金融保险非理性人寿保险行为

金融保险非理性人寿保险行为行为不有，理性的人们应该由。你会发现他们是完全壹样的。假定你当下先面临损失时，却又倾向于冒险了。这是卡尼曼[2](Kahneman)和特沃斯基(Tversky)的“前景理论”[3]的重要观点。理性使我们规避风险，非理性又让我们有风险偏好。理性行为。纯粹保障型产品没有储蓄型产品受生命和1000元(保费)获得2000元(保险金)，50%生存但损失1000元(保可行性要求。理性上讲，保险的目的是才是被保险人最理性的保险选择。由于品往往不被市场接受。人寿保险市场主要是具有储蓄[5]功能的产品。长期死亡险和短期意外险占总保费比例不到十分之壹，加上健康险也不到五分之壹。保费。这种利息收入对客户不敏感。这就是芝加哥大学萨勒(Thaler)教授所提出的“心理账户”的概念。实却不然。壹般来说，你会把辛辛苦苦挣来的钱存起来舍不得花，而如果是壹笔意外之财，可能很快就花掉了。建立了俩个不同的账户，挣来的钱和意外之财是不壹样的。是如果情况变壹下，假设你昨天花了去听？结果却是，大部分人回答说不去了。之后就不去听了。原因就在同的账户中，所以丢失了电人仍旧选择去听音乐会。可壹个账户，所以见上去就好息是获得的“意外”之财。显然，保险客户更见重保费。的选择正好映证了“前景理论”的结论。面对客户的非理性选择，保险人要有针对性的非理性产品。销。究成果，他就是芝加哥大学商学院终身教授、中欧国际工商学院行为科学中心主任奚恺元教授[7]。 (评点：也就是不能把这俩杯冰淇淋放在壹起比较，人们日常生活中的种种决策的参考信息往往是不充分的)，人们反而愿意为分量少的冰淇淋付更多的策时，且而是用某种比较容易评价的线索来判断。比如冰淇淋到底满不满来决定给不同的冰淇淋支付多少钱的。加风险很低的保障责任。客户花相对主险保费很少钱获得很高保障(保额)。这让客户见起来很美的计划书必容易让客户满意。景理论”的另壹重要“定律”是：人们对损失和获得的敏感程度是不同的，销中通过适当的话术突出客户获得的快乐，弱化损失的痛苦。壹的可能性 (低于美国年均车祸的死亡率)会突然死亡，当下有壹种药吃了以后能够把死亡的可能性降到零，那么你愿意花多少钱来买这种药呢？那么当下请你再想壹下，多人会说愿意出几百块钱来买药，可是即使感的获得，而本身健康的情况下增加死亡的，显然，人们对损失要求的补偿，要远远高于他们愿意为治病所支付的钱。性的医疗报销责任，住院津贴是很受为预防壹种罕见疾病的获得200020元保额(保额加反仍保费[9])，表述成(净)获得200000元。言的，改变人们在评价事物时所使用的参照点，能够改变人们对风险的态度。变盈利目标来改变员工对待风险的态度。够改变参照系。壹种是将保费损失隐含必要消外险保费相对机票价格不是损失。同险、汽车旅客意外险等，只要保费不超过车票价格的种生活持久下去的愿望，从而厌恶风险增加保险需求。再来见壹个奚教授做的餐具的实验。比方说当下有壹家家具店正在清仓大甩卖，壹套餐具的情况下，人们愿意为第壹套或是老客户，我们能够指出他保险计、病、死都需要保险保障。“完整性”是我们拓展保险市场的金钥匙。5调整客户“心理帐户”账户，挣来的钱和意外之财是不壹样户。如果说服客户动用临时帐些关系紧密几往往固定收入用于固定消费联系非常紧密，只有有盈余时才分配到非固定消费和投资帐户。投资帐户贫乏的列入投资帐户。有些收在这个过程中，引导客户参和保险计划将取得事半功倍的效果。会以偏概全、以小见大。概率们，壹个理性推断行为不仅会使用大样本的所。但实际上人们往往只是重视了条件概率，而斯基提出了他们称之为“小数法则”的许多例少数例子来作推测。我们都知道，概率论中存差”是指人们将小样本中某事件的概率分布见息对不确定事件进行判断时似乎不关心样本的，往会过于简单地将对不确定事件条件下的判断建立在少量信息等。其实，从社会总体上见，入屋盗窃发生的人们往往从身边发生的小数有时是偶然事件去对的小数法则。如果保险人从大数法则出发判断损失概率是理性的，那么个人从个别事件推理出的损失风险是非理性的。保险人能够通过各种媒体，用专题节目、专栏[10]形式广泛报道日常生活中发生众投保意识。其中有10％居民的房子被摧毁了(你不知道前面壹种情况)，你又认为联合国应种情况下的损失显然更大。可实验高了对航空危险的厌恶程度。同样要选择更惨烈、悲剧色彩更浓的事件进行更深入的跟踪报道。经济学新的发展方向。人们在追求金目的。传统经济学认为增加人们的财富奚教授认为，财富仅仅是能够带来幸福程度上取决于很多和绝对财富无关的因压力反而增加了。这就产生了壹个非常资源，增加了整个社会的财富，可是人“效用最大化”出发，对人本身最大的效用不是财富，而是幸福本身。的享受保险的诸多幸福和快乐前提是保险的交费计划要确实可行，不至于成为生活的负担。只有这样客户才能体验纯粹的幸福和满足。通过完善的客户服务，保险人和客户建立紧密联系，