《山西省金融创新在产业结构升级中产生的问题及优化建议》9600字（论文）

山西省金融创新在产业结构升级中产生的问题及完善对策研究摘要：随着山西省经济结构的不断优化，产业结构开始转型升级，金融创新可以有效促进山西省社会经济的稳步发展，金融业发展的内在因素和外部因素随之发生变化所以，研究金融创新对产业结构升级的影响就尤为重要。本文首先立足于山西省目前的经济发展情况，将山西省金融行业和产业结构作为研究对象，结合搜集到的相关数据，对山西省金融行业和产业结构现状进行分析，了解山西省近几年金融行业和产业结构发展变化情况。其次发现虽然金融创新对产业结构调整产生促进作用，但在这一过程中，金融发展仍存在着如金融机构创新不足、金融服务效率低下、金融产品种类单一等问题，这些问题制约着山西省产业结构的升级。最后针对这些问题，提出政策性建议，推动山西省金融创新进程，从而促进山西省产业结构优化升级。关键词：金融创新产业结构升级山西省目录一、山西省金融创新及产业结构现状分析 1（一）山西省金融行业现状分析 1（二）山西省产业结构现状分析 3二、山西省金融创新对产业结构的影响 4（一）金融机构创新对产业结构调整的影响 4（二）金融产品创新对产业结构调整的影响 4（三）金融服务技术革新对产业结构升级的影响 6三、山西省金融创新在产业结构升级中产生的问题 7（一）金融机构效率低下，机构发展不全面 7（二）金融产品缺乏多样性 8（三）金融服务质量有待提高 8四、山西省金融创新推动产业结构升级的政策建议 9（一）提升居民消费水平，促进金融产品的创新发展 9（二）完善金融机构的创新，优化市场环境 9（三）加快金融服务的创新，防范市场风险 10文献参考 10实现产业结构升级，促进产业结构调整是推动山西省经济发展的重要任务之一。打破山西省现在的产业结构格局，使山西省现有的产业结构更加完善，促使第二产业产值在像第三产业产值转化的同时，也需要金融行业发展的支撑。金融是我国经济快速发展的核心内容，它是将投资转化为储蓄的过程，它可以将资金的投资者和使用者联系起来。随着山西省经济的不断发展，山西省产业结构中存在的问题也日益明显，这就需要金融行业的支持，金融创新可以解决市场经济在发展中出现的部分问题，从而保证山西省宏观经济的平稳运行。山西省的金融创新步伐刚刚开始，在许多方面都存在着不足，如金融机构效率低下，金融产品种类单一，金融服务不健全等问题仍在一定程度上制约着山西省产业结构调整。山西省近些年来仍需要不断进行金融创新的深化改革，并提高对金融创新的重视程度。一、山西省金融创新及产业结构现状分析（一）山西省金融行业现状分析山西省整体的经济发展呈现出良好态势，从2010年到2019年，山西省GDP快速增长，经济总量大幅提升。山西省的金融发展与产业结构在经济不断发展的同时也在相互作用着，金融体系逐渐完善，金融服务的效率和质量也有显著提高，但仍面临着一些问题。在当前的经济形势下，转变经济发展方式，促进产业结构优化升级成为山西省经济发展的重中之重，金融监管体系的逐步完善，金融服务效率在一定程度上的提高都为产业结构的升级提供了更加有力的支持。随着山西省金融发展规模的逐渐扩大，货币类、证券类以及保险类这三类金融资产数量在资产结构中的变动已成为金融行业能否得到更好发展的关键因素。对金融资产的数量变动趋势进行研究可以更好掌握近几年山西省金融发展情况和现阶段金融发展状态。从表1的数据中我们可以知道，近十年以来，山西省金融资产总额逐年增加，呈稳步上升的趋势发展，这表明金融业得到了好的发展；货币类金融资产逐年增加且增长速度较快，而证券类和保险类金融资产虽然总体看来也呈现出增长趋势，但这两类是波动增长，个别年份有减少情况，增长不稳定。经过横向对比发现，在这三类金融资产中，虽然证券类和保险类有了显著增长，但是与货币类金融资产仍然相差甚远，货币类金融资产依然占有绝对地位，其一家独大的局面并没有得到有效改善。这组数据说明，山西省的金融体系还不健全，银行信贷规模的畸形发展限制了证券业和保险业的多方面发展。