农村商业银行股份有限公司年度报告模板

福建宁德农村商业银行股份汇报4目录第一章重要提示 指标名称本期值上年同期值比上年同期增减值比上年同期增减率金融机构往来支出1.915.15-3.24-62.93%业务及管理费7,638.517,039.88598.638.50%手续费及佣金支出170.0467.29102.76152.72%利息支出1,940.991,247.27693.7255.62%资产减值损失5,050.00628.004,422.00704.14%(四)贷款质量分析1.按五级分类划分贷款分布情况项目百分比%百分比%正常类贷款113927.7368.2482359.3371.34%关注类贷款4815928.8431368.8627.17%次级类贷款3180.181.91108.780.96%可疑类贷款1700.011.02607.230.53%损失类贷款0000贷款总额166966.92100115444.20100不良贷款总额4880.22.921716.011.49%2.按行业划分贷款及不良贷款分布情况（金额单位：人民币万元）行业贷款余额其中：不良贷款余额不良贷款占比农、林、牧、渔业55703.67543.120.33%采矿业214.1000制造业11003.651643.520.98%电力、热力、燃气及水生产和供给业2412.0000建筑业6582.4825.280.02%批发和零售业46064.551532.490.92%交通运输、仓储和邮政业1394.690.01%住宿和餐饮业5205.18688.840.41%信息传输、计算机服务和软件业39400租赁和商务服务业395.5479.540.05%居民服务、修理和其它服务业2094.484.980卫生、社会工作117200.01%文化、体育和娱乐业15900其它35226.67333.430.2%累计166966.924880.22.92%3.按担保方法划分贷款及不良贷款分布情况（金额单位：人民币万元）担保方法贷款余额其中:不良贷款余额不良贷款占比信用10599.361.20.00%确保83685.322517.981.51%抵押70223.032361.021.41%质押2459.2100%累计166966.924880.22.92%4.前十大单一借款人贷款情况（金额单位：人民币，万元）用户名称贷款余额占贷款总额百分比福建闽东电力股份24001.44%福建省南阳食品1.2%福建三全部澳食品1.2%福建宏宇机械发展1.2%宁德市金港弘毅商贸15000.9%宁德市白马山茶叶1370.10.82%林小斌12000.72%霞浦县财富今典大酒店1104.430.66%宁德市新兴陶粒建材891.010.53%霞浦县维财水产品836.160.5%累计15301.79.16%5.贷款减值准备改变项目期初余额4730.034052.35本期计提4990.00620本期收回收回以前年度核销贷款19.8920.74本期内核销1459.54其它变动37.0736.94期末余额8317.454730.03二、未来发展目标讨论和分析(一)发展趋势和战略分析是我行实施第二个中长久发展战略计划开局之年，我行将亲密关注经济金融形势发展改变，以“稳中求进、稳中有为”为基调，着力在“转型、控险、增效、提质”上寻求新作为，根据差异化定位、特色化经营、精细化管理要求，强化市场导向，突出盈利目标，加紧改革创新，完善体制机制，促进转型发展，努力做到同业进位、系统排名提升，实现新一轮发展良好开局。1.强基础。一是普惠基础。连续开展“信用户”、“信用村”评定工作，各乡镇支行每十二个月按辖内行政村总数10%百分比创建信用村并完成授牌工作，努力争取再增1个信用乡镇；以后，努力争取每2年创建1个信用乡镇，直至信用乡镇达总数50%；二是储户基础。