【论个人破产制度的现实考察及困境5900字（论文）】

论个人破产制度的现实考察及困境目录TOC\o"1-2"\h\u13461论个人破产制度的现实考察及困境 11415第一节个人破产制度立法需求的现实考察 110724一、与国际接轨响应破产法发展的总体趋势 119555二、超前消费和过度负债 130358三、缓解法院“执行难”的有效选择 316797四、针对自然风险等客观现实引起的个人债务危机 318327五、民营经济发展需法律制度保驾护航 429866六、完善破产法律制度是改善营商环境的必然需求 45082第二节建立个人破产制度的困境 522718一、根深蒂固的传统观念阻碍现代法律制度发展 58617三、制度新设与司法资源存在隐性冲突 617235四、“无产可破”的尴尬局面 6第一节个人破产制度立法需求的现实考察一、与国际接轨响应破产法发展的总体趋势依照国际化法律发展趋势来看，我国的港、澳、台地区及其他国家的法律体系基本上都承认自然人的破产能力，一些适用商人破产主义的国家为适应现代发展，也扩大了破产法适用范围。近几十年个人破产制度在国际上得到了快速的发展，世界各国的个人破产制度日益趋同，显然个人破产制度是我国在破产法领域与国际接轨的需要。依照我国涉外商业活动的现实需求来看，在全球经济一体化的大背景下，国内经济与世界经济日益密切融合，国内市场与国际市场的逐步接轨，跨境商主体如雨后春笋，频繁的经济交往也势必产生摩擦。在涉及到个人破产相关国际经济纠纷时，由于我国没有建立个人破产制度，自然人在国际交往中的弊端逐渐突显，本国债权人无法对以自然人形式出现的外国债务人申请破产，强制执行在域外的司法协助面临着重重阻力，因此为有效保护我国法人、非法人组织、自然人在国际经济生活中的合法权益，及时构建个人破产法制度不仅是对破产法制度的完善，也是解决跨境破产中的法律冲突与矛盾，促进各国在跨境破产领域的合作的最优选择。立法机关应该立足当前中国个人债务解决困境，借鉴相关国际经验，制定一部既顺应国际发展趋势，又符合我国现实需要的现代个人破产法律制度。二、超前消费和过度负债（一）信贷经济的繁荣人们对生活品质和效率追求的提升，促使消费观念的改变，刺激超前消费的需求。新消费主义崛起是消费贷兴起最直接的成因，我国超前消费人群规模日渐庞大，国家统计局公布的数据显示，2014-2020年，我国居民人均消费支出年均增速为7%。消费主义通过各种媒介对消费者进行宣传渗透，目不暇接的消费信息、异常方便快捷的购物途径，如京东、淘宝和拼多多等，让消费的欲望与日俱增。优渥的家庭条件以及可支配收入的逐年提升使得95后成为奢侈大牌的新兴力量，他们对大额消费、超前消费的接受度越来越高，50%的95后奢侈品消费者一年花费超过5万元购买奢侈品。各大金融机构也纷纷推出个人信用、商业贷款等金融服务，其中的信用卡分期付、最低还款等业务减轻了大额消费后的还款负担，43.3%的年轻人认为使用信贷产品是更精明的消费方式。在消费贷发展的过程中，没有稳定收入来源的学生成了目标客户之一，诱导消费、模糊利率等问题也逐渐显现，加重了透支消费的乱象，给银行金融体系的稳定与安全造成影响。个人破产法律制度符合当下经济的发展趋势，可以切实解决信贷消费中的问题，保护金融机构及公民经济利益，维护经济市场稳定。（二）过度负债的窘境过度负债是指为了满足消费欲望，在实际消费时超出了必要生活方式而达到了过度奢侈的程度，并通过借钱而引起的债务。随着我国市场经济的深化，消费信用蓬勃发展，除了企业主的经营信贷之外，相应地负债消费的消费者所造成的过度负债问题已经凸显，债务问题已经成了一个全球性问题，过度负债现象在最近20年日益严重。据央行2020年10月发布的《中国普惠金融指标分析报告》，截至2019年末，全国人均个人消费贷款余额3.14万元，同比增长15.96%。互联网经济的壮大，使得数字化的金钱（非实物货币），例如微信、支付宝以及信用卡让人们对债务的敏感度和警惕性大大下降了。但事实上信用卡、京东白条和花呗本身不能增加负债，而是制造虚幻的支付能力以刺激无节制的消费，从而更容易导致债务过度。