这种单一的资产结构不仅不能对资本市场的发展起到积极的促进作用，当金融系统产生风险，发生意外时，也不能有效分散风险，在推动产业结构调整的过程中也难以充分发挥资本市场配置资源的功能。表12010-2019年山西省金融资产结构表（单位：亿元）年份金融资产总额货币类金融资产证券类金融资产保险类金融资产20102275622175554272011260362505518679520122998328915157911201333169320001729972014344043306829710392015396173620221871228201742854392882116145020184527842014161716472019484124527220481092数据来源：山西省金融运行报告（2010-2019）由于经济形势的改变、货币政策的调整，以及资本市场的波动，山西省金融机构存贷款平衡压力不断增加。但是，根据表2数据，从整体来看，近几年本省金融机构存贷款余额逐渐趋于平衡，这主要是因为虽然人们的生活水平提高了，居民收入逐年增长，但是他们的投资方向大多数都是以银行储蓄为主，缺乏投资意识，对证券和保险的了解不够，所以银行存款余额增长速度较快；同时资本市场融资和民间融资在近几年获得了较快发展，对金融机构的放贷造成不利影响，使金融机构存贷款余额之间的差距越来越大。表2金融机构人民币各项存款和贷款余额（单位：亿元）年份非金融企业存款住户存款短期贷款中长期贷款2011931044263201210711951712013111133598020141081416387201569156597920167417177108201781186811272018872038214920199322587168数据来源：《山西统计年鉴》由于山西省金融机构运行效率低下，金融行业仍然以银行发展为主，资金作为存款积压在银行，没能有效转化为资本，使资源得到合理配置，从而阻碍了产业结构的优化升级，没能对产业结构调整起到积极的促进作用。（二）山西省产业结构现状分析山西省处于东部沿海经济发达地带与西部经济欠发达地区的中间地带，经济发展起步较晚，但山西拥有得天独厚的地理位置优势，地形多样，高差悬殊，煤炭资源丰富，带动了山西省的经济发展。由表3可知，山西省地区生产总值在近十年中快速增长，一、二、三产业生产总值增长迅速，实现了从农业社会向工业社会的过渡。然而，山西产业结构中最重要的问题就是第二产业在不断发展的同时，资源并没有转化为生产力，没有为第三产业的发展提供基础，所以，将资源转化为经济发展的内生动力，成为山西产业结构调整的首要问题。表3山西省三次产业生产总值（单位：亿元）年份地区生产总值第一产业第二产业第三产业201111237.55641.426635.263960.87201212175.83674.76803.794697.34201312720.4697.576693.915328.92201412809.66736.626378.415694.63201512793.44726.215259.656807.58201612989.91724.285028.997236.64201715528.42719.166778.898030.37201816818.11740.647089.198988.28数据来源：根据历年《山西省统计年鉴》相关数据进行整理。随着国家政策的变化，国家对山西省经济的扶持力度逐渐加大，山西省的经济快速发展，与此同时，产业结构不合理的问题也在阻碍着山西经济的发展。煤炭资源给山西省的经济发展提供动力，以煤炭、焦炭、冶金为主导的重工业成为经济发展的主力军，然而第二产业的发展制约了第三产业的发展，产业结构严重失衡，不利于山西省经济的长远发展，资源型经济转型迫在眉睫。在历史发展过程中，山西省是我国重要的能源发展基地，是煤炭大省，煤炭开采满足了部分地区的需求，为我国经济发展做出了贡献。