《投资与理财》课件-第一节：挖掘和识别客户 识别客户

客户的挖掘和识别投资与理财PART01客户挖掘目录CONTENTSPART02客户识别0103投资与理财客户挖掘PART01投资与理财402030104

01040203了解客户挖掘的定义掌握客户挖掘的信息内容结合案例分析了解客户数据的特点客户挖掘投资与理财1客户挖掘的定义

指从借贷领域和互联网中提取人们感兴趣的客户数据，这些数据可能是隐含的，潜在的，在被组织起来进行知识发现前并没有单独的特殊价值，但被经过某种方式的组织和处理后就能产生新的发现。投资与理财在投资理财里，客户最重要的信息就是信用信息。信用的大小决定客户的识别，可以依次把客户分为不同的层级。挖掘客户的信息投资与理财根据客户数据的获取渠道不同，信用信息主要来源于传统征信和互联网征信。客户信用信息的获取方式投资与理财1234数据规模大，维度高。数据具有无序性和非结构性。数据源是动态的。发现的目标具有多样性。客户数据的特点结合传统征信和互联网征信，我们发现客户数据有下列四个特点：投资与理财大量的可分析数据具有客观揭示客户自身特点以及预测其行为的潜力。通过这些数据的分析，我们有可能更为客观、准确的评估客户的信用水平。投资与理财作为互联网征信的代表，芝麻信用是阿里巴巴公司旗下的芝麻信用管理公司推出的、面向社会公众的信用服务体系，依据用户包括互联网行为在内的各方面信息，运用大数据及云计算技术来客馆呈现用户的个人信用状况，并通过以各种商品和服务的连接让每个人都能享受信用带来的价值。以芝麻信用为例，结合案例投资与理财

识别客户PART02投资与理财01020403掌握5C模型客户识别的意义了解客户识别的含义了解FICO评分体系投资与理财客户识别是在确定目标市场的情况下，从目标市场的客户群体识别出对企业有意义的客户，并作为企业实施客户关系管理系统对象的过程客户识别的基本概念投资与理财1234品质（character）用于描述用户的个人品德素养以及还款意愿能力（capacity）描述用户的偿债能力资本（capital）描述用户的财务状况担保（collateral）描述所处经济环境对用户的还款影响5C模型是金融机构对客户做风险分析的专家分析方法之一，主要从以下方面对客户的还款能力和意愿进行评估，从而确定客户的风险程度，准确地识别客户。5条件（condition）描述用户的抵押资产投资与理财极好700-950分优秀650-700分良好600-650分中等550-600分较差350-550分结合案例分析以芝麻信用为例，采用FICO评分体系，从客户的信用历史，行为偏好，履约能力，身份特质，人脉等方面综合评分，分数分为五个级别。投资与理财芝麻信用虽然诞生时间较短，但是具有丰富的适用场景，如旅行试用入住，可以根据个人分数，可以享受在合作酒店无需押金直接入住，在一定时间内补齐房款即可；个人信用贷款，即根据信用分数可以在阿里小贷申请对应额度的贷款，无需审核，快速放款。可以预见未来会有更多的阿里产品和合作伙伴使用芝麻信用作为对用户的某种资质的审核参考，而各种应用场景下的用户行为数据又会反馈到芝麻信用，进一步对用户的信用进行更准确的评估，从而形成一个动态评估过程。结合案例分析投资与理财客户识别对企业客户关系管理实施的重要意义，主要体现在对企业的客户保持和客户获取的指导上。客