《商用车风险控制指导手册(家访篇)》

商用车风险控制指导手册家访篇前言家访是一件很严肃的事，也是一件很艺术的事；说它严肃是因为家访是风控流程的开始，针对客户风险级别的判断是基于家访员获得的材料，说它艺术是因为家访的成功就像艺术品的成功，它需要家访员的全身心投入，拒绝出现丝毫瑕疵。从这个角度讲，家访员同志们都是艺术家，在用他们的辛勤劳动创造一件件完美的艺术品。好了，我们的艺术家们，现在开始上课。第一章.家访的目的家访的目的是什么？也许有人会说是控制风险。是的，家访当然是为了控制风险，但是这样就过于笼统了。控制风险是我们审贷工作的整体目标，实现这个目标要分为几个步骤，也就是所谓的流程，在流程的不同节点上有不同的侧重点，那么，我改变一下问话的方式，家访这个流程节点，在控制风险上主要侧重做什么工作呢？第一章.家访的目的再进一步说，我们控制风险是通过处理客户信息达到的，那么家访这个流程节点，我们在处理客户信息时要侧重信息的哪些方面呢？在回答这个问题前，先看一审贷部门的组织构成，我们知道不论名称如何，审贷部门基本上是由初审部门、复审部门、总审部门这样三大部门组成的，而家访员属于审贷部的初审部门。第一章.家访的目的也就是说家访员只是审贷部门的一个岗位,正如家访只是审贷工作流程的一个工作节点一样，他的工作必须有重点，也就是说在处理客户信息的时候必须有侧重点，确定了侧重点也就侧重了家访的目的，那么家访的目的究竟是什么呢？第一章.家访的目的家访的目的就是以下这四点：1.确认客户信息的真实性2.确认客户信息的完整性3.确认客户信息的一致性4.确认客户信息的合规性这四点并不仅仅是几个字那么简单的。第一章.家访的目的

第一节.确认客户信息的真实性这里的真实性即指客户信息内容与现状相符，即信状相符，也就是客户信息对客户的描述与客户实际情况相符；至于客户信息载体是否来自有权机关提供，即信源相符，当然也是家访员要负责审查的。第一章.家访的目的

第二节.确认客户信息的完整性完整性指的是客户信息是否按要求全部提供，对于缺少的信息当然要求客户补充了。之所以要求客户信息的完整性，一是因为只有完整的信息才能对客户做出准确的判断，二是因为公司要求客户提供的信息将构成一个完整的证据链，一旦公司与客户发生纠纷诉至法院，完整的证据链将保证公司的胜诉。第一章.家访的目的

第三节.确认客户信息的一致性所谓一致性即客户提供的不同材料里体现的客户信息要一致，通常我们说的姓名、身份证号码、居住地等就要审查一致性；更为重要的是这里涉及到一个审贷原则的问题，该问题将在第二章中论述。第一章.家访的目的

第四节.确认客户信息的合规性所谓合规性，其实是主要是指客户信息的载体，各种文件在形式或格式上要符合银行的要求；其实对于文件形式或格式的掌握也有利于我们识别假文件，完成客户信息真实性的审查。第一章.家访的目的

以上四点即是家访员的工作目的，实现以上四点目的也就完成了家访员的工作，但在详细论述家访工作之前，还是让我们来看一下审贷的工作原则，也是家访的工作原则，同时也是我们商用车风控工作的工作原则。第二章.家访工作的原则原则这个东西是不能改变的；改变原则的后果就是对工作要求的放松，是渎职的表现。那么家访工作的原则究竟是什么呢？在讲述这个原则之前，我们先来看看一个有趣的故事，或者你也可以认为它是枯燥的故事，这无关紧要。第二章.家访工作的原则

第一节.或许不那么有趣的故事这个故事是我在和坐在我斜对面的邸总讨论风控问题时谈到的。客户、担保公司、银行就像小市场上的三个人：客户是卖苹果的商贩，我们是吆喝的托，银行则是手里攥着五块钱的黑帮老大的贪吃孩子。好了，我们的故事开始了。商贩在市场上卖苹果，新鲜的苹果叫人垂涎欲滴。贪吃的孩子看见了苹果驻足不走，眼睛放光，他想吃啊，但他不敢，因为他听说过很多关于苹果的传闻，最害怕在苹果里吃出虫子来，于是孩子皱着眉看着苹果就是不走，大人看到孩子的表情，然后他就知道自己该怎么做了。第二章.家访工作的原则