然而，山西没有跟上我国经济转型发展大形势的步伐，没有及时完成产业结构的升级，实现经济转型。煤炭资源的大量开采给山西带来了环境污染等一系列问题，而重工业的过渡发展也使得我省经济增速放缓。从表4中可以看到，从1995年之后，轻工业与重工业在工业增加值中的比重严重失调，差距越来越大，轻工业产值的增长速度远远比不上重工业的发展速度。尤其是近年来山西省资源型产品积压，重工业的生产效益不如之前，制约了山西省经济的发展，这说明要想山西打破当前经济发展的困境，就必须改变资源依赖型的经济发展方式，推动产业结构调整表4山西省主要年份工业结构分析表（单位：亿元）年份工业增加值轻工业重工业1995765.98155.30610.682000431.9357.43374.5020051756.70107.081649.6220104591.48224.904366.5820116046.59298.355748.2420126230.21350.895879.3220136006.09338.155667.94数据来源：《山西省统计年鉴》丰富的矿产资源为山西省的经济发展提供了动力，然而环境问题也在能源工业发展的同时变得日益严重，大气污染使得山西的天空灰蒙蒙的，难以吸引其他企业投资，水污染也给居民的生活带来不便，资源的过渡消耗也使山西经济发展后劲不足。因此，转变经济发展方式，平衡轻工业和重工业的发展，合理配置资源，改善资源型产业结构单一的现状，已成为经济发展任务中的重中之重。二、山西省金融创新对产业结构的影响（一）金融机构创新对产业结构调整的影响金融机构的创新可以提升金融机构的服务水平，提高金融机构运行效率，加快资本在金融市场的流通速度，增加金融资产在第三产业中的比重，从而提高第三产业生产总值，促进第三产业发展，调整产业结构。机构创新在一定程度上可以带动金融市场的发展，吸引投资者将更多注意力放到除银行之外的其他金融机构，拓宽居民投资渠道，从而更好的防范市场风险，推动金融市场发展。机构的创新不仅为金融市场的发展注入新的活力，而且也为后续发展奠定基础，有利于山西金融行业持续健康发展。创新使得金融行业发展空间更加广阔，金融业的发展有了更多可能性，金融行业生产总值不断增加，使产业结构发展的重心逐渐偏向第三产业，从而促进产业结构升级。金融机构创新水平的提升使得金融行业在国民经济中的影响力持续提高，与产业结构之间的联系愈发密切。从表5可以看出，山西省在金融机构方面的创新不仅在城市，也兼顾了农村。农村新型机构网点数在近十年总体来看呈现上升的发展趋势，说明农村的金融发展得到了普及，各种商业银行数量变动起伏不大，在一定程度上趋于稳定，表明山西省金融市场上银行业一家独大的局面虽没有彻底改变，但也得到了缓解，给其他金融机构留出了发展空间。这一转变使金融市场的资产结构更加合理，金融产值增加，促进了第三产业的发展，推动产业结构优化升级。表5山西省金融机构营业网点机构数年份大型商业银行国开行及政策性银行股份制商业银行城市商业银行农村合作机构财务公司信托公司邮政储蓄外资银行农村新型机构其他201015925776175295246141620111656841021802967411191121520121678811261842856411207129120131607871491983418711237255120141721832702443153812532571201516728030327630587112202721201617628039639431646111322129220171798814244563172711213215762018181481409466294210121429842019181181396483294210122621250数据来源：《山西省金融运行报告》整理（二）金融产品创新对产业结构调整的影响金融产品创新就是创造出不同种类的具有不同流动性、收益性和安全性的金融产品的组合，满足投资者的投资需求，有效规避投资风险。