扩大小额储蓄账户（日均存款在5000-10000元），努力争取增加30%以上、新增3.5万户；三是支付基础。加大手机银行、自助机具（尤其是自助存取款机CRS）及小额便民点调整、布设及推广工作，深入提升电子交易占比。同时，丰富小额便民点内涵和功效，结合社保卡激活、小额现金存款、发展商（客）户、“阳光信贷”受理等功效，使小额便民点成为“农村金融综合服务站”，努力争取小额便民点业务量能够超出柜员业务量、成为第三大业务工具；四是科技基础。经过微信银行、微信公众号和银企对账、后督、电子验印、柜面前端改造等系统上线，节省人力成本，深入提升农信品牌形象。2.推转型。一是人员转型。经过上班模式调整、推行“一人一柜”、去后督等方法，实现“柜面瘦身”，把人员转化为用户经理、营销经理，开展增户扩面和产品营销；二是业务转型。坚持“小额、流动、分散”标准，大力推广“活利贷”、最高额贷款及普惠金融卡，努力争取有条件、有需求乡镇网点创办“农村中长久消费贷款”；三是产品转型。加大黄金代理销售业务宣传力度，并将该业务逐步辐射到乡镇网点；开展代理理财业务，先经过代理她行理财产品，丰富业务品种，并逐步实现代理理财到自营理财发展；四是网点转型。加紧设置小区银行步伐，经过失时服务、上门服务，填补金融服务时间、空间上空白点，并作为城区用户建档着力点。3.严控险。一是严防信用风险。把好信贷用户“准入关”，强调“小额、流动、分散”标准，经过用户建档、增户扩面、信用乡镇建设等方法，主动推进信贷结构调整。把好关键领域风险“排查关”，对各支行在风险排查基础上，制订各支行不良贷款防控目标，并对存量不良贷款制订化解方案、方法及清收计划。把好不良贷款“清收关”。对大额不良贷款实施“一户一策”，逐户制订清收方案，并将责任落实到人，加紧处理进度；主动推进重组化解不良贷款工作，经过追加确保、以物抵贷等多个方法缓释风险。经过多个方法，努力争取将不良贷款占比控制在3%以内；二是严防流动性风险。留足备用金，把超额备付金率、存贷款百分比等作为流动性风险管理关键指标，做好同业存款资金期限（短期和长久）有效搭配，并对日常流动性情况进行监测和分析，以实现流动性风险有效计量和管理；三是严防操作风险。强化内控实施力度，坚持关键业务岗位定时轮岗和强制休假，严格实施不一样业务岗位资格准入制度；加大对职员不良行为排查，加大督查和惩处力度，保持案防连续高压态势；四是严防科技风险。加大科技系统建设地投入，提升系统运行可靠性和稳定性，适应业务发展需求，深入梳理、修订和完善信息科技规章制度，细化计算机设备管理、密码和权限管理及相关应急预案等管理制度，完善应急处理机制，加强对全员科技知识培训，尤其是计算机知识应用、日常操作规范等，加强职员风险意识，防范操作风险；五是严防声誉风险。自媒体时代，根据舆情监测、汇报、引导及处理工作制度，根据“专员负责、一日三查”要求，搜索负面舆情，并立即汇报、处理。4.提质效。一是在真实表现资产质量前提下，提足资产减值准备，努力争取账面利润达成5000万元；二是增收节支，加强成本控制和费用开支管理，把钱花在刀刃上、花在出效益地方，对业务招待、会议费、差旅费、办公用具等变动费用在不影响业务发展情况下实现5%-10%压缩；三是资金营运，经过多家对比，在资金安全前提下，和资金回报高行社合作，提升运行利润；四是主动发展资本消耗低业务，如：中间业务、理财业务、托管业务等，优化现在收入结构；五是努力争取五年内不增资扩股，经过发行次级债等方法，提升资本利润率，逐步达成业务对资本要求。5.建队伍。一是加大中层后备干部选拔和培养，坚持根据省联社“三公三看”标准及“三能”用人机制，经过考试、面试、考评等竞聘程序，给年青职员提供展示自我舞台，选拔优异人才到关键岗位；二是加大信贷、会计队伍建设，经过省联社跟班、机关部门跟班、外派学习和开展业务技能竞赛、培训、考试等形式，提升职员业务素质。