江苏省2023-2024年银行从业人员资格王牌题库附参考答案（考试直接用）

专业精品银行从业人员资格题库，word格式可自由下载编辑，附完整答案！ 江苏省2023-2024年银行从业人员资格王牌题库附参考答案（考试直接用）第I部分单选题（100题）1.（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。A:市场流动性风险B:操作风险C:市场风险D:融资流动性风险答案：A2.（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。A:礼貌服务B:品行正直C:勤勉尽职D:协助执行答案：B3.商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以（）作为单一考核和奖励指标的考核方法。A:B.销售业绩B:D.专业能力C:C.道德水平D:A.职业素养答案：A4.在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。A:银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理B:银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理C:客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理D:客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理答案：D5.银行监管的本质实际上是（）监管。A:行政规章B:风险C:制度D:法律答案：C6.商业银行销售风险评级等级为以上的理财产品时，应同时对外披露其与风险等级的对应关系。（）A:5级；5个B:2级；2个C:4级；4个D:3级；3个答案：A7.在描述经济增长情况下，GNP指的是（）。A:国内生产总值B:国民收入C:国民生产总值D:国民生产净值答案：C8.根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。A:1000元的确定收益B:30％的概率得2000元，70％的概率得0元C:20％的概率得2000元，80％的概率得0元D:50％的概率得2000元，50％的概率得0元答案：A9.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。A:表见代理B:指定代理C:法定代理D:委托代理答案：D10.商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送有关材料。下列不属于报送材料的是（）。A:业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等B:拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测C:银行负责人签署的申请书D:商业银行的财务报告答案：D11.金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。A:收益较低B:金额不统一C:流动性差D:审核手续繁琐答案：C12.（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A:全体合伙人B:普通合伙人C:第三方专业人D:有限合伙人答案：B13.商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（）。A:风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币B:风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币C:风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币D:风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币答案：C14.以下不属于证券公司主要业务的是（）。A:证券承销B:提供信托类理财产品C:融资融券D:证券投资咨询答案：B15.理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。A:掌握接触客户、取得客户信赖的方法B:投资理财产品选择、组合和理财规划C:客户分类和了解、分析客户需求D:收集、整理客户信息答案：B16.（）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。A:区域经济分析B:区域发展条件分析C:区域发展分析D:区域发展背景分析答案：A17.与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。A:全负债经营B:高负债经营C:低负债经营D:中负债经营答案：B18.甲在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于（）。A:形式不合法B:主体不合法C:方式不合法D:客体不合法答案：B19.下列关于资本的说法，不正确的是（）A:监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求B:会计资本也就是账面资本C:经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本量D:监管资本又称为风险资本答案：D20.下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。A:即付年金B:普通年金C:永续年金D:先付年金答案：C21.按照出票人的不同，票据贴现可以分为（）。A:B.银行承兑汇票贴现B:D.再贴现E商业承兑汇票贴现C:A.协议付息票据贴现D:C.转贴现答案：A22.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。A:表内外、本外币、单一制B:表内外、本外币、集团化C:表内、本币、集团化D:表内、本币、单一制答案：B23.（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A:代保管业务B:银行保函业务C:资产托管业务D:出租保管箱业务答案：C24.（）是保险产品的直接保险形式。A:投保单B:暂保单C:保险凭证D:保险合同答案：D25.犯罪的基本特征是（）。A:人民危害性B:刑事违法性C:暴力危害性D:社会危害性答案：D26.下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（）。A:重估储备B:混合资本工具C:非公开储备D:实收资本答案：D27.从法律角度看，保险是一种（）行为。A:代理B:约定C:合同D:承诺答案：C28.假定金融机构的法定准备金率为20%，超额准备金率为2%，现金漏损率为3%，不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数为（）。A:4B:5C:20D:4.12答案：A29.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，该企业共集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为（）。