金融基础 第4版 课件 单元5、6　华尔街的前世今生- 认识金融机构体系、银行的演进- 探知银行业务

金融基础项目5华尔街的前世今生北京有一条金融街1从亚投行的筹建说开去2学习目标能力目标：能够认识和分析各种金融机构的作用和职能能够系统的阐述我国金融机构体系的构成能够与商业银行、保险公司、证券机构等金融机构进行简单业务往来知识目标：掌握金融机构的含义，理解金融机构的作用和职能掌握中央银行、商业银行的性质和职能掌握现代金融机构体系构成，了解金融机构体系发展情况熟悉我国金融机构体系的构成了解国际金融机构体系的发展与构成

引导案例——世界金融中心——华尔街

荷兰联合西印度公司去美洲做贸易的时候发现了一处天然良港，于是在此地建立了一座城市，叫做“新阿姆斯特丹”，后来这座城市被命名为“纽约”。荷兰人为了防止敌人抢走这片地盘，在城市周围建立了城墙。随着城市的扩大城墙最终被拆除，城墙之后30米的空地却被保留下来成为一条主要街道，因为毗邻城墙，故被命名为“WallStreet”，就是著名的华尔街。这里是美国乃至全世界的金融中心，集中了形形色色的金融机构，如：纽约证券交易所、美国证券交易所、投资银行、政府和市办的证券交易商、信托公司、联邦储备银行、保险公司的总部以及美国洛克菲勒、摩根等大财团开设的银行、保险、证券等大公司的总管理处。任务一北京有一条金融街

北京金融街是北京市第一个大规模整体定向开发的金融产业功能区，位于北京市西城区，地处北京市中轴对称中心地带，南起复兴门内大街，北达阜成门内大街，西抵西二环路，东临太平桥大街。金融街所在地区，元代起就被称为“金城坊”，遍布金坊、银号，商贾云集。至清朝末期，户部银行即设于此，后改称大清银行，

民国元年又改为中国银行。新中国成立后，这一地区一直是中国人民银行等国家最高金融管理机构所在地。

一、金融机构的含义

金融机构是指从事金融活动的组织，也被称为金融中介或金融中介机构。从某种程度上说，金融机构是社会资金运动的组织者和运营者，是金融活动的载体和媒介。在间接融资领域中的金融机构，是作为资金余缺双方进行交易的媒介体，如各类银行和非银行金融中介机构；在直接融资领域中的金融中介机构，是为筹资者和投资双方牵线搭桥的证券公司。二、金融机构体系的构成

现代金融机构种类繁多，除银行这一传统的金融机构以外，还有许多非银行金融机构，它们从事综合的或专门的金融业务和金融服务，形成相互联系、相互影响的统一体，即构成金融机构体系。世界各国金融机构体系的形成不同，其组成环节和划分方法也各有特色，但概括起来看，各国金融机构体系基本上由中央银行、商业银行、专业银行、非银行金融机构构成。（一）中央银行

中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策、对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊金融机构。中央银行是一个国家的金融管理机构，它是在商业银行的基础上发展形成的，是现代各国金融体系的核心，它具有特殊的地位和功能。1.中央银行的产生

英格兰银行是中央银行发展史上的一个重要里程碑，是现代中央银行的鼻祖。银行的支付保障能力，即“最后贷款人”问题银行券，即信用货币的发行问题票据交换和清算问题金融监督与管理问题2.中央银行的类型（1）单一中央银行制

①一元式。世界上大多数国家都采用这种形式。我国也是如此。②二元式。如美国、德国等。（2）复合中央银行制

如前苏联和东欧等国家。（3）准中央银行制

新加坡、马尔代夫、利比里亚、中国香港等。（4）跨国中央银行制

如欧洲货币联盟已建立了统一的中央银行。3.中央银行的职能发行的银行国家的银行银行的银行中央银行三大职能（二）商业银行1.商业银行的性质

商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债和金融资产为经营对象，能够利用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务的综合性、多功能的金融服务企业。2.商业银行的职能

（1）信用中介。

（2）支付中介。

（3）信用创造。

（4）金融服务。3.商业银行的组织形式（1）单一银行制

单一银行制是指不设立分行，全部业务由各个相对独立的商业银行独自进行的

一种银行组织形式，这一体制主要集中在美国。

（2）分支银行制

分支银行制又称总分行制。实行这一制度的商业银行可以在总行以外普遍设立分支机构，分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。（3）集团银行制