拟采取上下交流形式，部门人员到支行挂职、支行人员到部门学习，以达成全员“业务、管理能力同时提升”目标；三是探索尝试新用工形式，以零碎用工形式填补业务条线人员不足，提升在编人员工作效率。(二)经营目标1.主营业务稳中求进。市场份额稳中有升，各项存、贷款努力争取增加20%以上。存款余额确保达31亿元、贷款余额达21亿元。2.风控能力连续增强。不良贷款控制在5%以内，拨贷比达4%以上，拨备覆盖率达160%以上，资本充足率达16%。3.经营效益连续提升。各项收入努力争取达成2.4亿元，账面利润努力争取达1000万元。4.创新转型连续推进。合理有效分离前中后台，优化业务步骤，提升工作效率。加大中间业务拓展力度，提升中间业务收入占比，努力争取达3%。金融机构业务往来及投资收入占比深入提升，实现多元化经营；不停提升电子银行建设质量，电子交易占比高于全省平均水平，努力争取达87%以上，手机银行动户率和小额便民点有效使用率显著提升。5.支农支小连续推进。三大工程活动扎实推进，做深做透农户和小微企业建档工作，努力争取整年增加贷款5000户，扩大基础用户群，努力发展普惠金融。6.队伍素质要连续提升。银行业从业人员资格考试经过率继续提升，五门经过率达65%以上；拥有会计师、审计师、理财师、经济师、律师、注册会计师等各类国家认可中级职称以上人员占比达15%以上，连续开展中级用户经理、高级柜员资格认定，全体职员敬业意识、合规意识、业务技能深入提升。三、利润预分配方案依据经审计会计报表，此次实际可供分配利润为3287.74万元，本行确定预分配方案以下：1.按当年度税后利润10%百分比提取法定盈余公积，累计209.26万元；2.提取通常准备669.62万元；3.拟以末总股本37852.89万股为基数，累计分配1083.73万元。上述分配方案实施后，结余未分配利润1325.13万元，结转到下十二个月度，根据银监会对商业银行资本充足相关要求，留做补充资本。四、主动改造社会责任情况汇报期内，本行主动开展一系列惠农强农活动，社会履职能力不停提升。一是全方面完成门面标识统一VIS改造，完成城澳、蕉城、环城路、东侨、八全部5个网点内部改装建设。整年建设项目及安防累计投入557.48万元,科技投入450.93万元,其中服务渠道拓展投入352.80万元。营业环境大为改观，服务功效得到增强，有效提升了企业形象；二是社会履责能力提升。支持妇女创业贷款、扶贫、大学生返乡创业、计生户等民生贷款1120笔、金额5074.5万元，生源地助学贷款授信2427户、金额5584万元（已发放3255万元）；累计代剪发放社保卡19.21万张、代剪发放财政性补助6452.87万元;整年各类捐赠、帮扶资金达18万元，尤其是出资5万元经过福万通慈善基金帮扶10名大学生，社会各界反响良好，凸显农商行是宁德人自己银行品牌形象；三是一批新系统加紧推进。视频会议系统投入运行，完成二代支付系统、农信银二代系统和柜面前端系统改造，提升办理业务质量，主动对接并成为宁德首家试点远程集中授权单位，水费代缴项目于12月初完成系统开发并正式投入使用。11月份霞浦支行获批筹建，突破全省唯一小区市金融机构未设县级支行局面。第六章关键事项一、汇报期内，本行章程进行了修改。此次章程共修改了三处，即“第十六条”、“第二十条”、“第二十一条”。二、汇报期内实收资本由人民币34929.94万元增加到37852.8878万元。三、汇报期内股权结构未发生变动。四、汇报期内注册地址未发生变更。