央行披露数据显示，2020年三季度，信用卡逾期半年未偿信贷总额906.63亿元，环比增长6.13%，占信用卡应偿信贷余额的1.17%。现实生活中还出现了彩礼贷、墓地贷、二胎贷，引导居民过度负债，这类贷款本质其实就是居民消费贷款。日益膨胀的消费信用负债是一个极大的潜在危险，如何有效、高效地处理个人过度负债的风险，对债务过度现象设计一套可行的法律解决方案，事实上是每一个国家（社会）都无法回避的问题。至此，个人破产制度成为解决上述问题的关键一环，掀起了立法热潮。（三）债务风波现实生活中几乎我们每个人扮演着债务人的角色，如传统的亲友间的借款，信用卡消费，为公司借款提供担保等甚至一次交通事故，巨灾，一次过失造成他人人身财产损害都会产生债务，近年来债务纠纷加速爆发，极端个人债务纠纷例如暴力逼债、恶意逃债等恶性事件时有发生，皆是由于缺乏有效的法律制度。无论中国有无建立个人破产法律制度，较大范围的个人破产事件已经，并将不断发生是不争的事实。2017年3月的于欢故意伤害案件，被媒体称为“辱母杀人”案引发民众热议，随着案件的进展人们发现辱母杀人案其是一个“案中案”，藏在刑事案件背后的是苏银霞非法集资或借贷纠纷案。这个案件真正应该引起关注的是背后的债务和债务解决手段缺乏的问题。简单地说，“辱母案”暴露的是民间潜在的债务问题，日常生活像此类由债务引起的纠纷数不胜数，如果不制定法定个人破产程序予以规范，很可能会破坏社会和谐稳定。鉴于此，个人破产制度的存在显得尤为重要。三、缓解法院“执行难”的有效选择中国从来不是没有个人破产式的债务过度问题，而是试图用民事执行程序去替代破产制度，导致司法负担过重，积压大量的“执行难”案件。实践中，执行法院在穷尽一切措施后陷入僵局，约有43%属于确无财产可供执行的“执行不能”案件最高人民法院院长周强向全国人大常委会作关于人民法院解决“执行难”工作情况的报告，从而形成一个中国目前无法突破的法律“瓶颈”。当然造成执行难的原因很多，其一是执行和相关程序之外的“难”，可能存在转移、隐匿财产等行为、逃避规避执行、查不到财产而不得不终止执行等。而内部原因就是许多本来应该走破产程序的案件进入了执行程序，人为造成根本无法执行，实质上是“破产难”，这一现象成了困扰我国司法机关多年的问题，极大地损害了司法权威，浪费司法资源。而且执行程序无法与国际接轨，发达的执行程序、庞大的执行队伍是中国的司法特色，但国际的认同度低，也不是国际上判断一国是否是市场经济的标准。如果引入合法规范的退出机制，利用个人破产制度畅通“执行不能”案件依法退出路径，能够起到分流部分执行陈案的作用，避免案件积压，使执行程序与破产程序做到有机衔接。因此，个人破产立法工作必须抓紧进行，以期让个人债务案件的“执行难”案件有法可依，推动执行转破产的更好实施。最高人民法院院长周强向全国人大常委会作关于人民法院解决“执行难”工作情况的报告四、针对自然风险等客观现实引起的个人债务危机我国是地震、台风、洪涝、泥石流等自然灾害频发的国家之一，且灾害损失程度逐渐上升趋势，某种程度上中国也正处于一个“自然灾害风险社会”章顺磊.我国自然灾害应急动员的困境与出路——基于海南省的实例分析[J].湖北省社会主义学院学报,2016(04):93-96.，而作为不可抗力因为特有的突发性、破坏性以及不可预见，对社会个体乃至整体生存发展造成的损害尤为严重。例如2019年12月，在我国湖北省武汉市发现多起病毒性肺炎病例，这场突然侵袭的传染性疾病至今还在全球肆虐，世界卫生组织（WHO）宣布将其列为国际关注的突发公共卫生事件2020年1月30日晚，世界卫生组织（WHO）宣布，将新型冠状病毒疫情列为国际关注的突发公共卫生事件（PHEIC）。，也使全球经济与企业面临巨大挑战。上述种种不可抗力都造成相类似的结果，使许多企业陷入无法存续的困境之中，从而引发了群体性债务危机等负面后果。为应对这些无法避免和控制的事件，在法律缺位的情况下各国都有其独特的应对之法，像是我国通常倾向于用临时政策取代正式立法，通过国家政策免除灾民的部分债务负担，来解决群体性的债务危机。从某种意义上来说，本身就是一种有限的个人破产，只不过这种债务的免除不是通过司法程序，而是行政程序。