A:构成非法吸收公众存款罪B:擅自发行企业债券罪C:不构成犯罪D:集资诈骗罪答案：C30.中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。A:调节经济B:调节利率C:稳定物价D:实现货币政策目标答案：B31.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。A:财务规划B:储蓄存款产品推介C:投资建议D:财务分析答案：B32.根据《商业银行法》的规定，商业银行的注册资本最低限额为（）。A:认缴资本一千万元人民币B:认缴资本五千万元人民币C:实缴资本一千万元人民币D:实缴资本五千万元人民币答案：D33.下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）。A:承担国家规定的农业政策性金融业务B:吸收公众存款C:向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款D:执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持答案：A34.从本质上说，回购协议是一种（）。A:以证券为抵押品的抵押贷款B:金融衍生品C:融资租赁D:信用贷款答案：A35.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过个月未开业的，或者开业后自行停业连续个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）A:6；3B:6；6C:3；6D:3；3答案：B36.根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（）。A:分公司、子公司都不具有法人资格B:子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担C:分公司、子公司都具有法人资格D:分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担答案：D37.假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（）元。A:103100B:100000C:100310D:93100答案：B38.股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（）。A:所有权凭证B:占有权凭证C:收益权凭证D:处置权凭证答案：A39.下列选项中，具有法人资格的是（）。A:某公司财务部B:个体工商户C:某银行董事会D:一个公司答案：D40.根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A:绩效激励B:风险评估C:持证上岗D:业务考核答案：C41.关于现值和终值，下列说法错误的是（）。A:货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B:随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C:期限越长，利率越高，终值就越大D:利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大答案：B42.下列不属于代理银行业务的是（）。A:代理中央银行业务B:代理商业银行业务C:代理保险业务D:代理政策性银行业务答案：C43.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（）。A:0.5B:0.1C:0.15D:0.2答案：C44.货币经纪公司的服务对象是（）。A:金融机构B:事业单位C:地方政府D:上市公司答案：A45.（）反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。A:融资流动性风险B:市场流动性风险C:商品价格风险D:结算风险答案：A46.下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是（）。A:在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品B:应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则C:商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育D:应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售答案：A47.下列关于人民币零存整取存款计息方式选择的说法，不正确的是（）。A:具体采用何种计息方式由储户决定B:储户在存款时可以通过利率差异来选择银行C:对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异D:计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种答案：A48.已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为（）元／股。A:8.5B:8C:6.8D:10答案：A49.上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。A:给股票定价B:转让资本C:转化资本D:积聚资本答案：D50.“二八定律”是指（）。A:占比为80%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右B:占比为80%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20%左右C:占比为20%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右D:占比为20%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右答案：C51.民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A:诚实信用原则B:自愿原则C:等价有偿原则D:公平原则答案：A52.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（）。A:礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定B:礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感C:可以使用消费卡、有价证券D:礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠答案：B53.持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的是（）。A:贷记卡B:专用卡C:准贷记卡D:借记卡答案：C54.下列关于合同生效要件的表述，错误的是（）。A:至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B:合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益C:合同标的须确定和可能D:当事人意思表示真实答案：A55.商业银行理财业务本质上是（）。