柜员等级考试题库多选题(个银业务)110322修订

柜员等级考试题库多选题(个银业务)110322修订第一部分：柜员用题以下外币整存整取储蓄存款存期正确的是（ABC）。（中）A、一个月B、三个月C、一年D、三年储蓄定期存款账户包括：（ACD）（中）A、零存整取B、凭证式国债C、整存整取D、存本取息各类账户的支取依据可选择以下（ABCDF）的方式。（中）A、凭存单（折）卡B、凭存单（折）卡+凭证件C、凭存单（折）卡+凭印鉴D、凭存单（折）卡+凭密码E、凭印鉴+凭密码F、凭存单（折）卡+凭印鉴开立个人存款账户，以下（ABCDEF）属于个人存款实名制规定的有效证件。（中）A、居民身份证B、居民临时身份证C、解放军士兵证D、武警部队警官证E、解放军文职干部退休证F、台湾居民来往大陆通行证个人客户基本信息包括：（ABCDF）（低）A、姓名B、性别C、证件号码D、证件有效期E、婚姻状况F、居住地址个人客户信息必录项包括：（ABDEF）（高）A、客户编号B、中文名称或英文名称C、出生日期D、家庭地址E、电话号码或者手机号F、国籍代码以下个人客户信息录入描述正确的是（BD）（中）A、客户姓名按证件上记载的姓名准确录入，如相关证件上记载有客户别名、曾用名的，可以该别名、曾用名代替。（应为：不得以客户别名、曾用名代替）B、开户遇冷僻字时，可用该字的拼音（以大写字母）表示。C、开立外籍人士账户时的户名按护照上姓名录入，名字中间的空格以“.”分隔。[应为：姓名不能出现非文字（字母）字符，开立外籍人士账户时的户名按护照上姓名录入，名字中间可出现空格。]D、DCC/CCBS个人客户信息中HOM表示身份证件住址，AD1表示常住地地址，AD2表示单位地址，AD3表示信用卡或理财卡邮寄地址，AD4表示身份或其他信息的补充说明。以下（A、B、C）情况需要进行代理人信息维护。（低）A、个人账户代理开户B、代办个人账户损毁换折C、代理申请开具个人存款证明D、转出账户户主办理大额转账业务客户如急需全部或部分提前支取定期储蓄存款，必须凭（AD）办理。（低）A、存单B、存款凭条回单C、支取申请D、存款人的有效身份证件（AB）存款业务应使用“储蓄存折”办理。（中）A、零存整取B、存本取息C、整存整取D、定活两便下列（ABC）按支取日活期存款利率计息。（中）A、个人定期存款2005年3月28日存入，存期六个月，2005年8月28日支取。B、个人定期存款逾期支取未足一个自动转存存期部分。C、个人定活两便存款2005年3月28日存入，2005年6月23日支取。D、教育储蓄存款2005年3月1日存入，存期一年，2006年1月23日支取，支取时可提供非义务教育证明。（应为：教育储蓄提前支取，储户能提供证明的，按实际存期和开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计付利息。）某零存整取存款客户，2005年1月11日存入金额500元，存期一年，之后分别于2005年2月、6月、7月存入500元，以后按月存入，该客户于2006年1月11日支取，则下列说法中错误的是（ABD）。在地建行网点办理退汇解付手续。（中）A、汇款存折B、储蓄卡或信用卡C、本人有效身份证件D、原“速汇通业务凭证”客户留存联储蓄存款异地托收的存款种类包括：（BD）（中）A、不记名定活两便存单B、人民币活期存款C、金融债券D、美元整存整取以下（AB）属于目前跨一级分行通存通兑开通的业务种类。（中）A、人民币活期储蓄(包括存折、借记卡)的异地续存、支取。B、人民币定期一本通的续存（不另外开具存款凭证）、支取、查询。C、外币活期储蓄的异地续存、支取。D、凭证式国债的兑取。个人支票业务流程包括：（ABCDE）（低）A、个人支票签约B、印鉴维护C、支票出售D、支票支取E支票解约以下跨行通存通兑业务的概念正确的是（BC）（高）A、即跨一级分行通存通兑业务。B、是个人小额支付系统跨行通存通兑业务的简称。C、是指个人客户通过代理行依托小额支付系统，对本人或他人在开户行开立的人民币个人存款账户实时办理跨银行机构的资金转账、现金存取款业务及本人账户信息查询业务。D、是指个人通过小额支付系统办理的跨行汇划业务。