《个人理财》全真模拟卷

09一、单选题（共90题，共90.00分考试时间：120分钟 总分：185分试题提供：学易网一、单选题（共90题，共90.00分1、当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着()的原解析：选项 2、在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是()。选项选项 3、下列不属于固定收益证券的金融工具是()。选项 解析：A是按交割时间划分的，B是按交易工具的期限划分的，D是按是否有固定交易地点选项解析：A是按交割时间划分的，B是按交易工具的期限划分的，D是按是否有固定交易地点选项 5、半年期的无息政府债券（182天）1000982.35元，则该债券的投资收益率为()。一年期的，所以应为1.798%①2，约为3.59％。选项 6、最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是()。选项 7、下列关于证券投资基金的说法，正确的是A.选项 8、下列关于债务管理的说法，不正确的是()B.选项 910000315000元。如果当前你有一20％。则下列说法正确的是()。B．3年后领取更有利C3年后领取没有差别目前领取比3年后领取拿到的钱更多。选项 10、下列理财目标中属于短期目标的是()。选项 选项 11、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，外币应在()美元（或等值外币）以上。解析：277页，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收选项 12l6%,10年后累计多少元钱？(A139716.4B153879.47C131807.9解析：选项解析：选项 13、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少()重新确认一次。解析：258解析：258选项 望收益率是()。选项选项 益率。Er=(300①1000)①9%（400①1000)①12%(300①l000）①15%=12％。()。选项 额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。解析：263页。商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以解析：263页。商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以17、《基金法》的调整对象是()。选项 18、受托人做出()行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。选项 选项 解析：206页。受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托19、按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是()。选项 解析：57选项 解析：57选项 21、下列不属于期货交易中的内幕消息是()。22、金融市场按交割时间分类，可以划分为()。解析：A是按照交易标的物期限的不同划分的，B选项 23、宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是()。解析：解析：C．D两项正好相反，必有一个是错误的。提高印花税会加大交易成本，导致股票中选项 24、下列不属于我国货币市场组成部分的是()。25、兼具债券和股票特性的融资工具是()。选项选项 26、债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为()。选项选项 27、影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起？()解析：ABC都只是发行公司的个别因素，只能引起该公司的风险，为非系统风险。D项才选项 28（她）?()选项 29、下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是()。解析：54页。银行业监督管理委员会当然不能参与银行间的资金拆借，以避监守自解析：54页。银行业监督管理委员会当然不能参与银行间的资金拆借，以避监守自选项 3010010%10年可积累多少钱？(A229.37B239.37C249.37选项 选项 31310010%，每年付息一次，那么他每年需要存入()元。选项 32、对理财顾问服务的理解不恰当的一项是()。选项 33、下列选项中，()不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。选项 34、下列关于商业银行理财业务的做法，正确的是()B.D.选项选项 35、不属于“熟知业务”规定的内容是()。选项 民币，该从业人员做法不妥的是()。避”。CA、B避”。CA、BD选项 37、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？()选项选项 解析：A、B不保证收益，风险较大，C．D都属于保证收益理财计划，风险较小，但是最38、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是()解析：解析：224页。A项是支出，不是收入。商业银行境内托管账户的收入范围是：商业选项 39、对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是()。选项 40、对基金的申购赎回叙述中，错误的是()。解析：197、225页。开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础之上解析：197、225页。开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础之上选项 41、关于信托财产，说法错误的是()。解析：207页。受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的选项 42、商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向()申请代客境外理财购汇额度。解析：223解析：223选项 43、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起(A．1B．3个月解析：206解析：206选项 44、下列选项中，()不是银行从业人员与同事相处中应遵守的准则。解析：选项 选项 选项 46、下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。解析：保守客户隐私要求不能与同业人员交流相关的客户信息。A项虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及到客户的信息和隐私，因而不可与同业人员交流；B项符合规定；C项调查贷款申请者的相关情况是银行人员进行贷款审批的必要程序，也是风险控制选项 47、银行职业道德的基本原则是()。解析：解析：选项 风险和法律关系等,这是()的内容。解析：选项 49、关于回购协议，以下说法正确的是()。解析：55解析：55选项 9%，12％,10%,5%，则该理财产品收益率的期望收益率是()。解析：期望收益率=0.2①9%0.4①12%0.3①10%选项 51、货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有()。解析：解析：选项 52、下列四种投资工具中，风险最低的是()。选项 解析：132解析：132选项 54、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()B.D.选项 55、一般而言，整个家庭的收入在（）D.