【银行数字化转型探究文献综述3800字】

银行数字化转型研究国内外文献综述国外学者就数字化对商业银行的影响方面已经做了一定研究。国外学者关于银行业的数字化有着较多的研究，研究成果涉及多个角度与层次，本文选取了其中一些具有代表性的结论进行综述。关于商业银行数字化转型的必然性研究。Newswire指出，在经济全球化的发展趋势下，金融行业数字化转型是不可避免的趋势，同时为IT企业创造了发展机会。Newswire还报道了西班牙第二大银行BBVA成立大数据公司BBVAData&Analytics，自2014年，人们开始通过交易数据来深度挖掘金融行为和人类社会活动的关系。新公司的首要任务是加速集团的数字化转型，促进新数字业务的发展，这对集团进行数字化转型的意义非常重大。Thomas认为，数字化发展正在增加传统商业银行的经营压力。商业银行将自身转化为基于平台发展的数字化银行生态系统，除了可为客户提供个性化服务和安全性更高的互联网技术环境之外，客户在各种数字化金融平台上的行为互动，可以为商业银行提供数据样本。此外，银行在未来可以随时将之前未预见到的技术对接到自己的基础平台上。关于数字化转型产品的研究。Gomber,Koch和MichaelSiering认为，几十年来，金融业在数字化方面经历了不断的演变，其特点是在客户界面和后台流程中不断扩展连接和提高信息处理的速度。数字化的重点已经从改进传统任务的交付转向为金融服务公司引入全新的商业机会和模式。数字金融包括大量新的金融产品、金融业务和相关金融软件，以及金融科技公司和创新金融服务提供商提供的新型客户沟通和互动的形式。Cuesta和Ruesta指出，客户不断变化的金融行为习惯催生新的金融服务方式，同时大的金融科技公司不断创新金融技术，引爆与商业银行的技术竞争，这两方面因素叠加迫使商业银行开始进行数字化发展。银行数字化过程可以分为三个连续的阶段，一是新渠道和新产品的开发，二是适应技术发展的基础设施，三是深层次的组织架构改革。关于数字化转型流程的研究。Mowry指出很多商业银行正在陆续用数字技术武装其实体网点，将传统实体网点改造成智能化网点。Kang认为，发展安全便捷的移动支付业务，必须明确移动金融科技支付业务的需求和安全挑战。各种形式的移动支付服务都是以数字IT技术为基础的。金融科技移动支付服务必须根据用户的需要和方便性，通过简单的密码或生物识别认证等便捷的支付程序，提供定制的支付服务。引入移动金融科技支付业务要与现有支付业务融合，具有兼容性，才能利用现有的支付业务和基础设施。支付服务直接关系到用户的资产，所以移动金融科技支付业务的安全性是一项要求。近年来随着数字技术的较快发展，我国学者对数字化对商业银行的影响方面的研究也逐渐增加。关于数字化对银行业冲击的研究。蔡国华在全面分析和研究全球经济发展形势的基础上，提出金融科技会促使金融机构特别是银行进行重构的观点，认为银行业下阶段的战略重点必然要有数字化，国际知名银行已经纷纷开始数字化变革，建议国内银行在提升自身能力的基础上，进一步加大金融科技的转型和重塑。赵润、王佃凯对国际大型银行的各类数字化转型战略进行了介绍，例如美国摩根大通银行以提升客户体验和中心，富国银行将线上和线下渠道运营整理融合，花旗银行积极寻找数字化技术合作伙伴和提供更优质的跨境金融服务。王炯认为各类行业在数字化和信息化的背景下业务模式及服务模式都在被重新定义，数字化转型是商业银行“因客而变”的渠道、开展普惠金融的抓手、应对同业竞争和环境改变的需要，并由此提出了理念需要更新、做好顶层设计、做好线上经营、推动科技转型、提升数据分析能力、业务模式变革等商业银行数字化转型方式。曾刚认为在过去一段时间，我国产业数字化取得了蓬勃发展，而银行业作为受到严格监管的行业，其数字化进程则相对缓慢，并受到了来自互联网企业、金融科技公司等新入场者的冲击和挑战。感受到压力的银行纷纷把数字化写入发展战略，意图适应市场和客户需求的变化，以形成面向未来的竞争能力。通过总结银行数字化的本质，银行数字化的不同维度，银行数字化的问题与痛点，进行银行数字化转型的路径选择。张大鹏、吕慧敏对商业银行数字化转型的内涵及特征进行了介绍，随着金融科技的迅速发展以及用户的消费行为和交易习惯的改变，商业银行需要紧跟数字化发展的大趋势，研究制定数字化发展战略，积极开展数字化布局，推动传统经营模式转型。本文总结了商业银行数字化转型的内涵及主要特征，分析了数字化转型带来的积极影响，针对存在的不足构建了商业银行数字化转型的框架体系，通过SWOT模型以中小型商业银行为例，探讨了数字化转型策略，并进一步提出了对策建议。许弘和魏伟认为，随着数字经济的蓬勃发展，商业银行正大步迈入4.0时期，预期将成为无处不在的开放银行形态，金融服务将被自然地植入到人们的日常生产生活之中，融入到用户的行为决策之中，嵌入到更多的场景生态之中。通过描述数字经济对商业银行的影响，从商业银行发展现状出发，商业银行要从组织文化、技术架构、生态合作、经营管理、业务模式、风险防范等方面，在渠道、场景、服务、产品、流程等各个维度都愈加趋于定制化和个性化，并以空前的速度进行更新迭代，真正实现因需而在、应需而现。