A:C.自营业务B:A.资产负债业务C:B.直接融资业务D:D.中间业务E代理业务答案：C56.（）是中央银行为实现将定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用等的方针、政策、措施的总称。A:货币政策工具B:国际收支C:货币政策D:信贷政策答案：C57.理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。A:私人银行客户、财富管理客户、理财业务B:理财业务、财富管理客户、私人银行业务C:理财业务、私人银行业务、财富管理客户D:私人银行客户、理财业务、财富管理客户答案：A58.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。A:一般是中长期投资B:价格波动较大C:保管难D:流通性好答案：D59.徐先生在2016年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。（假设一年期定期存款年利率为5.22%，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2.52%，银行使用年利率除以360天折算出日利率）A:10529B:10502.55C:10520.55D:10522答案：A60.集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是（）。A:用高端金融工具B:集资总量大C:具有非法占有他人财产的目的D:集资人不具有资格答案：C61.下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（）。A:业务连续性管理B:信息系统控制C:授权管理D:报告机制答案：C62.内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。A:审慎性原则B:有效性原则C:制衡性原则D:相匹配原则答案：A63.票据的流通性是指（）。A:如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准B:必须根据法律规定的必要形式制作C:票据一经做成，票据上的权利便随之而确立D:除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通答案：D64.货币型理财产品具有投资期（）的特点。A:短B:适中C:长D:不受限制答案：A65.中国银行业协会的主管单位是（）。A:银监会B:中国银行C:中国人民银行D:国务院答案：A66.居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A:通过基金为市场提供资金B:通过养老金为市场提供资金C:通过资产管理计划为市场提供资金D:通过存款为市场提供资金答案：D67.我国货币政策的目标是（）。A:经济增长B:稳定币值C:保持货币币值稳定，促进经济增长D:充分就业答案：C68.总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（）A:以业务线管理为主的事业部制组织架构B:交叉型组织架构C:矩阵型组织架构D:以区域管理为主的总分行型组织架构答案：C69.在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（）。A:平均损失B:非预期损失C:极端损失D:预期损失答案：B70.商业银行个人理财业务的特点不包括（）。A:风险低B:经营收益稳定C:业务广D:管理简单答案：D71.金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。A:商业银行B:证券评级机构C:证券交易经纪人D:中央银行答案：B72.王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。A:312％B:265％C:237％D:0.2答案：B73.某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6％。10年后，客户在银行的资金为（）万元。A:240B:279C:264D:337答案：B74.保险公司和银行合作是为了利用银行的（）。A:产品创新能力B:高效的管理模式C:发达的销售渠道D:丰富的人才资源答案：C75.（）是商业银行面临的最主要的风险。A:法律风险B:市场风险C:操作风险D:信用风险答案：D76.对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。A:个人兴趣爱好B:客户基本信息C:职业生涯发展D:资产负债状况答案：D77.下列关于汇票的表述，正确的是（）。A:汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据B:商业承兑汇票的付款人是银行C:商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票D:银行汇票是由出票银行签发的答案：D78.下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（）。A:投资者可以现金申购赎回B:本质上是开放式基金C:可以在交易所挂牌买卖D:基本上是指数型基金答案：A79.根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。A:自用房产投资B:固定收益投资C:进行股票、基金的投资D:寻求多元投资组合答案：D80.通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。A:3％～5％B:5％～10％C:1％～3％D:3％～10％答案：B81.银行账户（）是指因利率水平、期限结构等要素的不利变动，而导致银行账户发生的风险损失。A:利率风险B:操作风险C:信用风险D:汇率风险答案：A82.宏观经济分析是(

)以作为考察对象，研究各个有关的(

)及其变动。A:国民生产总值；经济指标B:物价指数；分量C:国内生产总值；经济指标D:整个国民经济活动；总量答案：D83.下列不属于银行管理流动性指标的是（）。A:流动性比例B:流动性覆盖率C:风险调整后资本回报率D:存贷比答案：C84.根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）。A:公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B:具备公司设立条件，公司即取得法人资格C:公司营业执照签发日期为公司成立日期D:没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准答案：B85.中国金融理财标准委员会（简称标委会）认证的理财师证书是（）。A:银行业专业人员职业资格财富管理师证书B:金融理财师证书C:注册金融策划师D:理财规划师证书答案：B86.房地产的投资方式不包括（）。A:房地产信托B:申请房地产抵押贷款C:房地产租赁D:房地产购买答案：B87.李先生想要办理住房贷款，目前他可以到（）办理该业务。A:中国农业发展银行B:中国国际信托投资公司C:中国进出口银行D:中国银行答案：D88.下列不属于债券型理财产品特点的是（）。A:客户预期收益较高B:投资风险小C:市场认知度高D:产品结构简单答案：A89.