第七章股份变动及股东情况一、本汇报期股份变动情况表股份性质期初数本期增减期末数股东（人）股份（股）股东（人）股份（股）股东（人）股份（股）法人股1001912520310非职员自然人股41598140079229359542437职员股13622607759374466713923352426小计5612529229412586二、关键社员情况（一）汇报期末行社前十名股东持股情况序号股东名称持股金额（万元）持股百分比(%)1福建闽东电力股份3783.7410.00%2宁德市福宁投资3783.7410.00%3宁德市南阳实业3785.6910.00%4宁德市星宇科技3785.6910.00%5宁德市官井洋大黄鱼养殖3785.6910.00%6宁德市蕉城区国有资产投资经营2025.35.35%7福建闽东建设发展总企业1891.875.00%8宁德市海天房地产开发802.242.12%9宁德市永兴汽车贸易795.422.10%10石辉508.091.69%（二）汇报期内机构前十名股东之间不存在关联情况。（三）汇报期内机构前十名股东不存在股权转让情况。（四）汇报期末机构前十名股东股份不存在托管冻结情况。（五）汇报期末机构前十名股东股权质押情况。5月15日，本行第一届董事会通讯表决经过《相关宁德市星宇科技股权质押议案》，同意宁德市星宇科技质押其名下股份2243.3675万股，质押受让方：宁德市南阳实业。8月14日，本行第一届董事会通讯表决经过《相关宁德市星宇科技股权质押议案》，同意宁德市星宇科技质押其名下股份1250万股，质押银行：中国工商银行股份宁德蕉城支行。10月9日，本行第一届董事会通讯表决经过《相关股东石辉股权质押议案》，同意股东石辉质押其名下股份260万股，质押银行：寿宁刺桐红村镇银行。（六）持有机构股份前十名股东具体情况。福建闽东电力股份成立于1998年12月30日，企业注册地址在宁德市蕉城区环城路143号闽东大广场华隆大厦8-10层，该企业关键经营电力生产、开发;电力电器设备销售;房地产业投资;水库经营；建筑材料，金属材料，水暖器材，办公设备及家用电器批发、零售。注册资本为37300万元，法定代表人张斌。宁德市福宁投资成立于4月16日，企业注册地址在宁德市蕉城区署前路2号，该企业关键经营投资、租赁。注册资本为6760万元，法定代表人叶修。宁德市南阳实业成立于1月21日，企业注册地址在宁德市蕉城区金涵乡琼堂村（国道路56号），该企业关键经营畜牧水产养殖，物资仓储，码头装卸，生物有机肥研发；经营粮食及制品。注册资本为10300万元，法定代表人乐玉海。宁德市星宇科技成立于11月13日，企业注册地址在宁德市东侨区林聪路18号，该企业关键经营稀土永磁材料研发、生产、销售;冶金设备、建筑机械设备及有色金属结构件加工、销售;冶金原材料、建筑材料销售。注册资本为11000万元，法定代表人吕庆星。宁德市官井洋大黄鱼养殖成立于1997年12月15日，企业注册地址在宁德市蕉城区南际路北一弄（兴华楼）602室左侧间，该企业关键经营大黄鱼、二全部蚶苗种培育、养殖、销售；加工、经营预制水产品（不含有毒有害水产品）；香鱼、淡水鳗养殖及进出口贸易。注册资本为7074万元，法定代表人尤维德。宁德市蕉城区国有资产投资经营成立于1998年2月29日，企业注册地址在宁德市蕉城区八一五中路宁德商城A幢310#，该企业关键经营国有股权对外投资、对股份制改制企业未入股部分国有资产，企业闲置、停滞及破产清算企业国有资产进行处理。注册资本为13128万元，法定代表人吕宏贵。宁德市海天房地产开发成立于7月8日，企业注册地址在宁德市东侨经济开发区福宁北路5号，该企业关键经营房地产、销售及物业管理、房屋租赁，建筑材料销售。注册资本为3350万元，法定代表人陈照玉。宁德市永兴汽车贸易成立于3月28日，企业注册地址在宁德市东侨经济开发区万安路南侧，该企业关键经营江淮商用车销售、配件销售；郑州日产商用车销售；大型货车维修。注册资本为1008万元，法定代表人缪朋兴。