选项 56、在交易所上市、专门从事房地产经营活动的信托公司或集合信托投资计划的是()B.选项 57、公司型基金的特点不包括(58、银行从业人员在()的监督下，自觉遵守本职业操守。选项 59、受托人向受益人承担支付信托利益的义务以()为限。选项选项 60、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是()。A．GDP增长率下降解析：社会总消费和总投资上涨意味着整个宏观经济面良好，在这种情况下，企业的发展P提高法定存款准备金率会促使商业银行收紧银根，缩小信贷规模，导致利率升高，人们对股票的需求相对减少，股价下降；企业所得税税率上调会降低企业的利润率，影响红利分选项 选项 62、基金管理人自收到核准文件之日起()A．3B．6C．10解析：195解析：195选项 63、按照《商业银行法》，以下对商业银行负债业务表述错误的是(解析：解析：173页。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或个人查询、冻结、选项 64、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对干()，风险提示选项 65、根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是(C.解析：解析：185页。D选项 66、当客户的短期偿债压力较大时，理财人员应劝告客户()解析：解析：B选项 67、2006年通过的《反洗钱法》规定了金融机构反洗钱的义务不包括()。解析：B选项 68、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，不正确的是()B.选项 69、商业银行以（）BC解析：解析：171选项 70、下列对资本市场的特征的描述正确的是()。则不包括()。解析：选项 解析：选项 服务是()业务。选项 73、下列金融工具中属于间接融资工具的是()。选项 74100106％时，其目前的价格是多少？(A．59.21B．54.69C．56.73解析：解析：选项 75、基金投资者要缴纳的费用是()。选项 选项 76、下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是()选项 77、证券投资基金的收益来源不包括()。选项 78、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险()。选项选项 79、下列关于看涨期权和看跌期权说法正确的是(A.B.正确的是()。解析：122选项解析：122选项 和()。解析：《中国银行业人员职业操守》总则第一条＜宗旨＞。B选项 B.解析：选项 83、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由()承担。B.选项 84、下列关于风险控制计划的说法，不正确的是(C.解析：解析：25885、下列更适合通过自保险或风险保留来解决的是()。选项 样的理财计划是()。选项 87、基金管理人应在基金份额发售的()A．3B．5C．7解析：解析：88、在保险业务相关要素中，()只能由单位担任，不能是个人。选项 89、《信托法》调整的对象是()。选项 90、按照《保险法》的规定，下列说法错误的是()。D2个以上保险人的委托D解析：2个以上保险人的二、多选题（共40题，共80.00分1、理财产品（计划）的名称应()。选项 2、股票的特征有()。解析：解析：C项，很多人可能会认为相对于选项 3、以下证券中风险通常比政府债券高的金融工具是()。解析：B、C、D、E的风险都比较高。银行存款是以银行信用为担保的，而且有法定存款准选项 4、债券的特征有()。E选项 5、投资债券时投资者能直接看到的要素有()。C．D、E都是在购买债券时能够看到的。C．D、E都是在购买债券时能够看到的。6、房地产投资的特征体现在()。解析：解析：77页。C选项 7、导致金融产品系统性风险的因素包括()。解析：系统性风险的特征是由共同因素引起的，会影响到所有市场参与者，BD不是整个市选项 8、紧急备用金的来源包括()选项 9、税收规划应当遵循的原则有()解析：148解析：14810、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？()选项 解析：128页。现金流量表可以计算盈余/赤字，盈余一般用于储蓄或投资。储蓄比选项 112007年的现金流量表，可以衡量()。A．20071120071231日的净资产状况B．20071120071231日的负债比率状况C．20071120071231日的现金结余(赤字)状况D．200711解析：128页。现金流量表可以计算盈余/赤字，盈余一般用于储蓄或投资。储蓄比选项 12、商业银行开展个人理财业务的必备条件包括()。选项 解析：期初年金终值=普通年金终值*（1解析：期初年金终值=普通年金终值*（114、下列关于信托产品流动性及收益情况的说法，正确的有()解析：116页。信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，归受益人所有。选项 15、理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括()。解析：116解析：116选项 16、商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有()。E．“纸黄金可以随时提取所购买黄金，或按时价兑换等额现金，黄金存折又叫“纸黄金”选项 解析：25317、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是()。解析：25318、为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立()E选项 19、下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有()。选项 解析：2、3选项 20、关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的是()解析：2、3选项 21、银行的个人理财客户经理推荐客户进行房地产投资时，可以向客户推荐的投资方式包括()。选项 22、影响房地产价格的经济因素有()。解析：77选项解析：77选项 23、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有()D.E.选项 24、债券的风险来于下列哪些因素？()解析：解析：A项股指波动会使股票投资需求下降，不会影响到债券的风险；B项物价指数上涨表流动性风险（出现资不抵债）选项 25、商业票据的特点有()。解析：解析：55页。商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现（贴付一定的利息，一般高于同期银行存款利率）方式出售给投资者的一种短期（9个月以下）无担保信用凭选项 26、对违反职业操守的银行业从业人员，()。27、关于私人银行业务，下列说法正确的有()B.解析：解析：528、以下哪些情况属于保证收益理财计划？(某银行“稳健收益型美元理财计划”34.0％~12.0%，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担1.9%~2.1％之间4.5%0.72%容要详细，包括()等。解析：265选项解析：265选项 30、规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是()。选项 31、在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的投资策略是()。选项 32、下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的是()。解析：浮动利率的储蓄产品，其利率随市场利率的变动而同向变动，在利率未来呈上升趋势时,浮动