第一节.或许不那么有趣的故事大人从商贩那里拿了苹果，递给孩子，说，吃吧，放心的吃吧。孩子说，真的可以吃吗，这个真的可以吃吗？我保证，大人对天发誓，不信你问问卖苹果的叔叔，这个苹果保证是干净的。商贩非常友善的说，我保证是干净的，真的，小朋友，放心大胆的吃。小孩子看看商贩又看看大人，一口咬了下去。第二章.家访工作的原则

第一节.或许不那么有趣的故事小孩子咬了下去，他会吃到什么呢？新鲜的果肉？半截虫子？整只虫子？孩子的老爸很厉害的，小市场的堂霸子，摇旗便有上百人聚过来，他会做什么？商贩和大人会不会倒霉或者说谁会倒霉还是都将倒霉？好了，讲到这里，我们把故事放一放，接着讲家访工作的原则。第二章.家访工作的原则

第二节.简单的原则家访的原则很简单：横向到边，纵向到底第二章.家访工作的原则

第二节.简单的原则什么叫横向到边？就是所有和客户购车有关系的人，我们称之为关键人，概莫能外，一个都不放过，家访时都要访到。那么纵向到底又是什么意思呢？就是客户所有可能了解到与借贷、购车及营运有关的事情都要了解到。至于为什么要这么做，我讲了家访的具体操作你也许就明白了，当然，还有那个故事。第三章.家访工作的操作

如前所述，家访是一件严肃的事，也是一件艺术的事，需要我们伟大的家访艺术家们做好充分的准备。很难想象一个没有充分准备的艺术家会在家访中完成完美的艺术品。所以，家访工作操作的第一要点：事前准备必须做好！第三章.家访工作的操作

第一节.艺术家的准备都需要准备什么？你准备了客户的档案、鞋套、充满电的手机、记事本、笔、计算器、印台、一个放大镜和糖果，却遗漏了一件十分重要的东西，遗漏了什么呢？暂且不提！我们接着说，你还要给客户打电话再次确认一下他是否聚齐了他的配偶和反担保人在等待你的大驾光临，此外，还有最重要的是你得了解一下天气情况，你得确保自己是否能顺利抵达客户家。要知道，商用车的客户大部分不会住在高楼大厦的都市里，相反他们多是住在乡间，更有甚者住在层峦叠嶂的山坳里，你不会希望自己在纷纷的大雨中于九曲十八弯的山路上驾车前行的。所以我奉劝各位，把自己的安全放在第一位，这永远是最重要的！第三章.家访工作的操作

第一节.艺术家的准备好了，准备好了你就可以出发了，至于那些准备的东西究竟有什么用，有些东西的用途你想必已经猜到了，有些东西的用途不久你也会知道的。第三章.家访工作的操作

第二节.接头和礼貌就我了解而言，在商用车这方面和客户接上头是有些难度的，尤其到了农忙季节，客户也许会等你五分钟或十分钟，如果在这十分钟后他找不到三个人凑上一桌麻将，大概就会扛起锄头下地劳作去了，他的玉米远比你重要！所以我们在路上尽量不要耽搁时间，家访工作操作第二要点：在注意安全的同时快马加鞭是我们要做的。第三章.家访工作的操作

第二节.接头和礼貌好了，你大汗淋漓或者瑟瑟发抖的终于来到了客户家，终于与客户接上了头，接下来客户就会非常客气的让你进屋，这个时候别忘了注意观察客户家的地面，如果是那种很干净的地板砖你就得把鞋套拿出来套在你的鞋上，如果客户坚持不用，你也不必客气。虽然在你没有来的时候，你没有他的玉米重要，但你来的时候，他的玉米就没有他的购车计划重要了！礼貌是必须的，但必须是适度的，你作为一个审查者，要拿出你的气场来，你要站在一个审查者的角度，以挑剔的眼光看待你看到的事情，家访工作操作第三要点：适度礼貌、强大气场。第三章.家访工作的操作

