浅析我国中小商业银行服务创新现状及发展对策

浅析我国中小商业银行服务创新现状及发展对策摘要现阶段中国经济正处于重要的转型阶段，对于中国各行各业的企业来说，都面临着市场优胜劣汰的抉择。中小商业银行较之大型银行虽然在规模和经济实力上存在一定差距，但其以数量及遍布范围为优势，早已成为中国经济组织中必不可少的一种实体组织形式，它们对经济的提升和发展的增速起着不可忽视的作用。然而因中小型商业银行自身条件的限制，致使其在激烈的市场竞争中长期处于不利位置。面对这一境况，中小型商业银行唯有建设积极且全方位的服务意识，改进具体的服务方式及流程，增加市场占有率，才能在以后的经济市场中立足，保持长久的发展。关键词：中小商业银行，服务创新，立足市场AbstractThetransformationofChina'seconomyisatanimportantstageatpresentstage,forChina'senterprisesfromallwalksoflife,facethemarketofchoice.Smallandmedium-sizedcommercialBanksthanlargeBanks,thoughthereisacertaingaponthescaleandeconomicstrength,butitsforquantityandthroughouttherangeofadvantages,hasbecomeessentialforanentityinChina'seconomicorganizationform,theyareforthepromotionanddevelopmentoftheeconomicgrowthplaysaconsiderablerole.However,duetothelimitationofsmallandmedium-sizedcommercialBankstotheirownconditions,leadingtothelong-termatadisadvantageinthefiercemarketcompetition.Inthefaceofthissituation,constructionofsmallandmedium-sizedcommercialBanksonlypositiveandcomprehensiveserviceconsciousness,improveservicemodeandthespecificprocess,increasethemarketshare,abilityinmarketeconomybasedon,achievesustainabledevelopment.

Keywords:smallandmedium-sizedcommercialBanks,serviceinnovation,basedonmarket目录TOC\o"1-2"\h\u25972摘要 16217Abstract 19743一、商业银行服务创新的特征 33295二、我国中小商业银行服务创新的现状 324372（一）我国商业银行服务创新的主要内容 328250（二）中小商业银行服务创新中存在的问题 37977三、中小商业银行服务创新的策略与建议 424550（一）提高服务质量 46759（二）做好产品创新 521034（三）改善服务创新外部环境 57357四、结论 512380五、参考文献 6要做到有所针对，所以各个银行应该根据具体需要来提供区别服务。现在，我国中小商业银行进行市场细分体现在以下两方面：一是针对高端客群，推出贵宾服务的计划，制定相对应贵宾客户的个人理财以及建立多种方便快捷的服务渠道等方式，进而对他们服务;第二是对普通的客户进行区别对待，分别满足有不同需求的人群。比如针对女性喜欢购物的习惯提供与各大商场合作的购物卡，针对高校学生提供学子卡等等。（二）做好产品创新产品的创新的银行服务创新的一个重要内容。其实实际上，金融产品仍然是各个银行的主要业务，也是他们进行竞争的领域。因此，商业银行都需要根据自己的目标群体开发属于自己的产品，并不断提高产品的服务质量。只有这样，才能够保持原来的目标群体，争取到更多的目标群体，拓展自己的业务量，促进自己的发展壮大。1.金融产品创新。中小银行仍然需要把基础业务作为自己的工作重点，不断推进基础产品的创新，之后在此基础上促进其他产品的创新，然后在把这些不同类型的产品进行组合销售，也逐步带动银行本身的升级。但是中国银行现在工作的重点还没有向其他类型产品转移，过度的将重心放在了基础产品上，所以他们的任务需要根据目前的形式进行相应的调整。2.促进银行电子化建设。随着经济、社会的发展，电子商务成为一种新的流行趋势，政府也在逐步引入高新技术，建立电子政务。商业银行更是如此，应该引进高新技术促进自身电子化水平的提高，总体来讲可以从下面三方面进行努力。第一网络银行的建设，第二是电子化办公的构建，第三是促进业务的信息化。现在已经有很多银行在这方面进行研发和突破，这也是未来银行竞争的重点。但是中国中小银行自己的独立权也比较小，使得他们会提供差不多的产品，然而电子化的建设会使得模仿别人产品的难度系数增大只能专注于开发属于自己的产品，所以即使是模仿，由于模仿的难度系数增大，那模仿的周期也长了，这对具有创新能力的银行是有利的，可以更大程度的维护自己的利益。（三）改善服务创新外部环境团队和合作历来是我们强调的重点，个人之间是这样，部门之间也是如此。部门和团队的相互合作会取得一加一大于二的效果，提高资源的利用效率，也提高了办事能力和效率，能够改善整个银行的氛围，促进银行的壮大。1.银行并不能单打独斗，它处在整个大环境中没要协调好和社会各方的关系，首先是要处理好与政府等公共部门的关系，促进正规对其的支持，得到更多的优惠条件。2.工会、行业协会作为第三部门，对于维护银行的利益，规范银行的行为具有重要的作用。3．多开展金融服务创新活动以推动地方经济发展，并优化地方经济发展环境，以有效的推进中小商业银行金融服务创新，将金融服务创新与地方经济发展有机的结合起来。四、结论服务创新不仅是我国中小商业银行争取更大市场的要求，也是满足消费者需要的要求，更是银行金融资产保值的要求。所以我国银行应努力搞好全方位的服务创新，提高其竞争力，这样才能在同业的竞争中占得先机，取得胜利，从而带动金融业提升，促进社会经济发展。本文通过分析商业银行服务创新的特征及我国中小商业银行服务创新的现状，提出中小商业银行服务创新的策略与建议，即从树立服务新理念、提供差别化服务入手提高服务质量，从金融产品、电子银行入手做好产品创新，以加强各组织和各部门的团结合作入手改善服务创新外部环境。本文的研究将有助于中小商业银行改革创新找到准确的方向，但由于本人自身研究能力的限制，所研究课题的内容还不够全面，层次还不够深入，对具体服务创新的实施及创新效果的研究，还要进行进一步探索，以上欠缺之处将成为本人未来研究的方向。五、参考文献[1]吴江涛.商业银行小微企业金融服务研究[D].江西财经大学,2012.[2]孙宗宽.中国中小商业银行发展战略研究[D].西北农林科技大学,2013.[3]贾莹莹.中小商业银行创新服务小微企业：机理、现状与阻碍[D].中央民族大学,2013.[4]缪璐.基于客户价值的中小商业银行差异化服务营销研究[D].南昌大学,2013.[5]王家宁.我国中小商业银行运营模式创新研究[D].吉林大学,2014.[6]刘福家.中小商业银行金融产品创新研究[D].大连海事大学,2014.[7]邹瑞.商业银行中小企业信贷业务创新研究[D].大连海事大学,2013.[8]陈可.城市商业银行中小企业融资服务存在的问题及对策研究[D].西南大学,2007.[9]余利民.论中小商业银行的服务创新[J].特区经济,2006,03:72-75.[10]吴钊.在互联网金融商业模式背景下的中小商业银行发展战略研究[D].西南财经大学,2014.[11]张艳洪.商业银行构建中小企业金融服务创新机制研究[D].首都