利率B．消费负债比率C．债务负担率E．投资性负债比率【答案】BDE@@@解客户家庭的负债构造。AC制定收入预算的过程中，理财师应关注〔 A．尽量比照较确定的收入工程进展推想B．尽量囊括全部的收入工程C．对收入的增长率抱慎重态度D．关注收入现金流入的时间点E．关注收入现金流入的来源【答案】ACD@@@【解析】在制定收入预算的过程中，理财师应关注以下几点：①尽量比照较确定的收入工程进展推想；②对收入的增长率抱慎重态度理财师要尽可能地抱以慎重的态度甚至假设没有相关的增长率③关注收入现金流入的时间点18〔 〕支出预算属于专项支出预算。子女教育B．医疗C．保费D．家政效劳【答案】AC@@@【解析】专项支出预算包括：①子女教育或财务支持支出预算；②赡养期理财目标相关的现金流支出预算等。BDE制定家庭各项收支预算的内容有〔 A．制定收入预算制定各项支出预算C．收支预算调整E．家庭收支的过程治理【答案】ABCDE@@@【解析】理财师制定家庭各项收支预算的内容具体包括：①制定收入预各项预算；④家庭收支的过程治理。借贷前的决策包括〔 〕。A．借贷目的活动对家庭财务影响的评估C．还款打算E．借贷金额【答案】ABCDE@@@【解析】借贷前的决策包括了以下几个方面的内容：①借贷目的；②借〔包括借贷渠道的选择〕；③借贷活动对家庭财务影响的评估；④还款打算及信用治理措施。家庭债务治理中，关于借贷活动的决策，说法正确的有〔 A．需了解客户的借贷目的B．以将来的还贷力气为动身点D．为杠杆投资设计止损机制E．定期分析债务的量化治理【答案】ABCD@@@方面的内容。E公积金贷款的优点有〔 A．利率较低B．不受二套房贷的限制C．还款方式灵敏D．审批手续收费低廉E．无一般住宅与非一般住宅之分【答案】ABCE@@@【解析】选择房贷时，首先应考虑住房公积金贷款。公积金贷款的优势二套房贷的限制，无一般住宅与非一般住宅之分；③还款方式灵敏等。关于不同渠道的个人汽车贷款，以下说法正确的有〔 A．汽车金融公司贷款的放款速度较快，