第三节.艺术的问话问话是一门艺术，诀窍就在东拉西扯，你这样问是为了让客户没有时间按照他事先准备好的思路回答你的问题，但同时也很容易把自己绕糊涂了，所以一份问话要点是必要的，当然，你最好把问话要点烂熟在自己的肚子里，或者你也可以按我说的这样做。第三章.家访工作的操作

第三节.艺术的问话-要点问话从来到客户家门前就开始了，你要问客户他家的房子盖了多久或买了多久，花了多少钱，和他探讨一下周边地区的房价，并郑重其事的告诉客户，多提供几套本人名下的房产贷款会批的很顺利，当然，这时客户就会问是不是要房子做抵押啊，你就拍着胸脯保证抵押的只是此次要购买的车辆，与房产根本没有关系的，房产只不过是财力的体现。问话要点一：家庭财产之房产及房价。第三章.家访工作的操作

第三节.艺术的问话-要点然后你就很和谐和客户走进了他的院子，这时你也许会看见他的院子里居然养了一些动物，宠物就不算了，于是你得拿出好奇心，刨根问底，你要问客户是否在从事养殖业，收益怎么样，并顺便问问市场行情以及客户对来年的预测，至关重要的要摸清客户是预期收入。问话要点二：有无从事养殖业及收入。第三章.家访工作的操作

第三节.艺术的问话-要点其实无论你看没看到客户有从事养殖业的迹象都要问的。你和客户进了屋内，客户一般会很客气的拿出烟来让你吸，你只要说一句刚吸完就行，然后坐下来接着谈。拿出记事本和笔你要问客户除了养殖业以外是否还从事其他买卖，有否从事种植业，当然，这种种植业并不仅仅是几亩地那么简单，客户如果说有的话，你就要接着问收入情况及客户对收入的预测。问话要点三：有无从事种植业及收入。第三章.家访工作的操作

第三节.艺术的问话-要点好了，客户这时候明白你是在审查他的收入状况了，或许他早就明白了，这不要紧，你接着问除了养殖业和种植业外客户是否还有其他收入，客户无论再说出什么，你都要记下来，因为只要有可能你都得去核实的。问话要点四：客户有无从事其他行业及收入。第三章.家访工作的操作

第三节.艺术的问话-要点至此，我们该转换话题了。如果你看到客户家的孩子，这时你该和那个孩子打个招呼，并从口袋里拿出一颗糖果给他吃，当然，孩子年龄大就免了，他不会希图你那块糖果来出卖他父亲的情报的。无论你看没看到客户的孩子，这时候都该把话题切换到客户的家庭情况了，而且孩子是最好的切入点。问话要点五：家庭构成即供养人情况。第三章.家访工作的操作

第三节.艺术的问话-要点你要问客户的孩子多大了，上学情况怎么样，无论如何找各种借口将孩子褒奖一番，顺带点评一下现在的教育模式，重要的是传达出“英雄不问出处，行行出状元”的意思，接下来你得问问客户的父母（岳父母）情况，年龄如何，身体状况，以前有没有过重大疾病。第三章.家访工作的操作

第三节.艺术的问话-要点在问家庭供养人情况的时候，关键是要摸清客户需要供养几个没有收入的人口，包括但不限于客户的孩子、父母（岳父母），有可能包括丧失劳动能力的其他亲属。接下来，话题自然就延伸到客户家庭的月支出上，问话要点六：客户家庭月支出情况。第三章.家访工作的操作

第三节.艺术的问话-要点无论客户以什么态度来叙述他的家庭月支出，你都要以抱怨的态度从旁鼓动，你要尽可能让客户发泄出他心中的不满，这样他才会不经意间透漏他的实际家庭状况。家庭月支出包括：孩子的月花费、老人的月花费、客户及配偶的月花费、其他被客户供养的丧失劳动能力的人月花费、现有债务的月还款，问的时候你完全不必按这个顺序问，而且可能还有其他的花销，总之在这个事情上，耐心和细致是必要的。第三章.家访工作的操作