关于数字化转型模式的研究。沈一飞和姜晓芳认为商业银行的数字化可借鉴先进国家的模式，以客户为中心，提高研发信息化程度，实现渠道自主化、多样化发展，业务办理流程简洁；易毅认为数字银行从直销银行发展而来，它属于流程型银行，它借助互联网、移动通信技术实现业务的线上化，不需要实体网点；丁蔚认为数字银行就是利用数字信息技术为客户提供线上金融服务，商业银行转型为数字银行是时代发展的必然要求。目前各商业银行已经开始实践大数据、云计算、AI技术的利用，未来还会加强区块链、金融科技等其他数字技术的应用。刘超举认为我国有关零售银行数字化的技术标准、安全评估、技术风险评价体系还处于空白阶段，随着数字化技术将广泛应用于银行中，银行人员的知识结构能否及时更新并适应技术应用发展也是一个挑战；黄润中指出为避免未来数字银行的同质化问题，商业银行在数字化转型过程中就必须高度重视差异化发展；王彦博、雷娟和周学春认为，商业银行积累了海量客户交易转账行为数据，可以基于资金交易信息构建客户社交网络数据基础。他们结合商业银行零售业务实际，以客户交易流水数据为抓手，提出了一套社交网络图数据处理流程。方方提出大数据背景下商业银行应加强与社交网络的合作，培养大数据时代的数据整合、数据分析能力。陆峨峰分析了商业银行零售业务的大数据技术应用，认为大数据能够在客户管理、业务模式、风险控制等方面帮助商业银行切实提高竞争力。谢尔曼提出商业银行应用大数据关键在于如何提高数据分析的效率；商业银行要整合其系统内现有的业务数据,同时获取更多的外部数据。谢治春、赵兴庐、刘媛对大中小不同资产规模的六家银行进行了针对性的案例研究，得出数字科技已成为带动商业银行战略转型的一个重要抓手，不同类型的商业银行会有差异较大的战略转型方向，希望商业银行从基础流程、数字化流程、智能化风控流程、数字化营销多个方面展开全面研究，来保障银行的数字化战略转型成功。经过对国内外相关研究文献进行总结与分析，笔者发现，随着数字化转型与银行业的发展，学者们在上述领域的研究角度、深度和广度也发生着改变，呈现出多维度、多重点的态势。与国外相比，数字化发展在我行时间尚短，基本处于初始化阶段。尽管学者们目前已经取得了较多的研究成果，到从研究的全面性来看，与西方相比，仍存在一定差距。例如，目前我国学者对于商业银行数字化发展现状的分析的科学性、可操作性和全面性等有待进一步提高。参考文献[1]沈一飞,姜晓芳.数字银行的国际趋势[J].中国金融,2015(4):25-26[2]易毅.数字银行未来发展构想[J].银行家,2017(3):121-123[3]丁蔚.数字金融:商业银行的未来转型发展之路[J].清华金融论,2016(4):48-49[4]刘超举.数字信息化管理技术在银行管理中的风险与对策[J].企业研究,2013(8):142-142[5]黄润中.紧紧抓住数字化新机遇,阔步迈向银行转型发展新时代[J].中国银行业,2018(2)[6]王彦博,雷娟,周学春.Fintech时代商业银行的大零售数字化营销_基于社交网络图挖掘[J].银行家,2019(01):68-70[7]方方.“大数据”趋势下商业银行应对策略研究机.新金融,2012(12):25-28[8]陆岷峰,虞鹏飞.大数据分析在商业银行零售业务中的应用[J].金融理论与教学,2015(4):1-5[9]谢尔曼,黄旭.商业银行大数据六问六策[J].银行家,2015(3):126-128[10]杨建荣.在数字化转型中推进掌银发展[N].中国城乡金报,2021-01-29(A03).[11]蒋松云.我国托管银行的数字化转型及路径探讨[J].当代金融家,2021(01):53-55.[12]曲家文.邮储银行数字金融的“加减乘除”[J].中国金融电脑,2021(01):21-23.[13]谢绚丽.商业银行数字化转型的现状、挑战和机遇[N].中华工商时报,2021-01-04(003).[14]杜尔玏,吉猛,袁蓓.我国中小银行以数字化转型促进高质量发展研究[J].西北大学学报(哲学社会科学版),2021,51(01):109-116.[15]刘昕.商业银行零售业务的数字化转型[J].商场现代化,2020(24):112-114.[16]郝伟.中小银行数字化转型研究[J].内蒙古科技与经济,2020(24):47-48.[17]杨茜媛.商业银行数字化转型研究[J].合作经济与科技,2021(02):56-57.[18]郭小平,连育青.商业银行信贷风险管理数字化转型的探析[J].财务与金融,2020(06):12-15+21.[19]顾蔚.以数字科技创新金融服务[J].上海国资,2020(08):27-28.[20]王长旭,张绍云.后疫情时代的商业银行数字化转型研究[J].现代商业,2020(35):79-81.[21].《银行数字化转型:路径与策略》[J].银行家,2020(12):105.[22]陈晓英,闻崇翊.数字化转型背景下商业银行线上银行建设的策略选择[J].农银学刊,2020(06):41-44.[23]潘