宁德市宇杰水产成立于5月7日，企业注册地址在宁德市城东路西侧15-2号金鼎科技楼401室，该企业关键经营水产品育苗，经营进出口业务；养殖、加工、销售冷冻冷藏水产品。注册资本为300万元，股权结构为：吕宏杰占股88.33%，吕宏清占股11.67%。法定代表人吕宏杰。福建闽东建设发展成立于1992年10月，企业注册地址在宁德市东侨区东侨大道3号3栋，该企业关键经营房地产开发（三级）、建筑工程施工总承包（二级）、市政公用工程施工总承包三级、土石方工程专业承包三级。注册资本为15800万元，股权结构为：国有资本。法定代表人黄飞元。自然人股东石辉，地址：宁德市东侨区怡和嘉园，持股508.09万元，占比1.69%。三、汇报期末重大关联交易情况（单位：人民币万元）序号关联户名称持股数(万股)交易金额（万元）交易

形式担保方法风险

情况占不良贷款总额百分比%占关联交易总额百分比%1宁德市钳固建材有限责任企业02560授信担保关注017.242福建闽东电力股份3783.742400授信质押关注016.173福建省南阳食品0授信担保关注013.474福建三全部澳食品0授信担保关注013.475福建宏宇机械发展0授信担保关注013.476福建宏昊新材料01000授信担保关注06.747宁德市宇杰水产328.28560授信担保关注03.77合计12520084.33第八章董事、监事、高级管理人员、职员和机构情况一、董事会组员基础情况姓名职务性别出生年月单位任期是否领取薪酬是否持有股份（含授权）持股数量（含授权）朱鼎和董事长男1973.08宁德农商银行董事长1个月是是851.69郭永忠董事行长男1972.01宁德农商银行行长1个月是是788.58叶培惠董事女1969.08宁德农商银行人力资源部总经理1.5年是是772.20杨小明董事男1963.08福建闽东电力股份财务总监0.5年否是3783.74王明华董事男1959.08宁德市福宁投资副总经理、董事4年否是3783.74乐玉海董事男1968.12宁德市南阳实业董事长兼总经理；福建省南阳食品董事长1.5年否是3785.69尤维德董事男1963.05官井洋大黄鱼养殖总经理、董事1.5年否是3785.69吕庆星董事男1959.11宁德市星宇科技董事长4年否是3785.69林玲营董事男1966.04宁德市豪威汽车董事长4年否是768.42吴新丰董事男1979.06蕉城区国有资产投资经营副总经理、工会主席1.5年否是2025.30二、监事会组员基础情况姓名职务性别出生年月单位任期是否领取薪酬是否持有股份（含授权）持股数量（含授权）万股彭时勤监事长男1966.08宁德农商银行监事长1个月是是806.59胡国屏监事男1973.12宁德农商银行稽核审计部副总经理（主持）0.5年是是780.55黄孝纯监事男1966.02宁德市蕉城区七全部镇黄厝村支部书记4年否是832.67陈秀峰监事女1972.040.5年否是1891.87吕宏杰监事男1974.03宁德市宇杰水产总经理4年否是811.23三、高级管理层组员基础情况姓名职务性别出生年月从业年限分管工作范围郭永忠行长男1972.0122主持总行经营工作，分管业务发展部、财务会计部陈志勇副行长男1974.1017分管合规和风险管理部、安全保卫部四、汇报期内董事、监事、高级管理人员变动情况(一)汇报期内董监事组员变动:罗红专辞去第一届董事，增补杨小明为第一届董事会董事；林浩鸣辞去第二届董事，增补郭永忠为第二届董事会董事；林秀珠辞去第一届监事会职员监事，经职员代表大会选举胡国屏为第一届监事会职员监事；郭永忠辞去第二届监事会职员监事，经职员代表大会选举彭时勤为第二届监事会职员监事。(二）汇报期内高级管理人员变动情况：增加高级管理人员1名，郭永忠任本行行长；解聘朱鼎和行长、石求祥行长助理职务。