以下个人外汇存取款业务描述正确的是（AC）（中）A、个人客户当日累计提取外汇现钞在等值1万美元以下（含1万美元）的，直接办理。B、个人客户当日累计存入外汇现钞在等值1万美元以下（含1万美元）的，直接办理。（应为：个人客户当日累计存入外汇现钞在等值5000美元以下（含5000美元）的，直接办理。）C、境内的个人外汇资金划转，仅限于本人账户间的资金划转或本人与其直系统亲属账户间的资金划转。D、个人客户当日累计提取外汇现钞在8000美元，凭本人有效身份证件，提钞用途证明向当地外汇局事前报备，银行凭客户有效身份证件和外汇局签章的《提取外币现钞备案表》办理提款手续。（应为：个人客户当日累计提取外汇现钞在10000美元（不含10000美元）以上的才需向外汇局事前报备）以下（BCD）是境内个人外汇结售汇业务实时交易处理流程。（高）A、柜员审核客户提交的《个人外汇兑换水单》、有效身份证件。（《个人外汇兑换水单》非客户提供）B、登录外汇局个人结售汇管理信息系统，查询和登记个人结售汇业务。C、在外汇局个人结售汇管理信息系统打印结售汇通知书。D、登录DCC系统“1814-个人结售汇”交易，输入外管局个人结售汇系统生成的“业务参号”，仔细核对相关内容后继续后续操作。以下个人结售汇操作正确的是（BD）（中）A、个人结售汇业务一律通过DCC/CCBS“1814个人结售汇”交易码进行操作。（应为：不纳入外管局个人结售汇管理信息系统管理的结售汇业务不通过此交易操作）B、“1811对私结售汇”交易仅用于不纳入外管局个人结售汇系统管理的结售汇业务。C、个人结售汇业务成交后发现操作失误，可通过查询相关交易流水反显内容中输入“反向冲销”标志作冲正处理。D、个人结售汇交易建立完成后打印“个人结售汇/套汇牌价确认书”交客户签字确认后再选成交。理财卡账户之间的关系描述正确的是（BC）（中）A、理财卡开卡后，系统自动设置人民币活期存款现钞账户作为卡的基本结算账户，即主账户。（应为：理财卡开卡后，系统自动设置人民币和美元活期存款现钞账户作为卡的基本结算账户，即主账户。）B、理财卡开户后，系统同时开立本外币各类账户作为理财卡子账户C、理财卡的主账户、子账户均以理财卡卡片作为账户交易的介质，不保留其他存款权利凭证。D、客户通过签约后，建立理账卡与理财卡外账户的关联关系。关联账户不保留原权利凭证，其所有交易通过理财卡驱动。（应为：关联账户不保留原权利凭证，通过理财卡驱动在自助设备完成转账、查询等交易，但不能通过理财卡在柜台驱动关联账户交易）个人挂失业务有效身份证件范围包括：（ABD）（低）A、居住在境内的中国公民需出示有效居民身份证或居民临时身份证，16周岁以下未成年中国公民可以出示户口簿。B、现役军人应出示中国人民解放军军人身份证件，包括军官证、士兵证、文职干部证、离休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证等；或出示中国人民武装警察身份证件，包括警官证、士兵证、文职干部证、离休干部荣誉证、警官退休证、文职干部退休证等。C、居住在境内的中国公民可以出示工作证。D、香港、澳门居民出示港澳居民来往内地通行证、港澳同胞回乡证，台湾居民出示来往大陆通行证或者其他有效旅行证件。下列（BC）不得办理个人存款挂失手续。（低）A、已经通过电话95533口挂B、已作司法冻结或质押的存折（单）C、存款所有权存在争议D、非实名制账户挂失后续处理手续原则上由客户本人办理，但在下列哪些特殊情况下可以委托他人代办，并提供相关证明文件。（ABC）（中）A、16周岁以下的中国公民，由其法定监护人代理B、户主本人出国定居，委托国内亲友代办C、户主本人因病去世，由其合法继承人办理挂失D、户主本人因工作忙未能前来，委托其亲友办理制度依据：转发总行关于印发《中国建设银行个人存款挂失业务管理暂行办法》的通知（建粤个[2008]449号）以下挂失范围描述正确的是（BD）（中）A、密折双挂业务可以在跨一级分行网点办理B、无密码的凭证挂失必须在开户网点办理C、姓名不符的非实名制账户挂失可以在一级分行内任一网点办理D、凭证式国债可以在全国范围内办理挂失银行卡遗失同时遗忘密码的，可采取以下（ABC）方式进行挂失处理：（高）A、挂失销户，手输卡号，经授权后不验证密码B、挂失申请预约换卡，手输卡号C、挂失换预制储蓄卡，手输旧卡号D、损毁换卡处理下列个人存款协助司法冻结扣划操作正确的有（BD）（中）A、储蓄卡单卡活期主账户冻结通过“1183活期存款冻结/解冻”处理。