第三节.艺术的问话-要点接下来你该帮客户算账了。你得问客户配偶的收入情况，顺带赞扬一下客户配偶。在商用车的客户里，有一部分人的配偶是没有工作的，而这时你得提醒客户如有可能赶紧给自己的配偶找一个工作。问话要点七：配偶的工作单位及收入情况。实际上客户配偶从事养殖业或种植业也是一种工作，该种工作收入可以由村委会盖章出具。第三章.家访工作的操作

第三节.艺术的问话-要点帮客户给他配偶算清了收入，接下来就是帮客户自己算。要以模糊的语气说“我记得您以前好像养过大车……”，看看客户的表情，接下来就正式开始问客户的养车经历。问话要点八：客户营运经历之客户的坦白。第三章.家访工作的操作

第三节.艺术的问话-要点在问客户养车经历的时候要问清客户以前的车辆类型、挂靠单位、挂靠费用、运输货物类型、运输路线、是单程还是双程，雇佣几个司机，有无运输合同，月收入能有多少，然后提示客户，车辆挂靠车队可以给客户出具收入证明的。问话要点九：客户职业及收入证明。第三章.家访工作的操作

第三节.艺术的问话-要点问话到这个地步，就可以开始算客户的家庭月收入了，你可以这样开场：“嗯，大哥，您的收入、嫂子的收入、再加上你们养殖、种植和其他收入……对了，大哥你家里还有没有其他能带来收入的东西呢？像什么股票、分红协议、入股证明或者储蓄型保险之类的……对了，大哥你家有没有重大疾病保险啊？”问话要点十：客户的收益证明；问话要点十一：家庭财产之孳息收益；问话要点十二：家庭保险。第三章.家访工作的操作

第三节.艺术的问话-要点等客户把他能找到的东西全找出来，你就把这些文件上表明的收益换算成每月的，这样和客户及其配偶的收入还有其他种植业或养殖业的月收入及其他业务的收入加在一起得到了客户的家庭月收入。问话要点十三：客户家庭月收入。现在，伟大的家访艺术家们，你只要将手里的客户家庭月收入和月支出相减，就能得到客户的家庭纯收入了，问话要点十四：客户家庭纯收入。而后，此次家访一项非常重要的工作来临了，你得去上厕所之后再去买包烟。第三章.家访工作的操作

第三节.艺术的问话-要点是的，无论你需不需要都要去，而且客户给你的烟千万不要收，那哪里是烟啊，就是一颗糖衣炮弹，家访人员的廉洁形象是非常重要的，是公司口碑效应的一部分。对于居住在楼房里的客户，厕所的干净程度是表明这所房子是否有人居住的考察因素之一，你在厕所里要让客户帮你找灯的开关，如果灯关着的话，如果需要开灯的话；如果以上都不需要，那你洗了手出来，就要问客户这厕所是否漏水，楼上住的是谁？问话要点十五：客户居住地是否属实之一楼上的邻居。第三章.家访工作的操作

第三节.艺术的问话-要点一定要记住邻居的名字，然后你就可以下楼买烟去了，选择一个尽可能离客户所住楼盘近的小卖店；至于客户如果并不住在楼里而是村子里，那么他家的厕所你去之后同样要问，客户的邻居是谁，邻居的名字也同样要记住，这之后同样要去买烟。到了小卖店，你首先要问的就是客户家的邻居是不是客户说的那名字，然后好戏上演了。问话要点十六：客户居住地是否属实之邻里的证言。第三章.家访工作的操作

第三节.艺术的问话-要点现在还不要离开小卖店，接着问客户家的房子是什么后盖的或者买的，当然得有技巧的问，你可以这样说“……大姐收入情况怎么样……我看咱们村子里挺富裕的……对了那座房子（指着客户家的房子）是什么时候盖的啊？花了不少钱吧？对了……那房主叫做……嗯，他家挺有钱的样子……这里有耍六合彩等玩意的吗？”这时小卖店的大姐姐就有可能跟你闲扯起来，她很有可能告诉你客户家的一些借款史、信用史和赌博史。问话要点十七：客户信用记录之邻里的闲扯。第三章.家访工作的操作