五、职员情况截至汇报期末，宁德农商银行在岗正式职员165人，劳务派遣工29人，其中中层以上管理人员34人、占17.53%；按学历划分，大专（含）以上学历职员167人、占比86.08%，中专、高中及以下学历27人、占比13.92%；按年纪划分，50岁（含）以上有15人、占比7.73%，30岁（含）至50岁有87人、占比44.85%，30岁以下有92人、占比47.42%。六、分支机构基础情况序号机构名称营业地址职员数存款总额（万元）贷款总额（万元）1福建宁德农村商业银行股份营业部蕉城区鹤峰路36号932,118.2330,169.592福建宁德农村商业银行股份环城路支行蕉城区鹤峰路莲峰花园14-15号915,587.0616,122.743福建宁德农村商业银行股份蕉城支行蕉城区八一五中路70号823,698.8414,964.764福建宁德农村商业银行股份八一五路支行蕉城区八一五西路1号（绿蕉大厦）824,507.5911,563.245福建宁德农村商业银行股份闽东路支行蕉城区天王路和闽东西路交接处日月星城4号楼101-102号（鹂景阳光对面）66,273.587,195.956福建宁德农村商业银行股份东侨支行东侨区天湖东路11-8号美福嘉园A区7#108-1121015,099.4318,773.977福建宁德农村商业银行股份万安路支行东侨区万安路8号（汽车南站金东方酒店旁）610,430.475,393.778福建宁德农村商业银行股份金涵支行蕉城区蕉北单石碑路34号（单石碑村委楼）620,376.993,848.979福建宁德农村商业银行股份漳湾支行蕉城区漳湾镇新街925,308.728,240.3510福建宁德农村商业银行股份七全部支行蕉城区七全部镇七全部街52号715,438.715,618.3411福建宁德农村商业银行股份八全部支行蕉城区八全部镇八全部街扳中开发区新街79,807.513,602.3012福建宁德农村商业银行股份九全部支行蕉城区九全部镇政府旁（畜牧兽医站）63,753.042,521.6613福建宁德农村商业银行股份霍童支行蕉城区霍童镇观霞北路9号89,046.075,778.0414福建宁德农村商业银行股份赤溪支行蕉城区赤溪镇赤溪村新高路9号84,584.192,866.1215福建宁德农村商业银行股份虎贝支行蕉城区虎贝乡中心路44号67,717.022,006.9216福建宁德农村商业银行股份洋中支行蕉城区洋中镇国师路1号77,702.523,380.2017福建宁德农村商业银行股份飞鸾支行蕉城区飞鸾镇飞鸾街东区163号78,260.984,729.0218福建宁德农村商业银行股份城澳支行蕉城区三全部镇城澳村穿山口96001#商贸区8-9#89,650.757,332.8219福建宁德农村商业银行股份三全部支行蕉城区三全部镇松岐村全部沃路9号67,307.865,591.75第九章企业治理一、法人治理情况本汇报期内，股东大会、董事会、监事会、高级管理层组成“三会一层”运转情况良好。本行严格根据《企业法》、《商业银行法》等相关法律法规，结合本身实际，不停完善法人治理结构。股东大会、董事会、监事会及高级管理层按《章程》要求，依法独立运行，推行各自权利、义务，未发生违法违规情况。本汇报期内，股东大会由董事会提议于5月。会议通知、召集、召开和表决程序均符合《企业法》和《章程》要求。董事会根据《企业法》、《商业银行法》和中国银监会相关法律法规要求，深入健全法人治理制度，完善治理结构，认真推行章程给予工作职责，认真实施股东大会经过各项决议。监事会根据法律法规及章程要求，认真推行股东大会给予职责，紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、业务操作步骤合规、正当和风险管控等重心，对经营活动和高管人员推行职责正当合规性进行监督，维护本行及股东正当权益。