商业银行信贷业务课件：小额质押贷款和助学贷款

商业银行信贷业务小额质押贷款和助学贷款小额质押贷款业务介绍学习目标掌握质押贷款的操作流程学习重点和难点质押的含义质押贷款的风险点学习方法理论学习辅以实践操作小额质押贷款业务质押的含义借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。动产质押权利质押：汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单、股票、知识产权等。《中华人民共和国担保法》的质押担保课堂抢答练习:质押及质押贷款存单质押存单质押的含义在商业银行拥有定期存款的客户，以未到期的定期储蓄存单作质押，从银行取得一定金额的贷款，到期还本付息的一种贷款业务。存单质押贷款的特点针对性强原则性强期限较短金额较小归还及时利率固定小额质押贷款业务申请小额质押贷款的基本条件在受理行开立个人账户，并存有一定数额的定期存款。持有受理行开具的、足以抵偿借款金额的借款人名下的定期储蓄存单作质押。能提供借款人本人的身份证。申请小额质押贷款的资料准备

身份证质押贷款申请书存单小额质押贷款的贷款要素贷款额度存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的90％（外币存款按当日公布的外汇（钞）买入价折成人民币计算）。各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额，但存单金额应能覆盖贷款本息。贷款要素贷款利率存单质押贷款利率按同档期利率规定执行，计、结息方式由借贷双方协商确定。特别提示：质押存单存期内按正常存款利率计息。存本取息定期存款存单用于质押时，停止取息。贷款要素贷款期限存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日。若为多张存单质押，以距离到期日时间最近者确定贷款期限。贷款要素还款方式质押贷款通常采取到期一次还本付息的形式。小额质押贷款业务流程流程示意图流程中关键步骤介绍作为质物的存单的有效性确认和止付手续登机签订质押合同质押贷款流程中风险点提示定期存单的有效性质押贷款的期限和金额的确定实现质押权利什么情况下可以实现质押权利？质押贷款存续期，定期存单的相关限制？国家助学贷款介绍国家助学贷款的含义国家助学贷款是指银行向全日制高等学校中经济困难的本、专科在校生发放的，用于支付学费和生活费并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给与贴息的人民币贷款。该贷款利息50%由财政贴息，其余50%的利息由学生个人负担。国家助学贷款的种类国家助学贷款按用途分为学费贷款和生活费贷款。国家助学贷款按贷款对象分为一般助学贷款和特困生贷款。国家助学贷款按贷款地点分为学校所在地助学贷款和生源地助学贷款。办理国家助学贷款的基本条件具有完全民事行为能力（未成年人须由其法定监护人书面同意）；遵纪守法，品行良好；学习成绩较好，能正常完成学业；能提供符合贷款人要求的担保；承诺向贷款人提供上学期间和就业以后的变动情况以及担保变化情况；在银行开立活期储蓄账户。办理国家助学贷款的一般流程学生申请学校初审银行审批签订合同发放贷款偿还贷款国家助学贷款办理流程－申请填写申请书需要提供的资料国家助学贷款办理流程－初审初审内容：资格审查和完整性、真实性、合法性的审查初审方式：实地调查、电话调查国家助学贷款办理流程－审批审批内容：资料是否齐备、身份证、户口本等资料复印件是否与原件一致；借款人和担保人是否符合银行规定的基本条件；申请审批表所填内容与提交的申请资料是否一致。审查后如有差错或遗漏，经办商业银行可以要求学校进行更正、补充。国家助学贷款流程－签订合同《国家助学贷款借款合同》国家助学贷款－贷款回收还款方式借款学生毕业后，必须按月偿还