（应通过“5183银行卡冻结/解冻”）B、定期存款（银行卡定期账户除外）扣划通过“1683定期存款冻结/解冻”处理。C、目前DCC支持定期存单的部分金额扣划。D、银行卡冻结通过“5183银行卡冻结/解冻”处理。个人活期存款若存款余额大于冻结金额，采用（AB）方式冻结。（中）A、全部冻结B、部分冻结C、单向冻结D、只收不付以下个人账户状态控制操作正确的有（ABC）（高）A、活期账户封存后既不能进行存款交易，也不能进行取款交易。B、目前DCC没有定期账户（银行卡定期账户除外）状态控制交易。C、银行卡的账户状态控制通过“5183银行卡冻结/解冻”交易相关功能实现。D、银行卡的账户状态控制包括“只付不收”、“只付不收”和“封存”。（应为包括“只进不出”）继承过户业务必须由继承人本人办理，原则上不能委托他人办理。如委托他人代办必须提供（ABCD）。（高）A、存款所在地法院或公证处出具的财产继承权证明文书B、委托代办授权公证文书C、委托指定人身份证原件和复印件D、存款凭据客户要求查询本人账户交易情况，须提供下述（BCD）资料。（中）A、查询通知书B、书面申请C、被查询的存款权利凭证D、本人身份证件个人支票的资金账户为人民币个人银行结算账户，客户可以选择（ACD）等介质的人民币活期账户进行个人支票签约。（中）A、活期储蓄存折B、定期储蓄存折C、储蓄卡D、理财卡主卡个人存款证明是指银行应申请人的申请，为其某一时段内在银行的储蓄存款或购买的凭证式国债所出具的证明，其中可以申请开立个人存款证明的有（ABCD）。（低）A、境内个人B、境外个人C、外国人D、华侨及港澳同胞正常的换单（折）业务包括(ABC)等业务。（低）A、满页换折B、旧系统账号发折C、定期一本通归并换折D、存单严重损毁更换补登业务只限于（ABD）的补登。（低）A、活期一本通B、储蓄存折C、储蓄存单D、定期一本通关于“自助设备清机功能操作流程”，以下（ABDE）些是正确的。（低）A、将自助设备状态开关置为管理状态，执行管理员清机操作B、检查及补充机器各项消耗品C、清机人员单人清理存款箱、残钞箱现金及被吞卡（应为双人清理）D、放入已准备好的自助设备钱箱，根据实际放钞金额券别及张数，在自助设备操作面板执行清机加钞操作E、自助设备加钞完毕后必须作取款测试，测试取款额须覆盖加钞不同面额，核对取款金额、查询账户余额正确后方可对外关于“自助设备钱箱余钞清点”，以下说法哪些是正确的（ABCD）。（中）A、双人在监控下清点取回的现金，与自助设备流水纸带剩余数是否相符。B、若发现长短款，则根据长短款金额进行挂账。C、交易成功后，打印调拨凭证。D、现金调拨前后，柜员均需启动“0021柜员尾箱库存现金登记簿查询/打印”分别打印调拨前、后的自助设备虚拟柜员《尾箱库存现金登记簿》。凭证式国债提前兑付，利息计算错误的是（ABD）。（中）A、按活期存款利率计算B、按实际存期档次定期存款利息计算C、按该期次实际存期档次凭证式国债利率套档计算。D、按相应期次凭证式国债到期利率计付，须收取提前兑付手续费。发行期过后售出的凭证式国库券在该债券规定的兑付期开始后兑付，处理方式（CD）。（高）A、收取手续费；B、按对年对月对日计付利息；C、按实际存期套档计付利息；D、统一到期日后兑付部分不计付利息更正本日错账的交易码为（BD）（中）A、7002B、7087C、0488D、0088以下个人小额账户管理费描述不正确的是（ABC）（中）A、人民币个人活期存款小额账户管理费按季收取，每季2元，由系统在每季末月21日固定扣款。（应为每季3元）B、个人小额账户费通费通过“1026储蓄收费”交易选择相关退费功能办理.(应为”通过1122活期一本通存入”办理)C、个人小额管理费核算账户为“27309900000002个人小额账户管理费收入户”。（应为“56024500000001个人小额账户管理费收入户”）D、个人小额账户管理费退费可在同城任一通存通兑网点办理。