设计出新的金融产品，对已经存在的金融产品重新分解或者组合，都可以为投资者提供更多的投资选择，可以创造出更多的价值，增加第三产业的生产总值，提高第三产业比重，促进产业结构优化升级。金融产品的创新使市场中可供选择的产品种类日益增加，适合普通居民投资的投资产品开始出现，改变了居民的消费结构。多种金融消费品出现，为投资者提供了多种选择，证券公司、保险公司、基金公司推出的各种理财产品方案在被广泛推广、选择的同时，也会刺激了产品设计者的灵感，进而丰富金融产品。居民消费产品逐渐多样化，减少了居民的银行储蓄，多种银行理财产品的出现，引导居民逐渐接受先进的消费理念，提升了居民消费水平。随着居民投资消费水平的提高，超前消费逐渐被广大居民接受，金融衍生品被广泛普及，对即期、远期产品投资的增加使金融投资趋于多元化，加快了投入与转出的转化速度，进而引起产业结构调整。另一方面，居民金融消费需求量的提高和对金融产品质量要求的提高也加速了社会财富的积累，增加了金融资产在第三产业中的占比，为第三产业的发展打下基础，优化金融市场的金融环境。金融业自身的特征相较于其他产业更有优势，能更快优化一个企业的内部生产经营结构乃至整个产业链。金融衍生品具有高风险高收益的特点，金融产品的创新同时包括对金融衍生品的创新，越来越多的金融衍生品出现，其高收益的特点吸引投资者进行投资，一部分增加了居民的投资收益，使居民在购买金融衍生品时对预期收益率增加的期望提高，从而加大对金融衍生品的消费力度。金融产品的创新使金融市场上出现了许多银行存款的替代品，改善了山西省的社会投资需求结构，推动了金融资产结构的变动，银行业一家独大的局面被改善，资产结构更加合理，金融业增加值也随之而增加，促进山西省金融行业良性循环，最终优化产业结构，促进产业结构调整。（三）金融服务技术革新对产业结构升级的影响金融服务的创新离不开技术革新的支持，技术创新又可以推断金融创新，二者相辅相成，相互促进，创新型的金融服务模式支持产业结构的升级。金融服务模式的创新使得金融机构的管理者、金融产品的设计者和投资者能够更加方便地收集到金融行市场信息，也能加快信息收集的速度，及时做出投资判断，设计出理财产品方案，再以更快的速度放到市场中供投资者进行选择。先进的技术可以为金融市场提供监管系统，分散市场风险，从而促进金融市场健康平稳运行，实现产业结构调整。技术革新使传统的金融服务模式发生改变，金融市场出现适应当前经济发展的服务模式。互联网金融就是技术革新在金融领域的应用，是新兴技术与传统金融相结合而产生的新型金融服务模式。当前的经济发展离不开互联网技术的支撑，互联网金融这种新的金融服务模式为金融市场带来了新的发展机遇，为市场注入新鲜活力。首先，互联网金融使信息搜集与传递更加便利，节约了信息搜集成本，使消费者获得了更多的利润空间，从而提高了消费者的消费水平，调整其产业构成比例；其次，互联网金融的发展方便了大家网上购物，电商交易额逐年增长，电商的发展推动现代物流业的发展，促进第三产业发展壮大。互联网金融提升了金融服务效率，拓宽了金融服务渠道，互联网技术与支付、融资、理财相结合，推动金融业的发展，增加第三产业产值，促进产业结构调整。三、山西省金融创新在产业结构升级中产生的问题（一）金融机构效率低下，机构发展不全面在山西省金融资产结构构成中，银行业占据绝对优势，压制了证券业和保险业的发展，证券业等金融机构由于发展缓慢，服务效率低下，使得山西省资本市场发展缓慢，阻碍了本省产业结构的调整。部分商业银行股份改制和政府对商业银行监管力度的加强.虽然使得山西省金融资产的存贷比呈现下降趋势，使金融机构朝着相对合理的方向发展，但是与经济发展较快的地区相比仍有较大差距。由于居民收入增长较快，居民消费者对金融投资的兴趣越来越大，而保险业和证券业的发展仍相对缓慢，其发展有一定的局限性，特别是保险行业内部管理制度相对松散，没有形成严格，科学的管理体系，这使得投资者的金融投资渠道相对单一，所以导致银行存款增速过快，使得投资在一定程度上没有转换为产出，从而对产业结构的调整起到制约作用。