高级管理层实施董事会授权下行长负责制，严格实施董事会决议，自觉接收监事会监督，向董事会提交切实可行年度计划，抓好经营计划组织实施，定时或不定时向董事会汇报工作。规范日常经营管理，组织制订和实施各项规章制度，完善部门设置，突出业务发展，强化风险防范，推进经营战略转型，有效提升集约经营水平，很好完成了年初制订各项经营目标任务。二、机构设置宁德农商银行组织结构图股东大会营业部蕉城支行环城路支行薪酬和提名委员会八一五路支行风险管理委员会董事会监事会东侨支行闽东路支行关联交易控制委员会审计委员会万安路支行金涵支行三农委员会漳湾支行七全部支行合规委员会八全部支行九全部支行贷款授信审批委员会高级管理层霍童支行财务预算和审批委员会赤溪支行洋中支行虎贝支行综合管理部稽核审计部人力资源部财务会计部科技银行部业务发展部合规和风险管理部安全保卫部飞鸾支行三全部支行城澳支行第十章内部控制一、内部控制体系及运作情况本行设置监事会审计委员会对本行经营决议、风险管理和内部控制等进行检验或审计并指导内部稽核审计部门工作，具体工作事项由稽核审计部门负责。稽核审计部门，配置专职稽核审计人员。稽核审计部门和稽核审计人员依据相关法律、法规、规章及本要求相关职权、程序等，坚持“全方面、审慎、有效、独立”标准，以专业管理制度为基础，以实现经营目标和防范风险为目标，经过全方位过程控制，建立良好企业治理及分工合理、职责明确、相互制衡、汇报关系清楚内部控制组织结构和制度步骤，不停完善内部控制体系。（一）健全企业治理机制。深入梳理了董事会职责边界，明确了董事会下设专门委员会议事内容。董事会风险管理委员会定时对本行风险情况进行评定，对各类风险控制能力进行内部评价。不停完善授权管理，深入明确经营管理职责权限，以规范经营行为，提升经营决议效率，最大程度地防范风险，促进业务连续快速健康发展。（二）完善内控管理制度。一是以步骤银行建设为抓手，加强部门业务教导、检验，前移风险监督关口，不停降低柜面操作风险概率，深入提升风险管控有效性。二是推进“内控风险防范年”建设活动，深入深化家访制度，制订了信贷业务、物品采购、工程项目建设廉政协议书，三是立即修订、补充完善内控制度，促进内部控制制度能够有效渗透到各项业务过程和操作步骤，覆盖全部门、岗位和人员，发挥了制衡作用。二、内部审计汇报期内，内部审计部门关键对各网点开展监事长风险排查、存款风险滚动排查、案件防控突击检验、内控制度突击检验、存款业务及贷款新规实施情况检验、反洗钱工作检验、贷款五级分类检验、职员和企业、用户资金往来检验、新增不良贷款检验、信息科技突发事件及外包风险审计等30项检验活动、提出审计提议，并对违规责任人严格根据省联社及农商行相关问责管理措施进行处罚，整年共少计提工资89人次，金额3.61万元；扣职员违规积分89人次，累计91.5分。在职员中起到了较大震慑作用，促进了职员制度实施力提升。第十一章监事会汇报一、监事会关键履职情况(一)构建案防长久有效机制，扎实推进案防工作。为构建案件防控长久有效机制，在加强突击检验及处罚整改等常规性工作同时，监事会从多方面入手开展案防工作，实现整年零案件。一是层层签署案件防控、廉洁自律责任书，将案件防控责任落实到每一个岗位、每一位职员；二是将本年案防工作关键分解落实到部门和具体人员，各部门就案防工作开展情况定时向案防办进行汇报；三是继续推行廉政共建协议书制度，要求在办理相关业务时候和贷款用户、供给商、承包商签定廉政共建协议书，预防行内工作人员不良行为发生；四是着重落实家访制度，制订了职员家访计划，要求各支行、部门责任人根据文件要求在计划内完成家访工作，做好职员“八小时”内外监督和管理，促进职员行为规范，确保职员家访工作连续、有效开展。