《M银行信用卡的风险控制及管理存在的问题及优化建议》开题报告2700字

11/11论文（设计）名称M银行信用卡的风险控制及管理存在的问题及完善对策研究论文（设计）来源论文（设计）类型导师学生姓名学号专业文献综述（包括调研资料的准备和收集）（一）国外的研究现状信用卡起源于国外，是一种具备消费、投资信托、存款、信用等各种功能的新型金融商品。经过长期勘探，海外在风能管理、企业理念、卡托选择等方面进入成熟阶段。本文件中风力能源控制系统的主要作用分为三个发展阶段。第一阶段：20世纪80年代，受债务危机蔓延的冲击，主要银行同意制定信用风险管理和相关规则。之后，金融史上有名的协议“巴塞尔协议”诞生，采用了定量分析的方法。各大银行正进入业务发展期。工作风险控制是信用卡业务可持续发展的关键。因此，建立信用卡内部的风险管理方法和模式，尝试充实和规范信用卡业务。信用卡风险控制的研究方法从定性研究发展为定量研究，出现了很多新的模式。根据以往的金融变量Z得分分析理论，开发了预测银行客户违约率的方法。该分析方法为银行客户建立不同层次的信用，通过信用限度的激励建立风险控制映射关系，并通过UBS、美国银行、KMV等部分银行机构的合作，运用风险价值概念通过市场测量风险，通过复杂的数学模型可以构建新的风险评估机制。第三阶段：1990年代末，亚洲金融危机爆发，危机的第一阶段是亚洲金融危机。由此，世界金融风险打破了独立的单一风险控制局面，从信用和市场的双重作用开始，逐渐将对信用风险的控制转移到整体风险模型的探讨中控制信用卡风险的方式越来越慎重。随着信用风险控制的发展，海外研究人员利用先进的智能金融技术确立风能控制模式，量化风险。全面分析借款人的性质、能力、资金、担保和经济环境，使信用风险降到最低。第二，多变量信用风险控制模型包括质位模型和线性概率模型。最后，神经风险控制网络分析系统是目前最广泛使用的方法，例如Fant和Tuban开发的神经网络分析方法被用于美国银行的金融危机预测，基于大量的历史真实数据进行统计分析这是计算违约概率的验证方法。有效控制信用风险造成的收入损失。（二）国内的研究现状中国的信用卡自1985年以来发展到了不到三十年。信用卡的发行量和增长速度非常明显，但还处于发展的初期阶段。信用卡给大银行带来高收益的同时，也带来了高风险。因此，越来越多的研究人员开始关注信用卡风险的研究和控制理念。为了加快我国信用卡风险控制系统的建设，学者高玲充分参考了国外的研究成果，运用水平分析法（AHP），2000年建立了适合我国金融机构的信用风险警告模式为建立信用风险控制系统提供前期保障。2005年，著名学者钟家勇先生认为，随着信用卡业务的深入发展，收钱的客户逐渐过渡到普通人群，导致客户质量不平等，信用风险和市场风险不断增大信用卡风险持续上升的局面是由于信用卡风险控制系统的缺乏。多层次构建以行业为基础的信用体系。第二，建立以区域为目标的地方信用系统，最后建立数据库，交换不同地区的信用特征，构建一般客户信用系统，为金融机构的风险控制提供良好的依据。结合在交易会上的工作经验，陈健认为，分量信用卡的评分模式是控制信用风险的有效手段，总结欧美发达国家的信用控制经验，结合我国的具体情况，结合信用评价模式、建立应用程序、评价标准和信用欺诈法，分析该策略，为董事会提供后续系统的研究和开发。综上所述，我国信用卡市场发展尚不成熟，结构不稳定，科技手段与风险模式有机结合不足，信用卡业务风险控制存在较大差异。现在主要以定性分析为中心，主要从政策、规范、制度等方面分析信用风险控制战略，但缺乏有效定性和定量结合的方法。研究结构不能有效开拓和应用，没有完善的信用控制方法，因此，本文将以M银行信用卡业务为研究对象，运用现代科技手段建立信用卡风险控制数据库分析系统，弥补与国外的差距。选题意义（包括选题的理论价值和实践意义）信用卡的商业差异化。新产品和服务是国家大型商业银行之一，业务种类繁多。作为M银行大力普及的公司之一，信用卡的风险案件频繁发生。说明着M银行的信用卡业务的风险控制有问题。信用卡业务是M银行的主要业务之一。为了达到扩大市场规模的目的。信用卡的开发活动种类繁多，不断出现创新的产品和服务。随着信用卡业务的快速发展，风险不断发生，信用卡的风险管理尤其重要。（1）对于持卡人来说，持卡人的安全，依法使用信用卡是有益的，防止信用卡系统的漏洞，引起信用卡风险，给持卡人造成损失。（2）对于M银行来说，强化信用卡的风险管理可以有效地帮助员工在业务流程中的规范化和遵守公司规则。M银行可以进一步减少没有资金的信用卡贷款损失，减少人力物力对再利用的贡献。最后，只有在风险控制的前提下，客户才能从银行获得更多的自信。为客人提供安全的信用卡环境。高素质公务员团队，与客户建立长期合作关系。（3）就金融市场而言，只有控制风险，金融市场才能安全稳定。信用卡风险的增加对现在的环境产生了一定的影响。只要改善信用卡的风险管理系统，就能为客户提供安全的信用卡环境，实现社会利益的最大化。本文的分析方法希望能提高其他信用卡发行机构应对主要信用卡发行机构风险的能力和管理水平。研究方法（包括研究思路及技术路线）文献综述法和案例分析法。本文分成六个部分。第一部分是序论，主要介绍了研究的背景和意义。第二部分主要介绍信用卡和信用卡风险的概念。第三部分以M银行为例，分析了中国信用卡的风险预防和管理现状。第四部分主要分析了信用卡的风险控制和银行管理存在的问题。第五部分针对移动银行的问题提出风险控制和信用卡管理措施。第六部分是结论。时间进度（任务完成的阶段内容及时间安排）时间进度安排完成期限：1.撰写开题报告2022年7月1日—2022年7月25日，学生通过查阅规定数量的相关文献，深入现场，积累资料，完成调研后撰写《开题报告》。2.论文初稿写作2022年7月31日—2022年8月10日，完成毕业论文初稿写作，并将论文初稿提交指导老师。3.修改第一稿2022年8月14日——2022年9月1日，按照指导老师意见对第一稿进行修改，重点修改结构，修改后交指导老师审阅，并听取修改意见。并且进行中期检查。4.修改第二稿2022年9月5日——2022年9月29日，对论文进行第二次修改，重点修改论点、论据、论证过程，修改后交指导老师审阅，并听取修改意见。5.修改第三稿，完成定稿2022年10月1日—2022年10月13日，对论文进行第三次修改，作最后的全面仔细修改（包括标点符号），重点修改文章的格式，修改后交指导老师检查，完成毕业论文定稿工作。6.2022年10月15日——2022年12月8日：论文答辩。指导教师意见指导教师签名：