商业银行信贷业务课件：进出口贸易融资业务

商业银行信贷业务进出口贸易融资业务进出口贸易融资业务介绍学习目标学习重点和难点学习方法进出口贸易融资业务介绍进出口贸易融资是指银行为客户提供的以进出口贸易为融资背景的短期信贷业务。贸易融资业务分为进口贸易融资和出口贸易融资。进口贸易融资主要包括开立信用证或外汇保函（含备用信用证，以下同）、进口押汇、提货担保等业务。出口贸易融资主要包括打包贷款、出口押汇、出口贴现、出口信用保险项下贸易融资、福费廷、有追索权国际保理等业务。一、进口押汇业务进口押汇业务的含义进口押汇是指银行应客户的申请，在收到进口贸易项下单据后，为客户垫付款项并对外支付，由客户在约定期限内归还银行垫款及其利息、费用等的短期贸易融资业务。进口押汇业务的任务分工进口押汇业务流程进口押汇业务的处理流程图（见教材）流程介绍业务受理和审查业务审批押汇放款贷后管理贷款回收进口押汇业务知识《进口押汇申请书》有关单据介绍《进口押汇合同》解读客户需要提交的资料二、进口代付业务业务介绍进口代付业务也称进口再融资业务（Re-FinancingForImport），是指银行应客户申请，对客户在银行办理的进口付汇业务，由客户或银行指定代理行（即进口代付银行，简称代付行）代银行偿付付汇款项，客户在约定的到期日向银行偿还融资本息、由银行向代付行偿还融资本息的贸易融资业务。进口代付业务业务流程图（见教材）相关业务部门介绍（配合业务流程图）业务受理《进口代付申请书》客户需要提交的资料进口代付申请书；进口贸易合同和进口单据副本（银行已留存的不需另行提供）；若为T/T汇款项下进口代付业务，应提供进口报关单；银行要求的其他材料。进口代付的相关业务原则进口代付币种原则上应与贸易合同规定的付款币种一致；代付金额不超过发票金额；进口代付业务定价按照银行外币贷款利率政策执行；进口代付期限（从代付行付款之日起至代付到期、客户还款日止）与进口付款期限（指相应结算方式下的付款期限）合计原则上不超过180天。业务审核《进口代付审核表》审核要求单证齐全、完整；贸易合同条款正常，单证、单单一致；对进口代收和汇款结算方式项下的进口代付业务，应上网查询进口报关单信息真实，货物名称、数量、单价、金额、运输方式等内容与贸易合同、业务单据内容一致；代付币种、金额、期限需求合理，符合银行有关要求；选择境外代付行的，应纳入短期外债管理，并事先向总行申领短期外债指标。放款签订《进口代付合同》放款流程业务处理《付款指示电文》《进口代付业务通知书》贷后管理到期还款逾期处理国际收支申报三、打包贷款业务业务介绍打包贷款是指银行应客户申请，向客户发放的专项用于信用证项下出口商品的采购、生产、运输、装箱的短期专项贷款。业务受理《打包贷款申请书》《信贷业务报审书》放款金额期限利率放款方式专业审查相关业务部门审核要求提交信用证正本和全套修改正本，信用证真实有效。对非银行通知的信用证，国际结算人员应向通知行核实信用证真实性及信用证修改情况开证行（或保兑行，）应为银行的代理行，资信情况能为银行所接受开证行所在国家和地区政局稳定信用证非限制在其他行交单议付信用证非通过中间商开来的转让信用证信用证没有受益人无法办到或无法控制的软条款贷款发放《打包放款合同》放款流程：详见教材贷后管理日常贷款管理信用证交单议付贷款回收四、出口押汇业务业务介绍出口押汇是指应受益人(出口商)的申请，银行在未收妥有关款项的情况下，对即期或远期付款单据有追索权地向受益人给付对价，受让有关单据权利，给受益人融通资金的一种短期出口贸易融资业务。业务流程介绍（详见教材）业务受理客户提交业务资料《出口押汇申请书》《出口押汇声明》信用证、出口合同、出口单据业务审核《XX银行出口押汇业务审核表》审核原则和注意事项重点审核内容客户资信状况、开证行或付款人的资信状况、单据情况相关业务部门的审核侧重点业务审批和放款