在以银行类金融机构为主的金融体系中，从储蓄到投资的有效转化是推动产业结构调整的核心力量，然而山西省资源型产业和银行类企业的关联制度还不是很完善，这就导致了大量闲置资金不能很好转换为投资，造成资源浪费，一定程度上影响了产业结构调整的进程。此外，山西省的金融机构相对单一，金融机构创新后劲不足。山西省的金融机构以银行为主，证券公司和保险公司的数量远远低于银行的数量，这一现象表现出山西省金融机构的极度单一，多样化缓慢发展，其次，由表6可知，山西省银行营业网点数量增长速度相对于证券公司数的增长速度来说，增速明显更快，增长幅度更大，说明山西省金融机构仍以银行为主，证券业发展缓慢，证券机构普及程度不高，金融机构发展不全面。表6山西金融机构数量（单位：个）年份银行营业网点数证券公司上市数201054773120116207342012616834201367623420145793352015669237201670683820177317382018703138数据来源：根据《中国统计年鉴》和《山西统计年鉴》进行整理。（二）金融产品缺乏多样性社会行业的进步使得各行各业的发展变的更加细腻，一个产业链的某一部分包含着与其他行业相关的更多内容，业务种类不断增多的同时，也需要更多的方式来满足资金需求，仅仅是储蓄转化成投资这种传统的金融模式并不能对产业结构的调整起到促进作用[12]。山西省在金融产品的创新方面仍有欠缺，金融产品缺乏多样性，金融产品的构成相对简单，仍是以银行业的金融产品为主，不能灵活应对市场需求，面对消费者不具有针对性。因此，金融产品创新缓慢满足不了市场资金供给者的需求，金融资源供给与需求契合度低，进而导致金融效率低下，经济增速放缓。同时，市场上的金融产品种类大同小异，具有金融创新能力的高素质人才难以被吸引，现有从业人员大多安于现状，目光短浅，普遍缺乏对市场先机的预见能力。面对激烈的市场竞争状况，各种金融机构都需要更加重视金融产品的创新，这样金融行业才能获得持续发展，实现产业结构优化升级。（三）金融服务质量有待提高我国的金融创新才刚刚起步，在这样的大环境中，山西省的金融创新进程也缓慢发展，金融服务创新也不断增强。尤其是近几年随着山西省经济的不断发展，越来越需要更多具有专业知识和行业技能的金融人才进入金融市场，推动山西省的金融创新步伐。虽然山西省的金融发展逐渐趋于多样化，电商交易额在近些年呈现出逐年增长的趋势，这说明山西省金融服务与互联网的结合产生了不错的效果。但是山西省的金融服务种类仍然较少，与其他省份相比，我省的金融服务仍然集中于银行业务的储蓄与信贷方面，而在保险、证券、期货、期权等方面的服务存在着欠缺。在信息咨询方面，山西省对证券投资、保险投资以及金融衍生品的基础知识普及不到位，且欠缺专业的行业人才来为客户解决问题，信息咨询这方面没有做好，使大部分投资者在不了解的情况下对除银行储蓄外的金融投资都望而却步。金融服务的区域发展差异较大，农村地区的金融服务发展严重滞后，不能适应和满足新农村建设、农村经济发展和农民生活质量的改善。四、山西省金融创新推动产业结构升级的政策建议（一）提升居民消费水平，促进金融产品的创新发展随着社会经济的发展和进步，山西省宏观市场经济的发展对外部资金融通、居民消费、政府政策性筹资的需求不断上升，这就需要加快金融产品创新进程，丰富金融产品种类,分散市场风险，满足不同层次的消费者需求。近年来，山西省第三产业在工业产值中所占的比重逐年增长，金融市场主体的参与度也有了明显提高。其中，消费主体是市场主体的重要组成部分，消费者消费水平提高，就需要金融市场不断进行金融创新，研发出多种金融产品，丰富金融产品的多样性，提升金融产品的功能来满足消费者多方面，多层次的消费需求。同时，金融产品的创新使产品种类增多，可以满足各种层次的消费者需要，这有利于增加银行业、证券业、保险业等金融行业的盈利水平，推动第三产业发展，从而达到优化山西省产业结构的目的。随着山西省市场经济的发展和市场需求的变化，市场的价值取向也随之发生变化，与需求同步发展，因此，山西省金融市场的发展的关键变成了金融产品的创新。