金融学课件：货币制度

货币与货币制度

1目录第一节经济生活中处处有货币第二节货币的起源第三节形形色色的货币第四节货币的职能第五节货币的界说第六节货币制度

2货币与货币制度

第一节经济生活中处处有货币

3第一节经济生活中处处有货币

经济生活中处处有货币1.钱、货币、通货、现金是一回事吗？银行卡是货币吗？

Money与Currency的异同——2.现代市场经济中，极难找出与货币没有任何联系的事物和地方。

4第一节经济生活中处处有货币

货币流通1.个人有货币收支，经营单位有货币收支，财政、机关、团体有货币收支，金融机构有货币收支，有对内的货币收支，有对外的货币收支。这些货币收支构成整个国民经济中所有的现实的货币收支。2.这些收支紧密连结在一起，此收彼支，此支彼收，由此及彼，连绵不断。3.这个连绵不断、割裂不开的货币流，称之为货币流通。

5货币在对外交往中——外汇1.一切外国的货币都是“外汇”

(foreignexchange,exchange)。2.对于外国人来说，人民币RMB是他们国家的“外汇”。

6第二节货币的起源

1.主流观点：肯定物品交易的发展，导致货币的出现。也多有人强调，货币是由睿智的统治者制定的。但这样的论点也并不否定交换发展的背景。2.物物交易为什么必然演进到通过货币的交易？对此，有种种论证：

73.在西方古典经济学的基础上，马克思从商品和商品交换着手，对货币问题作了系统的理论阐明。基础理论：劳动价值学说；具体推导：价值形式的发展必然导致货币的产生。

84.现代西方经济学中，从交易社会成本角度的论证：出发点不是物物交易的困难，而是交易成本高的必然趋向交易成本低的规律。物物交易与通过货币交易分别需要的交易网点数量(设n

指商品数量)：

9第三节形形色色的货币

历史上的货币形态1.种种实物货币——货币最古老的形态：中国最早的货币是“贝”。古书有“夏后以玄贝”的说法，考古屡有证实。世界其他地区也多有使用贝的。荷马史诗中，经常用牛标示物品的价值；马可波罗游记中记载：中国吐蕃地区用盐块作货币。

102.金属货币，其中，金属铸币流通了几千年，直到上世纪中，在世界上才基本成为货币的历史形态。

（中国的刀布、五铢、开元通宝）

11（中国的银元）

12⑴金属作为币材的优点：一是价值比较高；二是易于分割；三是易于保存；四是便于携带。中国的晋唐两代，帛曾充当主要币材，与铜币并行流通——具体条件下，不理想的材料也可充当币材。⑵铸币的界定：铸币是由国家的印记证明其重量和成色的金属块。所谓国家的印记，包括形状、花纹、文字等。

13⑶称量货币：中国的元宝。⑷劣币驱逐良币律：西汉贾谊：“奸钱日繁，正钱日亡”，从而“法钱不立”。

143.用纸做的货币：⑴银行发行的银行券（二章四节有说明）；⑵国库发行的纸币；⑶两者之间的区分。

15⑷始于南宋的大规模纸币流通——世界最早。

161.不兑现的银行券及硬辅币。2.账簿上的货币——存款货币：可签发支票的存款与定期存款。3.以电磁信号为载体的货币。

17外汇存在的种种形态1.比较确切地说，外汇不仅是指外国的货币（外国的钞票和硬币，外币的存款），而且还包括：⑴用外币标示的有价证券；⑵限定用于国际支付的本国货币……2.更精确的定义见于IMF和各国有关外汇法规的释义，属专业从业人员需掌握的知识。

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电子计算机与无现金社会

首先，电子计算机运用于银行的业务经营，使很多种类的银行卡取代现钞和支票。是否它们终将取代现金，并出现无现金的社会？同时，由于互联网迅速覆盖全世界，是否有可能使得处于电磁信号形态上的货币成为货币的主要形态？这样的趋势将使货币本身乃至市场经济的运作发生怎样的变化？

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第四节货币的职能

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最基本的职能1.赋予交易对象以价格形态；

2.作为购买和支付的手段；

3.作为积累和保存价值的手段。

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赋予交易对象以价格形态1.经济生活中的交易对象多种多样，但都有价格。2.价格是价值的表现：人们无不承认交易对象都有价值，但什么是价值，则有种种理论解释；而对价格如何表现价值，也即价格形成的规律，同样有种种理论解释。

22赋予交易对象以价格形态3.价值、价格，这是经济学里面的一大门学问。就本教程来说，是以经济学课程已有的讨论作为给定的前提；本教程所关注的，只是货币度量价格的种种有关问题。

23货币单位1.任何价格，都是货币单位的倍数；没有货币单位，谈不上货币的度量。2.抽象想来，度量单位越稳定越理想；但能够保持稳定的，相对说来，只是货币单位的名称；而货币的“值”，不论人们做出怎样的努力，自古及今，却总是不停地波动。