第三节.艺术的问话-要点到了现在还不能走，接着问。你要通过小卖店或小吃店之类的地方接着了解这个村子、镇或地区的信用状况。你可以这样开头，“大姐，咱们这里养大车的挺多吧……都拉些什么东西啊……听说某某（客户名字）也要买大车?……要是换不了款怎么办啊……”这样你就能了解这个地区的信用状况了，顺便了解了该地区运输业的情况。选择小卖店或小吃店这样人流量大的地方才能获得更多信息。问话要点十八：地区信用状况；问话要点十九：地区营运状况。第三章.家访工作的操作

第三节.艺术的问话-要点好了，至此你的买烟行动结束了，然后你可以往回走了，如果你能在客户不在场的情况下遇到客户的孩子，你可以问孩子一下他的爸爸开车几年了，驾驶技术是不是很厉害，一般来说在孩子以前接受了你的糖果以后，他都会告诉你的。问话要点二十：客户营运经历之孩子的证言。第三章.家访工作的操作

第三节.艺术的问话-要点至此你已经对客户有个大概了解了，那么接下来进入本次家访的重点章节吧。你回到客户家，然后先道歉让客户久等，接着就正襟危坐的问客户这次准备购买车的目的，即他的营运计划。问话要点二十一：客户营运计划。这时如果有担保人或其他人在场，你需要阻止其他人的插话，让客户自己一个人陈述。第三章.家访工作的操作

第三节.艺术的问话-要点你需要问以下东西：A.贷款车辆每月预计跑多少趟；B.每趟综合毛收入约为多少元;C.每趟费用约为多少元；D.每趟营运净收入约为多少元（D=B-C）；E.每月贷款车辆综合收入约为多少元（E=A*D）；F.每月运管费用为多少元；G.司机工资为多少元；H.车辆维修费用为多少元；I.贷款车辆每月预计营运净收入为多少元（I=E-F-G-H），预计贷款回收周期为多少个月(贷款额/月净收入)。问话要点二十二：贷款回收周期之纯车辆收入还贷。第三章.家访工作的操作

第三节.艺术的问话-要点好了，这时候想必你已经拿出了计算器，那么你还得接着算，问话要点二十三：贷款回收周期之家庭收入还贷=贷款额/（车辆月净收入+家庭净收入-客户月收入-打听来的客户月负债），好了，到此为止，你能算出客户贷款的回收周期了，如果这个周期远远大于贷款期限，那么这个客户的贷款担保业务风险就极大了。如果这个周期只要不到贷款期限的一半，你也得跟客户说明，他还得提供其他证明他还款能力的东西和反担保人。问话要点二十四：家庭财产之大额存款。对于没有房产的客户也一定要的、提供更有房产的反担保人。第三章.家访工作的操作

第三节.艺术的问话-要点很多时候客户是不愿意出示他们的存款单的，当然在你跟他算清了帐之后，他该会同意。当客户出示了存款单，只要这个存款单不够车贷的一半你就要求客户再提供补充，直至到了一半，哪怕是借的也好，但你要告诉客户，并不是要拿他的存款单据做抵押，这么要求只是看客户的临时筹款能力如何；因为万一客户周转困难就需要借钱来还款了。这里要提请大家注意一下，储蓄型保险也可算作客户的存款。第三章.家访工作的操作

第三节.艺术的问话-要点接下来，该对反担保人进行问话了。在问话之前得先确定这笔业务是否代购，在前边关于营运计划的询问中，如果客户不能流畅回答就很有可能是代购，如果反担保人一直抢着回答，那么也有可能是代购。除了代购以外，反担保人也有可能是客户购车的合伙人。无论代购或者合伙购车，无论实际购车人还是合伙人，即使仅仅就是客户的反担保人而与此次购车没有其他关系，也都要进行询问审查，方式如前。在调查清楚之后，将反担保人的家庭净收入加到客户的家庭净收入中，重新计算贷款的回款周期，如果回款周期达到贷款期限的一半，那么这个反担保人就是合格的。问话要点二十五：贷款回收周期之合伙收入还贷=贷款额/（车辆月净收入+家庭净收入-客户月收入-打听来的客户月负债+合伙人或代购人家庭净收入），所有以上的工作都做完，就开始了家访工作的下一环节，真正的艺术性工作。第三章.家访工作的操作