山西省金融市场与实体经济产业的结合，可以在某种程度上分散市场风险，对经济危机的发生起到预防作用，从而提高投资者的投资效率，为投资的稳定性提供保障。然而山西省周边地区在金融产品的创新方面也有欠缺，不能在数量和质量上为山西省提供帮助，传统的金融产品仍占据绝对优势[16]。所以应该从本质出发，推动农村金融体制深化改革，解决金融产品单一的问题，促进农村金融的发展，创造更多创新型金融产品。（二）完善金融机构的创新，优化市场环境 金融机构的创新是金融创新的基础条件，金融市场经济的发展一定是要建立在有合格的金融机构的基础上的，机构的发展是金融发展的前提条件。山西省金融市场体系的逐步完善使得市场中参与投资的客户种类也发生改变。金融机构创新需要高素质的专业人员来经营管理，需要制定严格的规章制度和运营体系来保证机构内部系统的高效运行，从而防范市场风险，防患于未然。另外，山西省的金融机构在注重金融专业人才和管理者引进的同时，还要关注民间资本的注入和利用。建立包括民营银行、农村新型机构等多层次，多类型的金融机构体系，使金融机构的服务领域更宽泛。同时要注重农村金融机构的发展，普及农村除银行外的其他金融机构，并提高农村金融机构的服务质量，丰富农村金融机构服务类型，使农村居民能够更方便地享受到金融服务。山西省也要向经济发展较快的城市学习，借鉴金融业发展较好地区的先进内部管理经验，考察他们机构的制度优势，与山西省金融发展的实际情况相结合，从而实现金融机构内部的管理制度创新，推动金融机构的创新发展。山西省现阶段的金融机构仍是以间接金融为主，各种银行的营业网点数在本省金融机构中占有绝对优势，银行的存贷款余额在山西省金融机构存贷款余额中也具有不可忽视的重要地位，然而我省的证券业发展缓慢，保险业在管理的各个方面仍有欠缺，这些都成为阻碍产业结构升级的重要因素。应加大对金融市场经济制度的监管力度，完善证券市场制度，对证券机构进行严格审批核查，将经营良好，运行规范的证券机构的等级进行提升，优化证券业、保险业市场环境，促进产业结构升级。同时要兼顾经济效益不好的金融机构及公司，将亏损程度已经达到无法经营状态的企业踢出山西金融市场，保证金融市场运行活力，形成山西省整个金融市场的良性竞争和良性循环。（三）加快金融服务的创新，防范市场风险山西省应该从多方面提升金融服务水平，促进金融服务的创新发展，加大对直接融资方式的重视，激发直接融资潜力。在服务管理方面，要多多招聘具有专业知识和管理经验的管理人员来进行系统管理，他们对金融服务的各个方面都更了解，能够在管理上有针对性地解决金融服务管理上的问题，从质上提高金融服务水平；同时，他们普遍目光长远，能够对金融市场的发展做出预测，积极调整金融服务，实现金融服务创新，及时满足投资者的需要。在服务质量方面，金融机构在服务创新方面会涉及到软件开发、知识产权等方面，所以不仅需要金融人才，也需要各方面的技术人才与其他具有专业技能的人来共同努力，提高金融服务水平。在柜台咨询方面，柜员及经理也要对各项业务都很熟悉，要经过专业的培训，对客户耐心热情，为客户解决各种投资问题，普及各种金融产品的知识，做好咨询服务。在发展城市金融服务的同时，也要重视农村金融服务质量的提高，向农村居民普及除银行外的金融知识，扩宽农村居民的投资消费渠道。中小型金融投资企业也要将自身信息全面披露，以便于有效监测金融市场风险，及时制定政策及措施规避市场风险，从而保证金融行业持续健康平稳发展。参考文献[1]刘骁毅，中国金融结构与产业结构关系研究[J]财经理论与实践，2013,34（183）：P24-28[2]沈志文.我国金融制度创新分析[J].现代经济信息,2010.02[3]孙伯良.金融创新与经济发展[Ｍ].上海三联书局,2005[4]孙赵勇,任保平.基于投入产出关联的中国产业结构演化特征分析[M].中国科技论坛,2014.12 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