例如08年汶川地震导致灾民倾家荡产，符合理论上个人破产的典型条件，但由于相关立法的缺失，政府采取行政核销之类的政策性安排，这类做法行政色彩过重，难以兼顾具体情形，且无法应对民营企业、私人之间的债务处理。章顺磊.我国自然灾害应急动员的困境与出路——基于海南省的实例分析[J].湖北省社会主义学院学报,2016(04):93-96.2020年1月30日晚，世界卫生组织（WHO）宣布，将新型冠状病毒疫情列为国际关注的突发公共卫生事件（PHEIC）。五、民营经济发展需法律制度保驾护航世界经济处于大变革阶段，出现一些新的变化，其中最突出的是绝大部分的民营企业广义指由民间经营的企业，即非国营企业都是民营企业，包括个体工商户、私企、集体企业、港澳台投资企业和外商投资企业，狭义的则不包含港澳台和外商投资,指内资的民企旳。广义指由民间经营的企业，即非国营企业都是民营企业，包括个体工商户、私企、集体企业、港澳台投资企业和外商投资企业，狭义的则不包含港澳台和外商投资,指内资的民企旳。六、完善破产法律制度是改善营商环境的必然需求从2002年开始，世界银行就10个领域对全球190个经济体进行排序，围绕市场主体展开，形成营商环境评价体系。十多年来，营商环境评价指标已为各国政府及投资者广泛认可，是一个国家或地区经济软实力的重要体现。在2002年公布的营商环境最新评估结果中，中国连续第二年跻身全球营商环境改善最大的经济体排名前十，但具体到办理破产事项上，与世界上市场经济发展相对成熟的经济体相比，仍有待提升。而“办理破产”是评价体系的重要指标之一，在助力经济高质量发展和营商环境建设中处于举足轻重的地位。但我国个人破产制度长期缺位，企业破产法相关制度已无法满足社会发展需求，破产办理无法达到预取效果。一女i完善的破产制度，是回应世界银行指标体系的有力举措。最好的营商环境在于健全营商环境法律制度，形成中国特色营商环境法律制度体系。个人破产法律制度理应是企业破产法律制度构建的基础，改善营商环境，就须要完善破产法律框架建立个人破产制度。第二节建立个人破产制度的困境国家相关部门就个人破产制度的设立经过多方探索和努力，深圳也率先出台《个人破产条例》等种种迹象表明目前个人破产法立法的相关社会基础已经具备。但从长远考虑，中国个人破产制度实施仍面临诸多挑战。一、根深蒂固的传统观念阻碍现代法律制度发展从现实观察来看，破产理念的滞后是掣肘我国健全破产制度的一大重要原因，英美法系国家法律制度提倡尊重当事人高度自治，造就了他们开放自由的经济模式和超前的消费理念廖玉琛.个人破产制的价值衡平[J].现代企业,2019(04):81-82.。因此，个人破产的成长成为了市场主体的众望所归。对比之下我国的债权债务关系，受传统思想观念的束缚，大众在理解上普遍对破产制度存在误解偏见，把破产尤其是破产免责看作逃债手段，廖玉琛.个人破产制的价值衡平[J].现代企业,2019(04):81-82.二、滋生恶意逃债，成为“老赖”的温床构建个人破产制度无疑是一项复杂且长期的工作，要考虑多方因素和问题，避免个人破产制度的不合理利用。我国的社会诚信状况不甚理想，在立法过程中一直存在着破产与虚假破产、恶意逃废债务的博弈。决策者和社会公众对个人破产的担忧主要在于债务人或债权人滥用破产程序、实施破产欺诈等恶意行为，引发“假破产、真逃债”的道德风险；利用破产程序转移财物、逃避责任；某些陷入“债务泥潭”而缺乏履行能力的债务人，也没有履约的意愿，是恶意逃废债的“老赖”。这些钻程序空子的债务人会扭曲个人破产制度的真实意图，与立法初衷相背离。如果不能降低恶意逃债现象的发生频率，个人破产条例的实施效果就会受到不利影响。三、制度新设与司法资源存在隐性冲突破产案件难度大、耗时长，可以预料到，未来个人破产制度的成功落地，不仅会有大量进入执行程序的“破产案件”回归个人破产体系，还有新的个人破产纠纷涌入法院，各种复杂破产法律关系给法院带来的审判压力不容小视。现实中地方各级人民法院，特别是基层法院的案多人少问题日益加剧，法院会面临更多个人破产的案件司法成本随之提升，司法资源配置将更加紧张，最终与破产制度建立的初衷相背离。另外个人破产是一项