以下个人长期不动户描述正确的是（ABD）（中）A、个人长期不动户包括个人本外币活期存款长期不动户和本外币长期未解付款项B、本外币个人活期存款长期不动户是指存款余额在等额人民币100元以下（不含100元）、3年及3年以上（对年对月对日计算）未发生收付款活动（结息、收取账户管理费、收取储蓄卡年费等非客户主动发起的款项收支除外）的个人活期存款账户。C、个人活期存款长期不动户包括：个人存折、储蓄卡账户以及贷记卡的人民币账户。（应为个人活期存款长期不动户包括：个人存折、储蓄卡账户以及准贷记卡的人民币账户。）D、个人活期账户“睡眠”转“正常”系统控制只能在开户网点办理。以下个人小储种存款兑付流程描述正确的是（AC）（低）A、客户申请小储种支取时应填写“个人小储种存款支取申请表”。B、客户申请兑付时，网点经查实客户身份以及支取凭据无误后即可为客户办理兑付手续。（需逐级申请，省分行审批同意后方可兑付）C、小储种集中户支取通过“8302特色小储种业务”及“1636特殊储种支取”交易处理。D、小储种集中户支取通过“7002”账户实名登记的操作流程包括（AC）（低）A、由客户填写“特殊业务申请书”，提供相关个人信息B、经办员按照个人客户基本信息的审核要求审核客户提供信息资料无误后，启动“6106”交易（应为：启动“6117C、实名登记时如输入的户名与客户信息不相符，则显需A级授权后方可进行实名登记D、客户要求对非实名账户结清销户的，可无须实名登记，直接办理。储蓄卡预制卡发卡操作流程包括（BCD）（高）A、5141银行卡领卡（应为5140银行卡领卡）B、6101个人客户信息维护C、5126银行卡收费D、银行卡领卡签收单交客户签名确认储蓄卡挂失换卡的操作流程包括（ABD）（低）A、审核客户提交的“挂失申请书”及相关身份证件等资料。B、启动“5187银行卡挂失”选“0-挂失”。C、挂失换卡前，启动“5187银行卡挂失”选“1-解挂”。D、启动“5141银行卡特殊领卡”，选择相应的领卡类型，输入客户编号和旧卡号，读入新卡号，按提示进行授权操作。第一部分：柜员用题外国公民应出具护照或外国人永久居留证作为个人账户实名登记身份证件（√）（高）制度依据：建粤个[2008]365号《转发总行〈转发中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知〉》。员工需要办理本人的账户业务时，可由客户经理代理在本人的营业柜台外办理。（×）（低）正确答案：员工需要办理业务时，必须由员工本人以客户身份在营业柜台外办理，不得直接通过柜台内部处理。2000年4月1日前开立的个人银行账户不再延续使用的，存款人应当出具拥有该存款的存单折等，并出示账户管理制度规定的有效身份证件办理销户手续。（√）（中）个人客户重要信息的修改应由账户户主本人持有效身份证件原件和存单折办理。（√）（低）个人客户信息每次新开户时新建，同一客户在系统中可能存在多个客户编号（×）（高）正确答案：个人客户信息属于全国银行机构共享数据，每个客户的信息具有唯一性。AD4地址类型表示信用卡或理财卡的邮寄地址。（×）（低）正确答案：AD4地址类型表示身份或其他信息的补充说明代理人信息维护时，如为转出账户户主前来办理大额转账业务，均无需登记代理人信息。（√）（高）制度依据：《代理人信息录入操作规程》（会计部〔2010〕190号）零存整取储蓄存款中途如有漏存即视同违约，违约部分按活期利率计算利息。（×）（高）正确答案：零存整取储蓄存款中途如有漏存应于次月补存，未补存者即视同违约，违约部分按活期利率计算利息。活期存折或定期存折满折更换后，向客户退回内页，并在存折封二签收。（√）（中）整存整取定期存单、定活两便和通知存款存单的金额超等值人民币10万元（含）的，应建议客户开立定期一本通。（×）（高）正确答案：整存整取定期存单、定活两便和通知存款存单的金额超等值人民币10万元（含）的，使用储蓄特种存单（单联式）存本取息本金逾期不取者，可自动转存。（×）（低）正确答案：目前自动转存的存款种类为整存整取和通知存款。个人通知存款一户通”（以下简称一户通），指专门用于办理一天或七天个人通知存款的个人存款账户。