《个体工商户信用管理导则》（征求意见稿）编制说明

《个体工商户信用管理导则》编制说明一、标准制定项目背景（一）个体工商户信用管理发展现状党的二十大报告中提出要“完善社会信用等市场经济基础是社会主义市场经济的重要组成部分，个体工商户是重要的市场主体，在繁荣经济、增加就业、推动创业创新、方便群众生活等方面发挥着重要作用，已经成为生产要素优化配置、社会就业稳步扩大的重要载体。截至2023年底，浙江省共有个体其中，新设个体工商户126.13万户，同比增长9.15%，新设数量为近年来的最高；注销个体工商户60.71万户，同比增长2.89%，总体维持在近年来的较低水平。超八成个体工商户在第三产业经营，带动就业近1400万人。个体工商户已经发展成为我省经济韧性、就业韧性的重要支撑。为高质量提升个体工商户信用建设水平，我省相继出台了《浙江省个体工商户信用评价指引》《关于开展个体工商户公共信用评价试点场景的通知》等系列文件，为个体工商户信用管理的标准化提供了明确的政策导向和政策支持。（二）个体工商户信用管理存在的问题从总体上，个体工商户信用管理还处于起步阶段，严重落后于企业和社会信用标准化建设水平，主要包括：一是法律法规不健全。缺乏统一的信用管理法律法规，导致难以对市场主体的信用行为进行有效的规范和约束。目前国内个体工商户和个人信用体系的法律还很不完善，很多与市场经济相关的信用法律还存在空白位置，实际应用中的法律依据仅仅是引用《合并没有专门的法律法规可以遵循。二是信息共享不足。由于缺乏有效的信息共享机制，市场主体之间的信用信息难以互通，导致信息不对称问题严重，进而引致信用管理混乱。个体工商户和个人信用信息共享还没有全面实现，相关信用信息的归集共享存在很多机制体制限制，导致数据采集难、不连贯、不准确。三是监督管理机制不健全。对于市场主体的信用行为，缺乏有效的监管机制。由于各类市场主体千差万别，思维方式和管理理念也差异显著，常存在业务壁垒。另一方面，资信调查机构处于起步阶段，以致资信调查困难较多。此外，缺乏规范有效的激励和约束机制，甚至部分地方还具有地方保护主义，致使一些市场主体在追求自身利益过程中忽视了信用建设，给整个市场的健康发展带来了隐患。四是信用修复和救济机制不明确。失信惩戒机制已成为重要信用监管手段，具有“牵一发而动全身”的作用。个体工商户等失信主体依法退出惩戒措施等机制程序保障缺失会造成信用建设体系失衡，惟有将信用修复机制纳入法治化、标准化轨道，通过合法原则、比例原则、禁止不当联结原则对其进行有效规制，才能充分发挥其关键作用。五是市场主体信用观念淡薄。在信用管理体系方面，对市场主体的宣传教育不足。许多市场主体对信用的重要性认识不足，忽视了自身的信用建设，也缺乏维护自身信用的意识，容开放的市场和国际化竞争中，信用缺失必将早到淘汰的厄运，想要建立完善信用管理体系就必须提升经营者的认识。六是中介机构整体水平不高。信用管理集成理论、技术和方法，与市场营销、财务管理等工作紧密结合，相互关联。信用中介机构整体业务水平不高，复合型管理人才稀缺，导致信用中介机构缺乏业绩和成功经验，难以形成有好业绩好口碑的知名信用中介机构和信用管理人才。七是社会诚信意识不强。全社会诚信意识不强，失信成本低廉，缺乏对失信的有效惩戒。导致如食品安全、环境污染等失信现象和社会信用危机时有发生。（三）个体工商户信用管理标准的拟解决的问题本标准拟解决问题如下：一是引导个体工商户关注并遵循相关政策法规。了解并遵循国家和地方关于个体工商户信用的政策法规，了解自身信用水平并规范和约束自身信用行为，提升维护自身信用的意识。二是树立诚信守约的经营理念。在经营过程中，树立诚信理念、加强诚信自律。建立良好的客户关系，履行在政府有关部门做出的信用承诺，保持良好的信用记录。三是建立与自身适宜的信用管理制度。根据自身的发展和定位，确定提升品牌影响和社会赞誉等相关的信用管理制度，并对相关人员适时开展信用知识和能力培训等。