失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指（）。A:16岁以上具有劳动能力的人的全体B:18岁以上的人的全体C:16岁以上的人的全体D:具有劳动能力的人的全体答案：A90.下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A:客户限额B:风险价值限额C:交易限额D:止损限额答案：A91.以下关于商业贿赂的说法，不正确的是（）。A:商业贿赂仅指提供贿赂的行为B:对方单位或者个人账外暗中收受回扣的，以受贿论处C:我国法律明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品D:在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处答案：A92.票据贴现体现了票据的（）功能。A:融资作用B:支付作用C:结算作用D:流通作用答案：A93.在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。A:采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品B:客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配C:所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认D:产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录答案：A94.甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（）。A:流通性B:无因性C:设权性D:文义性答案：B95.《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括（）。A:自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守B:商业银行企业文化及服务规范C:银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件D:银行业经营规则答案：B96.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A:“部门执法”的局面凸显B:对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离C:在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D:监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用答案：B97.下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。A:服务对象可以是非企业集团成员B:不属于企业集团内部的金融机构C:以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的D:可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务答案：C98.在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A:按风险态度分类法B:生命周期理论C:按财富观分类法D:按交际风格分类法答案：B99.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A:24B:3C:1D:6答案：D100.商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。A:资产负债组合管理B:资产负债计划管理C:资本管理D:定价管理答案：A第II部分多选题（100题）1.银行金融创新的基本原则包括（）。A:信息充分披露原则B:风险可控原则E成本可算原则C:合法合规原则D:公平竞争原则答案：A、B、C、D2.在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构（）的一致性。A:账账之间B:表实之间C:账实之间D:账表之间E内外之间答案：A、C、D3.下列属于公司董事会职责的有（）。A:聘任或者解聘公司经理B:决定公司组织变更、解散、清算C:执行股东大会决议，负责公司日常经营D:召集股东会，并向股东会报告工作E制定公司基本管理制度答案：A、C、D4.我国商业银行办理个人定期存款类型有（）。A:整存零取B:零存整取C:整存整取D:存本取息E通知存款答案：A、B、C、D5.对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有（）。A:短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等E长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单B:金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的C:资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者D:资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门答案：A、C、D6.商业银行的中间业务相对于其他业务而言，其特点有（）。A:以接受客户委托为前提，为客户办理业务B:以收取服务费的方式获得收益C:种类多、范围广，占比日益上升D:不运用或不直接运用银行自有资金E不承担或不直接承担市场风险答案：A、B、C、D7.银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。A:提示B:用电子邮件向全行所有员工披露C:向行业自律组织报告D:制止E向所在机构报告答案：A、C、D8.关于商业银行贷款业务，下列说法正确的有（）。A:借款人应当按期归还贷款的本金和利息B:上级领导机关强令其提供担保的，商业银行无权拒绝C:商业银行可以向关系人发放信用贷款E商业银行不得向任何人发放信用贷款D:对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%答案：A、D9.商业银行的职能有（）。A:经济调控E金融服务B:信用创造C:充当支付中介D:充当信用中介答案：B、C、D10.了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和保证，下列属于客户基本信息的有（）。A:健康状况E个人兴趣爱好和志向B:重要的家庭和社会关系C:婚姻状况D:工作单位与职务答案：A、B、C、D11.在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是（）。A:与物价水平成反比E与货币流通速度成反比B:与货币流通速度成正比C:与社会商品可供量成正比D:与物价水平成正比答案：C、D12.商业银行资本管理的内容主要包括（）。A:开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动B:确定资本管理工具和流程E实施资本分配和考核C:制订资本规划及年度计划D:建立资本管理框架及机制答案：A、B、C、D13.关于银行业从业人员职业操守，下列说法正确的有（）。