（×）（高）正确答案：个人通知存款一户通”（以下简称一户通），指专门用于办理七天个人通知存款的个人存款账户。通知存款支取金额少于50000元时，无论存期多长，均按活期存款利率计算利息。（√）（中）定活两便储蓄存款按整存整取储蓄存款同档次利率打六折计算，打六折后低于个人活期存款利率时，按个人活期存款利率计息。（√）（中）2008年10月9日起，暂停征收储蓄存款利息所得税。（√）（中）办理转账业务时必须严格按照“先办理转出再办理转入”的转账流程办理业务。（√）（低）多笔整存整取存款支取后加现金再转存整存整取存款，可使用“1635个人定期转定期”交易。（√）（高）转账模式的“速汇通”业务，汇出营业网点当天发现重汇时可通过0088交易进行冲正。（√）(高)制度依据：《关于调整速汇通业务有关收费事宜的通知》（建金〔2006〕135号）速汇通业务从汇款的实现模式分为省辖外汇款和省辖内账户之间的汇款。（×）(高)正确答案：速汇通业务从汇款的实现模式分为转账模式和汇划模式。储蓄存款异地托收通过DCC系统的“4170储蓄异地托收”交易办理。（×）（中）正确答案：DCC系统的“4170储蓄异地托收”功能不适用我分行，暂不使用。客户在中国建设银行开立设有支取密码且非凭印鉴支取的个人存款账户，并且客户账户已标志约定通存通兑的，即开通跨一级分行通存兑功能。（√）(中)个人支票的支付,应按目前总行会计制度的要求执行验印制度,1万元以下的支票支付可单人验印，1万元（含）以上按规定双人折角验印。（×）（低）正确答案：个人支票的支付,应按目前总行会计制度的要求执行验印制度,5万元以下的支票支付可单人验印，5万元（含）以上按规定双人折角验印。客户申请开通跨行通存通兑业务，通过“1198个人账户跨行通存通兑业务签约维护”交易进行签约维护。（√）(中)“个人外汇储蓄账户”是指用于外汇储蓄存取款的账户，仅限于办理现金存取款、不得办理转账业务。（×）（高）正确答案：个人外汇储蓄账户可办理资金划转。个人年度总额内的结汇与购汇，应由本人办理不得委托代办。（×）（中）正确答案：个人年度总额内的结汇与购汇，可以委托其直系亲属代为办理。个人外币代兑机构业务使用“外汇兑换水单（B版）”（×）（中）正确答案：个人外币代兑机构业务使用“外汇兑换水单（C版）”。凡在我行存有外币储蓄存款的出境人，因获出境定居、考察、探亲、旅游、留学等，需提取外币携带出境者，可向我行申请办理外币携带出境手续。（√）（低）乐当家理财卡主卡申请通过“5140银行卡领卡”交易办理。（√）（低）正确答案：乐当家理财卡主卡申请通过“5210银行卡主卡申请”交易办理。办理挂失全程的相关证件复印件、辅助证明、申请书、授权书、法律文书等，均须作挂失申请书（永久保管联）附件，所以上述资料必须留存原件的。（×）（中）正确答案：办理挂失全程的相关证件复印件、辅助证明、申请书、授权书、法律文书等，均须作挂失申请书（永久保管联）附件。如上述资料不能留存原件的，必须由客户（资料提供人）在复印件上签字声明复印件与原件一致。客户同时办理存单折的凭证和密码双挂失，必须分别进行挂失申请和处理。（√）（中）口头挂失包括五天有效临时口挂和永久口挂两种（√）（低）上挂DCC前未更换DCC存单折的储蓄旧账户需要办理书面挂失时，直接以该账户的DCC新账号办理。（√）（低）制度依据：《关于明确上挂DCC前旧账号密码挂失处理流程的通知》（会计部〔2010〕356号）定期存折账户忘记密码且磁条损坏时，办理密码挂失时“单折标志”应选“存单”。（√）（中）处于冻结挂失状态的账户不能办理继承过户业务。（√）（中）个人支票客户预留的印鉴为其本人名字的印章（印章为1.5cm×1.5cm的方章）加客户本人的签名。（×）（中）正确答案：个人支票客户预留的印鉴为其本人名字的印章（印章为1.5cm×1.5cm的方章）。制度依据：关于重新开办个人支票业务的通知（建粤函〔2007〕289号）活期账户的个人存款证明只能手工开具。（√）（中）客户要求撤消个人存款证明，应持“个人存款证明书”、存单或存折、本人身份证原件到原经办网点办理撤消手续，撤消后将解冻该笔存款，客户可使用该笔存款，已收取的存款证明手续费银行应予退回。（×）（中）正确答案：客户要求撤消个人存款证明，