四是完善信用信息和风险预警评价体系。采集整理各类信用信息，包括基本信息、经营情况、财务状况等，开展风险预警和评价，防范和提前规避相关风险。五是积极主动参与信用修复。对于已经存在信用问题的个体工商户，要积极主动消除不良影响，利用政府官方的信用修复渠道，及时开展信用修复。六是积极参加行业协会、商会。参与行业协会和商会的会议、培了解行业动态和发展趋势。与同行业的从业者建立联系，分享经验和资源，拓展合作伙伴。七是积极参与社会公益活动。参与公益活动，关注社会责任，树立良好的形象，不仅可以扩大社交圈子，还能增加商业合作的机会，提升商誉和信用度。因此，制定《个体工商户信用管理导则》（以下简称《导则》可为个体工商户提供更加规范、透明的信用管理机制，提升个体工商户的信用管理水平和风险防控能力，完善社会信用体系架构，提高整体社会信用水平，促进社会信用体系建设高质量发展。二、标准制定工作概况（一）任务来源2023年7月8日，浙江省计量与标准化学会印发《关于<个体工商户信用管理导则>团体标准立项的函》（浙计标学发〔2024〕60号经专家评估论证，同意《个体工商户信用管理导则》团体标准立项。浙江省信用中心、浙江省标准化研究院。（三）标准编制概况1.成立标准起草组，明确任务分工。本团体标准由省信用中心提出立项申请，成立标准起草组，明确成员及各自任务分工和主要职责，提出具体的工作思路和阶段任务，制定标准研制工作实施方案，确定标准制定过程和时间节点。2.开展广泛调研，研制标准草案。2023年4月-6月，标准起草组通过广泛学习相关政策法规和相关文献，深入学习和广泛调研个体工商户信用管理标准化现状，并结合浙江省社会信用和个体工商户发展目标，编制形成标准建议书和标准草案，提出标准立项申请。7月2日下午，召开立项评估会，与会专家一致同意本标准通过立项，并对标准草案提出修改完善建议。下一步，将面向社会公开征求意见，定向发给各利益相关方，广泛征求意见，起草组将根据意见征求情况对标准进行修改和完善，争取8月底前提交送审。三、标准编制的原则和依据（一）规范性原则本标准依据GB/T1.1—2020《标准化工作导则第1部分：标准的结构和编写规则》的规定起草。（二）科学性原则本标准编制是贯彻落实党和国家以及省委省政府关于信用体系建设工作的决策部署的重要举措，标准起草过程中，结合我省个体工商户的行业类型、经营规模、经营特点和社标准化工作现状，编制了个体工商户信用建设管理的原则和要求，为鼓励、支持和引导个体工商户信用工作健康发展起重要作用。（三）协调性原则本标准的制定遵守《中华人民共和国标准化法》《浙江省标准化条例》等法律法规文件，制定过程中与现行国家、行业标准协调配套、不存在矛盾和冲突等问题。四、标准主要技术内容本标准规定了个体工商户信用管理的基本原则、组织建设、信用管理体系、管理运行、信用应用与持续改进等内容适用于个体工商户的信用管理。标准共分9章，主要技术内容如下：第1章～第3章，规定了本标准的范围、规范性引用文件和术语和定义等内容。第4章，规定了个体工商户信用管理的基本原则，主要包括客观适用、安全合规和分型分类等内容。第5章，规定了个体工商户信用管理的组织建设，包括人员、制度、能力、工具和经费等内容，并按照分型分类原则分别提出具体要求。第6章，规定了个体工商户的信用管理体系，主要包括信用基础、规范经营、遵纪守法、诚信守约和社会责任等内容，并给出了个体工商户信用管理体系架构图。第7章，按照分型分类原则规定了不同类型个体工商户的信用管理运行要求，主要从风险预警、合同管理、诚实守约、社会责任管理和信用修复角度细化了信用基础、规范经营、遵纪守法、诚信守约和社会责任等内容。第8章～第9章，规定了个体工商户的信用应用和持续改进等内容。五、采用国际标准的程序及水平的简要说明六、与有关的现行法律、法规和国家、行业标准的关系（一）国际标准层面在国际层面，并无个体工商户信用管理相关标准，类似标1.