集团制银行又称为持股公司制银行，是指由少数大企业或大财团设立控股公司，再由控股公司控制或收购若干家商业银行。（三）专业银行

专业银行是专门经营某种特定范围的金融业务和提供专门性金融服务的银行。它是在商业银行的基础上逐渐形成和建立起来的专业化金融机构。（1）投资银行。投资银行是指专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。（2）开发银行。是指专门为满足长期投资需要而设立的银行，它以基本建设项目和资源开发项目为主要投资对象（三）专业银行（3）进出口银行。是指专门提供对外贸易及非贸易结算、信贷等国际金融服务的银行。这类银行的设立主要是为了支持本国对外贸易事业的发展，促进本国产品的出口（4）储蓄银行。是指专门以吸收居民储蓄存款为资金来源的专业银行（5）抵押银行。也称不动产抵押银行，是指专门从事土地、房屋及其他不动产等抵押贷款的长期放款银行。（四）非银行金融机构1.保险公司2.信用合作社3.财务公司4.养老基金会5.共同基金6.资产管理公司三、金融机构体系的发展

金融体系的分工与组成并不是一成不变的，金融业的发展经历了分业经营到混业经营的过程。20世纪以来在大多数国家的金融机构体系中，商业银行与非银行金融机构有较明确的业务分工.20世纪70年代以来，经济自由主义占了上风，美国、英国为代表的国家政府为减少政府对经济的干预，更好地发挥市场对经济的作用，开始放松管制。四、我国的金融机构体系

（一）银行类金融机构

商业银行业是我国金融业的主体，以银行信贷为主的间接融资在社会总融资中占主导地位。

我国的商业银行有五种类型：（1）国有大型商业银行（2）按股份制模式组建的商业银行（3）城市商业银行（4）农村商业银行和村镇银行（5）外资商业银行（6）中国邮政储蓄银行（7）民营银行政策性银行

政策性银行是由政府组建、参股或保证，专门在某一领域从事政策性金融业务的国家银行，也是我国金融体系的重要组成部分。

1994年，建立了三家政策性银行：1.国家开发银行2.中国农业发展银行3.中国进出口银行非银行金融机构保险公司信托投资公司信用合作组织金融资产管理公司金融租赁公司汽车金融公司证券机构财务公司监管类金融机构中国人民银行中国证券监督管理委员会中国银行保险监督管理委员会任务二认识国际金融机构案例引入

非洲进出口银行

请思考：现存的国际金融机构有哪些？它们成立的原因是什么？有哪些功能？

一、国际金融机构的产生与发展1930年5月,英、法、意、德、比、日等国在瑞士的巴塞尔成立国际清算银行,这是建立国际金融机构的重要开端。第二次世界大战后，随着生产和资本国际化,国际经济关系得到空前发展,国际货币信用关系进一步加强,国际金融机构也迅速增加。二、全球性国际金融机构（一）国际货币基金组织

国际货币基金组织，简称IMF，是根据布雷顿森林会议通过的《国际货币基金协定》成立的全球性国际金融机构。（二）世界银行集团

世界银行集团是一个国际组织，由国际复兴开发银行、国际开发协会、国际金融公司、多边投资担保机构和解决投资争端国际中心五个成员机构组成。（三）国际清算银行和巴塞尔委员会它的主要任务是，促进各国中央银行的合作并为国际金融的运营提供便利。而扩大中央银行合作的主要目的之一，始终是促进国际金融的稳定。巴塞尔银行监管委员会，是国际清算银行的专门委员会，成立于1974年9月，由国际清算银行发起，十国集团和瑞士的中央银行行长在瑞士的巴塞尔开会三、区域性国际金融机构（一）亚洲开发银行

亚洲开发银行是一家仅次于世界银行的第二大开发性国际金融机构，也是亚太地区最大的政府间金融机构。（二）非洲开发银行

非洲开发银行是非洲国家创办的区域性国际金融机构。成立于1964年9月,1966年7月正式营业。（三）泛美开发银行

泛美开发银行是以美国和拉美国家为主，联合一些西方国家和前南斯拉夫合办的区域性国际金融机构。三、区域性国际金融机构（四）亚洲基础设施投资银行亚洲基础设施投资银行，简称亚投行，是一个政府间性质的亚洲区域多边开发机构，重点支持基础设施建设，成立宗旨是为了促进亚洲区域的建设互联互通化和经济一体化的进程，并且加强中国及其他亚洲国家和地区的合作。总部设在北京。亚投行法定资本1000亿美元。（五）金砖国家新开发银行金砖国家新开发银行又名金砖银行，是在2012年提出的，目的是金融危机以来，金砖国家为避免在下一轮金融危机中受到货币不稳定的影响，计划构筑的一个共同的金融安全网，可以借助这个资金池兑换一部分外汇用来应急。本章小结金融机构体系概述我国金融机构体系国际金融机构体系含义发展构成银行类非银行类监管类产生与发展全球性机构区域性机构Clicktoeditcompanyslogan.本章结束谢谢!金融基础项目六银行的演进认识商业银行1认识中央银行2学习目标能力目标：能够认识和分析商业银行的各项经营业务能够认识和分析中央银行的各项经营业务知识目标：掌握商业银行、中央银行的经营原则熟悉商业银行、中央银行负债业务、资产业务和中间业务