第四节：真正的艺术性工作-文件的种类问话结束以后，就开始了艺术家的真正工作，文件识别工作！对于商用车而言，商用车购车人需提供以下东西：身份证人民银行征信户口本婚姻证明居住证明（物业、居委会、当地派出所任一机构出具即可）收入证明银行流水外地人提供暂住证房产证或购房协议或租房协议或宅基地证已有车辆的挂靠协议和租车合同（任选一）挂靠协议或合作经营协议（任选一）如属于个人挂靠，需提供挂靠公司的营业执照、组织机构代码证、公司章程、股东会决议、承诺函等并承担连带担保责任挂靠公司的线路批复或营运资格证书等（任选一）第三章.家访工作的操作

第四节：真正的艺术性工作-文件的种类共同借款人或者反担保人需要提供如下文件：身份证人民银行征信户口本房产证或购房协议或租房协议或宅基地证婚姻证明居住证明（物业、居委会、当地派出所任一机构出具即可）收入证明银行流水第三章.家访工作的操作

第四节：真正的艺术性工作-文件的种类这些文件除了与挂靠相关的以外，应该在面的时候就让客户准备齐全，如果客户面签时没有携带，那么家访人员应该在家访时取回。关于证件上信息的真假，通过前边问话了解应该去已经确认，也就是信状相符这个问题应该得到答案了，接下来就是要做信源相符的审核。拿起放大镜，我们开始了。第三章.家访工作的操作

第四节：真正的艺术性工作-证件识别身份证：新版身份证

1、镭射印：中国china长城

2、荧光检验：真证——可见荧光文字“IDENTITYCARD”

3、日光灯下：真证——网纹暗淡，头像盖住网纹；假证——网纹清晰，网纹盖住头像。4、用放大镜可以看到，在彩虹印刷的底纹中有缩微字符串“ＪＭＳＦＺ5、明确的有效期：16周岁至25周岁的居民将发给有效期10年的居民身份证；26周岁至45周岁的居民将发给有效期20年的居民身份证；46周岁以上的，发给长期有效的居民身份证。第二代临时身份证新版临时居民身份证式样为聚酯薄膜密封的单页卡式，证件采用国际通用标准尺寸，正面印有证件名称和长城图案，背面登载公民本人黑白照片和身份项目，包括：姓名、性别、民族、出生日期、常住户口所在地住址、公民身份号码、证件的有效期和签发机关。老身份证身份证1、看正面公安局印章中的那个“局”字。真证的“尸”和“句”的最右边应该是在一条直线上的，是经过处理的特殊字体。假证的“句”最右边突出在“尸”的最右边之外，电脑打出来的正常“局”字就是这样。

2、看反面的绿色波浪纹。反面有绿色和红色交叉的条纹。绿色条纹是由两条绿线不断交叉而形成的波浪纹。看从右上角往左下方数的第四条绿色波浪纹，真证有一个“波浪”中的两条绿线是不交叉的（大概是第二个“波浪”）。假证的“波浪”中绿线全是交叉的。3、尾号男性为单数，女性为双数。4、用力弯折卡面，没有回弹性，卡面较硬或较软，塑封处容易开裂。第三章.家访工作的操作

第四节：真正的艺术性工作-证件识别户口本：1、首先看封面的国徽(一般假的户口本国徽内中间五角星小,四个小星大;真的则相反)2、纸张,用手折弹声音清脆。且每页接缝处为细线缝制，结实牢固。3、印章派出所与户籍所在地是否一致

4、户口本首页XX市公安局户口专用章为印刷体，右下角是各派出所的章是盖上去的首页字体为特殊字体，后面各页姓名栏字体均为特殊字体，相对比下面字体大。5、户口本首页右上角编号及左下角的户口专用章是印刷上去的在特定的荧光灯下有荧光;

4、登记日期在99年10月1日以前的身份证号码以应变更，在变更栏有体现。6、当地派出所印章十分清晰，没有长期使用过的痕迹。第三章.家访工作的操作

第四节：真正的艺术性工作-证件识别房产证1、建房注册号。建设部对每个能够发证的市（县）发证机关进行注册登记，并予以编号。在辨别时，要看它是否有编号、编号是否是建设部公告的全国统一编号。