世界海关组织（WCO）制定了《全球贸易安全与便利标准框架》，要求采用一致的风险管理手段；应进口国的合理要求，出口国海关对出口的高风险集装箱和货物进行查验以及要求海关要向满足该标准的商界提供相应的便利，通过认证的企业即经认证的经营者（AEO旨在保护日益增长的国际商业、贸易链安全和提升便利化，是许多外贸企业信用管理的目标。2.各国银行监管当局组成的巴塞尔委员会制定的《巴塞尔协议》是全球范围内主要银行资本和风险监管标准，主要关注银行在进行借贷活动中的信用风险。协议要求银行建立有效的风险管理框架，对贷款申请人进行信用评估，并根据评估结果确定贷款额度和利率。3.国际信用标准化组织颁布的IB/TE-315:9000国际信用管理体系标准，是规范企业等组织道德行为的信用标准，促进社会诚信和降低社会经济交易成本。其要求高，并不对组织的产品、服务提出具体的性能和指标要求，而是要求组织对产品、服务的质量与缺陷向客户乃到社会负责，在销售或服务过程中，都要诚实信用，不得欺骗和误导客户；范围广，不仅是产品、服务和客户，而且包括组织的所有活动和利益关系人，比如其要求对投资人和内部员工诚实信用；具有科学监督和快速严厉处罚措施，以认证和管理的公正、公开性和对失信违约行为快速、严厉地惩罚而闻名；具备争议问题解决机制和信息沟通机制。它是对各类组织诚信程度的一种认可、促进和保证，是经济交易或其他活动中建立相互信任关系的基石。4.世界信用组织WCO制定的国际信用标准体系ICE8000,是全世界通用的信用标准和人类普适行为标准，分为国际信用惩诫体系、国际信用奖励体系、国际诚信管理体系、国际信用监督体系、国际信用保护体系、国际信用保障体系等6个子体系。在国家标准层面，多为企业信用管理相关标准，GB/T规定了企业环境、领导作用、策划、支持、管理实现、检查与分析和持续改进等要求，适用于企业内部建立和实施管理体系，也可用于指导行业组织和第三方机构对诚信管理体系进行审核。该标准鼓励企业识别、预警、防范,控制与处置可能存在或已经存在的失信风险、诚信危机和失信行为,规定相关的过程并使其持续受控,以实现满足相关方的要求和对相关方的承诺,帮助企业持续提升诚信水平。DB33/T1331—2023《公共信用评价规范》明确了个体工商户公共信用评价的原则、指标、流程、等级分类和结果应用，指标包括5个一级指标、12个二级指标和28个三级指标，适用于公共信用机构、第三方信用服务机构对个体工商户进行公共信用评价活动，以上均不涉及个体工商户信用管理体系。相关标准还包括：GB/T22120《企业信用数据项规范》、GB/T22116《企业信用等级表示方法》、GB/T22118《企业信用信息采集、处理和提供规范》、GB/T23791正在研制中的国家标准项目包括《中小微企业融资服务信信息要求》《经营主体信用承诺实施指南》等。七、标准发布后预计取得的效果和标准实施建议（一）预期效果本标准贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想和党的二十大、二十届一中、二中和三中全会精神，深入落实党中央、国务院和省委省政府决策部署，体现“两个毫不动摇”的坚强决心，发挥社会主义基本经济制度在我省的优越性，保护个体工商户的合法权益，鼓励、支持和引导个体工商户健康发展，加强对个体工商户的监督、管理，发挥其在经济社会发展和扩大就业中的重要作用：1.制定个体工商户信用管理领域团体标准，明确了个体工商户信用管理的原则与要求，为个体工商户开展信用建设、规范信用行为、防范信用风险和树立诚实守信理念、履行社会责任等提供标准化指导。2.有利于推动个体工商户规范信用经营，增强信用意识，提高规范化水平和风险防范能力，进而增强合规管理水平，降低市场准入门槛，激发创业创新活力，破解融资难题，增强消费者信任和持续经营能力，支持引导“个转企”转型升级，有助于促进个体工商户长期可持续发展。3.个体工商户作为市场经济重要主题，其信用状况