A:在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重B:不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利益C:为客户保密D:针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且出于保密原则，能少答就少答E在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息答案：B、C14.投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原则。A:集约经营B:综合发展E分散经营C:科学规划D:统一管理答案：A、B、C、D15.影响货币需求的主要因素有（）。A:收入水平B:人口密集程度E交通通讯等技术状况C:货币流通速度D:汇率答案：A、B、C、D16.银行卡的功能包括（）。A:支付结算B:储蓄功能C:汇兑转账D:个人信用E项目贷款答案：A、B、C、D17.银行保函业务中，属于融资类保函的有（）。A:履约保函E经营租赁保函B:投标保函C:授信额度保函D:借款保函答案：C、D18.下列属于商业银行资产负债管理的构成内容的有()。A:流动性风险管理E汇率风险管理B:资本管理C:资产负债组合管理D:资产负债计划管理答案：A、B、C、D19.信托的基本特征包括（）。A:信托财产具有独立性B:以信任为基础，受托人应具有良好的信誉C:受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E具有一定的连续性和稳定性D:信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人答案：A、B、C、D20.根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括（）。A:远期汇率协议E股指期货合约B:债权类资产的远期合约C:股权类资产的远期合约D:远期利率协议答案：A、B、C、D21.建立垂直化风险管理体系包括（）。A:将风险管理职能进一步向总行本部集中B:提高风险管理的专业化水平E建立重大风险事项管理和应急处理机制C:建立垂直化的组织运作机制D:将风险管理职能进一步向分行扩散答案：A、B、C22.一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起（）。A:股票面临下跌风险B:固定收益品价格上升，增加债券配置C:储蓄收益率增加，增加储蓄配置D:房地产贷款成本增加，房产市场走低E人民币回报高，减持外汇答案：A、C、D23.依据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有（）。A:有关理财产品的研究机构发表的评论B:有关理财产品介绍的电影、互联网资料C:有关理财产品的短信、邮件D:有关理财产品的宣传单、手册E有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏答案：B、C、D24.以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有（）。A:使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的B:使用虚假的证明文件的E使用虚假的经济合同的C:编造引进资金、项目等虚假理由的D:以其他方法诈骗贷款的答案：A、B、C、D25.下列说法中，属于通货膨胀成因的有（）。A:经济结构变化E流动性陷阱B:需求拉上C:供求混合推动D:成本推动答案：A、B、C、D26.经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。A:与消费金融相关的代理业务E境内同业拆借B:与消费金融相关的咨询业务C:办理信贷资产转让D:办理个人耐用消费品贷款答案：A、B、C、D27.下列关于风险管理流程的说法，正确的有（）。A:良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则B:风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质E风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失C:商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性D:风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险答案：B、C、D28.下列不属于票据诈骗罪客观方面表现的有（）。A:明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用E冒用他人的汇票、本票、支票B:使用伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单C:签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物D:明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用答案：A、B29.良好的银行公司治理应包括（）。A:健全的组织架构B:科学的发展战略C:清晰的职责边界D:完善的信息披露制度E良好的价值准则与社会责任答案：A、B、C、D30.根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）。A:商业承兑B:交易商承兑E市场承兑C:银行承兑D:政府承兑答案：A、C31.理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把握好的原则有（）。A:事先重复沟通B:在总体把握方案执行进度效果E降低客户的资金成本、费率C:强调理财规划方案的整体性D:让客户有明确的预期答案：A、B、C、D32.目前银行代理国债的种类包括（）。A:电子式储蓄国债B:建设国债E记账式国债C:特种国债D:凭证式国债答案：A、D33.下列属于洗钱的常见方式的有（）。A:藏身于保密天堂B:借用金融机构C:使用空壳公司D:伪造商业票据E走私答案：A、B、C、D34.债券市场的功能包括（）。A:实现了价格发现功能B:能够反映企业经营实力和财务状况C:是资源有效配置的重要渠道D:是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E是进行套期保值、规避风险的重要场所答案：A、B、C、D35.下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有（）。A:操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发B:与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险C:信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险D:在同一全国范围的经济金融活动不存在国家风险E通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁答案：A、C、D36.影响货币供给的主要因素有（）。A:社会的信贷资金需求E财政收支B:社会公众持有现金的愿望C:社会各部门的现金需求D:货币流通速度答案：A、B、C37.