引导案例——银行及其业务的演进从历史上看，银行起源于意大利。早在1272年，意大利的佛罗伦萨就已经

出现了一家叫巴尔迪的银行。17世纪银行从意大利传播到欧洲其他国家，近代银行出现在英国。英国经历了从金匠业演变成银行业的过程。，英国政府于1694年建立了一家股份制银行——英格兰银行，英格兰银行是英国历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的标志。

任务一认识商业银行我国历史上很早就有类似银行的金融机构了，最早可以追溯到魏晋南北朝时期有些寺院创办的“寺库”，利用寺庙积累的财产放贷。隋唐时期又出现较为进步的“质库”，专门经营借贷（典当）业务。在唐宣宗时期（公元847年～858年），苏州出现有，“金银行”。北宋惠佑二年（1057年），《教民十六事》第六条为“银行轧造吹银出卖许多告提”。这是“银行”一词单独出现最早的时间。明朝中叶，开始出现钱庄，钱庄又称银号票号又称票庄，是主营汇兑业务的金融机构

一、商业银行经营目标与原则

1．效益性原则2．流动性原则3．安全性原则

商业银行的基本原则就是保证资金的安全、保持资产的流动性、争取最大利

润，商业银行经营的三个原则既是相互统一的，又有一定的矛盾。

二．商业银行负债业务（一）吸收存款1．活期存款。2．定期存款。3．储蓄存款。（二）其他负债业务1．中央银行借款。(1)再贴现(2)直接借款2．银行同业拆借。3．国际货币市场借款。4．结算过程中的短期资金占用。5．发行金融债券。三、商业银行资产业务

（一）贴现

这项业务的内容是银行应客户的要求，买进其未到付款日期的票据，或者说，购买票据的业务叫贴现。贴现付款额=票据面额×（1-年贴现率×贴现期限）

例如，银行以年贴现率10％为顾客的一张面额为1万元、72天后才到期的票据办理贴现。依上式计算应付给该顾客9800元，也即从票面额扣除200元作为贴现利息。当然，银行只有在这张票据到期时，才能从收到的1万元款项中现实地获得这笔利息。三、商业银行资产业务三、商业银行资产业务（二）贷款及其种类

贷款又称放款，是银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷放给客户并约期归还的业务。分类：按贷款有否抵押品划分，有抵押贷款与信用贷款。按贷款对象划分，有工商业贷款、农业贷款和消费贷款。按贷款期限划分，有短期贷款、中期贷款和长期贷款。按还款方式划分，有一次偿还的贷款和分期偿还的贷款。三、商业银行资产业务（三）证券投资证券投资是指商业银行以其资金在金融市场上购买各种有价证券的业务活动。商业银行投资的目的一般主要是为了增加收益和增加资产的流动性，因此，证券投资的主要对象是信用可靠，风险较小，流动性较强的政府及其所属机构的证券，如公债券、国库券等。（四）租赁业务四、商业银行中间业务

中间业务是商业银行代理客户办理收款、付款和其它委托事项从中收取手续费的业务。商业银行经营中间业务无须占用自己的资金。

（一）转账结算

它是指银行为那些用收取或签发书面的收款或付款凭证代替现金流通来完成货币收支行为的企业和单位提供的服务，即用划转客户存款余额的办法来实现货币收付的业务活动。四、商业银行中间业务

（二）信托业务它是指银行以受托人的身份，接受客户委托或授权代客户管理各项财产、资金和遗产，如动产、不动产、存款、有价证券等。

（三）代理业务代理业务是指商业银行接收单位或个人委托，以代理人的身份，代表委托人办理一些经双方议定的有关业务。1．代理收付款业务。2．代理融通业务。3．代理行业务。四、商业银行中间业务

（四）银行卡业务

银行卡是由银行发行、供客户办理存取款业务的新型服务工具的总称。1.信用卡。具有“先消费，后付款”的特点。2.支票卡。支票卡又称支票保证卡，是供客户签发支票时证明其身份的卡片，在欧洲比较流行。3.记账卡。使用时立即借记往来或储蓄账户，而不能获得银行授信。任务二认识中央银行英格兰银行是世界上最早形成的中央银行，为各国中央银行体制的鼻祖。1694年根据英王特许成立，股本120万镑，向社会募集。至1928年成为英国唯一的发行银行。1854年成为英国银行系统的票据交换中心。

1872年，因信誉卓著，开始向其他银行发放贷款，并最终确立了“银行的银行”的地位。1933年7月设立“外汇平准帐户”代理国库。1946年之后，英格兰银行被收归国有，其主要任务仍然是按政府要求决定国家金融政策。

一、中央银行业务经营原则

一非盈利性原则

二流动性和安全性原则

三公开性原则二、中央银行负债业务

（一）