2、发证机关（盖章）。应注意两个方面：一是规范的发证机关是市（县）的房地产管理局或市（县）人民政府。二是所盖印章为套印；印迹清晰、干净、均匀，是手工盖印无法取代的。

3、团花。在封面页有土红、蓝绿二色细纹组成叠加团花。线条流畅、纹理清晰。

4、花边。第二页填发机关盖章页有上下等宽，对称的咖啡色花纹边框。花纹细腻、清晰。

5、暗印、水印。所有纸张为印钞纸、浅粉底色，并印有等线宋体“房地产权证”底纹暗印。将纸对着光亮处，则可见高层和多层水印房屋。

6、编号。在封底页，即“注意事项”页右下角有房产证编号，用手触摸有凹凸感。

第三章.家访工作的操作

第四节：真正的艺术性工作-证件识别驾照真伪辨别1、看。首先看驾驶证上的字体是否符合技术规格要求，驾驶证的正、副页字迹、材料或颜色是否一致，若不相符，则有可能是一真一假。针对旧版驾驶证主要看驾驶证的分类、副证上的年审签注章的字体与公安部统一设置的专用字体和式样是否一样，是否有针孔，能否用手能摸出来，若字体无针孔，则是假证；针对新版驾驶证主要看驾驶证的分类、主页或副页签注字体是否使用全国统一的专用打印防伪字体，若不是，则是假证。其次看驾驶证上的发证机关印章是否为原子印章盖出来的，若不是，则是假证；再次看驾驶证上的相片是否规范，与本人是否一致、是否有错位、重新粘贴、过塑等现象，尤其是新版驾驶证的相片为持证者本人近期免冠、白色背景的彩色正面相片(校正视力者须戴眼镜)，如有疑点，进入下一个步骤。2、问。发现有疑点时，询问当事人。主要询问其办证的有关程序、培训情况、考试情况、交费情况等具体细节，如当事人的回答不符合正常的办证程序、培训、考试情况或前言不答后语、破绽百出，则可判定其持有的驾驶证是假证。3、查。部分省市公安交通管理网上可以进行网上查询。输入姓名及证件号码即可查询。第三章.家访工作的操作

第四节：真正的艺术性工作-证件识别婚姻证明1、假证外表硬皮切割不整齐，反复折弯无柔韧性。真证用手顺证件硬皮边缘划过，无剌手感。2、真证外皮上的烫金字体及国徽干净、清晰。假证表面有银粉散落的痕迹，且国徽勾勒浑浊。3、真证纸张轻薄，纸浆干净，弯折有清脆响声。假证纸张较厚，纸浆杂质较多，弯折响声沉闷。4、真证上方团花线条流畅、纹理清晰。5、钢印内字体不清晰或是将纸张盖漏的均为假证。6、新版婚姻证明封底右下角均有编码，目前假证均为编码。第三章.家访工作的操作

第四节：真正的艺术性工作-证件识别收入证明1、看（1）看收入证明上的单位电话是否符合单位所在区域的电话区号。如若不符，很有可能为自家住宅电话。（2）单位公章：从印章的外圆圈线效果识别。所有印章均有一外圆圈线，真印章的外圆圈线应该是：圈形圆，圈线粗细适当，而且均匀，其印文显得平滑清晰，粗细一致。相反，不法分子私刻的假印章，外圆圈粗细不均，圆圈不圆，时断时续，时轻时重，线条毛糙，模糊不清等。公章中心的五角星要在圆圈的中心处，五角星的左角与右角分别对应公司名称的第一个字及最后一个字。印文中字体大小不一、高底不一、疏密不一或字体偏、斜而不与半径线方向一致的。2、问

通过与客户的谈话，了解其对自己所从事行业的认知度。是否能够顺畅回答公司名称、办公地点、办公电话。如有疑问则为假收入。第三章.家访工作的操作

第四节：真正的艺术性工作-证件识别银行流水1、查看流水中的结息日期是否为同一天，结息日那天是否有金额入账。如果帐户有余额，而结息日那天又没有利息金进账，可判断为假。2、计算进出帐金额，累加后是否与账上余额一致。3、查看银行业务章，可效仿辨别公章的方式辨别业务章。第三章.家访工作的操作