下列关于银行代理信托类产品的表述，正确的有（）。A:受托人不承担无过失的损失风险B:银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行C:信托产品转让方便，具有较好的流动性E信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担D:按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托答案：A、B、D38.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列属于银行业监管人员违法行为的有（）。A:擅自对金融机构处罚B:擅自冻结账户E擅自批准金融机构终止C:擅自查询账户D:擅自对银行业金融机构进行现场检查答案：A、B、C、D39.《刑法》规定的主刑有（）。A:管制B:拘役C:无期徒刑E死刑D:有期徒刑答案：A、B、C、D40.目前，对社会公布的Shibor品种不包括()。A:5个月E1年B:2个月C:2个月D:隔夜答案：A、B、C41.债券回购的主要形式包括（）。A:抵押式回购B:保证式回购C:买断式回购E担保式回购D:质押式回购答案：C、D42.按照本金与收益的关系，商业银行的理财产品可以分成（）。A:综合理财产品B:理财顾问产品E非保本浮动收益理财产品C:保本浮动收益理财产品D:保证收益理财产品答案：C、D43.常用来衡量通货膨胀的指标有（）。A:生产者物价指数E美元指数B:国内生产总值物价平减指数C:GD:消费者物价指数答案：A、B、D44.风险管理的三道防线是指（）。A:内部审计团队B:风险管理团队C:风险监控系统E业务风险评估D:业务团队答案：A、B、D45.金融衍生品市场的功能主要有（）。A:价格发现B:优化资源配置E提高交易效率C:调控经济D:转移风险答案：A、B、D46.我国银行监管的四个层次包括（）。A:行业自律B:银行自我监管C:外部监管D:市场约束E法律约束答案：A、B、C、D47.在理财师与客户面谈沟通时，需要注意的问题有（）。A:理财师在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等方面有所准备B:理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用C:在会面后理财师可以向客户电话或邮件致谢E在会面后理财师要针对面谈中客户提出、有待解答、解决的问题及时向客户回复D:在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然答案：A、B、C、D48.设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（）具有约束力。A:股东B:董事C:监事E员工D:公司答案：A、B、C、D49.对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有（）。A:货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值B:货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值C:一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算D:一般情况下，货币的时间价值应按单利方式来计算E通货膨胀不影响货币的时间价值答案：A、B、C50.家庭的生命周期包括（）。A:家庭准备期B:家庭成熟期C:家庭形成期E家庭成长期D:家庭衰老期答案：B、C、D51.目前，我国普遍使用的支票主要包括（）。A:现金支票B:转账支票C:普通支票D:空头支票E划线支票答案：A、B、C52.以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有（）。A:业务处理B:业务管理C:业务拓展D:按业务线继续设立若干事业部E支配本业务线的所有人力、财力、物力资源答案：A、B、C53.1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为（）阶段。A:形成完善阶段E成熟更新阶段B:探索成形阶段C:初步确立阶段D:改革调整阶段答案：A、B、C、D54.个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。A:等额本息还款法B:递减还款法C:等额本金还款法E随心还还款法D:递增还款法答案：A、C55.下列关于商业银行组织机构的说法，正确的是（）。A:设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币B:城市商业银行属于全国性商业银行C:商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担E商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度D:商业银行的注册资本应当是实缴资本答案：C、D56.下列关于事业部型组织架构的说法，正确的有（）。A:突出“以客户为中心”的经营理念B:进一步提升银行的盈利能力和竞争力E是我国商业银行进行组织架构发展的方向C:强化银行内部的成本收益核算D:有利于组织专业化生产答案：A、B、C、D57.下列关于合规风险的说法，正确的有（）。A:包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险B:包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险C:包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议／诉讼而造成经济损失的风险E合规风险一般独立于法律风险讨论D:包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险答案：A、D58.下列属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有（）。A:定金E质押B:留置C:抵押D:保证答案：A、B、C、D59.下列关于资产负债组合管理的内容，说法正确的有（）。A:资产组合管理以平衡资金来源和运用为前提B:负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提E资产负债匹配管理立足资产负债管理C:资产组合管理以资本约束为前提D:负债组合管理以资本约束为前提答案：B、C60.依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。A:冻结违法单位和个人的有关账号E查阅、复制有关财务会计等文件B:对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施C:询问有关单位和个人，要求说明有关情况D:对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存答案：C、D61.公司解散的原因包括（）。A:股东会或股东大会决议解散B:因公司分立需要解散C:依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销E公司章程规定的其他解散事由出现D:公司章程规定的营业期限届满答案：A、B、C、D62.