24货币单位的“名”1.世界上林林总总的货币名称：一般规律：（国名）＋（货币单位名）2.中国货币的特殊叫法：“法”币；“人民”币。3.货币单位的的名称大多与衡制的单位名称有渊源关系，如中国的“两”，英国的“镑”。

25货币购买力1.货币购买力基本是指对商品、服务的“购买力”。2.货币购买力与商品、服务的价格水平互为倒数。3.“货币购买力”这个词的不同用法。关于货币购买力高低的波动，是本教程的核心问题之一。

26交易的媒介和转移价值的手段1.它们有流通手段、购买手段和支付手段等等名称，是正在流通着的、现实的货币。2.经济生活中对货币的需求首先就是指对这些正在流通着的货币的需求：

MD=PQ/V3.货币流通速度V，实际是一个比值：

PQ:MD

27保存价值的手段1.积累和保存价值，是社会经济生活中的必然要求；货币是实现要求的必然手段之一。2.保存价值的贵金属形态；保存价值的现代货币形态。它们的异同。3.积累和保存价值必须以现实的货币进行，用于这方面的货币构成货币需求的另一部分。4.但它们是不流通的货币。

28货币职能图示

29货币赋予价格形态观念的货币用于购买支付用于积累保存现实的货币流通不流通

第五节货币的界说

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任何概念、范畴的界说，都不可能是惟一的、绝对全面的；从而不可能彻底地“排他”。对于像货币这样的经济范畴，如果不从不同的视角、不同的深度来认识其性质，那不可能对之有多少全面的、基本的理解。

31从职能视角的货币界说1.最粗略的表述：可用来买东西的What；或：在购买、支付和储蓄中被普遍接受的。2.20世纪以前古典的说法：一般等价物。3.始于凯恩斯：流动性；最具有流动性的。4.社会计算工具或“选票”。还有种种机智的说法：给人以启发，但却不见得有真正的理论价值。

321.货币与财富；

2.货币与法……

许多古典的论点，今天看来很容易评判。但当今，有些观念实际是古典论点在新的经济条件下的再现。鉴古而知今，学说史的知识有助于提高分辨的能力。

33生产关系的体现1.货币是商品经济关系的表现形式：货币的存在、货币的特征、货币的职能、货币的作用、对货币的偶像崇拜等等，总之，所有货币之谜，均可由商品经济这个根子得到解释。2.商品经济的根本原则是等价原则：在这条原则的基础上，货币具备转化为任何商品的能力。国家必须保护货币的这个根本特性。不过，由于某种需要，如反“洗钱”、反毒品交易、反国际恐怖主义等，国家也应作必要的限制。

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35第六节货币制度一、货币制度的形成及定义货币制度的形成货币铸造权分散货币流通的紊乱不利于统一市场的形成法律形式规定货币发行、流通货币制度的定义一国法律形式规定的货币发行与流通的结构与组织形式。

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二、货币制度的构成要素货币制度的构成要素币材和货币单位的规定本位币与辅币的铸造与偿付能力的规定银行券与纸币发行流通的规定黄金准备制度

37货币币材与货币单位的确定本位币币材：金属货币制度的基础货币单位：名称及单位货币的含金量本位币及辅币的铸造与流通（金属货币）本位币辅币贵金属；自由铸造；足值；无限法偿自由熔铸；足值货币：自发调节货币流通铸造公差—技术精确与流通磨损贱金属；限制铸造；不足值；有限法偿流通频繁，磨损较大。

38银行券与纸币的发行与流通银行券：典型的代用货币纸币：国家信用货币金准备制度ABC银行券兑付准备货币调节准备金国际支付准备金

39三、货币制度的类型（演变）金属本位信用货币本位银本位制平行本位双本位跛行本位金银复本位制金本位制金币本位金块本位金汇兑本位

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银本位制（16C～19C末）最早的货币制度之一存续时间不长，范围不广原因：体大值小；价格不稳金银产量的相对变化13C-15501550-168016801720-1760金贵银贱美洲用现代技术开采银矿，银产增银贵金贱13—16世纪黄金产量膨胀巴西金矿投产金产量翻番

41资料来源：金德尔伯格著《西欧金融史》中译本第28页；布罗代尔著《15至18世纪的物质文明、经济和资本主义》中译本第545-548页。小资料：金银比价的变动15191556-16081609-16421643-16501701-17101741-1750金111111银11.312.213.315.4515.2714.93

42金银复本位制原因特点币材充分；价值稳定不稳定的货币制度（劣币驱良币现象）金银复本位制平行本位：市场比价流通——价格体系混乱双本位：法定比价流通——劣币驱逐良币跛行本位：自由铸造/限制铸造——过渡

43金本位制金币本位制典型的金本位制：金铸币本位制。具有以下几个特点：自由铸造、价值符号可以和黄金足额兑换、黄金可以自由输出入国境。

44金块本位制和金汇兑本位制不铸造、流通金币；发行、流通银行券