第四节：真正的艺术性工作-证件识别公章真假识别一、从印章字体、名称排列方向识别。根据规定，印章印文使用宋体字和国务院公布实行的简化字；民族自治区人民政府印章，同时使用汉文和当地通用的民族文字。印章的名称，应为机关、团体、企业、事业单位的法定名称。印章所刊字数过多，可以适当采用通用的简称。印文的排列，应围绕中央标志，沿公章外围圆圈线内侧，匀称、整齐地自左而右环行，各单位职能机构或办事机构的名称垂直于单位名称自左而右横向排列。印文字体应当排列整齐、美观，字体长短大小一致，字距相等，疏密恰当，高低一致。如果发现印章有下列情形之一的，就可以断定为假印章。1、民族区域自治区印章，不使用民族文字，或使用非当地政府通用的民族文字；2、印章字体使用国务院已明令废止的简化字或国家未正式通用的私自简化字；3、印章字体使用非汉字字体；4、印章名称非法定名称或采用非通用的简称；印章名称该加冠的没冠；5、印章字体的排列顺序不符合规定；6、印文中字体大小不一、高底不一、疏密不一或字体偏、斜而不与半径线方向一致的。第三章.家访工作的操作

第四节：真正的艺术性工作-证件识别二、从印章所处位置识别。在证件、证明、合同等文书中，均需要加盖印章，印章在这其中的位置也有一定的规则。如果发现有下列情况之一时，则有可能是假章。1、证件的照片上未见印章或者照片上的印章与照片外印章不相吻合的；2、证明身份的重要证件，如机关干部工作证、文凭等，其本人照片上未加盖钢印的；3、文书上的印章未盖在日期之上或者显然是先盖后填写日期的；4、印章显得过于偏离中心甚至是倒过来盖的。三、从印章的外圆圈线效果识别。所有印章均有一外圆圈线，真印章的外圆圈线应该是：圈形圆，圈线粗细适当，而且均匀，其印文显得平滑清晰，粗细一致。相反，不法分子私刻的假印章，外圆圈粗细不均，圆圈不圆，时断时续，时轻时重，线条毛糙，模糊不清等。

第三章.家访工作的操作

第四节：真正的艺术性工作-证件识别四、从业务专用章的使用范围识别。除了单位印章以外，不同管理业务中还使用专门的印章，例如财务专用章专用于银钱往来、财务事务；户口专用章专用于办理户口登记、颁发户口证件；税务专用章专用于各种税务发票等，如果发现业务专用章被用来办理其它方面的事物，就不难发现其真假。五、从印章的防伪暗记或标记识别。为便于识别真伪和防止伪造，有的印章，特别时一些在使用方面较为重要的印章，均在刻制时作出防伪暗记或标记，如果发现印章缺少这些暗记或标记，或者与这些暗记或标记不符，则可断定为假印章第三章.家访工作的操作

第四节：真正的艺术性工作-证件识别关于收入证明的核实，还要从网上进一步核实开出该证明的企业是否真实存在，如果确有必要也可以到企业实地去看。另外各个证件的信息还要互相比较，看有没有冲突的时候。这里要注意：所有证件的号码都以户口本上的为准。这就是实现家访的工作目的之三：确认客户信息的一致性。总之，通过以上方法，家访艺术家们可以有效的完成了真正的艺术性工作-证件的识别，如果确定没有造假证件就可以进行下一步了。那么，至此，家访的工作目的之一：确认客户信息的真实性，也完成了。但如果发现假证件了，也不要声张，悄悄带回公司就可以了。下一步工作，即文件的签署工作。第三章.家访工作的操作

第四节：真正的艺术性工作-文件签署在文件签署以前，我们先来回顾一下，在前边我们都获得了客户的什么信息:问话要点一：家庭财产之房产及房价;问话要点二：有无从事养殖业及收入;问话要点三：有无从事种植业及收入;问话要点四：客户有无从事其他行业及收入;问话要点五：家庭构成即供养人情况;问话要点六：客户家庭月支出情况;问话要点七：配偶的工作单位及收入情况;问话要点八：客户营运经历之客户的坦白;第三章.家访工作的操作

第四节：真正的艺术性工作-文件签署问话要点九：客户职业及收入证明