关于金融市场经济调节功能的说法，正确的有（）。A:借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度B:通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置和有效利用E借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道C:借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高D:借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局答案：A、C、D63.商业银行自我监管通过（）实现。A:内部监督B:内部治理C:内部隔离D:内部控制E内部审计答案：B、D64.下列属于伪造、变造金融票证的有（）。A:伪造信用证随附的单据B:伪造信用卡C:克隆银行本票E汇票附件不完整D:汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致答案：A、B、C65.下列属于国内个人理财业务迅速发展原因的有（）。A:投资理财工具日趋丰富E金融机构转型的客观需要B:居民理财需求上升C:居民理财技能提高D:居民财富积累答案：A、B、D66.下列关于私人银行业务的表述，正确的有（）。A:私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务B:私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务C:私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高D:私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要E私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心答案：A、B、C、D67.商业银行债券投资的目的主要有（）。A:平衡流动性和盈利性B:提高资本充足率E降低资产组合风险C:平衡流动性和盈利性D:减少贷款规模答案：A、B、C68.下列属于商业银行高资产净值客户的有（）。A:单笔认购理财产品最低金额不少于100万元人民币的自然人B:个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人C:认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人D:金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户E理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币）的客户答案：A、B、C69.中国农业发展银行的主要业务包括（）。A:为重点建设项目物色国内外合资伙伴E办理保险代理等中间业务B:办理开户企事业单位的结算C:办理对外承包工程D:办理烟叶、羊毛等国家专项储备贷款答案：B、D70.按照风险主体的不同，风险可以划分为()。A:个人风险E国家风险B:资产风险C:公司风险D:负债风险答案：A、C71.以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有（）。A:以真实的商品交易为基础B:属于银行的表内资产业务C:在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人D:出票人为银行E商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审核答案：A、C72.下列行为中属于破坏金融管理秩序罪的有（）。A:个人未经批准擅自设立金融机构，向公众集资B:银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E某国有银行工作人员利用职务上的便利，将银行公共财产据为己有C:某企业购买原材料的时候使用作废的汇票D:银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务答案：A、C73.商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（）。A:具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算B:主要监管指标符合监管要求E贷存比应低于70%C:有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体D:制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系答案：A、B、C、D74.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（）等指标。A:错配限额E止损限额B:风险价值限额C:期权限额D:交易限额答案：A、B、C、D75.我国银行业从业人员可以在（）等机构兼职，但不得损害所在机构的利益。A:银行职业学校B:外资银行E证券公司C:金融学会D:社区组织答案：A、C、D76.私人银行服务涉及的服务有（）。A:投资E税务咨询B:规划投资C:信托D:资产管理答案：A、B、C、D77.一般来说，股票的特征包括（）。A:稳定性E风险性B:流通性C:收益性D:返还性答案：B、C78.下列属于银行间同业拆借市场特征的有（）。A:金额大B:通常无抵押或担保C:手续简便D:期限长E期限短答案：A、B、C79.物的担保方式主要有（）。A:留置权B:质押权C:抵押权E书面承诺权D:处分权答案：A、B、C80.储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款，这项业务必须遵守的规定有（）。A:按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息E张某持有该项定期存款的存单B:张某持有本人的身份证件C:张某持有其妻子的身份证件D:张某书面提交提前支取该项存款的正当理由答案：A、C81.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，我国商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。A:资产证券化销售利得B:贷款损失准备缺口C:直接或间接持有本银行的股票E由经营亏损引起的净递延税资产D:商誉答案：A、B、C、D82.债券赎回条款给投资者带来的风险主要体现在（）。A:现金流不确定性的增加B:限制了债券的潜在资本增值C:增加交易成本E降低了投资收益率D:投资者蒙受通货膨胀风险答案：A、B、C83.下列（）颁布，标志着商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。A:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》B:《商业银行个人理财业务风险管理指引》C:《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》D:《商业银行理财产品销售管理办法》E《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》答案：A、B84.投资者为了保证本