五是结合我行存款业务类实际存在问题对制度、操作步骤作深入梳理和补充修订，制订了新存款对账管理措施，下发了规范预留印鉴管理通知，重新梳理了银企对账步骤，明确了对账步骤中各个岗位职责，采取更为有效方法进行对账,以降低存款业务操作风险。（二）指导开展稽核审计工作，严厉查处各类违规行为。监事会一直围绕从严治行、依法治行这一工作关键，不停强化内控机制建设，借助稽核审计平台，主动加大检验力度，有效防范和规避风险，使农商行内部管理工作逐步走向制度化、规范化和科学化道路。1、加强稽核队伍建设，制订了稽核审计部门年度计划及稽核审计人职员作职责。组织稽核人员参与各类培训，增强稽核相关知识、增强稽核人员事业心和责任感；选派人员参与省联社稽查大队、稽查中队锻炼，参与稽核系统项目开发、抽调人员参与省联社及办事处开展稽核项目，学习优异稽核经验和方法，深入提升稽核人员素质，强化履职能力。2、加强检验频度，整年开展审计项目有30项，其中包含：多种专题审计15项；离任、离岗及任期经济责任审计15项。3、加大违规问题问责及整改力度，整年共少计提工资89人次，金额3.61万元；扣职员违规积分89人次，累计91.5分。在职员中起到了较大震慑作用，促进了职员制度实施力提升。（三）开展监事长风险巡查，加强监督检验工作。依据省联社宁德办事处制订监事长“风险巡查”行动等三项方案要求，每个月合理安排时间、组织风险巡查，巡查关键包含信贷风险、柜面业务风险点、部门履职情况及职员行为监察等方面；排查方法有突击检验、调阅监控、座谈、电话等,同时结合我行实际，有针对性地开展专题活动。对检验中发觉问题，提出整改意见和整改方法，落实责任、督促整改，确保各项业务安全、有序地运行。1、采取序时性检验、内控突击检验、突击替岗等方法对辖内19个支行柜面业务操作进行风险排查，检验面达100%。2、信贷业务风险点排查中，整年共累计抽查用户经理25人次，贷款172笔，金额达12645万元。3、对财务会计部、科技银行部、业务发展部等3个部门履职情况进行了巡查。4、对32名职员日常行为进行督察，其中中层管理人员6人次、职员18人次、新入职人员8人。二、监事会日常工作情况宁德农商银行监事会按要求分别于3月31日、7月30日、11月10日召开一届监事会十一至十三次会议，并于11月18日召开第二届监事会第一次会议。分别审议经过了《宁德农商银行相关第一届监事会工作汇报及工作思绪》、《宁德农商银行第一届监事会工作总结》、《福建宁德农村商业银行股份第二届监事会监事长选举行法》、《福建宁德农村商业银行股份监事会议事规则》、《福建宁德农村商业银行股份监事会审计委员会工作制度》等议案，成立了第二届监事会审计委员会，并建立了相关工作制度。第十二章高级管理层运作情况一、高级管理层履职运作情况高级管理层实施董事会授权下行长负责制，严格实施董事会决议，自觉接收监事会监督，向董事会提交切实可行年度计划，抓好经营计划组织实施，定时或不定时向董事会汇报工作。规范日常经营管理，组织制订和实施各项规章制度，完善部门设置，突出业务发展，强化风险防范，推进经营战略转型，有效提升集约经营水平，很好完成了年初制订各项经营目标任务。各项业务继续保持平稳较快增加态势，多项指标增幅均超出20%，在系统位次、同业排名靠前。二、汇报期内经营管理情况（一）关键经营数据1.汇报期关键财务数据及指标。(单位:人民币万元，%)项目期末数上年末数资产利润率0.741.73资本利润率4.528.98不良贷款率2.921.49存贷比65.0456.49流动性百分比42.5557.40单一最大用户贷款比率4.837.35最大十家用户贷款比率29.6133.93正常类贷款迁徙率5.722.49关注类贷款迁徙率0.490.69次级类贷款迁徙率10.524.23可疑类贷款迁徙率00拨备覆盖率170.43275.64成本收入比（银监口径）43.5550.31（以上为非现场监管报表数据）2.汇报期关键表外项