【农村信用社的三种改革模式综述1900字】

农村信用社的三种改革模式综述自国务院出台《关于农村金融体制改革的决定》、《深化农村信用社改革试点方案》以来，关于农村信用社的改革模式，国内学者主要认同以下三种模式：第一种是合作制形式即农村信用社组建县级联社一级法人结构形式；第二种是股份合作形式即农村信用社组建农村合作银行；第三种是股份制形式即农村信用社发展成股份制商业银行许志忠，崔晓初.许志忠，崔晓初.农村信用社管理体制的问题及改革建议[J].华北金融，2001(07)2.1农村信用社三种模式成立的条件（1）、县一级法人模式银监发[2003]12号文《中国银行业监督管理委员会关于农村信用社以县（市）为单位统一法人工作的指导意见》中规定，县一级法人模式具体条件是银监发银监发[2003]12号:中国银行业监督管理委员会关于农村信用社以县（市）为单位统一法人工作的指导意见.[J]2003(9)（一）全辖农村信用社统算，账面资能抵债；（二）基层农村信用社自愿；（三）县（市）联社有较强的管理能力；（四）统一法人后股本金达到1000万元以上(经银行监管部门批准，可适当调整)，并使核心资本充足率在任何时点不低于2%。（2）、农村合作银行模式中国银行业监督管理委员会银监发[2003]10号规定，农村合作银行应当具备下列条件银监发银监发[2003]12号:农村合作银行管理暂行规定.[J]2003.9（一）发起人不少于1000人；（二）注册资本金不低于2000万元人民币，核心资本充足率达到4%；（三）不良贷款比率低于15%；（四）有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员；（五）有健全的组织机构和管理制度；（六）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其它设施；（七）中国银行业监督管理委员会规定的其它条件。（3）、股份制农村商业银行模式中国银行业监督管理委员会银监发[2003]10号规定，设立农村商业银行应当具备下列条件银监发银监发[2003]12号:农村商业银行管理暂行规定.[J]2003.9(一)发起人不少于500人;(二)注册资本金不低于5000万元人民币，资本充足率达到8%;(三)设立前辖内农村信用社总资产10亿元以上，不良贷款比例15%以下;(四)有具备任职所需的专业知识和业务工作经验的高级管理人员;(五)有健全的组织机构和管理制度;(六)有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施;(七)中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。2.2农村信用社三种模式的优缺点（1）县一级法人模式。该模式形成以县为统一法人的经营结构，“一县一社、统一标准”。在该模式下，原有的乡镇信用社成为分支机构，全县（市）的资金形成能够统一调配、综合使用的顺畅经营管理模式，提高了资金的利用率，增加了经营效益，节约了经营成本，能够满足相对落后的农村地区的金融市场需求刘业奇刘业奇.论农村信用社改革中的产权问题[J].广西金融研究，2006(02)但是这种模式适应范围较小，并且受政府的政策影响明显，缺乏改革的主动性，对市场的真正需求容易产生错位，对市场定位容易失去方向。同时，实行县级法人模式，信用社的规模变大了，社员的作用就更显渺小，社员无法深入到企业经营中去，增加了运营成本，存在规模不经济等现象。（2）、农村合作银行模式。该模式是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份合作制社区性地方金融机构，适合于我国大部分农村地区。博山农村商业银行改革之前就是采取的这种经营模式。该模式下设立股东代表大会、董事会、监事会，实行民主的法人治理结构。同时设置了资格股和投资股两种股权，股本来源范围广，有利于增强资本实力。在股权结构、治理构架方面，顾及了农户、农村个体及私营企业等小股东的利益，确保改制后的农信社依旧以服务"三农”为主要任务，达到支持农村经济发展的目标童元保：我国农信社改革模式及其约束条件综述童元保：我国农信社改革模式及其约束条件综述[J].中国经贸导刊，2011（6）然而在实际情况中，农村合作银行更偏向于“一股一票”的股份制，而不是“一人一票”的合作制，也就是说，在实际经营过程中，由于自然人股东因为其分散性而造成的所有者缺位，仍是大股东说了算，即使允许小股东参与管理，因为大多小股东都是农民，文化程度较低，也不能真正的参与到经营管理中来，行使监督权力。同时随着经营风险的暴露，农村合作银行实行的“入社自愿，退股自由”原则无疑会造成信用社资本实力的下降，当银行经营出现问题是，得到消息的自然人股东必然会撤出资本，无形中加剧了金融风险，消弱了金融规模，使金融组织的竞争力下降。（3）、股份制农村商业银行模式。股份制商业银行是农村银行的最理想模式，这种模式的最大优点是产权明晰。在股份制结构中，明晰的产权有效的形成了所有权、经营权、监督权相互分离相互制约的法人治理结构，利润和风险由股东共享，所有者缺位造成的矛盾也得到妥善的解决。在股份制中，股份只能转让不能退出的原则，可以使农村商业银行在发展壮大的过程中更容易吸引到新的股东以及老古董的追加投资，在企业遇到经营困难时，也更容易使股东追加投资来度过难关李颖.我国农村合作金融发展模式研究李颖.我国农村合作金融发展模式研究[D]厦门大学。2008张丽青、姜成彪;我国农村信用社改革的成效、挑战及对策[J].国际金融，2011(7)当然，农村商业银行模式也存在着一些问题。首先，农村商业银行受地方经济发展的影响比较大，目前为止，都是在一些